商家現金墊款
基於每日銷售額的快速資本 — 24至72小時內撥款
金額由5,000美元至200萬美元不等，無需固定每月還款。還款額隨您的營收自動調整 — 可選擇以信用卡銷售或銀行存款作為還款基礎。
A 商家現金墊款 (MCA) 技術上並非貸款，而是對您未來應收帳款的購買。您預先獲得一筆總金額，還款則作為每日銷售額的百分比自動進行。這意味著在業務清淡的日子您支付較少，而在繁忙的日子則支付較多。當購買的總金額加上係數費率 (factor rate) 全部收回時，預付款即完全償還。
MCA有兩種結構方式，其整體流程完全相同，唯一的區別在於還款所掛鉤的營收來源。選項一為信用卡基礎型：還款額為您每日信用卡及簽帳金融卡銷售額的百分比（通常為10-20%）。選項二為營收基礎型（亦稱為ACH基礎型）：還款額為您企業銀行帳戶中固定的每日或每週ACH扣款，並根據您的總存款進行調整。兩種選項均提供相同的靈活、與營收成比例的還款結構 — 您只需選擇符合您企業收款方式的一種即可。
信用卡基礎型MCA適合信用卡交易量大的企業：餐廳、零售商店、電子商務企業、沙龍與水療中心及汽車維修店。營收基礎型 (ACH) MCA適合不處理大量信用卡交易但有穩定銀行存款的企業 — 例如B2B服務公司、承包商、批發商、專業服務及醫療保健機構。無論哪種方式，審核主要基於您的月營收而非您的 個人信用 信用評分，且許多提供商接受信用評分低至500的企業。
了解以下內容非常重要： 係數費率 (factor rates)，這是MCA表達成本的方式。1.20的係數費率意味著每預付1美元，您需償還1.20美元。以50,000美元的預付款及1.20的係數費率計算，您總共需償還60,000美元。係數費率與 利率 (interest rates) 不同 — 它們代表固定成本，而非年化利率。Let's Syndicate協助您了解每項MCA報價的真實成本，並公平地與其他替代方案進行比較。
簡單快捷的流程
提交您的營收記錄
提供3至6個月的信用卡處理對帳單（針對信用卡基礎型）或企業銀行對帳單（針對營收基礎型）。審核基於您的營收，而非您的信用評分。
數小時內獲得核准
MCA提供商可在24至72小時內完成審核並撥款。我們為您媒合係數費率及條款符合您情況的提供商 — 無論是信用卡基礎型或ACH基礎型。
收到您的預付款
總金額將存入您的企業帳戶。對於資金的使用方式沒有任何限制。
透過每日營收還款
還款會自動進行 — 以每日信用卡銷售額的百分比（信用卡基礎型）或從您銀行帳戶中進行固定的每日/每週ACH扣款（營收基礎型）。在業務清淡的日子您支付較少；在繁忙的日子您支付較多。
企業如何使用此類融資
餐廳營運資金
在淡季支付薪資、庫存或裝修費用——還款額隨每日銷售額波動。
零售庫存採購
為假期或促銷活動備貨，並在高峰期銷售額增加時進行還款。
緊急商業需求
在急需資金時，解決緊急維修、設備更換或意外支出。
信用狀況不佳的企業
當傳統貸款機構因信用評分或經營時間等因素拒絕您時，我們仍能為您提供資金管道。
季節性營收橋接
透過與您的營收週期同步的靈活還款方式，解決季節間的財務缺口。
- 極速審批與撥款 — 24-72小時
- 接受信用不良 — 審批依據為信用卡銷售額，而非信用評分
- 靈活還款與每日銷售額掛鉤 — 無固定月供
- 無需抵押品 — 這是對未來應收帳款的預支購買
- 銷售額高時還款較快，銷售額低時還款較慢
- 文件需求極簡 — 僅需處理對帳單和銀行對帳單
- 資金用途無限制
- 適用於經營時間短至3個月的企業
- ◆每月最低營收額5,000美元（信用卡銷售額或銀行存款）
- ◆營運滿3個月以上
- ◆個人信用評分500以上（視貸款機構而定）
- ◆具備信用卡處理能力（卡片式）或擁有穩定存款的商業銀行帳戶（營收式）
- ◆3至6個月的企業銀行對帳單
- ◆3-6個月的信用卡處理對帳單（若是卡片式）
- ◆無處於破產程序中
熬過艱難夏季的零售商
一家零售店如何透過靈活的MCA在淡季中存活
位於海濱城鎮的一家服裝零售店，其70%的年營收來自6月至8月。由於附近木棧道的施工，那個夏天生意異常冷清，店主在7月時發現自己已無法支付房租和員工薪資。他的銀行以其年同比營收下降為由拒絕了信貸額度，儘管這種情況只是暫時的，且木棧道預計在秋季重新開放。
他來到Let's Syndicate並與一家MCA提供商配對，該提供商以1.25的因子利率提供了40,000美元。預付款在48小時內到位，支付了整個夏天剩餘的租金和薪資。由於還款與每日信用卡銷售額掛鉤，他在淡季週期的還款額極低，而當木棧道重新開放、人流量回升時，還款額會自動隨之增加。
這筆預付款在11月前已完全償還。在40,000美元的預付款基礎上，總成本為10,000美元，但若沒有這筆資金，該企業在8月就已倒閉。靈活的還款結構意味著即使在淡季最艱難的幾週，他也從未面臨無法負擔的付款壓力。
結果：48小時內獲資4萬美元。因子利率1.25。還款隨銷售額靈活調整——淡季極低，人流回升時自動升高。企業得以存活。
並非所有MCA都一模一樣
MCA行業提供商眾多——從擁有透明因子利率的信譽良好公司，到收取隱藏費用並進行疊加預付的激進提供商。如果您接受找到的第一個MCA報價，當競爭對手為同等預付提供1.20的利率時，您最終可能會承擔1.69的因子利率。對於100,000美元的預付款，這一差額高達49,000美元——透過比較報價，這筆錢本可留在您的口袋裡。
Let's Syndicate將您的單一申請同時提交給多家MCA提供商。您可以並排比較實際的因子利率、扣留比例和總還款額，並選擇成本最低的方案。我們還協助您判斷MCA是否適合您的情況，或者短期貸款或基於營收的融資等成本較低的替代方案是否更符合您的需求。
- 比較多家MCA提供商的因子利率——省下數萬美元
- 透明的總成本計算——無隱藏費用或驚喜
- 避免從不披露現有MCA的提供商處獲得疊加預付款
- 針對MCA或成本較低的替代方案是否更適合您進行誠實評估
- 為您的行業、刷卡量和企業營運年資量身匹配提供商
關於此項服務的常見問題 商家現金墊款
A 因子費率 是決定總還款金額的固定乘數。1.20 的係數率意味著您每獲得 1 美元預付款，就需要償還 1.20 美元。若預付款金額為 50,000 美元且係數率為 1.20，您總共需償還 60,000 美元。係數率並非年化利率，它們代表的是固定成本。
係數率通常介於 1.10 至 1.69 之間，這意味著預付款的總成本為預付金額的 10% 到 69%。實際成本取決於提供方、您的信用卡銷售額、經營時間以及所屬行業。比較多家提供方的方案可為您節省可觀的費用。
可以。MCA 的批准主要基於您的每月信用卡處理銷售額，而非您的個人 信用分數。許多提供方會批准信用評分低至 500 的企業申請。不過，較低的信用評分可能會導致較高的係數率。
還款會自動收取。無論哪種方式，流程相同，只是收入來源不同。對於基於信用卡的 MCA，您每日信用卡和簽帳金融卡銷售額的特定百分比（通常為 10-20%）會被扣除（稱為留存額）。對於基於營收的（ACH）MCA，系統會根據您的總存款金額，從您的企業銀行帳戶中扣除固定的每日或每週金額。這兩種選擇都會隨您的營收靈活調整，業務清淡時您支付較少，業務繁忙時支付較多。
MCA 最適合信用卡銷售額高、需要快速資金且信用狀況面臨挑戰的企業。然而，它們比許多替代方案更昂貴。Let's Syndicate 協助您將 MCA 與成本較低的選擇（如短期貸款）進行比較， 基於營收的融資以及信用額度，以確保您選擇合適的產品。
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