Ứng trước tiền mặt cho doanh nghiệp
Vốn nhanh dựa trên doanh số hàng ngày của bạn — Nhận tài trợ trong vòng 24–72 giờ
Từ $5.000 đến $2.000.000 mà không cần thanh toán cố định hàng tháng. Việc hoàn trả tự động điều chỉnh theo doanh thu của bạn — hãy chọn hình thức thu hồi dựa trên thẻ tín dụng hoặc dựa trên tiền gửi ngân hàng.
Sẵn sàng bắt đầu?
Đăng ký ngay để được đánh giá sơ bộ. Chỉ kiểm tra tín dụng mềm — không ảnh hưởng đến điểm số của bạn. Phê duyệt trước tức thì để chia sẻ.
Lãi suất, thời hạn, phí và thời gian tài trợ thay đổi tùy theo bên cho vay, điều kiện của người nộp đơn và các yêu cầu của chương trình.
A Ứng trước tiền mặt cho doanh nghiệp (MCA) về mặt kỹ thuật không phải là một khoản vay — mà là hình thức mua lại các khoản phải thu trong tương lai của bạn. Bạn nhận được một khoản tiền trả trước và việc hoàn trả diễn ra tự động theo tỷ lệ phần trăm doanh số bán hàng hàng ngày của bạn. Điều này có nghĩa là vào những ngày kinh doanh chậm, bạn trả ít hơn và vào những ngày bận rộn, bạn trả nhiều hơn. Khoản ứng trước được hoàn trả đầy đủ khi tổng số tiền đã mua cộng với phí tỷ lệ yếu tố đã được thu hồi.
Các khoản MCA có thể được cấu trúc theo hai cách và quy trình tổng thể là hoàn toàn giống nhau — điểm khác biệt duy nhất là luồng doanh thu nào được gắn với việc hoàn trả. Lựa chọn một là dựa trên thẻ tín dụng: việc hoàn trả được thu theo tỷ lệ phần trăm (thường là 10–20%) doanh số bán hàng hàng ngày qua thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ của bạn. Lựa chọn hai là dựa trên doanh thu (còn gọi là dựa trên ACH): việc hoàn trả được thu dưới dạng khoản ghi nợ ACH cố định hàng ngày hoặc hàng tuần từ tài khoản ngân hàng doanh nghiệp của bạn, được hiệu chỉnh theo tổng tiền gửi của bạn. Cả hai tùy chọn đều cung cấp cùng một cấu trúc hoàn trả linh hoạt theo tỷ lệ doanh thu — bạn chỉ cần chọn tùy chọn phù hợp với cách doanh nghiệp của bạn thu doanh thu.
Các khoản MCA dựa trên thẻ tín dụng là lý tưởng cho các doanh nghiệp có khối lượng giao dịch thẻ cao: nhà hàng, cửa hàng bán lẻ, doanh nghiệp thương mại điện tử, tiệm làm đẹp và spa, và các cửa hàng sửa chữa ô tô. Các khoản MCA dựa trên doanh thu (ACH) là lý tưởng cho các doanh nghiệp không xử lý khối lượng thẻ đáng kể nhưng có tiền gửi ngân hàng ổn định — các công ty dịch vụ B2B, nhà thầu, nhà bán buôn, dịch vụ chuyên nghiệp và các cơ sở y tế. Dù bằng cách nào, việc phê duyệt dựa chủ yếu vào doanh thu hàng tháng của bạn thay vì điểm tín dụng cá nhân điểm số, và nhiều nhà cung cấp phê duyệt các doanh nghiệp có điểm tín dụng thấp tới 500.
Điều quan trọng là phải hiểu tỷ lệ yếu tố, đây là cách các khoản MCA thể hiện chi phí. Tỷ lệ yếu tố là 1,20 có nghĩa là với mỗi $1 được ứng trước, bạn hoàn trả $1,20. Với khoản ứng trước $50.000 và tỷ lệ yếu tố 1,20, bạn hoàn trả tổng cộng $60.000. Tỷ lệ yếu tố không giống như lãi suất — chúng đại diện cho một chi phí cố định, không phải là tỷ lệ hàng năm. Let's Syndicate giúp bạn hiểu chi phí thực của mỗi ưu đãi MCA và so sánh nó một cách công bằng với các lựa chọn thay thế.
Một quy trình đơn giản, nhanh chóng
Gửi Lịch Sử Doanh Thu Của Bạn
Cung cấp 3–6 tháng sao kê xử lý thẻ tín dụng (cho hình thức dựa trên thẻ) hoặc sao kê ngân hàng doanh nghiệp (cho hình thức dựa trên doanh thu). Việc phê duyệt dựa trên doanh thu của bạn, không phải điểm tín dụng của bạn.
Được Phê Duyệt trong Vài Giờ
Các nhà cung cấp MCA có thể phê duyệt và cấp vốn trong vòng 24–72 giờ. Chúng tôi kết nối bạn với các nhà cung cấp có tỷ lệ yếu tố và các điều khoản phù hợp với tình hình của bạn — dựa trên thẻ hoặc dựa trên ACH.
Nhận Khoản Ứng Trước Của Bạn
Khoản tiền được gửi vào tài khoản doanh nghiệp của bạn. Không có hạn chế nào về cách bạn sử dụng số vốn này.
Hoàn Trả Thông Qua Doanh Thu Hàng Ngày
Việc hoàn trả được thu tự động — dưới dạng tỷ lệ phần trăm doanh số bán hàng hàng ngày qua thẻ (dựa trên thẻ) hoặc khoản ghi nợ ACH cố định hàng ngày/hàng tuần từ tài khoản ngân hàng của bạn (dựa trên doanh thu). Vào những ngày chậm, bạn trả ít hơn; vào những ngày bận rộn, bạn trả nhiều hơn.
Các doanh nghiệp sử dụng nguồn tài chính này như thế nào
Vốn Lưu Động Nhà Hàng
Chi trả bảng lương, hàng tồn kho hoặc cải tạo trong những mùa thấp điểm — việc hoàn trả điều chỉnh theo khối lượng bán hàng hàng ngày của bạn.
Mua Hàng Tồn Kho Bán Lẻ
Dự trữ hàng hóa cho các dịp lễ hoặc sự kiện khuyến mãi, sau đó hoàn trả khi doanh số bán hàng qua thẻ tăng trong các giai đoạn cao điểm.
Nhu Cầu Doanh Nghiệp Khẩn Cấp
Giải quyết các sửa chữa khẩn cấp, thay thế thiết bị hoặc các chi phí bất ngờ khi tốc độ là yếu tố then chốt.
Doanh Nghiệp Có Điểm Tín Dụng Thấp
Tiếp cận vốn khi các tổ chức cho vay truyền thống đã từ chối bạn do điểm tín dụng hoặc thời gian hoạt động kinh doanh.
Cầu Nối Doanh Thu Theo Mùa
Lấp đầy khoảng trống giữa các mùa với việc hoàn trả linh hoạt điều chỉnh theo chu kỳ doanh thu của bạn.
- Phê duyệt và cấp vốn rất nhanh — 24–72 giờ
- Chấp nhận tín dụng xấu — phê duyệt dựa trên doanh số thẻ, không phải điểm tín dụng
- Hoàn trả linh hoạt gắn liền với doanh số hàng ngày — không có khoản thanh toán cố định hàng tháng
- Không yêu cầu tài sản thế chấp — đây là hình thức mua lại các khoản phải thu trong tương lai
- Trả nợ nhanh hơn khi doanh số cao, chậm hơn khi doanh số thấp
- Chứng từ tối giản — chỉ cần sao kê xử lý giao dịch và sao kê ngân hàng
- Không có hạn chế về mục đích sử dụng vốn
- Dành cho các doanh nghiệp hoạt động từ 3 tháng trở lên
- ◆Doanh thu hàng tháng tối thiểu $5.000 (doanh số thẻ hoặc tiền gửi ngân hàng)
- ◆Hoạt động kinh doanh từ 3 tháng trở lên
- ◆Điểm tín dụng cá nhân từ 500+ (tùy thuộc vào nhà cung cấp)
- ◆Khả năng xử lý thẻ tín dụng (dựa trên thẻ) HOẶC tài khoản ngân hàng doanh nghiệp có tiền gửi ổn định (dựa trên doanh thu)
- ◆Sao kê ngân hàng doanh nghiệp từ 3–6 tháng
- ◆3–6 tháng sao kê xử lý thẻ tín dụng (nếu dựa trên thẻ)
- ◆Không có tình trạng phá sản đang diễn ra
Nhà bán lẻ đã vượt qua một mùa hè ảm đạm
Cách MCA linh hoạt giúp một cửa hàng bán lẻ tồn tại qua mùa thấp điểm
Một cửa hàng quần áo bán lẻ ở thị trấn biển kiếm được 70% doanh thu hàng năm trong khoảng thời gian từ tháng 6 đến tháng 8. Trong một mùa hè đặc biệt chậm chạp do việc xây dựng trên lối đi bộ gần đó, chủ cửa hàng thấy mình không thể chi trả tiền thuê mặt bằng và bảng lương vào tháng 7. Ngân hàng từ chối cấp hạn mức tín dụng vì doanh thu so với cùng kỳ năm trước của anh ấy bị giảm — mặc dù tình hình chỉ là tạm thời và lối đi bộ dự kiến sẽ mở cửa trở lại vào mùa thu.
Anh ấy đã đến với Let's Syndicate và được kết nối với một nhà cung cấp MCA đưa ra mức $40.000 với tỷ lệ nhân (factor rate) là 1.25. Khoản ứng trước được giải ngân trong 48 giờ, trang trải tiền thuê nhà và bảng lương trong suốt thời gian còn lại của mùa hè. Vì việc hoàn trả gắn liền với doanh số thẻ hàng ngày, các khoản thanh toán của anh ấy ở mức tối thiểu trong những tuần thấp điểm — và sau đó tự động tăng lên khi lối đi bộ mở cửa trở lại và lượng khách quay trở lại.
Khoản ứng trước đã được hoàn trả đầy đủ vào tháng 11. Tổng chi phí là $10.000 trên khoản ứng trước $40.000 — nhưng nếu không có nó, doanh nghiệp đã phải đóng cửa vào tháng 8. Cấu trúc hoàn trả linh hoạt có nghĩa là anh ấy không bao giờ phải đối mặt với khoản thanh toán mà anh ấy không thể chi trả, ngay cả trong những tuần tồi tệ nhất của mùa thấp điểm.
Kết quả: $40K được giải ngân trong 48 giờ. Tỷ lệ nhân 1.25. Hoàn trả theo doanh số — tối thiểu trong các tuần thấp điểm, cao hơn khi lượng khách quay trở lại. Doanh nghiệp đã tồn tại.
Không phải tất cả các MCA đều được tạo ra như nhau
Ngành MCA có rất nhiều nhà cung cấp — từ các công ty uy tín với tỷ lệ nhân minh bạch đến các nhà cung cấp tích cực với phí ẩn và các khoản ứng trước chồng chéo (stacked advances). Khi bạn chấp nhận đề nghị MCA đầu tiên mà bạn tìm thấy, bạn có thể nhận mức tỷ lệ nhân 1.69 trong khi nhà cung cấp cạnh tranh sẽ đưa ra mức 1.20 cho cùng một khoản ứng trước. Trên khoản ứng trước $100.000, sự khác biệt đó là $49.000 — số tiền vẫn nằm trong túi bạn khi bạn so sánh các đề nghị.
Let's Syndicate gửi đơn đăng ký của bạn đến nhiều nhà cung cấp MCA cùng lúc. Bạn thấy các tỷ lệ nhân thực tế, tỷ lệ giữ lại (holdback percentages) và tổng số tiền hoàn trả đặt cạnh nhau — và bạn chọn đề nghị có chi phí thấp nhất cho mình. Chúng tôi cũng giúp bạn hiểu liệu MCA có phải là sản phẩm phù hợp cho tình huống của bạn hay không, hay một giải pháp thay thế chi phí thấp hơn như khoản vay ngắn hạn hoặc tài chính dựa trên doanh thu sẽ phục vụ bạn tốt hơn.
- So sánh tỷ lệ nhân từ nhiều nhà cung cấp MCA — tiết kiệm hàng chục nghìn
- Tính toán tổng chi phí minh bạch — không có phí ẩn hoặc bất ngờ
- Tránh các khoản ứng trước chồng chéo từ các nhà cung cấp không tiết lộ các MCA hiện có
- Đánh giá trung thực về việc liệu MCA hay một giải pháp thay thế chi phí thấp hơn là tốt hơn cho bạn
- Các nhà cung cấp được kết nối với ngành nghề, doanh số thẻ và tuổi đời doanh nghiệp của bạn
Các câu hỏi thường gặp về Ứng trước tiền mặt cho doanh nghiệp
A Tỷ lệ nhân (factor rate) là một số nhân cố định xác định tổng số tiền hoàn trả. Tỷ lệ nhân 1.20 có nghĩa là bạn trả lại $1.20 cho mỗi $1 được ứng trước. Với khoản ứng trước $50.000 ở mức 1.20, bạn trả lại tổng cộng $60.000. Tỷ lệ nhân không phải là lãi suất hàng năm — chúng đại diện cho một chi phí cố định.
Tỷ lệ chiết khấu (factor rate) thường dao động từ 1,10 đến 1,69, nghĩa là tổng chi phí của khoản ứng trước chiếm từ 10% đến 69% số tiền được ứng trước. Chi phí thực tế phụ thuộc vào nhà cung cấp, khối lượng giao dịch thẻ, thời gian hoạt động và lĩnh vực kinh doanh của bạn. Việc so sánh các ưu đãi từ nhiều nhà cung cấp có thể giúp bạn tiết kiệm đáng kể.
Có. Việc phê duyệt MCA chủ yếu dựa trên khối lượng xử lý thẻ tín dụng hàng tháng của bạn chứ không phải dựa trên tín dụng cá nhân điểm tín dụng thấp hơn. Nhiều nhà cung cấp phê duyệt cho các doanh nghiệp có điểm tín dụng thấp tới 500. Tuy nhiên, điểm tín dụng thấp hơn có thể dẫn đến tỷ lệ chiết khấu cao hơn.
Khoản hoàn trả được thu tự động — quy trình này giống nhau dù ở hình thức nào, chỉ khác nguồn doanh thu. Với MCA dựa trên thẻ tín dụng, một tỷ lệ phần trăm (thường là 10–20%) doanh số bán hàng hàng ngày qua thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ của bạn sẽ được trích lại (gọi là holdback). Với MCA dựa trên doanh thu (ACH), một số tiền cố định hàng ngày hoặc hàng tuần sẽ được trích từ tài khoản ngân hàng doanh nghiệp của bạn, được điều chỉnh theo tổng tiền gửi của bạn. Cả hai lựa chọn đều linh hoạt theo doanh thu của bạn — vào những ngày vắng khách bạn trả ít hơn, vào những ngày đông khách bạn trả nhiều hơn.
MCA phù hợp nhất cho các doanh nghiệp có khối lượng giao dịch thẻ cao, cần vốn nhanh và gặp khó khăn về tín dụng. Tuy nhiên, chúng đắt hơn so với nhiều giải pháp thay thế khác. Let's Syndicate giúp bạn so sánh MCA với các lựa chọn chi phí thấp hơn như các khoản vay ngắn hạn, tài trợ dựa trên doanh thuvà hạn mức tín dụng để đảm bảo bạn chọn đúng sản phẩm.
Tiến lên phía trước và Let's Syndicate.
Đánh dấu Ứng dụng Di động của chúng tôi
Hãy đánh dấu ứng dụng di động của chúng tôi trên iPhone hoặc Android để truy cập nhanh chóng khi đang di chuyển. Mở ứng dụng, sau đó sử dụng dấu trang của trình duyệt hoặc tùy chọn Thêm vào Màn hình chính.
Let's Syndicate là một thị trường cấp vốn doanh nghiệp. Tất cả các quyết định tín dụng, lãi suất, điều khoản và kết quả đều do các bên cho vay, nhà đầu tư hoặc nhà cung cấp bên thứ ba tham gia quyết định.
