基于收入的 定期贷款 结合了期限贷款的可预测性与基于收入还款的灵活性。您的每月还款额会根据您的企业收入表现自动调整——收入强劲时您还款更多，收入下滑时还款更少。这种结构消除了传统期限贷款最大的风险：在生意淡季无法负担固定的每月还款额。
这种结构非常适合具有季节性收入波动、每月收入不固定、处于成长期且大量进行再投资的公司，以及需要固定资本但还款灵活的企业。承保主要侧重于收入，这使得那些因 信用评分、企业经营年限或盈利能力可能无法获得传统银行融资的企业也能申请。
与传统期限贷款不同（传统贷款中您获得一笔总金额并偿还固定月供），基于收入的期限贷款在为您提供一笔总金额的同时，将还款额计算为月收入的百分比。如果您的收入翻倍，您的还款额也翻倍（但因为与收入成比例，所以依然负担得起）。如果您的收入减半，您的还款额也减半——这在您最需要的时候为您提供了缓冲空间。
这种结构对于电子商务企业、季节性零售商、拥有项目制收入的代理机构，以及任何每月收入不可预测的企业而言尤其具有价值。总还款额通常是固定的（类似于 系数费率），但还款期限会根据您的收入表现而变化。如果收入强劲，您还款更快；如果收入缓慢，您则会在更长的时间内还清。
简单、快速的流程
连接您的收入数据
关联您的企业银行账户。贷款机构将分析您的收入历史以确定您的资格和贷款额度。
获取预审资格
根据您的收入数据，您将收到一份预审贷款报价。以收入为中心的承保方式意味着信用评分的重要性较低。
比较贷款方案
审查来自多家基于收入的贷款机构提供的报价——包括贷款金额、还款比例和总还款成本。
获得资金并灵活还款
收到您的总贷款金额。还款额会根据您的每月收入自动调整——收入强劲时多还，收入缓慢时少还。
企业如何使用此融资
季节性企业
获得一笔期限贷款，其还款额会在淡季自然减少，并在旺季增加。
电子商务运营商
通过随月销售业绩波动的还款方式，为库存和广告支出提供资金。
处于成长期的公司
投入资金促进增长并进行大量再投资——还款额与收入成比例，而非固定不变。
基于项目的企业
收入随项目波动的代理机构和承包商，可以从随收入灵活变动的还款方式中获益。
避免固定还款的企业
如果僵化的固定月供让您彻夜难眠，基于收入的还款方式能让您安心。
- 还款额随收入波动——没有负担不起的固定月供
- 以收入为重点的承销方式——让更多企业能够获得融资
- 无需抵押（适用于多数贷款机构）
- 固定的资本部署——您清楚自己获得了多少资金
- 年轻企业也可申请（6个月以上）
- 快速放款——从申请到放款仅需3至14天
- 收入强劲时还款更快，收入下滑时还款更慢
- 建立信用记录，以便后续转向传统融资
- ◆企业经营满 6 个月以上
- ◆最低每月收入要求1万美元（视贷款机构而定）
- ◆企业银行流水（3 至 6 个月）
- ◆通过银行数据进行收入验证
- ◆企业注册登记
- ◆个人信用评分550分以上（因贷款机构而异）
- ◆带有在线访问功能的商业银行账户
需要节假日库存的电子商务品牌
基于收入的定期贷款如何为20万美元的库存提供资金，且还款额与季节性销售额相匹配
一家销售户外装备的电子商务品牌需要20万美元来购买节日购物季的库存。该企业年收入的60%产生于10月至12月，而1月至3月的销售额则非常低。传统的固定月供定期贷款会有风险——每月8000美元的还款额在旺季尚可接受，但在萧条的冬季月份则是沉重的负担。
创始人来到Let's Syndicate，并与一家基于收入的定期贷款提供商进行了匹配。贷款方提供了20万美元，总还款额为24.8万美元（相当于1.24的系数），按月收入的8%收取。在旺季（10月至12月），当业务每月产生12万美元收入时，还款额为每月9600美元，这非常容易负担。在淡季（1月至3月），当收入降至每月2.5万美元时，还款额仅为每月2000美元，这在可控范围内。
贷款在11个月内还清，而不是预期的14个月，因为假日季的表现好于预期。灵活的还款结构意味着该企业从未面临无法支付的款项——在最好的月份，它支付更多，从而缩短了贷款期限；在最差的月份，它支付较少，从而维持了现金流。凭借该贷款帮助建立的收入记录，这位创始人后来获得了传统银行信贷额度的资格。
结果：获得20万美元融资。总还款额24.8万美元（系数1.24）。还款额基于收入在每月2000美元到9600美元之间。11个月还清。获得银行信贷额度。
固定还款是季节性企业的隐形杀手
传统的定期贷款为您提供一笔固定月供的整笔资金。对于季节性企业来说，这种固定还款就是一个定时炸弹——在旺季时尚可管理，但在淡季时则是毁灭性的。许多季节性企业失败并非因为它们不盈利，而是因为当月收入无法覆盖固定贷款还款。结果就是逾期付款、信用受损，以及可能摧毁一家原本健康企业的恶性循环。
Let's Syndicate为您对接基于收入的定期贷款提供商，他们的还款额随您的收入灵活变动。您的单次申请即可触达那些理解季节性和可变收入是常态——而非危险信号——的贷款方。您可以比较多家贷款方的还款比例、总成本和条款，并选择那家既能为您提供资金又没有固定还款陷阱的机构。
- 随收入灵活变动的还款——没有无法负担的固定月供
- 理解季节性和可变收入模式的贷款方
- 比较多家贷款方的还款比例和总成本
- 收入强劲时还款更快，收入下滑时还款更慢
- 随着您的财务状况好转，通往传统银行融资的进阶路径
关于……的常见问题 基于收入的定期贷款
您的还款额计算为您月收入的固定百分比。例如，如果您的还款比例是8%，且您某月的收入为5万美元，则您的还款额为4000美元。如果下个月您的收入降至2万美元，您的还款额则降至1600美元。比例保持不变；金额随之灵活变动。
总还款额通常在初始时即固定——类似于系数定价。例如，10万美元的贷款，总还款额为12.4万美元，意味着无论花费多长时间，您总共需要偿还12.4万美元。如果收入强劲，您还款更快；如果收入缓慢，您还款期限更长，但总金额保持不变。
两者都使用基于收入的还款方式，但存在关键区别。商户预付款（MCA）通常期限较短（3-12个月），采用每日或每周扣款。基于收入的定期贷款期限较长（6-24个月），采用每月还款且总还款额固定。基于收入的定期贷款通常比商户预付款更透明，且往往成本更低。
最低收入要求因贷款方而异，但通常每月至少在1万美元至1.5万美元之间。更高的月收入能让您获得更高额度的贷款。关键因素是稳定性——贷款方希望看到您的收入即使是波动的，也是可预测且可持续的。
可以。基于收入的定期贷款采用侧重于收入的承保方式，因此您的 个人信用 信用评分比您的收入历史重要性较低。许多贷款方批准信用评分低至550分的借款人。较低的信用评分可能会导致较高的总还款成本（更高的系数）。
收藏我们的移动应用
在您的iPhone或Android手机上收藏我们的移动应用，以便随时随地快速访问。打开应用，然后使用浏览器的收藏功能或“添加到主屏幕”选项。
Let's Syndicate 是一个商业融资市场。所有的信贷决定、利率、条款和结果均由参与的贷款方、投资者或第三方提供商决定。
