ایم سی اے لائنز آف کریڈٹ
ایک ریوالونگ مرچنٹ کیش ایڈوانس — ضرورت کے مطابق رقم نکالیں، فروخت سے واپسی کریں، خود بخود دوبارہ ایڈوانس حاصل کریں
$5K سے $2M تک کی مرچنٹ کیش ایڈوانس کریڈٹ لائن کے لیے منظوری حاصل کریں۔ صرف اپنی ضرورت کے مطابق رقم نکالیں، محصولات پر مبنی روزانہ یا ہفتہ وار ڈیبٹ کے ذریعے ادائیگی کریں، اور ادائیگی کے ساتھ ہی دوبارہ رقم نکالیں — آپ صرف نکالی گئی رقم پر فیکٹر ریٹ ادا کرتے ہیں۔
شروع کرنے کے لیے تیار ہیں؟
پری کوالیفائیڈ ہونے کے لیے ابھی درخواست دیں۔ صرف سافٹ کریڈٹ چیک — آپ کے سکور پر کوئی اثر نہیں پڑے گا۔ شیئر کرنے کے لیے فوری پری اپروول۔
شرح سود، شرائط، فیس، اور فنڈنگ کی ٹائم لائنز قرض دہندہ، درخواست دہندہ کی اہلیت، اور پروگرام کے تقاضوں کے مطابق مختلف ہوتی ہیں۔
ایک MCA کریڈٹ لائن کی ریوالونگ شکل ہے مرچنٹ کیش ایڈوانس۔ ایک بار بڑی رقم لینے اور اسے یکمشت واپس کرنے کے بجائے، آپ کو زیادہ سے زیادہ کریڈٹ لائن کے لیے منظوری ملتی ہے اور جب بھی آپ کو سرمائے کی ضرورت ہو، آپ اس سے رقم نکال سکتے ہیں۔ ادائیگی محصولات پر مبنی روزانہ یا ہفتہ وار ڈیبٹ کے ذریعے خود بخود ہوتی ہے — آپ کی کارڈ سیلز کا ایک مقررہ فیصد یا آپ کے بینک اکاؤنٹ سے ایک مقررہ ACH — بالکل ایک معیاری MCA کی طرح۔ فرق یہ ہے کہ واپسی کے بعد کیا ہوتا ہے: جیسے جیسے آپ نکالی گئی رقم واپس کرتے ہیں، وہ دستیاب بیلنس دوبارہ بحال ہو جاتا ہے، لہذا آپ بغیر دوبارہ درخواست دیے رقم دوبارہ نکال سکتے ہیں۔
یہ ریوالونگ ڈھانچہ روایتی مرچنٹ کے سب سے بڑے نقص کو حل کرتا ہے کیش ایڈوانس — یعنی ایک بار میں ملنے والی یکمشت رقم۔ جو کاروبار MCA پر انحصار کرتے ہیں انہیں اکثر بار بار سرمائے کی ضرورت ہوتی ہے: جیسے مصروف موسم سے پہلے انوینٹری جمع کرنے والا ریستوران، ہر سہ ماہی میں کیش فلو کو برقرار رکھنے والا خوردہ فروش، یا کام کے لحاظ سے مواد کی خریداری کرنے والا ٹھیکیدار۔ معیاری MCA کے ساتھ، ہر نئی ضرورت کا مطلب ہے ایک بالکل نئی درخواست، فیکٹر ریٹ کا نیا کوٹہ، اور تازہ انڈر رائٹنگ۔ MCA کریڈٹ لائن کے ساتھ، آپ ایک بار انڈر رائٹنگ کرواتے ہیں، ضرورت پڑنے پر رقم نکالتے ہیں، اور صرف نکالی گئی رقم پر فیکٹر ریٹ ادا کرتے ہیں — نہ کہ پوری منظور شدہ لائن پر۔
ادائیگی کا طریقہ کار کسی بھی مرچنٹ کیش ایڈوانس کی طرح کام کرتا ہے۔ فراہم کنندہ آپ کی روزانہ کی کارڈ سیلز کا ایک مقررہ فیصد (ہولڈ بیک، عام طور پر 10–20%) یا آپ کے کل ڈیپازٹس کے مطابق طے شدہ روزانہ/ہفتہ وار ACH ڈیبٹ وصول کرتا ہے۔ فروخت کے اچھے دنوں میں آپ زیادہ ادائیگی کرتے ہیں اور نکالی گئی رقم جلدی ادا ہو جاتی ہے؛ سست دنوں میں آپ کم ادائیگی کرتے ہیں۔ یہ محصولات کے تناسب سے ادائیگی کا ڈھانچہ ہی وجہ ہے کہ MCA اور MCA لائنز ایسے سیلز پر مبنی کاروبار کے لیے پرکشش ہیں جن کی آمدنی غیر متوازن ہوتی ہے کیش فلو — ادائیگی محصولات کے ساتھ بدلتی رہتی ہے، لہذا آپ کبھی بھی ایسی مقررہ ذمہ داری میں نہیں پھنستے جسے آپ پورا نہ کر سکیں۔ کنزیومر فنانشل پروٹیکشن بیورو چھوٹے کاروباروں کے کریڈٹ کے انکشافات کو ریگولیٹ کرتا ہے، اور معروف MCA لائن فراہم کنندگان فیکٹر ریٹ، ہولڈ بیک، اور کل ادائیگی کی تفصیلات رقم نکالنے سے پہلے واضح طور پر پیش کرتے ہیں۔
MCA کریڈٹ لائنز کی انڈر رائٹنگ بنیادی طور پر آپ کی آمدنی کی بنیاد پر کی جاتی ہے، نہ کہ آپ کے کریڈٹ اسکور — زیادہ تر فراہم کنندگان 500 تک کے کریڈٹ اسکور والے کاروباروں کو منظوری دیتے ہیں، اور فنڈنگ 24–72 گھنٹوں میں موصول ہو سکتی ہے۔ یہ زیادہ کارڈ والیوم والے کاروبار (ریستوران، ریٹیل، ای کامرس، سیلون، آٹو ریپیئر) اور مستقل ڈیپازٹس والے کاروبار (B2B خدمات، ٹھیکیدار، ہیلتھ کیئر) کے لیے بہترین ہیں جو MCA جیسی رفتار اور لچکدار ادائیگی چاہتے ہیں لیکن ہر بار سرمائے کی ضرورت پڑنے پر دوبارہ درخواست نہیں دینا چاہتے۔ Let's Syndicate آپ کی واحد درخواست کو متعدد MCA لائن فراہم کنندگان کے سامنے رکھتا ہے تاکہ آپ فیکٹر ریٹس، ہولڈ بیکس، اور دوبارہ ایڈوانس حاصل کرنے کی شرائط کا ساتھ ساتھ موازنہ کر سکیں — اور ایسی ریوالونگ سہولت کا انتخاب کریں جو آپ کو کم سے کم لاگت دے۔
ایک سادہ، تیز عمل
اپنی آمدنی کی تاریخ جمع کروائیں
3–6 ماہ کے کارڈ پروسیسنگ اسٹیٹمنٹس (کارڈ پر مبنی) یا کاروباری بینک اسٹیٹمنٹس (ACH پر مبنی) فراہم کریں۔ منظوری آپ کی آمدنی کی بنیاد پر ہوتی ہے، نہ کہ آپ کے کریڈٹ اسکور کی۔
کریڈٹ لائن کے لیے منظوری حاصل کریں
آپ کو زیادہ سے زیادہ MCA کریڈٹ لائن کے لیے منظوری ملتی ہے — نہ کہ صرف ایک ایڈوانس کے لیے۔ زیادہ تر کاروباروں کو 24–72 گھنٹوں کے اندر منظوری اور فنڈنگ مل جاتی ہے۔
صرف اپنی ضرورت کے مطابق رقم نکالیں
اپنی منظور شدہ لائن تک کوئی بھی رقم نکالیں۔ آپ صرف نکالی گئی رقم پر فیکٹر ریٹ ادا کرتے ہیں — غیر استعمال شدہ حصے پر آپ کو کوئی خرچ نہیں آتا۔
ادائیگی کریں اور دوبارہ ایڈوانس حاصل کریں
ادائیگی خود بخود روزانہ کارڈ سیلز کے فیصد یا ایک مقررہ ACH ڈیبٹ کے طور پر وصول کی جاتی ہے۔ جیسے جیسے آپ نکالی گئی رقم واپس کرتے ہیں، وہ دستیاب بیلنس دوبارہ بحال ہو جاتا ہے — جب بھی ضرورت ہو دوبارہ رقم نکالیں، بغیر کسی نئی درخواست کے۔
کاروبار اس فنانسنگ کو کیسے استعمال کرتے ہیں
موسمی انوینٹری سائیکل
ہر مصروف موسم سے پہلے اسٹاک جمع کریں اور فروخت ہونے پر ادائیگی کریں — پھر دوبارہ درخواست دیے بغیر اگلے سائیکل کے لیے رقم نکالیں۔
کیش فلو میں بار بار آنے والی کمی
الگ الگ پیشگی رقوم (advances) لینے کے بجائے ایک ہی ریوالونگ سہولت کا استعمال کرتے ہوئے ہر ماہ پے رول، کرایہ، یا وینڈر کی ادائیگیاں کریں۔
ہر جاب کے لیے میٹریل فنڈنگ
ٹھیکیدار اور سروس بزنس والے ہر نئے کام کے لیے میٹریل کی مد میں رقم نکالتے ہیں اور کام سے حاصل ہونے والی آمدنی سے ادائیگی کرتے ہیں، پھر اگلے کام کے لیے دوبارہ رقم نکال لیتے ہیں۔
ضرورت کے وقت ہنگامی کیپٹل
ایک منظور شدہ MCA لائن کو کھلا اور غیر استعمال شدہ رکھیں، تاکہ کسی بھی ہنگامی مرمت یا موقع کے وقت فوری طور پر رقم نکالی جا سکے۔
کریڈٹ کے مسائل والے کاروبار
جب روایتی کریڈٹ لائنز تک رسائی نہ ہو تو ریوالونگ کیپٹل حاصل کریں — منظوری کا انحصار کارڈ والیوم اور بینک ڈیپازٹس پر ہوتا ہے، نہ کہ آپ کے کریڈٹ اسکور پر۔
- ریوالونگ — بغیر کسی نئی درخواست کے رقم نکالیں، واپس کریں، اور دوبارہ حاصل کریں
- صرف نکالی گئی رقم پر فیکٹر ریٹ ادا کریں، نہ کہ پوری منظور شدہ لائن پر
- آمدنی پر مبنی ادائیگی آپ کی روزانہ کی فروخت کے ساتھ بدلتی رہتی ہے — کوئی مقررہ ماہانہ ادائیگی نہیں
- تیز منظوری اور فنڈنگ — 24 سے 72 گھنٹے
- خراب کریڈٹ بھی قابل قبول ہے — منظوری کا انحصار کارڈ والیوم اور بینک ڈیپازٹس پر ہے
- کسی کولیٹرل کی ضرورت نہیں — یہ مستقبل کے واجبات کی خریداری ہے
- ایک بار انڈر رائٹ، بار بار رسائی — ہر بار کیپٹل کی ضرورت پر دوبارہ درخواست دینے کی ضرورت نہیں
- 3 ماہ پرانے کاروبار کے لیے دستیاب
- ◆کم از کم $5,000 ماہانہ آمدنی (کارڈ سیلز یا بینک ڈپازٹس)
- ◆کاروبار میں 3+ ماہ
- ◆ذاتی کریڈٹ اسکور 500+ (فراہم کنندہ کے لحاظ سے مختلف)
- ◆کارڈ پروسیسنگ کی سہولت (کارڈ پر مبنی) یا مستقل ڈیپازٹس والا بزنس بینک اکاؤنٹ (ACH پر مبنی)
- ◆3 سے 6 ماہ کے کاروباری بینک اسٹیٹمنٹس
- ◆کارڈ پروسیسنگ کے 3 سے 6 ماہ کے گوشوارے (اگر کارڈ پر مبنی ہو)
- ◆کوئی فعال دیوالیہ پن نہیں
وہ ریستوران جس نے پیشگی رقوم (advances) کا ڈھیر لگانا بند کر دیا
کیسے ایک ریوالونگ MCA لائن نے چار الگ الگ پیشگی رقوم کی جگہ ایک دوبارہ استعمال کے قابل سہولت لے لی
میامی میں ایک ریستوران کے مالک نے دو سالوں میں چار الگ الگ مرچنٹ کیش ایڈوانسز (MCA) لیے تھے — ایک کچن کی مرمت کے لیے، ایک سست موسم گرما کے لیے، ایک چھٹیوں کے دوران انوینٹری بڑھانے کے لیے، اور ایک پے رول کی ادائیگی کے لیے جب پچھلی ادائیگیاں جمع ہو گئی تھیں۔ ہر ایڈوانس کا مطلب ایک نئی درخواست، 1.35 سے 1.49 کے درمیان ایک نیا فیکٹر ریٹ، اور دوسروں کے اوپر ایک نئی روزانہ کی ڈیبٹ تھی۔ چوتھے ایڈوانس تک، روزانہ کی ڈیبٹس اس کی کارڈ سیلز کا 45 فیصد کھا رہی تھیں اور وہ صرف حالات کو سنبھالنے کے لیے دوبارہ درخواست دے رہا تھا۔
وہ Let's Syndicate کے پاس آیا، اور ہم نے اسے ایک MCA لائن آف کریڈٹ فراہم کنندہ کے ساتھ جوڑا جس نے اس کے کارڈ والیوم کی بنیاد پر اسے 150,000 ڈالر کی ریوالونگ سہولت کی منظوری دی — اس کے کریڈٹ کی بنیاد پر نہیں، جو 580 تک گر چکا تھا۔ فراہم کنندہ نے چاروں جمع شدہ ایڈوانسز کو اس لائن میں ادا کر دیا اور روزانہ کارڈ سیلز پر 12 فیصد ہولڈ بیک طے کر دیا۔ اس نے چھٹیوں کے دوران انوینٹری کے لیے 60,000 ڈالر نکالے، فروخت بڑھنے پر چار ماہ کے دوران اسے واپس کیا، اور دستیابی دوبارہ بحال ہو گئی۔
اگلے ایک سال کے دوران، مالک نے لائن سے تین بار اور رقم نکالی — پیٹیو بنانے، نئے POS سسٹم، اور چھٹیوں کے دوران ایک اور اضافے کے لیے — بغیر دوبارہ درخواست دیے۔ چونکہ اس نے صرف نکالی گئی رقم پر فیکٹر ریٹ (اپنی سہولت پر 1.22) ادا کیا، بجائے اس کے کہ بڑھتی ہوئی شرحوں پر دوبارہ یکمشت رقم لیتا، اس کی کیپٹل کی مؤثر لاگت میں تیزی سے کمی آئی۔ ریوالونگ ڈھانچے نے اسٹیکڈ ایڈوانسز کے چکر کو ایک واحد، قابل انتظام سہولت میں بدل دیا جسے وہ خود کنٹرول کرتا تھا۔
نتیجہ: چار اسٹیکڈ MCA کو ایک 150,000 ڈالر کی ریوالونگ MCA لائن میں ضم کر دیا گیا۔ 12 فیصد ہولڈ بیک۔ صرف نکالی گئی رقم پر فیکٹر ریٹ 1.22۔ 12 ماہ میں چار بار رقم نکالی بغیر کسی دوبارہ درخواست کے۔
بار بار درخواست دینا بند کریں۔ دوبارہ رقم نکالنا شروع کریں۔
جب بھی کوئی کاروبار نیا مرچنٹ کیش ایڈوانس لیتا ہے، تو وہ صفر سے شروع ہوتا ہے — ایک نئی درخواست، فیکٹر ریٹ کا ایک نیا کوٹ، اور نئی انڈر رائٹنگ جو اکثر پچھلی شرح سے زیادہ ہوتی ہے کیونکہ پچھلا ایڈوانس ابھی بھی ریکارڈ پر ہوتا ہے۔ جن کاروباروں کو بار بار کیپٹل کی ضرورت ہوتی ہے وہ اسٹیکنگ کے چکر میں پڑ جاتے ہیں، جہاں ہر نئے ایڈوانس کی روزانہ کی ڈیبٹ پچھلے کے اوپر جمع ہوتی جاتی ہے اور ہر چکر کے ساتھ کیپٹل کی مؤثر لاگت بڑھتی جاتی ہے۔
Let's Syndicate آپ کو ایسے MCA لائن آف کریڈٹ فراہم کنندگان سے جوڑتا ہے جو آپ کو ایک بار انڈر رائٹ کرتے ہیں اور آپ کو منظور شدہ سہولت کے خلاف بار بار رقم نکالنے کی اجازت دیتے ہیں۔ آپ کی ایک درخواست متعدد فراہم کنندگان تک پہنچتی ہے — آپ فیکٹر ریٹس، ہولڈ بیکس، اور دوبارہ رقم نکالنے کی شرائط کا موازنہ کرتے ہیں، اور وہ ریوالونگ سہولت منتخب کرتے ہیں جو اسٹیکنگ کے چکر کو توڑتی ہے اور آپ کو اپنے کیپٹل کا دوبارہ کنٹرول دیتی ہے۔
- ایک بار انڈر رائٹ، بار بار رقم نکالنا — ہر بار کیپٹل کی ضرورت پر دوبارہ درخواست دینے کی ضرورت نہیں
- صرف نکالی گئی رقم پر فیکٹر ریٹ ادا کریں، نہ کہ پوری منظور شدہ لائن پر
- متعدد MCA لائن فراہم کنندگان سے فیکٹر ریٹس اور ہولڈ بیکس کا موازنہ کریں
- اسٹیکڈ ایڈوانسز کو ایک ہی ریوالونگ سہولت میں ضم کریں
- آمدنی پر مبنی ادائیگی جو آپ کی روزانہ کی فروخت کے ساتھ بدلتی ہے
عام سوالات کے بارے میں ایم سی اے لائنز آف کریڈٹ
ایک معیاری مرچنٹ کیش ایڈوانس ایک یکمشت رقم ہے جسے آپ ایک بار واپس کرتے ہیں۔ ایک MCA لائن آف کریڈٹ ریوالونگ ہوتی ہے — آپ کو زیادہ سے زیادہ کریڈٹ لائن کی منظوری ملتی ہے، صرف اتنی رقم نکالیں جتنی آپ کو ضرورت ہو، اور جیسے ہی آپ رقم واپس کرتے ہیں وہ دستیابی بحال ہو جاتی ہے تاکہ آپ دوبارہ درخواست دیے بغیر دوبارہ نکال سکیں۔ آپ صرف نکالی گئی رقم پر فیکٹر ریٹ ادا کرتے ہیں، نہ کہ پوری منظور شدہ لائن پر۔
معیاری MCA کی طرح۔ کارڈ پر مبنی لائن کے ساتھ، فراہم کنندہ آپ کی روزانہ کارڈ اور ڈیبٹ کارڈ کی فروخت کا ایک فیصد (عام طور پر 10-20%) وصول کرتا ہے (ہولڈ بیک)۔ ACH پر مبنی لائن کے ساتھ، ایک مقررہ یومیہ یا ہفتہ وار رقم آپ کے کاروباری بینک اکاؤنٹ سے ڈیبٹ کی جاتی ہے۔ دونوں آپ کی آمدنی کے ساتھ لچکدار ہیں — سست دنوں میں آپ کم ادائیگی کرتے ہیں، مصروف دنوں میں آپ زیادہ ادائیگی کرتے ہیں۔
نہیں۔ آپ صرف اس رقم پر فیکٹر ریٹ ادا کرتے ہیں جو آپ اصل میں نکالتے ہیں۔ اگر آپ 150,000 ڈالر کی لائن کے لیے منظور شدہ ہیں اور 40,000 ڈالر نکالتے ہیں، تو فیکٹر ریٹ 40,000 ڈالر پر لاگو ہوتا ہے — باقی 110,000 ڈالر پر آپ کو کچھ ادا نہیں کرنا پڑتا جب تک کہ آپ اسے استعمال نہ کریں۔
جی ہاں۔ معیاری MCAs کی طرح، منظوری بنیادی طور پر آپ کے ماہانہ کارڈ کے حجم یا بینک ڈپازٹس پر مبنی ہوتی ہے، نہ کہ آپ کے ذاتی کریڈٹ اسکور پر۔ بہت سے فراہم کنندگان 500 تک کم کریڈٹ اسکور والے کاروباروں کو منظوری دیتے ہیں۔ کم کریڈٹ کے نتیجے میں فیکٹر ریٹ زیادہ ہو سکتا ہے یا منظور شدہ لائن کم ہو سکتی ہے۔
ابتدائی منظوری اور فنڈنگ میں عام طور پر 24-72 گھنٹے لگتے ہیں۔ ایک بار جب آپ کی لائن قائم ہو جاتی ہے، تو بعد میں نکالے گئے فنڈز عام طور پر ایک کاروباری دن کے اندر فراہم کر دیے جاتے ہیں — بعض اوقات اسی دن — کیونکہ آپ کی انڈر رائٹنگ پہلے ہی ہو چکی ہوتی ہے اور کوئی نئی درخواست نہیں ہوتی۔
یہ آپ کے پروفائل پر منحصر ہے۔ ایک روایتی بزنس لائن آف کریڈٹ کی قیمت عام طور پر کم ہوتی ہے (7%–45% سے شرحیں) لیکن اس کے لیے مضبوط کریڈٹ، کاروبار میں زیادہ وقت، اور مکمل دستاویزات کی ضرورت ہوتی ہے۔ MCA لائن آف کریڈٹ حاصل کرنا تیز ہے، کم کریڈٹ کو قبول کرتی ہے، اور آمدنی پر مبنی ادائیگی کا استعمال کرتی ہے — لیکن یہ فیکٹر ریٹ کے لاگت کے ڈھانچے پر مشتمل ہے۔ Let's Syndicate آپ کو دونوں کا ساتھ ساتھ موازنہ کرنے میں مدد کرتا ہے تاکہ آپ اپنے کاروبار کے لیے صحیح ریوالونگ سہولت کا انتخاب کر سکیں۔
مرچنٹ کیش ایڈوانس
5 ہزار ڈالر – 2 ملین ڈالر
مزید جانیں →اکاؤنٹس ریسیویبل فیکٹرنگ
10 ہزار ڈالر – 10 ملین ڈالر
مزید جانیں →اثاثوں پر مبنی قرضہ (Asset-Based Lending)
50 ہزار ڈالر – 10 ملین ڈالر
مزید جانیں →آمدنی پر مبنی کریڈٹ لائنز
$10 ہزار – $1 ملین
مزید جانیں →آگے بڑھیں اور Let's Syndicate.
ہماری موبائل ایپ کو بک مارک کریں
چلتے پھرتے فوری رسائی کے لیے اپنے آئی فون یا اینڈرائیڈ پر ہماری موبائل ایپ کو بک مارک کریں۔ ایپ کھولیں، پھر اپنے براؤزر کا بک مارک یا ہوم اسکرین میں شامل کرنے کا آپشن استعمال کریں۔
Let's Syndicate ایک کاروباری فنڈنگ مارکیٹ پلیس ہے۔ تمام کریڈٹ فیصلے، شرحیں، شرائط اور نتائج کا تعین حصہ لینے والے قرض دہندگان، سرمایہ کاروں یا فریق ثالث فراہم کنندگان کرتے ہیں۔
