商業抵押貸款
針對業主自用商業物業的長期融資
提供 25 萬美元至 2,500 萬美元的資金，適用於辦公、零售、工業及混合用途物業。提供 25 至 30 年的攤銷期，並設有固定或浮動利率選擇。
商業抵押貸款為業主自用的商業物業（如辦公大樓、零售空間、工業設施、倉庫及混合用途開發項目）提供長期融資。與住宅抵押貸款不同，商業抵押貸款是根據物業的收入潛力以及企業償還債務的能力進行評估，貸款期限最長可達 30 年。
商業抵押貸款有多種結構：固定利率抵押貸款（其中 利率 利率在整個期限內保持不變）、浮動利率抵押貸款（利率根據基準定期調整），以及混合結構（在初始期限內固定，隨後轉為浮動）。合適的結構取決於您對物業的長期規劃、風險承受能力以及利率環境。
對於業主自用物業，通常由佔用該空間的企業為抵押貸款提供擔保。貸款機構會同時評估物業價值及企業的財務實力，包括現金流、營運時間以及企業主的個人信用。頭期款通常介於 15% 至 30% 之間，透過 SBA 504 融資方案，業主自用物業可享有較低的頭期款要求。 商業房地產.
比起租賃商業空間，購買自有空間最顯著的優勢之一是累積權益。每一筆抵押貸款還款都能在增值資產中建立權益，而非像租金一樣消失。此外，物業所有人可以扣除抵押貸款利息與折舊，並可將多餘空間出租給其他租戶以增加收入。隨著時間推移，擁有商業物業可以成為企業主最強大的財富累積策略之一。
簡單快捷的流程
物業與企業評估
貸款機構會同時評估商業物業的價值以及您的企業財務實力，以決定資格及貸款條款。
取得預審資格
透過軟性信用報告查詢與初步財務審查，以確定您在我們的商業貸款機構網絡中的資格。
比較抵押貸款報價
審閱來自多家商業貸款機構的報價，包括利率、條款、攤銷計畫及頭期款要求。
鑑價與結案
貸款機構會安排商業鑑價、完成承銷並結案。從申請到資金撥付通常需要 4 至 8 週。
企業如何使用此類融資
業主自用辦公室
購買您的企業所在地辦公大樓——累積權益，而非支付租金給房東。
零售物業購買
購買您的企業所佔用的零售空間，並可選擇將多餘空間出租給其他租戶。
工業與倉儲
為您的製造、配送或物流業務之倉儲或工業設施提供融資。
綜合用途開發
收購一處一樓為商業空間、樓上為住宅或辦公空間的綜合用途房地產。
現有抵押貸款再融資
將現有的商業抵押貸款進行再融資，以獲得更低的利率或更好的條款，或提取現金以滿足業務需求。
- 長期融資 — 提供 25–30 年的分期償還方案
- 固定或浮動利率選項，以符合您的風險承受能力
- 透過資產增值來建立權益，而非支付租金
- 抵押貸款利息與折舊均可抵稅
- 將多餘空間出租給租戶以增加收入
- 穩定的居住成本 — 無房東漲租或終止租約之虞
- 提供 SBA 504 選項，以降低首付款（10%）
- 房地產增值有助於建立長期的商業財富
- ◆業主自用或產生收益的商業房地產
- ◆需要進行房地產評估（商業估值）
- ◆企業財務狀況 — 2–3 年的納稅申報表與財務報表
- ◆個人信用分數 680+（因貸方而異）
- ◆首付款 15–30%（業主自用經由 SBA 504 為 10%）
- ◆債務償還保障比率 (DSCR) 建議為 1.25+ 以上
- ◆可能需要進行環境評估（針對某些房地產類型）
不再為他人支付抵押貸款的企業主
180 萬美元的商業抵押貸款如何將租金轉化為權益
一家醫療診所租用了其 6,000 平方英尺的辦公空間長達 11 年，每月支付 18,000 美元的租金 — 總計支付超過 230 萬美元的租金，卻沒有任何權益。大樓業主決定出售該房產，並給予診所 90 天的搬遷通知。診所業主當時面臨兩個選擇：搬遷（影響病患與員工）或買下該大樓。
他來到 Let's Syndicate 尋求商業抵押貸款方案。該大樓掛牌價為 210 萬美元。我們為他媒合了一家商業貸款機構，該機構提供了 180 萬美元的抵押貸款（85% 貸款價值比），利率為 6.5% 固定利率，期限 25 年，每月還款額為 12,150 美元 — 比他原本支付的租金每月節省 5,850 美元。貸款機構也提供了 SBA 504 選項，可將首付款降至 10%，但診所業主選擇了結構較簡單的傳統抵押貸款。
診所買下了大樓，並立即隨著每次還款建立權益。業主還將 1,500 平方英尺的多餘空間以每月 4,500 美元的價格出租給一家互補的醫療保健提供者，進一步將他的淨住房成本降至 7,650 美元 — 不到他以前支付租金的一半。在 25 年的貸款期限結束時，診所將擁有一棟預計價值超過 350 萬美元的大樓（假設年增值率為 2.5%）— 若是租房，這些財富將全部流向房東。
結果：180 萬美元商業抵押貸款，利率 6.5% 固定，期限 25 年。每月成本從 1.8 萬美元租金降至 7,650 美元淨額。期限結束時預計擁有 350 萬美元以上的權益。
適合您房產類型的專業商業貸款機構
商業抵押貸款非常專業。提供辦公大樓融資的貸款機構可能不提供工業倉儲融資。提供 SBA 504 的貸款機構可能不提供傳統商業抵押貸款。專注於業主自用房產的貸款機構可能不與投資型房產合作。向錯誤的貸款機構申請只會浪費數週時間，甚至可能導致拒絕，而這與您的信用狀況完全無關。
Let's Syndicate 會將您的特定房產類型和企業概況與積極資助該類房產的商業貸款機構進行媒合。您的單次申請可觸及多家商業貸款機構 — 您可以比較利率、條款、分期償還計劃和首付款要求，並選擇最適合您房產長期融資結構的方案。
- 與您的房產類型匹配的貸款機構 — 辦公室、零售、工業、綜合用途
- 比較多家商業貸款機構的利率、條款與分期償還方式
- 適用於業主自用房產的 SBA 504 選項，首付僅需 10%
- 傳統貸款與 SBA 選項並排比較
- 避免向不提供您房產類型融資的機構申請而浪費時間
關於此項服務的常見問題 商業抵押貸款
A conventional 商業抵押貸款 is a standard loan from a bank or commercial lender, typically requiring 15–30% down. An SBA 504 loan is a government-backed structure for owner-occupied commercial real estate that allows as little as 10% down, with a first mortgage from a conventional lender and a second mortgage from a Certified Development Company. SBA 504 typically offers the lowest total cost for owner-occupied properties.
傳統商業抵押貸款通常需要 15–30% 的首付。用於業主自用房產的 SBA 504 融資可將首付降至 10%。具體的首付金額取決於房產類型、您的信用、企業財務狀況以及貸款機構。Let's Syndicate 協助您比較各貸款機構的首付要求。
商業抵押貸款用於產生收益或企業佔用的房產，而非個人住宅。它們通常期限較短（5–20 年，儘管分期償還期可達 25–30 年）、利率較高、首付款較大，且結構更為複雜。 核保審查 評估物業收益及企業財務實力。
可以。商業抵押貸款重新融資可以降低您的利率、延長貸款期限或從您的物業權益中提取現金。現金套現重新融資可用於資助業務擴張、購買設備或 營運資金。Let's Syndicate 協助您比較來自多家商業貸款機構的重新融資報價。
商業抵押貸款從申請到完成交易通常需要 4 至 8 週，其中包括物業估價、環境評估（如需要）以及核保程序。SBA 504 貸款由於需要額外的政府處理流程，時間可能會稍長。Let's Syndicate 將為您媒合時間表符合您需求的貸款機構。
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