Các chương trình đầu tư vốn chủ sở hữu nhà
Tiếp cận vốn chủ sở hữu ngôi nhà của bạn mà không cần khoản vay truyền thống
Từ 25.000 đô la đến 1 triệu đô la mà không phải trả góp hàng tháng và không tính lãi suất. Chuyển đổi giá trị ngôi nhà của bạn thành vốn kinh doanh thông qua đầu tư vào vốn chủ sở hữu.
Sẵn sàng bắt đầu?
Đăng ký ngay để được đánh giá sơ bộ. Chỉ kiểm tra tín dụng mềm — không ảnh hưởng đến điểm số của bạn. Phê duyệt trước tức thì để chia sẻ.
Lãi suất, thời hạn, phí và thời gian tài trợ thay đổi tùy theo bên cho vay, điều kiện của người nộp đơn và các yêu cầu của chương trình.
Home equity investment programs allow homeowners to access a portion of their home's equity in exchange for a small share of the home's future value. Unlike a HELOC or khoản vay vốn chủ sở hữu nhà, đây không phải là nợ — không có khoản thanh toán hàng tháng và không có phí lãi suất. Bạn nhận được một khoản tiền mặt trả trước hôm nay và khi bạn bán nhà hoặc mua lại phần của nhà đầu tư (trong thời hạn, thường là 10 năm), bạn sẽ trả cho họ khoản đầu tư ban đầu cộng với phần chia sẻ từ mức tăng giá trị ngôi nhà.
Cách thức hoạt động: nhà đầu tư mua một phần nhỏ trong mức tăng giá trị tương lai của ngôi nhà, bạn nhận được một khoản tiền mặt trả trước hôm nay (thường là 10–20% giá trị ngôi nhà), khi bạn bán hoặc mua lại phần của nhà đầu tư (trong thời hạn), bạn trả cho họ phần chia sẻ từ mức tăng giá trị, và không có khoản thanh toán hàng tháng hay tích lũy lãi suất trong suốt thời hạn. Điều này về cơ bản khác với một khoản vay — đây là một khoản đầu tư vào tài sản của bạn.
Điều này đặc biệt hiệu quả đối với các chủ doanh nghiệp có nhiều tài sản nhưng bị hạn chế về dòng tiền, hoặc những người không muốn cộng thêm nghĩa vụ nợ vào nghĩa vụ hàng tháng của họ. Nếu bạn có vốn chủ sở hữu nhà đáng kể nhưng dòng tiền kinh doanh của bạn không thể hỗ trợ thêm một khoản thanh toán nợ, khoản đầu tư vào vốn chủ sở hữu nhà cung cấp vốn cho bạn mà không làm tăng gánh nặng nợ hàng tháng. Nó cũng có giá trị đối với các chủ doanh nghiệp muốn tránh điểm tín dụng thấp hơn tác động của một khoản vay mới hoặc những người có thể không đủ điều kiện cho các khoản tài trợ vốn chủ sở hữu nhà truyền thống.
The key trade-off is that you're sharing your home's future appreciation with the investor. If your home appreciates significantly, the investor's share of that appreciation could be substantial. If your home depreciates, the investor shares in the loss (with most programs). Let's Syndicate helps you understand the full economics of vốn chủ sở hữu nhà investment, compare it to alternatives like HELOCs and home equity loans, and determine whether it's the right choice for your situation.
Một quy trình đơn giản, nhanh chóng
Định giá tài sản
Nhà đầu tư yêu cầu một chuyên gia thẩm định để xác định giá trị hiện tại của ngôi nhà và vốn chủ sở hữu khả dụng của bạn.
Xác định số tiền đầu tư của bạn
Dựa trên giá trị ngôi nhà và vốn chủ sở hữu của bạn, bạn nhận được đề nghị cho một khoản tiền mặt (thường là 10–20% giá trị ngôi nhà).
So sánh các đề nghị đầu tư
Xem xét các đề nghị từ nhiều nhà cung cấp đầu tư vốn chủ sở hữu nhà — số tiền đầu tư, tỷ lệ vốn chủ sở hữu và các điều khoản.
Nhận tiền & Sử dụng vốn
Nhận khoản tiền mặt của bạn trong 3–4 tuần. Sử dụng vốn cho doanh nghiệp của bạn. Không có khoản thanh toán hàng tháng trong suốt thời hạn.
Các doanh nghiệp sử dụng nguồn tài chính này như thế nào
Vốn kinh doanh không cần trả nợ
Cấp vốn cho doanh nghiệp của bạn bằng vốn chủ sở hữu nhà mà không cần thêm các khoản thanh toán vay hàng tháng vào gánh nặng dòng tiền.
Nhiều tài sản, hạn chế về dòng tiền
Tiếp cận vốn từ giá trị ngôi nhà của bạn khi dòng tiền kinh doanh không thể hỗ trợ thêm các khoản thanh toán nợ.
Cấp vốn doanh nghiệp không nợ
Nhận vốn kinh doanh mà không cần vay nợ — không tính lãi suất, không thanh toán hàng tháng, không tác động đến tỷ lệ nợ trên thu nhập.
Cải tạo nhà trước khi bán
Cấp vốn cho các cải tiến ngôi nhà giúp tăng giá trị tài sản của bạn trước khi bán, sau đó chia sẻ phần tăng giá trị với nhà đầu tư.
Giải pháp thay thế cho HELOC
Nếu bạn không đủ điều kiện cho HELOC hoặc không muốn vay thêm, đầu tư vào vốn chủ sở hữu nhà cung cấp vốn mà không cần nợ.
- Không cần thanh toán hàng tháng trong suốt thời hạn đầu tư
- Không tính lãi suất — đây là khoản đầu tư, không phải khoản vay
- Tiếp cận vốn chủ sở hữu ngôi nhà của bạn mà không cần bán bất động sản
- Không ảnh hưởng đến tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn
- Có thể kết hợp với các khoản vay kinh doanh để tạo nguồn vốn phân lớp
- Thời hạn kết thúc linh hoạt — bán hoặc mua lại trong thời hạn (lên đến 10 năm)
- Không ảnh hưởng đến điểm tín dụng (hầu hết các chương trình)
- Nhà đầu tư cùng chia sẻ cả phần giá trị tăng thêm và giảm đi
- ◆Vốn chủ sở hữu nhà đáng kể (khuyến nghị từ 30% trở lên)
- ◆Bất động sản do chủ sở hữu cư trú hoặc bất động sản đầu tư (tùy thuộc vào nhà cung cấp)
- ◆Yêu cầu định giá bất động sản
- ◆Quyền sở hữu sạch, không có quyền giữ lại (liens) hiện tại (hoặc các quyền giữ lại có thể tất toán)
- ◆Tham khảo ý kiến cố vấn thuế — cách xử lý thuế có thể khác nhau
- ◆Giá trị bất động sản tối thiểu (tùy thuộc vào nhà cung cấp, thường từ 200.000 USD trở lên)
- ◆Bất động sản phải nằm trong khu vực/thị trường đủ điều kiện
Chủ doanh nghiệp không thể gánh thêm khoản thanh toán nào nữa
Cách một khoản đầu tư vốn chủ sở hữu nhà 150.000 USD tài trợ cho việc mở rộng kinh doanh mà không làm tăng nợ
Một chủ doanh nghiệp có 400.000 USD vốn chủ sở hữu trong ngôi nhà của mình nhưng không thể gánh thêm một khoản vay nào nữa. Doanh nghiệp của cô cần 150.000 USD để mở địa điểm thứ hai, nhưng dòng tiền của cô đã bị thắt chặt bởi một khoản vay thiết bị và một hạn mức tín dụng hiện có. Việc thêm một khoản HELOC hoặc khoản vay thế chấp nhà với mức thanh toán 1.500 USD/tháng sẽ gây rủi ro cho doanh nghiệp của cô nếu địa điểm thứ hai mất nhiều thời gian hơn dự kiến để bắt đầu có lãi.
Cô đã tìm đến Let's Syndicate và được giới thiệu một chương trình đầu tư vốn chủ sở hữu nhà. Nhà đầu tư đã đề nghị 150.000 USD để đổi lấy 15% cổ phần giá trị tăng thêm của ngôi nhà trong tương lai, với thời hạn 10 năm. Không thanh toán hàng tháng, không tính lãi suất. Cô nhận được 150.000 USD trong vòng 4 tuần và sử dụng số tiền đó để tài trợ cho việc xây dựng, hàng tồn kho và tiếp thị ban đầu cho địa điểm thứ hai.
Địa điểm thứ hai bắt đầu có lãi vào tháng thứ 11. Trong 5 năm tiếp theo, doanh nghiệp phát triển đáng kể và giá trị ngôi nhà của chủ sở hữu tăng từ 600.000 USD lên 780.000 USD. Vào năm thứ 6, cô đã mua lại cổ phần của nhà đầu tư với giá 150.000 USD (khoản đầu tư gốc) cộng với 27.000 USD (15% của 180.000 USD giá trị tăng thêm) — tổng cộng là 177.000 USD. Cô đã nhận được 150.000 USD vốn với không khoản thanh toán hàng tháng và không lãi suất, và tổng chi phí chỉ là 27.000 USD giá trị tăng thêm được chia sẻ — thấp hơn nhiều so với lãi suất của một khoản vay tương đương.
Kết quả: Nhận 150.000 USD, không phải thanh toán hàng tháng. Mua lại vào năm thứ 6: 177.000 USD (150.000 USD tiền gốc + 27.000 USD chia sẻ giá trị tăng thêm). Tổng chi phí: 27.000 USD trong 6 năm.
Không phải mọi nhu cầu về vốn đều cần một khoản vay
Hầu hết các chủ doanh nghiệp nghĩ về tài chính theo một chiều: vay tiền, trả lại kèm lãi suất. Nhưng đầu tư vốn chủ sở hữu nhà là một cấu trúc hoàn toàn khác — bạn nhận vốn để đổi lấy việc chia sẻ giá trị tăng thêm của ngôi nhà trong tương lai, không nợ, không lãi suất và không thanh toán hàng tháng. Đối với các chủ doanh nghiệp giàu tài sản nhưng bị hạn chế về dòng tiền, đây có thể là sự khác biệt giữa việc thúc đẩy tăng trưởng và bị đình trệ.
Let's Syndicate giúp bạn so sánh các đề nghị đầu tư vốn chủ sở hữu nhà từ nhiều nhà cung cấp, hiểu rõ các yếu tố kinh tế (số tiền đầu tư, cổ phần vốn chủ sở hữu và chi phí mua lại dự kiến) và xác định xem cấu trúc này có phù hợp với tình hình của bạn hay không so với các lựa chọn thay thế như HELOC, khoản vay thế chấp nhà hoặc tài chính doanh nghiệp. Không phải mọi nhà cung cấp đều hoạt động tại mọi thị trường và các điều khoản khác nhau đáng kể — việc so sánh các đề nghị đảm bảo bạn nhận được thỏa thuận tốt nhất.
- So sánh các đề nghị đầu tư vốn chủ sở hữu nhà từ nhiều nhà cung cấp
- Hiểu rõ các yếu tố kinh tế — số tiền đầu tư, cổ phần vốn chủ sở hữu, chi phí mua lại dự kiến
- So sánh với các lựa chọn thay thế — HELOC, khoản vay thế chấp nhà, tài chính doanh nghiệp
- Không thanh toán hàng tháng, không lãi suất, không ảnh hưởng đến tỷ lệ nợ trên thu nhập
- Các nhà cung cấp được khớp với vị trí bất động sản và vị thế vốn chủ sở hữu của bạn
Các câu hỏi thường gặp về Các chương trình đầu tư vốn chủ sở hữu nhà
Không. Đầu tư vốn chủ sở hữu nhà không phải là khoản vay — đó là một khoản đầu tư vào giá trị tương lai của bất động sản của bạn. Không có khoản thanh toán hàng tháng, không tính phí lãi suất và nó không xuất hiện dưới dạng nợ trên tín dụng cá nhânBạn nhận được một khoản tiền trả một lần và chia sẻ một phần giá trị tăng thêm trong tương lai của ngôi nhà cho nhà đầu tư.
Phần chia sẻ giá trị tăng thêm của nhà đầu tư tỷ lệ thuận với khoản đầu tư của họ. Nếu họ đầu tư 15% giá trị ngôi nhà của bạn, họ nhận được 15% giá trị tăng thêm (hoặc giảm đi) trong tương lai. Tỷ lệ chính xác phụ thuộc vào nhà cung cấp, giá trị ngôi nhà và số tiền đầu tư của bạn. Let's Syndicate giúp bạn so sánh các cổ phần vốn giữa các nhà cung cấp.
Vào cuối kỳ hạn (thường là 10 năm), bạn phải bán ngôi nhà hoặc mua lại phần cổ phần của nhà đầu tư. Số tiền mua lại là khoản đầu tư ban đầu cộng với phần chia sẻ giá trị tăng thêm của ngôi nhà (hoặc trừ đi phần chia sẻ giá trị giảm đi). Bạn cũng có thể mua lại phần của nhà đầu tư sớm hơn nếu muốn.
A HELOC hoặc khoản vay vốn chủ sở hữu nhà là nợ — bạn vay tiền và trả nợ kèm lãi suất cùng các khoản thanh toán hàng tháng. Đầu tư vốn chủ sở hữu nhà không phải là nợ — bạn nhận vốn để đổi lấy việc chia sẻ giá trị tăng thêm của ngôi nhà, không phải trả lãi suất và không có các khoản thanh toán hàng tháng. Sự đánh đổi là bạn chia sẻ giá trị tăng thêm của ngôi nhà với nhà đầu tư.
Hầu hết các chương trình đầu tư vốn chủ sở hữu nhà đều chia sẻ cả giá trị tăng thêm và giảm đi. Nếu ngôi nhà của bạn giảm giá trị, phần chia sẻ của nhà đầu tư cũng giảm và số tiền mua lại của bạn có thể thấp hơn khoản đầu tư ban đầu. Điều này có nghĩa là nhà đầu tư chia sẻ rủi ro giảm giá chứ không chỉ là lợi nhuận — một điểm khác biệt chính so với khoản vay, nơi bạn vẫn nợ toàn bộ số tiền bất kể giá trị tài sản là bao nhiêu.
Tiến lên phía trước và Let's Syndicate.
Đánh dấu Ứng dụng Di động của chúng tôi
Hãy đánh dấu ứng dụng di động của chúng tôi trên iPhone hoặc Android để truy cập nhanh chóng khi đang di chuyển. Mở ứng dụng, sau đó sử dụng dấu trang của trình duyệt hoặc tùy chọn Thêm vào Màn hình chính.
Let's Syndicate là một thị trường cấp vốn doanh nghiệp. Tất cả các quyết định tín dụng, lãi suất, điều khoản và kết quả đều do các bên cho vay, nhà đầu tư hoặc nhà cung cấp bên thứ ba tham gia quyết định.
