A 商户现金预付 （MCA）在技术上不属于贷款，而是对您未来应收账款的购买。您会预先收到一笔总额，还款则作为您每日销售额的一定比例自动进行。这意味着在业务淡季您支付较少，而在旺季则支付较多。当总购买金额加上系数费率（factor rate）收取完毕后，预付款即视为完全还清。
MCA有两种结构方式，整体流程完全相同——唯一的区别在于还款挂钩的收入流。第一种是基于信用卡的方式：还款按每日信用卡和借记卡销售额的一定比例（通常为10-20%）收取。第二种是基于收入的方式（也称为基于ACH的方式）：还款作为固定金额的每日或每周ACH借记，从您的企业银行账户中扣除，并根据您的总存款额进行校准。两种方案都提供相同的灵活且与收入成比例的还款结构——您只需选择符合您企业收款方式的那一种即可。
基于信用卡的MCA非常适合卡类交易量大的企业：餐厅、零售店、电子商务企业、美容美发沙龙以及汽车维修店。基于收入（ACH）的MCA非常适合那些卡类交易量不大但银行存款稳定的企业：B2B服务公司、承包商、批发商、专业服务机构和医疗保健机构。无论哪种方式，审批主要基于您的月收入，而不是您的 个人信用 评分，许多提供商会批准信用评分低至500的企业。
了解这一点非常重要 系数费率（factor rates），这是MCA表达成本的方式。1.20的系数费率意味着您每获得1美元的预付款，就需要偿还1.20美元。对于50,000美元的预付款，若系数费率为1.20，您总共需偿还60,000美元。系数费率不同于 利率 ——它们代表固定成本，而非年化利率。Let's Syndicate帮助您了解每项MCA报价的真实成本，并将其与替代方案进行公平比较。
简单、快速的流程
提交您的收入记录
提供3-6个月的信用卡处理对账单（针对基于卡的方式）或企业银行对账单（针对基于收入的方式）。审批基于您的收入，而非您的信用评分。
数小时内获得批准
MCA提供商可在24-72小时内完成审批并放款。我们为您匹配系数费率和条款符合您情况的提供商——无论是基于卡还是基于ACH。
收到您的预付款
总额会存入您的企业账户。资金的使用方式没有任何限制。
通过每日收入还款
还款自动完成——以每日信用卡销售额的百分比（基于卡）或从您银行账户扣除的固定每日/每周ACH借记（基于收入）的形式进行。在淡季您支付较少；在旺季您支付较多。
企业如何使用此融资
餐厅运营资金
在淡季支付工资、购买库存或进行装修——还款额随您的每日销售额自动调整。
零售库存采购
为假日季或促销活动备货，并在高峰期随着信用卡销售额的增加进行还款。
紧急业务需求
当速度至关重要时，解决紧急维修、设备更换或意外费用问题。
信用受限的企业
当传统贷款机构因您的信用评分或经营时间问题拒绝您的申请时，您依然可以获得资金。
季节性收入过渡
通过随收入周期调整的灵活还款方式，跨越季节性经营缺口。
- 极速审批与放款——24至72小时
- 接受不良信用记录 — 批准基于银行卡交易额，而非信用评分
- 灵活还款与每日销售额挂钩 — 无固定月供
- 无需抵押 — 这是对未来应收账款的购买
- 销售额高时还款更快，销售额低时还款更慢
- 所需文件极少 — 仅需提供处理流水和银行对账单
- 对资金用途无限制
- 适用于经营时间短至3个月的企业
- ◆最低每月5,000美元收入（银行卡销售额或银行存款）
- ◆经营时间达3个月以上
- ◆个人信用评分500分以上（因提供方而异）
- ◆具备银行卡处理能力（基于银行卡）或拥有有稳定存款的商业银行账户（基于收入）
- ◆3–6个月的企业银行对账单
- ◆3至6个月的银行卡处理流水（如基于银行卡）
- ◆无处于活跃状态的破产记录
度过惨淡夏季的零售商
灵活的MCA如何让一家零售店在淡季生存下来
一家海滨小镇的服装零售店，其年收入的70%来自6月至8月。由于附近木板路施工导致夏季生意异常惨淡，店主到了7月已无力支付房租和工资。银行拒绝了他的信贷额度申请，原因是他的同比收入有所下降——尽管这种情况只是暂时的，且木板路计划在秋季重新开放。
他找到了Let's Syndicate，并与一家MCA提供方达成匹配，对方以1.25的系数费率提供了40,000美元。这笔预付款在48小时内到账，支付了该店夏季剩余时间的租金和工资。由于还款与每日银行卡销售额挂钩，他在生意清淡的几周内还款额极低，而当木板路重新开放、客流量回升时，还款额自动增加。
这笔预付款在11月全额偿还。在40,000美元的预付款基础上，总成本为10,000美元——但若没有它，该业务在8月就会倒闭。灵活的还款结构意味着他从未面临无力偿还的压力，即使在淡季最艰难的几周里也是如此。
结果：40,000美元在48小时内到账。系数费率1.25。还款随销售额浮动——淡季还款最少，客流回升时还款增加。企业存活下来。
并非所有MCA都生而平等
MCA行业提供方众多——从拥有透明系数费率的知名公司，到带有隐藏费用和多重预付款叠加的激进提供方。当你接受你找到的第一份MCA报价时，你最终得到的系数费率可能是1.69，而竞争对手对于同样的预付款可能提供1.20的费率。对于100,000美元的预付款，这中间的差额高达49,000美元——而当你对比报价时，这笔钱本可以留在你的口袋里。
Let's Syndicate将你的单份申请同时提交给多家MCA提供方。你可以并排查看真实的系数费率、扣款比例和还款总额——并选择成本最低的方案。我们还可以帮助你判断MCA是否适合你的情况，或者短期贷款或基于收入的融资等低成本替代方案是否更适合你。
- 对比多家MCA提供方的系数费率——节省数万美元
- 透明的总成本计算——无隐藏费用或意外支出
- 避免因提供方隐瞒现有MCA而产生的叠加预付款
- 对于MCA或低成本替代方案中何者更适合你的诚实评估
- 根据你的行业、银行卡交易额和企业经营年限匹配提供方
关于……的常见问题 商户现金预付
A 系数费率 是一个固定的乘数，用于确定还款总额。1.20的系数费率意味着你每获得1美元的预付款，就需要偿还1.20美元。如果以1.20的系数获得50,000美元预付款，你总共需要偿还60,000美元。系数费率不是年化利率——它们代表的是固定成本。
系数率通常在1.10到1.69之间，这意味着预付款的总成本为预付金额的10%至69%。实际成本取决于提供商、您的信用卡交易量、经营时长以及所在行业。比较多家提供商的报价可以为您节省大量资金。
可以。MCA的审批主要基于您的月度信用卡处理交易量，而非个人 信用评分信用记录。许多提供商批准信用评分低至500的企业申请。然而，较低的信用评分可能会导致更高的系数率。
还款是自动收取的——无论哪种方式，流程相同，只是资金来源不同。对于基于信用卡的MCA，每天的信用卡和借记卡销售额中会有一定比例（通常为10%至20%）被扣留（称为扣回）。对于基于收入的（ACH）MCA，会从您的企业银行账户中扣除固定的每日或每周金额，该金额会根据您的总存款进行调整。这两种选择都会随您的收入波动——生意清淡时您支付较少，生意繁忙时您支付较多。
MCA最适合拥有高信用卡交易量、需要快速资金且面临信用挑战的企业。然而，它们比许多替代方案更昂贵。Let's Syndicate帮助您将MCA与短期贷款等低成本选项进行比较， 基于收入的融资以及信贷额度，以确保您选择了合适的产品。
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