Các tùy chọn khoản vay SBA
Tài chính được Chính phủ bảo lãnh với lãi suất thấp nhất tại Mỹ
SBA 7(a), 504, Express và Microloans — lên đến 5 triệu USD (7a) / 5,5 triệu USD (504) với thời hạn lên đến 25 năm và lãi suất bắt đầu từ 9,00%.
Sẵn sàng bắt đầu?
Đăng ký ngay để được đánh giá sơ bộ. Chỉ kiểm tra tín dụng mềm — không ảnh hưởng đến điểm số của bạn. Phê duyệt trước tức thì để chia sẻ.
Lãi suất, thời hạn, phí và thời gian tài trợ thay đổi tùy theo bên cho vay, điều kiện của người nộp đơn và các yêu cầu của chương trình.
các khoản vay SBA are partially guaranteed by the U.S. Small Business Administration, which reduces risk for lenders and allows them to offer more favorable terms to borrowers. These loans are ideal for established businesses with solid credit history and financials. The SBA guarantee typically covers 75%–85% giá trị khoản vay, có nghĩa là các bên cho vay sẵn sàng phê duyệt cho những người vay có thể không đủ điều kiện cho các khoản vay ngân hàng thông thường.
The most popular SBA loan programs include the khoản vay 7(a) — the most common and versatile, usable for vốn lưu động, thiết bị, bất động sản và mua lại; khoản vay 504 — được thiết kế để mua tài sản cố định như bất động sản thương mại và thiết bị hạng nặng; SBA Express — quy trình phê duyệt nhanh chóng cho các khoản vay lên đến 500.000 USD; và SBA Microloan — các khoản vay nhỏ hơn lên đến 50.000 USD cho các doanh nghiệp khởi nghiệp và doanh nghiệp siêu nhỏ.
Các khoản vay SBA thường yêu cầu tín dụng cá nhân tốt (680+), hoạt động kinh doanh có lãi và tài liệu chi tiết bao gồm báo cáo tài chính cá nhân, tờ khai thuếcủa doanh nghiệp và kế hoạch kinh doanh. Mặc dù quy trình nộp đơn phức tạp hơn so với các phương thức tài chính thay thế, nhưng lợi ích bao gồm lãi suất thấp hơn, thời hạn dài hơn và xây dựng tín dụng doanh nghiệp vững mạnh. Nhiều chủ doanh nghiệp không biết rằng các khoản vay SBA cũng có thể được sử dụng để mua lại doanh nghiệp, mua lại cổ phần đối tác và thậm chí tái cấp vốn cho các khoản nợ hiện tại trong một số điều kiện nhất định.
Một trong những lợi thế bị bỏ qua nhiều nhất của tài chính SBA là yêu cầu thanh toán trước thấp. Đối với mua bất động sản, thanh toán trước có thể thấp tới 10%, so với 25–30% đối với các khoản thế chấp thương mại thông thường. Điều này cho phép các chủ doanh nghiệp bảo toàn vốn lưu động vốn trong khi vẫn có được tài sản cần thiết để vận hành và phát triển.
Một quy trình đơn giản, nhanh chóng
Gửi một đơn đăng ký duy nhất
Hoàn thành một biểu mẫu sơ tuyển thông qua Let's Syndicate. Chúng tôi chuyển hồ sơ của bạn đến các bên cho vay ưu tiên SBA trong mạng lưới của chúng tôi — không cần phải nộp đơn cho nhiều ngân hàng riêng lẻ.
Kiểm tra tín dụng nhẹ & Kết nối
Hệ thống của chúng tôi thực hiện kiểm tra tín dụng nhẹ không ảnh hưởng đến điểm số của bạn, sau đó kết nối bạn với các bên cho vay SBA có tiêu chí phù hợp với hồ sơ và nhu cầu tài chính của bạn.
Nhận các ưu đãi sơ tuyển
So sánh trực tiếp các ưu đãi thực tế từ nhiều bên cho vay ưu tiên SBA — lãi suất, thời hạn và số tiền — trước khi cam kết với bất kỳ tổ chức nào.
Hoàn tất & Chốt hồ sơ
Sau khi bạn chọn ưu đãi tốt nhất, bên cho vay sẽ hướng dẫn bạn thực hiện các thủ tục tài liệu cuối cùng và thẩm định. Khoản vay thường được giải ngân trong 2–12 tuần tùy thuộc vào chương trình và độ phức tạp của khoản vay.
Các doanh nghiệp sử dụng nguồn tài chính này như thế nào
Mua lại doanh nghiệp
Mua lại một doanh nghiệp hoặc nhượng quyền thương mại hiện có với mức trả trước thấp nhất là 10% và thời gian khấu hao 25 năm.
Bất động sản do chủ sở hữu sử dụng
Mua, xây dựng hoặc cải tạo bất động sản thương mại để phục vụ mục đích kinh doanh của chính bạn với nguồn tài chính SBA 504.
Mở rộng vốn lưu động
Tài trợ cho các sáng kiến tăng trưởng — địa điểm mới, tuyển dụng, tiếp thị — với các khoản vay vốn lưu động 7(a).
Thiết bị & Máy móc
Tài trợ máy móc hạng nặng với thời hạn lên đến 25 năm đối với bất động sản và 10 năm đối với thiết bị.
Tái cấp vốn nợ
Tái cấp vốn các khoản nợ chi phí cao hiện có thành một khoản vay SBA lãi suất thấp hơn duy nhất nếu đáp ứng các điều kiện.
- Mức lãi suất thấp nhất hiện có trong cho vay doanh nghiệp — bắt đầu từ 9.00%
- Thời hạn trả nợ dài lên đến 25 năm đối với bất động sản
- Số tiền trả trước thấp tới 10% đối với bất động sản do chủ sở hữu sử dụng
- Bảo lãnh của chính phủ giúp giảm rủi ro cho bên cho vay và tăng khả năng được phê duyệt
- Có thể được sử dụng cho hầu hết mọi mục đích kinh doanh bao gồm cả việc mua lại
- Xây dựng hồ sơ tín dụng doanh nghiệp mạnh mẽ cho các khoản tài trợ trong tương lai
- Không có phí phạt trả nợ trước hạn đối với các khoản vay có thời hạn dưới 15 năm
- SBA Express cung cấp phản hồi phê duyệt trong 36 giờ đối với các khoản vay lên đến $500K
- ◆Hầu hết các bên cho vay SBA yêu cầu điểm tín dụng từ 680 trở lên
- ◆Hoạt động kinh doanh từ 3 năm trở lên (có một số ngoại lệ cho các công ty khởi nghiệp)
- ◆Dòng tiền mạnh, có thể chứng minh được
- ◆Yêu cầu tài liệu tài chính chi tiết
- ◆Doanh nghiệp vì lợi nhuận có trụ sở tại Hoa Kỳ
- ◆Không có các khoản vỡ nợ hoặc nợ quá hạn SBA chưa thanh toán
- ◆Bảo lãnh cá nhân từ các chủ sở hữu nắm giữ từ 20% cổ phần trở lên
Khi đơn vị cho vay sai lầm suýt phá hỏng một thương vụ mua lại trị giá 2,4 triệu USD
Hành trình vay SBA của một khách hàng trong ngành sản xuất từ khi bị từ chối đến khi chốt giao dịch
Một nhà sản xuất thế hệ thứ hai tại Ohio đã dành tám tháng để theo đuổi khoản vay SBA 504 thông qua một ngân hàng khu vực duy nhất nhằm mua lại cơ sở của đối thủ cạnh tranh. Ngân hàng đã thu phí, yêu cầu tài liệu ba lần riêng biệt và cuối cùng đã từ chối hồ sơ - không phải vì người vay không đủ điều kiện, mà vì ngân hàng đã đạt đến hạn mức cho vay SBA nội bộ cho quý đó.
Chủ doanh nghiệp tìm đến Let's Syndicate trong tình trạng thất vọng và cạn kiệt thời gian. Bên bán đã gia hạn thỏa thuận mua bán hai lần và đang chuẩn bị rút lui. Chúng tôi đã thực hiện một lần kiểm tra sơ bộ tín dụng mềm trên mạng lưới các đơn vị cho vay SBA ưu tiên của mình và xác định ba đơn vị cho vay không chỉ có năng lực mà còn chuyên về mua lại trong lĩnh vực sản xuất. Trong vòng 11 ngày, khách hàng đã có trong tay hai bản điều khoản chính thức.
Đề nghị thành công đến từ một Công ty Phát triển Được chứng nhận (CDC) - các đơn vị cho vay chuyên biệt được ủy quyền quản lý các khoản vay SBA 504. Lãi suất cố định của chương trình 504 được thiết lập bởi một cuộc đấu giá trái phiếu Kho bạc hàng tháng, giúp duy trì lãi suất thấp hơn nhiều so với các lựa chọn thông thường. Khoản vay được chốt ở mức 2,4 triệu USD với thời hạn 25 năm, lãi suất cố định dưới 7% và mức trả trước 10%. Việc mua lại đã hoàn tất trước thời hạn cuối cùng của bên bán.
Kết quả: 2,4 triệu USD được tài trợ trong 6 tuần sau 8 tháng bị từ chối trước đó. Lãi suất cố định SBA 504 dưới 7%, thời hạn 25 năm, trả trước 10%.
Tại sao một đơn vị cho vay SBA là không bao giờ đủ
Hầu hết các chủ doanh nghiệp đăng ký vay SBA thông qua ngân hàng hiện tại của họ - và đó là nơi vấn đề bắt đầu. Không phải ngân hàng nào cũng là Đơn vị cho vay ưu tiên SBA. Nhiều ngân hàng có hạn mức cho vay nội bộ, ràng buộc về năng lực hàng quý hoặc ưu tiên ngành nghề không liên quan đến việc bạn có đủ điều kiện hay không. Một người vay là ứng viên SBA hoàn hảo có thể bị một ngân hàng từ chối và được ngân hàng khác chấp thuận vì những lý do không liên quan đến uy tín tín dụng.
Let's Syndicate giải quyết vấn đề này bằng cách gửi đơn đăng ký duy nhất của bạn tới nhiều đơn vị cho vay ưu tiên SBA cùng một lúc. Bạn thấy các đề nghị thực tế từ các đơn vị cho vay có năng lực và mong muốn thực hiện loại giao dịch cụ thể của bạn - chứ không chỉ từ một ngân hàng tình cờ giữ tài khoản vãng lai của bạn.
- Tiếp cận các Đơn vị cho vay ưu tiên SBA phê duyệt nội bộ - không phải chờ đợi thời gian xử lý của SBA
- Tránh việc bị từ chối do hạn mức hàng quý từ các ngân hàng đã đạt đến giới hạn SBA
- So sánh lãi suất và các điều khoản thực tế từ nhiều đơn vị cho vay SBA cạnh nhau
- Một đơn đăng ký, một lần kiểm tra tín dụng mềm - không làm ảnh hưởng đến điểm số của bạn tại mọi ngân hàng
- Các đơn vị cho vay được khớp với ngành nghề, quy mô giao dịch và khu vực địa lý của bạn
Các câu hỏi thường gặp về Các tùy chọn khoản vay SBA
Hầu hết các đơn vị cho vay SBA tìm kiếm một điểm tín dụng cá nhân từ 680 trở lên. Tuy nhiên, một số chương trình SBA Express và Microloan linh hoạt hơn. Let's Syndicate có thể kết nối bạn với các đơn vị cho vay có yêu cầu tín dụng phù hợp với hồ sơ của bạn.
Các khoản vay SBA Express có thể nhận phản hồi trong 36 giờ, trong khi các khoản vay 7(a) và 504 tiêu chuẩn thường mất từ 2–12 tuần từ khi nộp đơn đến khi hoàn tất. Làm việc với một Bên cho vay ưu tiên của SBA thông qua mạng lưới của chúng tôi có thể giảm đáng kể thời gian này.
Có. Các khoản vay SBA 7(a) có thể được sử dụng để mua lại doanh nghiệp, mua lại cổ phần đối tác và mua nhượng quyền thương mại. Khoản trả trước có thể thấp nhất là 10% với thời hạn lên đến 25 năm cho bất động sản và 10 năm cho việc mua lại doanh nghiệp.
Khoản vay 7(a) là khoản vay linh hoạt dành cho vốn lưu động, thiết bị, bất động sản và mua lại. Khoản vay 504 dành riêng cho việc mua tài sản cố định — bất động sản thương mại và thiết bị hạng nặng — và thường cung cấp lãi suất thấp nhất cho các mục đích đó.
Không. Quá trình kiểm tra sơ bộ của chúng tôi sử dụng kiểm tra tín dụng mềm (soft pull) không ảnh hưởng đến điểm sốcủa bạn. Bạn chỉ ủy quyền kiểm tra tín dụng cứng (hard pull) khi bạn chọn tiếp tục với đề nghị từ một bên cho vay cụ thể.
Tiến lên phía trước và Let's Syndicate.
Đánh dấu Ứng dụng Di động của chúng tôi
Hãy đánh dấu ứng dụng di động của chúng tôi trên iPhone hoặc Android để truy cập nhanh chóng khi đang di chuyển. Mở ứng dụng, sau đó sử dụng dấu trang của trình duyệt hoặc tùy chọn Thêm vào Màn hình chính.
Let's Syndicate là một thị trường cấp vốn doanh nghiệp. Tất cả các quyết định tín dụng, lãi suất, điều khoản và kết quả đều do các bên cho vay, nhà đầu tư hoặc nhà cung cấp bên thứ ba tham gia quyết định.
