Accounts receivable factoring allows you to sell your outstanding B2B invoices to a factoring company at a discount in exchange for immediate cash. Instead of waiting 30, 60, or 90 days for customers to pay, you get the capital you need now. This is not a loan — it's a sale of an asset (your receivables) — which means it doesn't appear as debt on your 资产负债表 上，也不需要像传统贷款那样具备相同的信贷资格。
保理运作方式：您交付商品或服务并向客户开具发票，您以小额折扣（通常为每月1–5%）将发票出售给保理商，保理商立即为您预付发票价值的70–90%，当您的客户付款后，您将收到扣除保理费后的余额。预付款比例和费用取决于您客户的信用度、您所在的行业以及您的发票额度。
对于拥有信用良好但付款缓慢客户的B2B公司而言，该解决方案特别有效。人力资源代理机构、制造商、批发商、分销商、运输公司和专业服务公司是常见的 保理 客户。如果您的企业向客户提供net-30、net-60或net-90的付款条款，并且您的增长受限于被应收账款占用的现金，保理业务可以立即释放这些资本。
保理分为两种类型：追索权保理和无追索权保理。对于 追索权保理，如果您的客户不付款，您有责任偿还保理商。对于 无追索权保理，保理商承担不付款的风险（通常针对信用核准的客户）。无追索权保理成本较高，但提供了防范客户违约的保护。Let's Syndicate帮助您了解哪种结构适合您的情况。
简单、快速的流程
提交您的发票
提供您的未付B2B发票和客户信息。保理商将评估您客户的信用度。
获得批准与资金
一旦您的客户获得信用核准，保理商将在24小时内将发票价值的70–90%预付到您的账户。
客户向保理商付款
您的客户根据原始发票条款直接向保理公司汇款。
收到预留款
当发票结清后，保理商会将剩余余额（预留款）支付给您，扣除保理费。
企业如何使用此融资
人力资源代理机构
在等待30–60天客户发票付款期间，每周支付承包商和招聘人员费用。
制造与批发
在等待分销商付款期间，为原材料采购和生产成本提供资金。
运输与货运
在等待经纪人和货主汇款期间，支付燃油、司机工资和维护费用。
专业服务
在等待企业客户按净60天或净90天条款付款时，保持现金流。
快速成长的公司
无需举债即可为增长提供资金——保理业务会随着发票量的增加自动按比例调整。
- 即时获得现金——24小时内获得发票价值的70–90%
- 基于客户信用，而非您的信用——更容易获得批准
- 资产负债表上无债务——这是资产出售
- 随销售增长自动按比例调整
- 除发票本身外无需抵押品
- 提供持续融资便利——在您开具发票时即可进行保理
- 无追索权选项可防止客户拖欠付款
- 建立有助于获得传统融资的信用记录
- ◆仅限B2B发票（消费者发票不符合条件）
- ◆拥有良好付款记录的信誉良好的客户
- ◆最低月应收账款1万美元（因保理商而异）
- ◆针对已交付商品/服务的清晰、无争议的发票
- ◆企业核实和客户信用检查
- ◆应收账款上无现有留置权
- ◆发票通常必须在90天内到期
无法发放工资的劳务派遣公司
保理如何将30万美元的未结发票转化为当周工资
亚特兰大的一家劳务派遣公司与一家财富500强公司签订了一份大合同——但客户按净60天条款付款。该公司每周五需要支付40名承包商的薪水，在自掏腰包支付了两个月工资后，企业主的现金即将耗尽。尽管应收账款来自蓝筹客户，但他的银行因为该业务仅成立14个月而拒绝了他的信贷额度申请。
他来到Let's Syndicate，并与一家专门从事劳务派遣的保理公司进行了匹配。在48小时内，保理商对该财富500强客户进行了信用批准，并预付了30万美元未结发票的85%——即25.5万美元存入该公司的账户。保理商收取每月2.5%的费用，客户在58天内完成了付款。
该机构持续使用保理服务——每周提交新发票并在24小时内获得预付款。保理商还负责收款，使企业主免于追讨付款。八个月内，该机构持续的付款记录和不断增长的收入使其获得了低利率的传统银行信贷额度——这是一种保理关系使之成为可能的成长路径。
结果：48小时内预付25.5万美元。85%预付比例，2.5%/月的费用。每周准时发放工资。8个月内顺利过渡到银行信贷额度。
适合您所在行业的保理商至关重要
保理公司按行业专业化分工——劳务派遣、运输、制造业、建筑业、医疗等。了解您行业的保理商知道哪些客户信誉良好、什么是标准的预付比例，以及如何处理您特定的开票结构。普通保理商可能会因为不了解您的商业模式而拒绝您的发票或提供更差的条款。
Let's Syndicate为您匹配专门从事您所在行业的保理公司。您的单次申请将触达了解您的客户、发票周期和现金流需求的保理商。您可以比较多家提供商的预付比例、保理费用和合同条款——并选择以最低成本为您带来最多现金的一家。
- 行业专业化保理商——涵盖劳务派遣、运输、制造业、医疗等
- 比较多家保理商的预付比例（70–90%）和费用（1–5%/月）
- 有追索权与无追索权选项的解释与比较
- 由保理商处理收款业务，让您能够专注于业务增长
- 随着您的财务状况好转，通过此路径逐步转向低成本的传统融资
关于……的常见问题 应收账款保理
不一定。在通知型保理中，您的客户会被告知付款应汇给保理商。在非通知型保理（部分服务商提供）中，您的客户仍直接向您付款。Let's Syndicate 协助您寻找能以专业方式处理客户沟通的保理商。
在追索权保理中，如果您的客户不付款，您必须偿还保理商。在无追索权保理中，保理商承担损失（针对信用获批的客户）。无追索权保理成本较高，但能保护您免受客户违约的影响。正确的选择取决于您客户的信用状况和您的风险承受能力。
保理费用通常为每月 1%–5%，具体取决于您的行业、发票金额、客户信用以及您选择的是追索权还是无追索权保理。预付款比例（70%–90%）决定了您预先获得的资金数额；费用则决定了融资成本。比较多家保理商的报价可确保您获得最优费率。
Yes, with most factors. You can choose which invoices to factor — typically those from your slowest-paying customers or those you need immediate cash for. Some factors require a minimum monthly volume, but many offer flexible, per-发票保理 with no long-term contracts.
初始融资通常需要 24–72 小时（包括客户信用审核）。一旦您的授信额度设立完毕，后续发票的预付款可在 24 小时内到账，通常在当天即可完成。这使得保理成为目前最快的持续性融资方案之一。
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