ریونیو بیسڈ ٹرم لونز
ایسے ٹرم لونز جہاں ادائیگیاں آپ کی آمدنی کے ساتھ بدلتی رہتی ہیں
10 ہزار ڈالر سے 5 لاکھ ڈالر تک، ایسی ادائیگیوں کے ساتھ جو خود بخود کم یا زیادہ ہوتی ہیں — آمدنی زیادہ ہونے پر زیادہ ادا کریں، کم ہونے پر کم۔ کوئی سخت فکسڈ ادائیگیاں نہیں۔
شروع کرنے کے لیے تیار ہیں؟
پری کوالیفائیڈ ہونے کے لیے ابھی درخواست دیں۔ صرف سافٹ کریڈٹ چیک — آپ کے سکور پر کوئی اثر نہیں پڑے گا۔ شیئر کرنے کے لیے فوری پری اپروول۔
شرح سود، شرائط، فیس، اور فنڈنگ کی ٹائم لائنز قرض دہندہ، درخواست دہندہ کی اہلیت، اور پروگرام کے تقاضوں کے مطابق مختلف ہوتی ہیں۔
آمدنی پر مبنی مدتی قرضے ٹرم لون کی پیشگوئی اور آمدنی پر مبنی ادائیگی کی لچک کو یکجا کریں۔ آپ کی ماہانہ ادائیگی خود بخود آپ کے کاروبار کی آمدنی کی کارکردگی کی بنیاد پر ایڈجسٹ ہوتی ہے — آپ تب زیادہ ادائیگی کرتے ہیں جب آمدنی مضبوط ہو اور کم جب یہ کم ہو۔ یہ ڈھانچہ روایتی ٹرم لونز کے سب سے بڑے خطرے کو ختم کرتا ہے: ایک فکسڈ ماہانہ ادائیگی جو آپ سست مہینے کے دوران ادا کرنے کے متحمل نہیں ہوسکتے۔
یہ ڈھانچہ موسمی آمدنی کے اتار چڑھاؤ والے کاروباروں، متغیر ماہانہ آمدنی، ترقی کے مراحل میں تیزی سے دوبارہ سرمایہ کاری کرنے والی کمپنیوں، اور ایسے کاروباروں کے لیے مثالی ہے جنہیں فکسڈ سرمائے کی ضرورت ہے لیکن ادائیگی میں لچک چاہیے۔ انڈر رائٹنگ بنیادی طور پر آمدنی پر مرکوز ہے، جس سے یہ ان کاروباروں کے لیے قابل رسائی بن جاتا ہے جو روایتی بینک فنانسنگ کے لیے اہل نہیں ہوسکتے کیونکہ کریڈٹ اسکور، کاروبار کی مدت، یا منافع۔
روایتی ٹرم لون کے برعکس جہاں آپ کو ایک یکمشت رقم ملتی ہے اور آپ ایک فکسڈ ماہانہ رقم ادا کرتے ہیں، ریونیو بیسڈ ٹرم لون آپ کو یکمشت رقم تو دیتا ہے لیکن ادائیگیاں آپ کی ماہانہ آمدنی کے فیصد کے طور پر شمار کی جاتی ہیں۔ اگر آپ کی آمدنی دوگنی ہو جاتی ہے، تو آپ کی ادائیگی دوگنی ہو جاتی ہے (لیکن یہ سستی رہتی ہے کیونکہ یہ آمدنی کے متناسب ہے)۔ اگر آپ کی آمدنی نصف رہ جاتی ہے، تو آپ کی ادائیگی بھی نصف رہ جاتی ہے — جو آپ کو ضرورت کے وقت ریلیف فراہم کرتی ہے۔
یہ ڈھانچہ خاص طور پر ای-کامرس کاروباروں، موسمی خوردہ فروشوں، پروجیکٹ بیسڈ آمدنی والی ایجنسیوں، اور کسی بھی ایسے کاروبار کے لیے بہت قیمتی ہے جہاں ماہانہ آمدنی غیر متوقع ہو۔ ادائیگی کی کل رقم عام طور پر فکسڈ ہوتی ہے (جیسا کہ فیکٹر ریٹ)، لیکن ادائیگی کی ٹائم لائن آپ کی آمدنی کی کارکردگی کی بنیاد پر مختلف ہوتی ہے۔ اگر آمدنی مضبوط ہے، تو آپ تیزی سے ادائیگی کرتے ہیں؛ اگر آمدنی سست ہے، تو آپ طویل عرصے میں ادائیگی کرتے ہیں۔
ایک سادہ، تیز عمل
اپنا آمدنی کا ڈیٹا منسلک کریں
اپنے کاروباری بینک اکاؤنٹ کو لنک کریں۔ قرض دہندہ آپ کی اہلیت اور قرض کی رقم کا تعین کرنے کے لیے آپ کی آمدنی کی تاریخ کا تجزیہ کرتا ہے۔
پری کوالیفائیڈ (Pre-Qualified) ہوں
آپ کی آمدنی کے ڈیٹا کی بنیاد پر، آپ کو پری کوالیفائیڈ لون آفر ملتی ہے۔ آمدنی پر مرکوز انڈر رائٹنگ کا مطلب ہے کہ کریڈٹ سکور کم اہم ہے۔
قرض کی پیشکشوں کا موازنہ کریں
متعدد ریونیو بیسڈ قرض دہندگان کی آفرز کا جائزہ لیں — قرض کی رقوم، ادائیگی کے فیصد، اور کل ادائیگی کے اخراجات۔
فنڈز حاصل کریں اور لچکدار طریقے سے ادائیگی کریں
اپنی یکمشت رقم حاصل کریں۔ ادائیگیاں خود بخود آپ کی ماہانہ آمدنی کی بنیاد پر ایڈجسٹ ہوتی ہیں — مضبوط ہونے پر زیادہ، سست ہونے پر کم۔
کاروبار اس فنانسنگ کو کیسے استعمال کرتے ہیں
موسمی کاروبار
ایسا ٹرم لون حاصل کریں جس کی ادائیگیاں سست مہینوں میں قدرتی طور پر کم اور پیک سیزن میں بڑھ جاتی ہیں۔
ای-کامرس آپریٹرز
انوےنٹری اور اشتہاری اخراجات کے لیے فنڈ حاصل کریں، ایسی ادائیگیوں کے ساتھ جو آپ کی ماہانہ سیلز کی کارکردگی کے ساتھ بدلتی ہیں۔
ترقی کے مراحل میں کمپنیاں
سرمائے کو ترقی کے لیے استعمال کریں جبکہ بھاری دوبارہ سرمایہ کاری کریں — ادائیگیاں آمدنی کے متناسب رہتی ہیں، فکسڈ نہیں۔
پروجیکٹ بیسڈ کاروبار
ایجنسیوں اور ٹھیکیداروں کو جن کی پروجیکٹ بیسڈ آمدنی متغیر ہوتی ہے، انہیں ایسی ادائیگیوں سے فائدہ ہوتا ہے جو آمدنی کے ساتھ لچک دکھاتی ہیں۔
فکسڈ ادائیگیوں سے بچنے والے کاروبار
اگر سخت فکسڈ ماہانہ ادائیگیاں آپ کی پریشانی کا سبب ہیں، تو ریونیو بیسڈ ادائیگی آپ کو ذہنی سکون فراہم کرتی ہے۔
- ادائیگیاں آمدنی کے ساتھ بڑھتی یا کم ہوتی ہیں — کوئی ناقابل برداشت فکسڈ ماہانہ ادائیگیاں نہیں
- آمدنی پر مبنی انڈر رائٹنگ — زیادہ کاروباروں کے لیے قابل رسائی
- کوئی کولیٹرل درکار نہیں (کئی قرض دہندگان)
- فکسڈ کیپیٹل ڈیپلائمنٹ — آپ جانتے ہیں کہ آپ کتنی رقم وصول کر رہے ہیں
- نئے کاروباروں کے لیے قابل رسائی (6 ماہ سے زیادہ)
- تیز فنڈنگ — درخواست سے 3 سے 14 دن کے اندر
- جب آمدنی مضبوط ہو تو تیزی سے ادا کریں، جب کم ہو تو سست رفتاری سے
- روایتی فنانسنگ تک گریجویشن کے لیے ٹریک ریکارڈ بناتا ہے
- ◆کاروبار میں 6+ ماہ کا تجربہ
- ◆کم از کم 10 ہزار ڈالر ماہانہ آمدنی (قرض دہندہ کے لحاظ سے مختلف)
- ◆کاروباری بینک اسٹیٹمنٹس (3 سے 6 ماہ)
- ◆بینک ڈیٹا کے ذریعے آمدنی کی تصدیق
- ◆کاروباری رجسٹریشن
- ◆ذاتی کریڈٹ سکور 550+ (قرض دہندہ کے لحاظ سے مختلف)
- ◆آن لائن رسائی کے ساتھ کاروباری بینک اکاؤنٹ
وہ ای-کامرس برانڈ جسے ہالیڈے انوےنٹری کی ضرورت تھی
آمدنی پر مبنی ٹرم لون نے کس طرح 200 ہزار ڈالر کی انوینٹری کی فنڈنگ کی، ایسی ادائیگیاں جو موسمی فروخت کے مطابق تھیں۔
آؤٹ ڈور گیئر فروخت کرنے والے ایک ای-کامرس برانڈ کو چھٹیوں کے خریداری کے موسم کے لیے انوینٹری خریدنے کے لیے 200,000 ڈالر کی ضرورت تھی۔ کاروبار اپنی سالانہ آمدنی کا 60 فیصد اکتوبر اور دسمبر کے درمیان کماتا ہے، جبکہ جنوری سے مارچ تک فروخت بہت کم رہتی ہے۔ مقررہ ماہانہ ادائیگیوں والا روایتی ٹرم لون خطرناک ثابت ہوسکتا تھا — 8,000 ڈالر ماہانہ کی ادائیگی پیک سیزن میں تو ٹھیک ہوتی لیکن سست سردیوں کے مہینوں میں بوجھ بن جاتی۔
بانی Let's Syndicate کے پاس آئے اور انہیں آمدنی پر مبنی ٹرم لون فراہم کرنے والے سے جوڑا گیا۔ قرض دہندہ نے 200,000 ڈالر کی پیشکش کی جس کی کل واپسی 248,000 ڈالر تھی (جو 1.24 کے فیکٹر ریٹ کے برابر ہے)، جسے ماہانہ آمدنی کے 8 فیصد کے طور پر جمع کیا گیا۔ پیک سیزن (اکتوبر-دسمبر) کے دوران، جب کاروبار 120,000 ڈالر ماہانہ کما رہا تھا، ادائیگی 9,600 ڈالر ماہانہ تھی — جو آسانی سے قابلِ برداشت تھی۔ سست مہینوں (جنوری-مارچ) کے دوران، جب آمدنی کم ہو کر 25,000 ڈالر ماہانہ رہ گئی، تو ادائیگی صرف 2,000 ڈالر ماہانہ تھی — جو کہ قابلِ انتظام تھی۔
قرض 14 کے بجائے 11 مہینوں میں واپس کر دیا گیا، کیونکہ چھٹیوں کا موسم توقع سے زیادہ بہتر رہا۔ لچکدار ادائیگی کے ڈھانچے کا مطلب یہ تھا کہ کاروبار کو کبھی بھی ایسی ادائیگی کا سامنا نہیں کرنا پڑا جو وہ برداشت نہ کر سکے — بہترین مہینوں کے دوران، اس نے زیادہ ادائیگی کی اور قرض کی مدت کم کر دی؛ مشکل مہینوں کے دوران، اس نے کم ادائیگی کی اور کیش فلو کو برقرار رکھا۔ بانی بعد میں اس آمدنی کے ٹریک ریکارڈ کی بنیاد پر روایتی بینک لائن آف کریڈٹ کے اہل بن گئے جو اس قرض نے بنانے میں مدد کی تھی۔
نتیجہ: 200 ہزار ڈالر کی فنڈنگ۔ کل واپسی 248 ہزار ڈالر (فیکٹر 1.24)۔ آمدنی کی بنیاد پر ادائیگیاں 2 ہزار ڈالر سے 9.6 ہزار ڈالر ماہانہ تک رہیں۔ 11 مہینوں میں ادائیگی مکمل ہوئی۔ بینک لائن آف کریڈٹ حاصل کی۔
مقررہ ادائیگیاں موسمی کاروباروں کے لیے چھپا ہوا قاتل ہیں
ایک روایتی ٹرم لون آپ کو مقررہ ماہانہ ادائیگی کے ساتھ یکمشت رقم دیتا ہے۔ موسمی کاروبار کے لیے، وہ مقررہ ادائیگی ٹائم بم کی طرح ہے — پیک سیزن میں قابلِ انتظام، لیکن سست مہینوں میں تباہ کن۔ بہت سے موسمی کاروبار اس لیے ناکام نہیں ہوتے کہ وہ غیر منافع بخش ہیں، بلکہ اس لیے کہ مقررہ قرض کی ادائیگی ایسے مہینے میں آتی ہے جب آمدنی اسے پورا نہیں کر سکتی۔ نتیجہ یہ نکلتا ہے کہ ادائیگیاں چھوٹ جاتی ہیں، کریڈٹ خراب ہوتا ہے، اور ایک ایسا چکر چل پڑتا ہے جو صحت مند کاروبار کو تباہ کر سکتا ہے۔
Let's Syndicate آپ کو آمدنی پر مبنی ٹرم لون فراہم کرنے والوں سے جوڑتا ہے جن کی ادائیگیاں آپ کی آمدنی کے ساتھ بدلتی ہیں۔ آپ کی ایک درخواست ان قرض دہندگان تک پہنچتی ہے جو سمجھتے ہیں کہ موسمی اور متغیر آمدنی معمول کی بات ہے — کوئی خطرے کی علامت نہیں۔ آپ متعدد قرض دہندگان سے واپسی کے فیصد، کل اخراجات اور شرائط کا موازنہ کرتے ہیں، اور اس کا انتخاب کرتے ہیں جو آپ کو مقررہ ادائیگی کے جال کے بغیر سرمایہ فراہم کرے۔
- ایسی ادائیگیاں جو آمدنی کے ساتھ بدلتی ہیں — کوئی ناقابلِ برداشت مقررہ ماہانہ ادائیگیاں نہیں
- قرض دہندگان جو موسمی اور متغیر آمدنی کے ماڈلز کو سمجھتے ہیں
- متعدد قرض دہندگان سے واپسی کے فیصد اور کل اخراجات کا موازنہ کریں
- جب آمدنی مضبوط ہو تو تیزی سے ادا کریں، جب کم ہو تو سست رفتاری سے
- جیسے جیسے آپ کا پروفائل مضبوط ہوتا ہے، روایتی بینک فنانسنگ تک گریجویشن کا راستہ
عام سوالات کے بارے میں ریونیو بیسڈ ٹرم لونز
آپ کی ادائیگی کا حساب آپ کی ماہانہ آمدنی کے ایک مقررہ فیصد کے طور پر لگایا جاتا ہے۔ مثال کے طور پر، اگر آپ کی واپسی کا فیصد 8 فیصد ہے اور کسی مخصوص مہینے میں آپ کی آمدنی 50,000 ڈالر ہے، تو آپ کی ادائیگی 4,000 ڈالر ہے۔ اگر اگلے مہینے آپ کی آمدنی کم ہو کر 20,000 ڈالر رہ جاتی ہے، تو آپ کی ادائیگی کم ہو کر 1,600 ڈالر ہو جاتی ہے۔ فیصد مستقل رہتا ہے؛ ڈالر کی رقم بدلتی رہتی ہے۔
کل واپسی کی رقم عام طور پر شروع میں ہی مقرر کر دی جاتی ہے — فیکٹر ریٹ کی طرح۔ مثال کے طور پر، 100,000 ڈالر کا قرض جس کی کل واپسی 124,000 ڈالر ہو، اس کا مطلب ہے کہ آپ کل 124,000 ڈالر واپس کریں گے، قطع نظر اس کے کہ اس میں کتنا وقت لگے۔ اگر آمدنی مضبوط ہے، تو آپ تیزی سے ادائیگی کرتے ہیں؛ اگر آمدنی سست ہے، تو آپ زیادہ عرصے میں ادائیگی کرتے ہیں، لیکن کل رقم اتنی ہی رہتی ہے۔
دونوں آمدنی پر مبنی واپسی کا استعمال کرتے ہیں، لیکن اہم اختلافات موجود ہیں۔ MCA عام طور پر قلیل مدتی (3-12 ماہ) ہوتے ہیں جن میں روزانہ یا ہفتہ وار ڈیبٹ ہوتے ہیں۔ آمدنی پر مبنی ٹرم لون طویل مدتی (6-24 ماہ) ہوتے ہیں جن میں ماہانہ ادائیگیاں اور واپسی کی ایک مقررہ کل رقم ہوتی ہے۔ آمدنی پر مبنی ٹرم لون عام طور پر MCA سے زیادہ شفاف اور اکثر سستے ہوتے ہیں۔
کم از کم آمدنی کی ضروریات قرض دہندہ کے لحاظ سے مختلف ہوتی ہیں لیکن عام طور پر 10,000 سے 15,000 ڈالر ماہانہ سے شروع ہوتی ہیں۔ زیادہ ماہانہ آمدنی آپ کو بڑے قرض کی رقوم کا اہل بناتی ہے۔ اہم عنصر مستقل مزاجی ہے — قرض دہندگان یہ دیکھنا چاہتے ہیں کہ آپ کی آمدنی، چاہے متغیر ہی کیوں نہ ہو، قابلِ پیش گوئی اور پائیدار ہے۔
جی ہاں۔ آمدنی پر مبنی ٹرم لون میں آمدنی پر مرکوز انڈر رائٹنگ کا استعمال ہوتا ہے، اس لیے آپ کا ذاتی کریڈٹ اسکور آپ کی آمدنی کی تاریخ سے کم اہم ہے۔ بہت سے قرض دہندگان 550 تک کے کریڈٹ اسکور والے قرض لینے والوں کو منظوری دیتے ہیں۔ کم کریڈٹ کے نتیجے میں واپسی کی کل لاگت زیادہ (اعلیٰ فیکٹر ریٹ) ہو سکتی ہے۔
مرچنٹ کیش ایڈوانس
5 ہزار ڈالر – 2 ملین ڈالر
مزید جانیں →ایم سی اے لائنز آف کریڈٹ
5 ہزار ڈالر – 2 ملین ڈالر
مزید جانیں →اکاؤنٹس ریسیویبل فیکٹرنگ
10 ہزار ڈالر – 10 ملین ڈالر
مزید جانیں →اثاثوں پر مبنی قرضہ (Asset-Based Lending)
50 ہزار ڈالر – 10 ملین ڈالر
مزید جانیں →آگے بڑھیں اور Let's Syndicate.
ہماری موبائل ایپ کو بک مارک کریں
چلتے پھرتے فوری رسائی کے لیے اپنے آئی فون یا اینڈرائیڈ پر ہماری موبائل ایپ کو بک مارک کریں۔ ایپ کھولیں، پھر اپنے براؤزر کا بک مارک یا ہوم اسکرین میں شامل کرنے کا آپشن استعمال کریں۔
Let's Syndicate ایک کاروباری فنڈنگ مارکیٹ پلیس ہے۔ تمام کریڈٹ فیصلے، شرحیں، شرائط اور نتائج کا تعین حصہ لینے والے قرض دہندگان، سرمایہ کاروں یا فریق ثالث فراہم کنندگان کرتے ہیں۔
