Bao thanh toán các khoản phải thu
Chuyển đổi các hóa đơn chưa thanh toán thành vốn lưu động tức thì
Nhận 70–90% giá trị hóa đơn trong vòng 24 giờ — không nợ nần, không cần chờ đợi 30–90 ngày để khách hàng thanh toán.
Sẵn sàng bắt đầu?
Đăng ký ngay để được đánh giá sơ bộ. Chỉ kiểm tra tín dụng mềm — không ảnh hưởng đến điểm số của bạn. Phê duyệt trước tức thì để chia sẻ.
Lãi suất, thời hạn, phí và thời gian tài trợ thay đổi tùy theo bên cho vay, điều kiện của người nộp đơn và các yêu cầu của chương trình.
Accounts receivable factoring allows you to sell your outstanding B2B invoices to a factoring company at a discount in exchange for immediate cash. Instead of waiting 30, 60, or 90 days for customers to pay, you get the capital you need now. This is not a loan — it's a sale of an asset (your receivables) — which means it doesn't appear as debt on your bảng cân đối kế toán của bạn và không yêu cầu các tiêu chuẩn tín dụng giống như cho vay truyền thống.
Cách thức hoạt động của bao thanh toán: bạn giao hàng hóa hoặc dịch vụ và gửi hóa đơn cho khách hàng, bạn bán hóa đơn cho đơn vị bao thanh toán với một mức chiết khấu nhỏ (thường là 1–5% mỗi tháng), đơn vị bao thanh toán ứng trước 70–90% giá trị hóa đơn cho bạn ngay lập tức, và khi khách hàng thanh toán, bạn nhận được số dư còn lại trừ đi phí bao thanh toán. Tỷ lệ ứng trước và phí phụ thuộc vào độ uy tín tín dụng của khách hàng, ngành nghề kinh doanh và khối lượng hóa đơn của bạn.
Giải pháp này đặc biệt hiệu quả đối với các công ty B2B có khách hàng uy tín nhưng thanh toán chậm. Các công ty cung ứng nhân sự, nhà sản xuất, nhà bán buôn, nhà phân phối, công ty vận tải và các công ty dịch vụ chuyên nghiệp là những khách hàng bao thanh toán phổ biến. Nếu doanh nghiệp của bạn cung cấp điều khoản thanh toán net-30, net-60 hoặc net-90 cho khách hàng và sự tăng trưởng của bạn bị hạn chế bởi tiền mặt bị đọng lại trong các khoản phải thu, bao thanh toán có thể giải phóng nguồn vốn đó ngay lập tức.
Có hai loại bao thanh toán: có truy đòi và không truy đòi. Với bao thanh toán có truy đòi, nếu khách hàng của bạn không thanh toán, bạn có trách nhiệm phải hoàn trả cho đơn vị bao thanh toán. Với bao thanh toán không truy đòi, đơn vị bao thanh toán chịu rủi ro không thanh toán (thường đối với khách hàng đã được phê duyệt tín dụng). Bao thanh toán không truy đòi có chi phí cao hơn nhưng mang lại sự bảo vệ chống lại việc khách hàng vỡ nợ. Let's Syndicate giúp bạn hiểu cấu trúc nào phù hợp với tình huống của bạn.
Một quy trình đơn giản, nhanh chóng
Gửi hóa đơn của bạn
Cung cấp các hóa đơn B2B chưa thanh toán và thông tin khách hàng của bạn. Đơn vị bao thanh toán sẽ đánh giá độ uy tín tín dụng của khách hàng của bạn.
Được phê duyệt & Nhận vốn
Sau khi khách hàng của bạn được phê duyệt tín dụng, đơn vị bao thanh toán sẽ ứng trước 70–90% giá trị hóa đơn vào tài khoản của bạn trong vòng 24 giờ.
Khách hàng thanh toán cho đơn vị bao thanh toán
Khách hàng của bạn thực hiện thanh toán trực tiếp cho công ty bao thanh toán theo các điều khoản hóa đơn ban đầu.
Nhận khoản dự phòng
Khi hóa đơn được thanh toán, đơn vị bao thanh toán sẽ giải phóng số dư còn lại (khoản dự phòng) cho bạn, sau khi đã trừ đi phí bao thanh toán.
Các doanh nghiệp sử dụng nguồn tài chính này như thế nào
Công ty cung ứng nhân sự
Chi trả cho nhà thầu và nhân viên tuyển dụng hàng tuần trong khi chờ đợi 30–60 ngày để nhận thanh toán hóa đơn từ khách hàng.
Sản xuất & Bán buôn
Tài trợ cho việc mua nguyên vật liệu thô và chi phí sản xuất trong khi chờ đợi các khoản thanh toán từ nhà phân phối.
Vận tải & Vận chuyển hàng hóa
Trang trải chi phí nhiên liệu, lương lái xe và bảo trì trong khi chờ đợi các khoản thanh toán từ nhà môi giới và chủ hàng.
Dịch vụ chuyên nghiệp
Duy trì dòng tiền trong khi chờ đợi khách hàng doanh nghiệp thanh toán theo điều khoản net-60 hoặc net-90.
Các công ty đang tăng trưởng nhanh
Tài trợ tăng trưởng mà không cần vay nợ — bao thanh toán sẽ tự động điều chỉnh khi khối lượng hóa đơn của bạn tăng lên.
- Tiếp cận tiền mặt ngay lập tức — 70–90% giá trị hóa đơn trong vòng 24 giờ
- Dựa trên uy tín của khách hàng, không phải của bạn — phê duyệt dễ dàng hơn
- Không có nợ trên bảng cân đối kế toán — đó là việc bán tài sản
- Tự động điều chỉnh theo sự tăng trưởng doanh số của bạn
- Không yêu cầu tài sản thế chấp ngoài chính các hóa đơn
- Hạn mức liên tục — thực hiện bao thanh toán các hóa đơn ngay khi bạn xuất hóa đơn
- Các tùy chọn không truy đòi giúp bảo vệ trước việc khách hàng không thanh toán
- Xây dựng lịch sử hoạt động giúp tiếp cận các nguồn tài chính truyền thống
- ◆Chỉ dành cho hóa đơn B2B (hóa đơn tiêu dùng không đủ điều kiện)
- ◆Khách hàng có uy tín tín dụng với lịch sử thanh toán tốt
- ◆Doanh thu phải thu tối thiểu $10K hàng tháng (thay đổi tùy theo đơn vị bao thanh toán)
- ◆Hóa đơn sạch, không tranh chấp đối với hàng hóa/dịch vụ đã được bàn giao
- ◆Xác minh doanh nghiệp và kiểm tra tín dụng khách hàng
- ◆Không có quyền giữ lại nào đối với các khoản phải thu
- ◆Các hóa đơn thường phải đến hạn trong vòng 90 ngày
Công ty nhân sự không thể trả lương
Cách bao thanh toán biến $300K hóa đơn tồn đọng thành lương trả trong tuần
Một công ty nhân sự tại Atlanta đã ký kết một hợp đồng lớn với một công ty thuộc Fortune 500 — nhưng khách hàng thanh toán theo điều khoản net-60. Công ty cần trả lương cho 40 nhà thầu vào mỗi thứ Sáu, và sau hai tháng tự chi trả lương, chủ sở hữu đã cạn kiệt tiền mặt. Ngân hàng của ông từ chối cấp hạn mức tín dụng vì doanh nghiệp mới chỉ hoạt động 14 tháng, mặc dù các khoản phải thu đến từ một khách hàng hàng đầu.
Ông đã đến Let's Syndicate và được kết nối với một công ty bao thanh toán chuyên về nhân sự. Trong vòng 48 giờ, đơn vị bao thanh toán đã phê duyệt tín dụng cho khách hàng Fortune 500 và ứng trước 85% của $300,000 hóa đơn tồn đọng — $255,000 đã được gửi vào tài khoản của công ty. Đơn vị bao thanh toán tính phí 2.5%/tháng, và khách hàng đã thanh toán trong vòng 58 ngày.
Công ty đã sử dụng hạn mức bao thanh toán liên tục — mỗi tuần, họ gửi hóa đơn mới và nhận tiền ứng trước trong vòng 24 giờ. Đơn vị bao thanh toán cũng xử lý việc thu hồi nợ, giúp chủ sở hữu không phải đi đòi nợ. Trong vòng tám tháng, lịch sử thanh toán nhất quán và doanh thu ngày càng tăng của công ty đã giúp họ đủ điều kiện nhận hạn mức tín dụng ngân hàng truyền thống với lãi suất thấp hơn — một lộ trình phát triển mà mối quan hệ bao thanh toán đã tạo điều kiện thực hiện.
Kết quả: $255K được ứng trước trong 48 giờ. Tỷ lệ ứng trước 85%, phí 2.5%/tháng. Lương được trả mỗi tuần. Đủ điều kiện nhận hạn mức tín dụng ngân hàng trong vòng 8 tháng.
Chọn đúng đơn vị bao thanh toán cho ngành của bạn là rất quan trọng
Các công ty bao thanh toán chuyên về từng ngành — nhân sự, vận tải, sản xuất, xây dựng, y tế và nhiều ngành khác. Một đơn vị hiểu về ngành của bạn sẽ biết khách hàng nào có uy tín, tỷ lệ ứng trước nào là tiêu chuẩn và cách xử lý cấu trúc hóa đơn cụ thể của bạn. Một đơn vị bao thanh toán tổng quát có thể từ chối hóa đơn của bạn hoặc đưa ra các điều khoản tệ hơn chỉ vì họ không hiểu mô hình kinh doanh của bạn.
Let's Syndicate kết nối bạn với các công ty bao thanh toán chuyên về ngành của bạn. Đơn đăng ký duy nhất của bạn sẽ đến được với các đơn vị hiểu về khách hàng, chu kỳ hóa đơn và nhu cầu dòng tiền của bạn. Bạn so sánh tỷ lệ ứng trước, phí bao thanh toán và các điều khoản hợp đồng từ nhiều nhà cung cấp — và chọn đơn vị mang lại cho bạn nhiều tiền mặt nhất với chi phí thấp nhất.
- Các đơn vị bao thanh toán chuyên ngành — nhân sự, vận tải, sản xuất, y tế và hơn thế nữa
- So sánh tỷ lệ ứng trước (70–90%) và phí (1–5%/tháng) từ nhiều đơn vị
- Các tùy chọn có truy đòi so với không truy đòi được giải thích và so sánh
- Các đơn vị bao thanh toán xử lý việc thu hồi nợ — giúp bạn tập trung vào tăng trưởng
- Lộ trình chuyển đổi sang hình thức tài trợ truyền thống với chi phí thấp hơn khi hồ sơ của bạn mạnh lên
Các câu hỏi thường gặp về Bao thanh toán các khoản phải thu
Không nhất thiết. Với bao thanh toán có thông báo, khách hàng của bạn được thông báo rằng các khoản thanh toán cần được gửi cho đơn vị bao thanh toán. Với bao thanh toán không thông báo (có sẵn từ một số nhà cung cấp), khách hàng của bạn vẫn tiếp tục thanh toán trực tiếp cho bạn. Let's Syndicate giúp bạn tìm các đơn vị bao thanh toán xử lý giao tiếp với khách hàng một cách chuyên nghiệp.
Với bao thanh toán có truy đòi, bạn phải hoàn trả cho đơn vị bao thanh toán nếu khách hàng của bạn không thanh toán. Với bao thanh toán không truy đòi, đơn vị bao thanh toán sẽ chịu tổn thất (đối với khách hàng đã được phê duyệt tín dụng). Loại không truy đòi có chi phí cao hơn nhưng bảo vệ bạn khỏi rủi ro khách hàng vỡ nợ. Lựa chọn phù hợp tùy thuộc vào độ tin cậy tín dụng của khách hàng và khả năng chấp nhận rủi ro của bạn.
Phí bao thanh toán thường dao động từ 1–5% mỗi tháng, tùy thuộc vào ngành nghề, khối lượng hóa đơn, tín dụng khách hàng của bạn và việc bạn chọn loại có truy đòi hay không truy đòi. Tỷ lệ ứng trước (70–90%) xác định số tiền bạn nhận được ngay; phí xác định chi phí. Việc so sánh các ưu đãi từ nhiều đơn vị bao thanh toán giúp bạn có được mức giá tốt nhất.
Yes, with most factors. You can choose which invoices to factor — typically those from your slowest-paying customers or those you need immediate cash for. Some factors require a minimum monthly volume, but many offer flexible, per-bao thanh toán hóa đơn with no long-term contracts.
Việc cấp vốn ban đầu thường mất 24–72 giờ (bao gồm cả kiểm tra tín dụng khách hàng). Sau khi cơ sở của bạn được thiết lập, các khoản ứng trước hóa đơn tiếp theo sẽ được cấp vốn trong vòng 24 giờ — thường là ngay trong ngày. Điều này làm cho bao thanh toán trở thành một trong những giải pháp tài chính liên tục nhanh nhất hiện nay.
Tiến lên phía trước và Let's Syndicate.
Đánh dấu Ứng dụng Di động của chúng tôi
Hãy đánh dấu ứng dụng di động của chúng tôi trên iPhone hoặc Android để truy cập nhanh chóng khi đang di chuyển. Mở ứng dụng, sau đó sử dụng dấu trang của trình duyệt hoặc tùy chọn Thêm vào Màn hình chính.
Let's Syndicate là một thị trường cấp vốn doanh nghiệp. Tất cả các quyết định tín dụng, lãi suất, điều khoản và kết quả đều do các bên cho vay, nhà đầu tư hoặc nhà cung cấp bên thứ ba tham gia quyết định.
