Khoản vay xây dựng từ đầu
Từ đất thô đến Giấy chứng nhận quyền sở hữu — Tài trợ mọi giai đoạn xây dựng của bạn
Tài trợ xây dựng theo hạn mức giải ngân từ 100.000 đô la đến 50 triệu đô la cho các dự án xây mới nhà ở, thương mại và phức hợp. Vốn được giải ngân theo từng cột mốc đã xác minh, đảm bảo vốn của bạn theo sát tiến độ — chứ không phải ngược lại.
Sẵn sàng bắt đầu?
Đăng ký ngay để được đánh giá sơ bộ. Chỉ kiểm tra tín dụng mềm — không ảnh hưởng đến điểm số của bạn. Phê duyệt trước tức thì để chia sẻ.
Lãi suất, thời hạn, phí và thời gian tài trợ thay đổi tùy theo bên cho vay, điều kiện của người nộp đơn và các yêu cầu của chương trình.
A xây dựng mới hoàn toàn khoản vay tài trợ việc xây dựng một tòa nhà mới từ đất thô hoặc đất đã cải tạo cho đến khi có giấy chứng nhận quyền sở hữu. Không giống như khoản thế chấp truyền thống tài trợ việc mua lại bất động sản hiện có, khoản vay xây dựng giải ngân vốn theo từng đợt — gọi là hạn mức giải ngân (draws) — khi mỗi giai đoạn xây dựng hoàn thành và được kiểm tra. Bên cho vay tài trợ các chi phí cứng (vật liệu và nhân công) và chi phí mềm (giấy phép, kế hoạch, kỹ thuật) của dự án, với người vay thường chỉ trả lãi trên số tiền đã giải ngân trong quá trình xây dựng.
Tài trợ xây dựng mới hoàn toàn phục vụ nhiều loại dự án: nhà ở đơn lập xây để bán, nhà ở tùy chỉnh, nhà đa gia đình và các dự án phân lô quy mô nhỏ, phát triển phức hợp, xây dựng cơ sở thương mại do chủ sở hữu sử dụng, và xây dựng thương mại hoặc công nghiệp nhẹ. Nếu dự án của bạn liên quan đến việc khởi công trên một cấu trúc chưa tồn tại, đây là hạng mục tài trợ phù hợp.
Cơ quan Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ (SBA) của Hoa Kỳ lưu ý rằng các dự án xây dựng và phát triển có các cấu trúc tài chính riêng biệt vì tài sản thế chấp — tòa nhà — chưa tồn tại, vì vậy các bên cho vay thẩm định giá trị hoàn thiện của dự án và hồ sơ năng lực của người vay thay vì tài sản hiện có. Vì khoản vay dựa trên tài sản, tài liệu về thu nhập cá nhân ít quan trọng hơn so với hiệu quả kinh tế của dự án và kinh nghiệm của nhà bảo trợ.
Hầu hết các khoản vay xây dựng mới hoàn toàn chỉ trả lãi trong thời gian xây dựng, sau đó chuyển đổi thành khoản thế chấp dài hạn (khoản vay thay thế) sau khi giấy chứng nhận quyền sở hữu được cấp. Cấu trúc xây dựng chuyển đổi sang dài hạn này có nghĩa là bạn tài trợ cho việc xây dựng và tòa nhà hoàn thiện trong một chương trình duy nhất, tránh việc phải thực hiện thủ tục đóng khoản vay lần thứ hai. Đối với các nhà đầu tư có kế hoạch bán, khoản vay chỉ cần được tất toán từ tiền bán dự án khi hoàn thành.
Một quy trình đơn giản, nhanh chóng
Gửi Dự án của Bạn
Cung cấp kế hoạch, ngân sách, tiến độ, chi tiết đất đai và kinh nghiệm của nhà bảo trợ của bạn. Chúng tôi kết nối bạn với các bên cho vay xây dựng phù hợp với loại dự án và địa điểm của bạn.
Được phê duyệt dựa trên ARV (Giá trị sau khi hoàn thành) & Người vay
Các bên cho vay thẩm định giá trị sau khi hoàn thành, tỷ lệ khoản vay trên chi phí (LTC), và hồ sơ năng lực của bạn — không phải thu nhập cá nhân. Phê duyệt có thể mất từ 2–8 tuần tùy thuộc vào độ phức tạp của dự án.
Đóng khoản vay & Giải ngân theo cột mốc
Vốn được giải ngân theo các đợt gắn liền với các cột mốc xây dựng đã được xác minh — móng, khung, xây thô (dry-in), cơ điện (MEP), hoàn thiện. Mỗi đợt giải ngân đều được kiểm tra trước khi thực hiện, giữ cho nguồn vốn của bạn luôn đồng bộ với tiến độ.
Hoàn thiện & Tất toán (hoặc Bán)
Tại thời điểm cấp giấy chứng nhận quyền sở hữu, chuyển đổi sang khoản thế chấp dài hạn, tái cấp vốn thành khoản vay DSCR hoặc khoản vay thương mại, hoặc tất toán từ tiền bán — tùy theo chiến lược rút lui phù hợp với bạn.
Các doanh nghiệp sử dụng nguồn tài chính này như thế nào
Nhà ở xây để bán (Spec) & Nhà ở tùy chỉnh
Xây dựng nhà ở đơn lập theo mẫu để bán hoặc tùy chỉnh để bán hoặc giữ lâu dài, với các đợt giải ngân gắn liền với từng giai đoạn xây dựng.
Phát triển nhà đa gia đình
Tài trợ xây mới nhà song lập, nhà bốn căn hoặc các dự án đa gia đình quy mô nhỏ với phương án chuyển đổi sang khoản vay DSCR khi dự án đi vào ổn định.
Xây dựng cơ sở thương mại
Xây dựng không gian thương mại do chủ sở hữu sử dụng hoặc để đầu tư — văn phòng, bán lẻ, công nghiệp hoặc phức hợp — với hình thức chuyển đổi xây dựng sang dài hạn.
Phát triển đất đai
Biến đất thô hoặc đất đã cải tạo một phần thành đất có quyền xây dựng, thực hiện công tác mặt bằng và xây dựng phần đứng theo một hạn mức giải ngân duy nhất.
Phân lô & Quy mô nhỏ
Xây dựng trên một số lô đất như một dự án phát triển theo giai đoạn, giải ngân vốn theo từng lô khi mỗi ngôi nhà hoàn thành.
- Tài trợ theo hạn mức giải ngân chỉ cấp vốn khi công việc đã hoàn thành và được kiểm tra
- Chỉ trả lãi trong thời gian xây dựng — không trả nợ gốc cho đến khi tòa nhà hoàn thành
- Chuyển đổi xây dựng sang dài hạn giúp tránh việc đóng khoản vay lần thứ hai và các khoản phí kép
- Phê duyệt dựa trên giá trị sau khi hoàn thành và hiệu quả kinh tế của dự án, không dựa trên thu nhập cá nhân
- Các bên cho vay được kết nối với loại dự án, địa điểm và kinh nghiệm của nhà bảo trợ của bạn
- Bao gồm chi phí cứng (vật liệu/nhân công) và chi phí mềm (giấy phép, bản vẽ, kỹ thuật)
- Tỷ lệ cho vay trên chi phí (LTC) linh hoạt lên tới 80–90% cho các nhà đầu tư có kinh nghiệm
- Các lựa chọn thanh toán bao gồm bán, tái cấp vốn, DSCR, hoặc thế chấp dài hạn
- ◆Kế hoạch dự án, ngân sách và tiến độ xây dựng
- ◆Thông tin chi tiết về đất đai — đã sở hữu hoặc đang trong hợp đồng
- ◆Nhà thầu chính có giấy phép và các giấy phép xây dựng (đang thực hiện hoặc đã được cấp)
- ◆Kinh nghiệm của nhà đầu tư — các dự án trước đây rất hữu ích, nhưng những người xây dựng lần đầu vẫn có thể đủ điều kiện với một đội ngũ phù hợp
- ◆Giá trị sau hoàn thiện hỗ trợ cho tỷ lệ cho vay trên chi phí
- ◆Điểm tín dụng cá nhân từ 640 trở lên cho hầu hết các chương trình (thay đổi tùy theo bên cho vay)
- ◆Tiền đặt cọc hoặc vốn chủ sở hữu đất thường chiếm 10–25% tổng chi phí dự án
Người xây dựng đã tài trợ sáu lô đất mà không cần dùng vốn tự có
Cách thức hạn mức tín dụng xây dựng dựa trên giải ngân giúp một nhà phát triển nhỏ mở rộng quy mô từ một ngôi nhà mẫu lên sáu ngôi nhà
Một nhà phát triển bất động sản nhà ở tại vùng ngoại ô Atlanta từng xây dựng từng ngôi nhà mẫu một, tự tài trợ cho mỗi dự án từ doanh thu của dự án trước. Tốc độ ổn định nhưng chậm — anh chỉ có thể bắt đầu một ngôi nhà mới sau khi ngôi nhà trước đó đã bán, điều này đồng nghĩa với việc đất đai bị bỏ không trong nhiều tháng và đội ngũ công nhân phải ngồi chờ giữa các dự án. Anh muốn khởi công trên sáu lô đất đã được cấp quyền, nhưng ngân hàng yêu cầu đặt cọc 30% cho mỗi lô và muốn có tài liệu chứng minh thu nhập cá nhân đầy đủ, điều mà tờ khai thuế của một người xây dựng tự doanh hiếm khi đáp ứng trọn vẹn.
Anh đến với Let's Syndicate và được kết nối với một bên cho vay xây dựng, họ thẩm định giá trị sau hoàn thiện của từng lô đất và hồ sơ dự án đã hoàn thành của người xây dựng thay vì thu nhập W-2 của anh. Bên cho vay đã cấu trúc một hạn mức tín dụng xây dựng duy nhất bao gồm cả sáu lô đất với tỷ lệ cho vay trên chi phí là 80%, với các đợt giải ngân được thực hiện tại các giai đoạn móng, khung, hoàn thiện phần thô và hoàn thiện chi tiết — mỗi giai đoạn đều được kiểm tra trước khi giải ngân. Lãi suất chỉ tính trên phần lãi trong quá trình xây dựng, và hạn mức này được chuyển đổi thành khoản vay DSCR dài hạn trên những lô đất mà anh dự định giữ lại cho thuê.
Người xây dựng đã khởi công cả sáu lô đất trong cùng một quý. Cấu trúc giải ngân có nghĩa là anh không bao giờ phải chịu toàn bộ dư nợ cùng lúc — lãi suất chỉ tích lũy trên số tiền thực tế đã đầu tư vào dự án — và đội ngũ công nhân của anh luôn bận rộn mà không có khoảng trống nhàn rỗi giữa các dự án. Bốn lô đất đã được bán trong vòng tám tháng sau khi hoàn thành, giúp trả nợ hạn mức; hai lô được chuyển đổi sang khoản vay DSCR và trở thành nguồn thu nhập từ tiền thuê nhà dài hạn. Anh bắt đầu giai đoạn tiếp theo với vốn chủ sở hữu còn nguyên vẹn và mối quan hệ với bên cho vay sẽ tài trợ cho sáu lô đất tiếp theo mà không cần thẩm định lại từ đầu.
Kết quả: Hạn mức xây dựng 6 lô với tỷ lệ cho vay trên chi phí 80%. Tài trợ dựa trên giải ngân tại 4 cột mốc. Chỉ trả lãi trong quá trình xây dựng. 4 lô đã bán, 2 lô chuyển đổi sang cho thuê DSCR. Người xây dựng đã mở rộng quy mô 6 lần mà không cần dùng vốn tự có cho bất kỳ lô nào.
Vốn xây dựng cần di chuyển theo tốc độ xây dựng của bạn
Nhiều nhà xây dựng mất đà vì phải chờ đợi nguồn vốn được giải ngân theo từng đợt lớn — hoặc tệ hơn, phải nộp hồ sơ mới cho mỗi dự án. Xây dựng từ đầu là một công việc theo cột mốc: vốn của bạn nên được giải ngân khi đạt được cột mốc, chứ không phải khi bên cho vay thu xếp được thời gian. Cơ sở tài trợ xây dựng phù hợp giúp đội ngũ của bạn làm việc hiệu quả, đất đai tạo ra giá trị và vốn chủ sở hữu của bạn tăng trưởng thay vì nằm im lìm.
Let's Syndicate đặt dự án của bạn trước nhiều bên cho vay xây dựng cùng một lúc — các ngân hàng địa phương, quỹ nợ tư nhân và các chuyên gia cho vay xây dựng chuyển tiếp — để bạn có thể so sánh tỷ lệ cho vay trên chi phí, lịch giải ngân, yêu cầu dự phòng và các điều khoản thanh toán một cách trực quan. Bạn chọn cơ sở có tiến độ giải ngân phù hợp với cách bạn thực sự xây dựng, chứ không phải nơi có chuyên viên thẩm định phản hồi nhanh nhất.
- So sánh tỷ lệ cho vay trên chi phí lên đến 80–90% từ nhiều bên cho vay xây dựng
- Lịch giải ngân phù hợp với tiến độ cột mốc của bạn, không phải theo lịch của bên cho vay
- Các tùy chọn vay xây dựng chuyển tiếp sang dài hạn giúp tránh việc chốt hồ sơ lần thứ hai và phí kép
- Các bên cho vay được kết nối với loại dự án, địa điểm và kinh nghiệm của nhà bảo trợ của bạn
- Chỉ trả lãi trong quá trình xây dựng để chi phí duy trì của bạn đi cùng với mức giải ngân, không phải toàn bộ khoản vay
Các câu hỏi thường gặp về Khoản vay xây dựng từ đầu
Giải ngân là việc phát hành các khoản vốn gắn liền với một cột mốc xây dựng đã hoàn thành và được kiểm tra — thường là móng, khung, hoàn thiện phần thô (vỏ chống thời tiết), cơ điện/hệ thống ống nước (MEP) và hoàn thiện chi tiết. Trước khi mỗi đợt giải ngân được thực hiện, bên cho vay (hoặc đơn vị kiểm tra độc lập) sẽ xác minh rằng giai đoạn trước đã hoàn thành. Bạn chỉ trả lãi trên số tiền thực tế đã giải ngân, vì vậy chi phí duy trì của bạn tăng dần theo tiến độ dự án thay vì phải chịu lãi trên toàn bộ dư nợ ngay từ ngày đầu tiên.
A khoản vay sửa chữa để bán tài trợ cho việc cải tạo một tòa nhà hiện có. Một khoản vay xây dựng từ đầu tài trợ cho việc xây dựng một cấu trúc mới từ đất trống hoặc đất đã cải tạo — không có tòa nhà hiện hữu nào để cải tạo, vì vậy khoản vay này bao phủ toàn bộ quá trình xây dựng theo chiều dọc từ móng đến giấy chứng nhận đủ điều kiện sử dụng. Các khoản vay xây dựng từ đầu thường có thời hạn dài hơn (12–36 tháng), số tiền lớn hơn, và lịch trình giải ngân cũng như kiểm tra nghiêm ngặt hơn, vì bên cho vay đang tài trợ cho một dự án tự tạo ra tài sản thế chấp trong quá trình thực hiện.
Tỷ lệ cho vay trên chi phí là phần trăm tổng chi phí dự án (đất đai + chi phí xây dựng cứng + chi phí mềm) mà bên cho vay sẽ tài trợ. Các bên cho vay xây dựng mới từ đầu thường tài trợ 70–90% tổng chi phí dự án cho các nhà bảo trợ có kinh nghiệm, với người vay đóng góp phần còn lại dưới dạng tiền trả trước hoặc vốn chủ sở hữu đất. Tỷ lệ chính xác phụ thuộc vào loại dự án, giá trị sau khi hoàn thành và hồ sơ năng lực của nhà bảo trợ.
Không nhất thiết. Đất có thể được sở hữu hoàn toàn, được mua bằng số tiền vay (chi phí đất trở thành một phần của tổng chi phí dự án mà bên cho vay tài trợ), hoặc đang trong hợp đồng. Nếu bạn đã sở hữu đất không vướng bận nợ nần, vốn chủ sở hữu đất của bạn thường được tính vào khoản tiền trả trước bắt buộc, giúp giảm số tiền mặt bạn cần chuẩn bị khi chốt hợp đồng.
Có, mặc dù các điều khoản có thể bảo thủ hơn. Bên cho vay cân nhắc kỹ lưỡng kinh nghiệm của nhà bảo trợ, vì vậy người xây dựng lần đầu thường có tỷ lệ cho vay trên chi phí thấp hơn (gần mức 70%), yêu cầu tiền trả trước lớn hơn và có thể cần một nhà thầu chung được cấp phép trong dự án thay vì tự mình làm nhà thầu chung. Hợp tác với một nhà thầu chung hoặc nhà đồng bảo trợ có kinh nghiệm có thể cải thiện đáng kể các điều khoản của bạn.
Bạn có ba lối thoát phổ biến. Thứ nhất, khoản vay xây dựng chuyển đổi sang dài hạn sẽ tự động chuyển đổi số dư xây dựng của bạn thành khoản thế chấp dài hạn sau khi chứng chỉ hoàn công được cấp — không cần chốt hợp đồng lần hai. Thứ hai, bạn tái cấp vốn thành một khoản vay riêng biệt như thế chấp DSCR (cho bất động sản cho thuê) hoặc thế chấp thương mại (cho bất động sản chủ sở hữu sử dụng). Thứ ba, nếu bạn đang bán dự án đã hoàn thành, bạn chỉ cần trả hết khoản vay xây dựng từ tiền bán được khi chốt hợp đồng.
Sửa chữa & Bán lại / Khoản vay xây dựng
$50K – $5M
Tìm hiểu thêm →Thế chấp đầu tư bất động sản nhà ở
$100K – $10M
Tìm hiểu thêm →Thế chấp thương mại
$250K – $10M
Tìm hiểu thêm →Chào mua nhà bằng tiền mặt
Mọi giá trị bất động sản
Tìm hiểu thêm →Tiến lên phía trước và Let's Syndicate.
Đánh dấu Ứng dụng Di động của chúng tôi
Hãy đánh dấu ứng dụng di động của chúng tôi trên iPhone hoặc Android để truy cập nhanh chóng khi đang di chuyển. Mở ứng dụng, sau đó sử dụng dấu trang của trình duyệt hoặc tùy chọn Thêm vào Màn hình chính.
Let's Syndicate là một thị trường cấp vốn doanh nghiệp. Tất cả các quyết định tín dụng, lãi suất, điều khoản và kết quả đều do các bên cho vay, nhà đầu tư hoặc nhà cung cấp bên thứ ba tham gia quyết định.
