Accounts receivable factoring allows you to sell your outstanding B2B invoices to a factoring company at a discount in exchange for immediate cash. Instead of waiting 30, 60, or 90 days for customers to pay, you get the capital you need now. This is not a loan — it's a sale of an asset (your receivables) — which means it doesn't appear as debt on your 資產負債表 上，且不需要像傳統借貸那樣的信用資格要求。
承購應收帳款的運作方式：您交付商品或服務並向客戶開立發票，您將發票以小額折扣（通常每月1–5%）出售給承購商，承購商立即預付您發票金額的70–90%，當客戶付款時，您將收到扣除承購費用後的餘額。預付比例和費用取決於您客戶的信用狀況、您所處的行業以及您的發票金額。
對於擁有信譽良好但付款緩慢的客戶的B2B公司而言，此解決方案特別有效。人力資源公司、製造商、批發商、經銷商、運輸公司和專業服務公司是常見的 承購應收帳款 客戶。如果您的企業為客戶提供net-30、net-60或net-90的付款期限，並且您的成長因應收帳款中的資金積壓而受限，承購應收帳款可以立即釋放該資金。
承購應收帳款有兩種：有追索權和無追索權。若是 有追索權的承購應收帳款，若客戶未付款，您有責任償還承購商。若是 無追索權的承購應收帳款，承購商承擔不付款的風險（通常針對信用獲批的客戶）。無追索權的承購應收帳款費用較高，但提供對客戶違約的保護。Let's Syndicate協助您了解哪種結構最適合您的情況。
簡單快捷的流程
提交您的發票
提供您的未結B2B發票和客戶資訊。承購商會評估您客戶的信用狀況。
獲得批准並取得資金
一旦您的客戶通過信用審批，承購商會在24小時內將發票金額的70–90%預付至您的帳戶。
客戶向承購商付款
您的客戶根據原始發票條款直接匯款給承購公司。
收到保留款
當發票付款後，保理商會將剩餘的餘額（保留款）發放給您，並扣除保理費用。
企業如何使用此類融資
人力資源派遣機構
每週支付承包商和招聘人員的費用，同時等待 30–60 天以獲取客戶的發票付款。
製造與批發業
資助原材料採購和生產成本，同時等待分銷商付款。
運輸與貨運業
支付燃油、司機薪資和維護費用，同時等待經紀人和托運人的匯款。
專業服務業
在等待企業客戶按 net-60 或 net-90 條款付款時，維持現金流。
快速成長的公司
在不承擔債務的情況下資助成長——隨著發票量的增加，保理額度會自動擴展。
- 即時獲取現金——24 小時內獲得發票價值的 70–90%
- 基於客戶信用而非您的個人信用——審批更容易
- 資產負債表上無債務——這屬於資產出售
- 隨著銷售成長自動擴展
- 除發票本身外，無需抵押品
- 提供持續的融資便利——隨時開具發票並進行保理
- 無追索權選項可防止客戶不付款的風險
- 建立信用記錄，有助於未來獲得傳統融資
- ◆僅限 B2B 發票（消費者發票不符合條件）
- ◆具有良好付款記錄且信譽良好的客戶
- ◆每月最低 1 萬美元的應收賬款（具體取決於保理商）
- ◆針對已交付商品/服務的清晰、無爭議的發票
- ◆企業驗證和客戶信用審查
- ◆應收賬款上不存在現有留置權
- ◆發票通常必須在 90 天內到期
那家無法支付薪資的人力資源派遣機構
保理如何將 30 萬美元的未結發票轉化為當週薪資
亞特蘭大的一家人力資源派遣機構獲得了一份與財富 500 強公司的重大合約，但客戶的付款條件是 net-60。該機構每週五需要支付 40 名承包商的薪資，在自掏腰包支付了兩個月的薪資後，業主的現金即將耗盡。儘管應收賬款來自優質客戶，但銀行以該公司僅成立 14 個月為由，拒絕了他的信貸額度申請。
他來到 Let's Syndicate，並被匹配給一家專門從事人力資源派遣業務的保理公司。在 48 小時內，保理商審核並批准了該財富 500 強客戶的信用，並預付了 30 萬美元未結發票的 85%，即 25.5 萬美元存入了該機構的賬戶。保理商收取每月 2.5% 的費用，而客戶在 58 天內支付了款項。
該機構持續使用保理服務——每週提交新發票，並在 24 小時內收到預付款。保理商還負責處理收款，使業主無需花時間追討欠款。八個月內，該機構穩定的付款記錄和不斷增長的收入使其有資格以更低的利率獲得傳統銀行信貸額度——這是保理關係所促成的升級路徑。
結果：48 小時內預付 25.5 萬美元。預付比例為 85%，費用為每月 2.5%。每週準時發放薪資。在 8 個月內升級至銀行信貸額度。
為您的行業選擇合適的保理商至關重要
保理公司按行業進行專業化分工——如人力資源派遣、運輸、製造、建築、醫療等。了解您行業的保理商知道哪些客戶具備信用、標準預付比例是多少，以及如何處理您特定的發票結構。通用型保理商可能會因為不了解您的商業模式而拒絕您的發票或提供更差的條款。
Let's Syndicate 為您匹配專精於您所在行業的保理公司。您的單一申請將傳達給那些了解您的客戶、發票週期和現金流需求的保理商。您可以比較多家供應商的預付比例、保理費用和合同條款，並選擇最能以最低成本為您帶來現金的方案。
- 行業專精保理商——涵蓋人力資源派遣、運輸、製造、醫療等
- 比較多家保理商的預付比例（70–90%）和費用（每月 1–5%）
- 解釋並比較有追索權與無追索權的選擇
- 由保理商處理收款——讓您專注於業務成長
- 隨著您的業務狀況加強，提供通往低成本傳統融資的升級路徑
關於此項服務的常見問題 應收帳款保理
不一定。透過「通知型」承購業務，您的客戶會收到通知，應將款項支付給承購商。透過「非通知型」承購業務（部分供應商提供），您的客戶將繼續直接向您付款。Let's Syndicate 協助您尋找能夠以專業方式處理客戶溝通的承購商。
在有追索權的承購業務中，如果您的客戶未付款，您必須償還承購商。在無追索權的承購業務中，承購商將承擔損失（針對信貸審核通過的客戶）。無追索權的費用較高，但可保障您免受客戶違約影響。正確的選擇取決於您客戶的信用狀況以及您的風險承受能力。
承購手續費通常每月介於 1–5% 之間，具體取決於您的行業、發票金額、客戶信用，以及您選擇的是有追索權還是無追索權。預付成數（70–90%）決定了您預先收到的金額；手續費則決定了成本。比較多家承購商的報價能確保您獲得最優惠的費率。
Yes, with most factors. You can choose which invoices to factor — typically those from your slowest-paying customers or those you need immediate cash for. Some factors require a minimum monthly volume, but many offer flexible, per-發票保理 with no long-term contracts.
初次撥款通常需要 24–72 小時（包括客戶信用檢查）。一旦您的額度建立完成，後續的發票預付款通常會在 24 小時內到位，往往在當天即可完成。這使得承購業務成為目前可用的最快速持續性融資解決方案之一。
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