اثاثوں پر مبنی قرضہ (Asset-Based Lending)
اپنے موجودہ کاروباری اثاثوں سے سرمایہ حاصل کریں
اپنے وصولیوں، انوینٹری، آلات اور رئیل اسٹیٹ کے عوض قرض لیں — $50,000 سے $10 ملین تک لچکدار ڈھانچوں کے ساتھ۔
شروع کرنے کے لیے تیار ہیں؟
پری کوالیفائیڈ ہونے کے لیے ابھی درخواست دیں۔ صرف سافٹ کریڈٹ چیک — آپ کے سکور پر کوئی اثر نہیں پڑے گا۔ شیئر کرنے کے لیے فوری پری اپروول۔
شرح سود، شرائط، فیس، اور فنڈنگ کی ٹائم لائنز قرض دہندہ، درخواست دہندہ کی اہلیت، اور پروگرام کے تقاضوں کے مطابق مختلف ہوتی ہیں۔
اثاثوں پر مبنی قرضہ جات (Asset-based lending) (ABL) allows businesses to borrow against the value of their existing assets. Unlike traditional loans that focus primarily on creditworthiness and cash flow, ABL focuses on the quality and value of your collateral. This makes it accessible to businesses that may not qualify for traditional bank financing but have significant assets on their balance sheet.
Eligible assets typically include اکاؤنٹس ریسیوبل (the most common ABL collateral), inventory, equipment and machinery, real estate, and in some cases intellectual property. The lender places a lien on the assets and advances a percentage of their value — typically 80–85% of eligible receivables, 50–70% of inventory, and 60–80% of equipment. As your assets grow, your borrowing capacity grows with them.
یہ ABL کو تبدیلی، ٹرن آراؤنڈ حالات، یا ان کاروباروں کے لیے خاص طور پر مفید بناتا ہے جن کا کیش فلو موسمی ہے اور جو روایتی فنانسنگ کے اہل نہیں ہو سکتے۔ یہ ترقی، حصول، اور انتظامی بائی آؤٹ کی فنانسنگ کے لیے بھی ایک طاقتور ٹول ہے۔ بہت سے کاروبار ABL کو ایک سنگ میل کے طور پر استعمال کرتے ہیں — قرض لینے اور ادائیگی کا ٹریک ریکارڈ بناتے ہیں جو انہیں بالآخر کم شرح پر روایتی بینک فنانسنگ کا اہل بناتا ہے۔
ABL سہولیات کو ریوالونگ لائنز (جہاں آپ اثاثہ جات کی بنیاد کے عوض رقم نکالتے اور ادا کرتے ہیں) کے طور پر تشکیل دیا جا سکتا ہے یا مدتی قرضے (جہاں آپ مخصوص اثاثوں کے عوض یکمشت رقم حاصل کرتے ہیں)۔ کچھ سہولیات دونوں کو ملاتی ہیں — وصولیوں اور انوینٹری کے عوض ریوالونگ لائن، جمع آلات کے عوض ٹرم لون۔ یہ لچک فنانسنگ کو آپ کے مخصوص اثاثوں کے امتزاج اور کیش فلو کی ضروریات کے مطابق ڈھالنے کی سہولت دیتی ہے۔
ایک سادہ، تیز عمل
اثاثوں کا آڈٹ اور ویلیوایشن
قرض دہندہ آپ کے اہل اثاثوں — وصولیوں، انوینٹری، آلات — کا آڈٹ کرتا ہے تاکہ ان کی قدر اور معیار کا تعین کیا جا سکے۔ یہ آپ کے قرض لینے کی بنیاد (borrowing base) کا تعین کرتا ہے۔
اپنی قرض لینے کی بنیاد (Borrowing Base) قائم کریں
آپ کے قرض لینے کی بنیاد کا حساب اہل اثاثوں کی قدر کے فیصد کے طور پر لگایا جاتا ہے۔ یہ وہ زیادہ سے زیادہ رقم ہے جو آپ کسی بھی وقت قرض لے سکتے ہیں۔
اپنے اثاثوں کے عوض رقم نکالیں
اپنی قرض لینے کی بنیاد کے مطابق ضرورت کے مطابق فنڈز نکالیں۔ جیسے جیسے آپ وصولیاں جمع کرتے ہیں یا انوینٹری فروخت کرتے ہیں، آپ ادائیگی کرتے ہیں اور دوبارہ رقم نکال سکتے ہیں۔
وقتاً فوقتاً تعین
آپ کے اثاثوں کی قدر میں تبدیلی کے ساتھ آپ کی قرض لینے کی بنیاد کا وقتاً فوقتاً (ماہانہ یا سہ ماہی) دوبارہ جائزہ لیا جاتا ہے۔ جیسے جیسے آپ کا کاروبار بڑھتا ہے، آپ کی قرض لینے کی صلاحیت بھی بڑھتی ہے۔
کاروبار اس فنانسنگ کو کیسے استعمال کرتے ہیں
ٹرن آراؤنڈ فنانسنگ
کاروباری ٹرن آراؤنڈ کے دوران سرمایہ تک رسائی حاصل کریں جب روایتی قرض دہندگان آپ کی مدد نہ کر رہے ہوں لیکن آپ کے پاس قیمتی اثاثے موجود ہوں۔
ترقی اور توسیع
اپنی توسیع سے حاصل ہونے والی وصولیوں اور انوینٹری کے عوض قرض لے کر تیز رفتار ترقی کے لیے فنڈ حاصل کریں۔
حصول کی فنانسنگ (Acquisition Financing)
ہدف کمپنی کے اثاثوں کو قرض کے لیے ضمانت کے طور پر استعمال کرتے ہوئے کاروباری حصول کی فنانسنگ کریں۔
انتظامی بائی آؤٹ
کمپنی کے موجودہ اثاثوں کی بنیاد کو استعمال کرتے ہوئے انتظامی بائی آؤٹ کے لیے فنڈز فراہم کریں۔
موسمی انوینٹری کی تیاری
موسمی انوینٹری کی خریداری کے لیے موجودہ وصولیوں کے عوض قرض لیں، پھر جیسے جیسے انوینٹری فروخت ہو ادائیگی کر دیں۔
- غیر محفوظ قرضوں کے مقابلے میں زیادہ ایڈوانس ریٹس — وصولیوں کا 85 فیصد تک
- صرف کریڈٹ نہیں بلکہ اثاثے کی قدر پر مبنی — زیادہ کاروباروں کے لیے قابل رسائی
- لچکدار ڈھانچے — ریوالونگ، ٹرم، یا ہائبرڈ سہولیات
- قرض لینے کی بنیاد آپ کے اثاثوں کے ساتھ بڑھتی ہے — سرمایہ آپ کے کاروبار کے ساتھ بڑھتا ہے
- متعدد اثاثوں کی اقسام شامل ہو سکتی ہیں — اے آر (AR)، انوینٹری، آلات، رئیل اسٹیٹ
- مضبوط وصولی والے کاروباروں کے لیے اکثر فیکٹرنگ سے سستا
- روایتی بینک فنانسنگ تک رسائی کے لیے ٹریک ریکارڈ بناتا ہے
- لیئرڈ کیپیٹل اسٹرکچرز کے لیے دیگر فنانسنگ کے ساتھ ملایا جا سکتا ہے
- ◆قابل شناخت اور مائع اثاثے (AR، انوینٹری، آلات، رئیل اسٹیٹ)
- ◆اثاثوں کی تشخیص یا آڈٹ درکار ہے
- ◆کاروباری مالیات اور ٹیکس گوشوارے
- ◆اہل اثاثوں میں کم از کم $50K
- ◆کاروباری تصدیق اور مناسب جانچ پڑتال
- ◆صاف وصولی — کوئی لین یا بوجھ نہیں
- ◆جاری نگرانی کے لیے مالیاتی رپورٹنگ کی اہلیت
وہ ڈسٹری بیوٹر جو اپنے بینک سے بڑا ہو گیا
بینک کے انکار کے بعد، اثاثوں پر مبنی قرض نے 3 ملین ڈالر کی توسیع کو کیسے فنڈ دیا
ایک ہول سیل ڈسٹری بیوٹر نے مسلسل تین سالوں تک سال بہ سال 40 فیصد ترقی کی۔ کمپنی کے پاس 1.2 ملین ڈالر کے اکاؤنٹس ریسیویبل، 800 ہزار ڈالر کی انوینٹری، اور 500 ہزار ڈالر کے آلات موجود تھے۔ لیکن جب مالک نے ایک نئے گودام کو فنڈ دینے کے لیے 2 ملین ڈالر کی کریڈٹ لائن کے لیے اپنے بینک سے رابطہ کیا، تو بینک نے یہ کہہ کر انکار کر دیا کہ تیز رفتار ترقی کی وجہ سے کمپنی کا قرض اور ایکویٹی تناسب بڑھ گیا ہے، حالانکہ کاروبار منافع بخش تھا۔
وہ Let's Syndicate کے پاس آیا اور اسے ایک ایسے اثاثہ پر مبنی قرض دہندہ کے ساتھ جوڑا گیا جس نے کمپنی کے تناسب کے بجائے اس کے اثاثوں کا جائزہ لیا۔ قرض دہندہ نے 1.8 ملین ڈالر کی قرض لینے کی بنیاد قائم کی — قابل وصول رقم کا 85% ($1.02 ملین)، انوینٹری کا 50% ($400 ہزار)، اور آلات کا 75% ($375 ہزار)۔ سہولت کو ایک ریوالونگ لائن کے طور پر تشکیل دیا گیا، جس سے کمپنی کو وصولی کی واپسی اور انوینٹری کی فروخت کے ساتھ رقم نکالنے اور واپس کرنے کی اجازت ملی۔
کمپنی نے نئے گودام اور انوینٹری کی تعمیر کے لیے 1.5 ملین ڈالر نکالے۔ جیسے جیسے نئے مقام نے اضافی وصولی پیدا کی، قرض لینے کی بنیاد بڑھتی گئی، جس سے کمپنی کو دوبارہ درخواست دیے بغیر زیادہ سرمائے تک رسائی حاصل ہوئی۔ 18 مہینوں کے اندر، کمپنی کے بہتر مالیاتی پروفائل اور ٹریک ریکارڈ نے انہیں کم شرح پر روایتی بینک کریڈٹ لائن کے لیے اہل بنایا — ایک ایسی گریجویشن جسے ABL تعلق نے ممکن بنایا تھا۔
نتیجہ: 1.8 ملین ڈالر کی قرض لینے کی بنیاد قائم ہوئی۔ گودام کی توسیع کے لیے 1.5 ملین ڈالر نکالے گئے۔ 18 مہینوں کے اندر روایتی بینک فنانسنگ کے لیے اہل ہو گئے۔
آپ کے اثاثوں کی قدر آپ کے بینک کی سوچ سے زیادہ ہے
روایتی بینک قرض کی درخواستوں کا جائزہ لینے کے لیے تناسب استعمال کرتے ہیں — قرض سے ایکویٹی، کرنٹ ریشو، ڈیبٹ سروس کوریج — جو تیزی سے ترقی کرنے والی کمپنیوں کو نقصان پہنچا سکتے ہیں۔ ایک کاروبار جو تیزی سے اور منافع بخش طریقے سے ترقی کر رہا ہے اس کا قرض سے ایکویٹی تناسب محض اس لیے بڑھ سکتا ہے کیونکہ وہ اپنے مستقبل میں سرمایہ کاری کر رہا ہے۔ بینک خطرہ دیکھتے ہیں؛ اثاثہ پر مبنی قرض دہندگان ضمانت (collateral) دیکھتے ہیں۔
Let's Syndicate آپ کو اثاثہ پر مبنی قرض دہندگان سے جوڑتا ہے جو آپ کے کاروبار کا جائزہ آپ کے اثاثوں کے معیار اور قدر کی بنیاد پر کرتے ہیں، نہ کہ عمومی مالیاتی تناسب پر۔ آپ کی ایک درخواست ان قرض دہندگان تک پہنچتی ہے جو سمجھتے ہیں کہ ترقی کے لیے سرمائے کی ضرورت ہوتی ہے، اور یہ کہ آپ کی وصولی، انوینٹری، اور آلات حقیقی، مائع اثاثے ہیں جو آپ کو درکار فنانسنگ کو محفوظ بنا سکتے ہیں۔
- قرض دہندگان جو صرف مالیاتی تناسب نہیں بلکہ اثاثوں کی قدر کا جائزہ لیتے ہیں
- روایتی بینک قرضوں کے مقابلے میں زیادہ ایڈوانس ریٹس
- قرض لینے کی بنیاد خود بخود بڑھ جاتی ہے جیسے جیسے آپ کے اثاثے بڑھتے ہیں
- لچکدار ڈھانچے — ریوالونگ، ٹرم، یا ہائبرڈ
- جیسے جیسے آپ کا پروفائل مضبوط ہوتا ہے، روایتی بینک فنانسنگ تک گریجویشن کا راستہ
عام سوالات کے بارے میں اثاثوں پر مبنی قرضہ (Asset-Based Lending)
The most common ABL کولٹرل (ضمانت) is accounts receivable (80–85% advance rate). Inventory (50–70%), equipment (60–80%), and real estate (50–65%) are also eligible. Some lenders accept intellectual property. The specific mix depends on your business and the lender's specialty.
اس کے ساتھ فیکٹرنگ، آپ اپنے انوائسز کو ڈسکاؤنٹ پر فیکٹر کو بیچ دیتے ہیں۔ ABL کے ساتھ، آپ اپنی وصولی (اور دیگر اثاثوں) کے عوض قرض لیتے ہیں جبکہ ملکیت برقرار رکھتے ہیں۔ ABL عام طور پر مضبوط وصولی والے کاروباروں کے لیے فیکٹرنگ سے سستا ہوتا ہے، اور اس میں آپ کے صارفین فنانسنگ کے انتظام میں شامل نہیں ہوتے ہیں۔
Borrowing base وہ زیادہ سے زیادہ رقم ہے جو آپ کسی بھی وقت ادھار لے سکتے ہیں، جس کا حساب آپ کے اہل اثاثوں کی قدر کے فیصد کے طور پر لگایا جاتا ہے۔ آپ کے اثاثوں کی قدر میں تبدیلی کے ساتھ اس کا وقتاً فوقتاً (ماہانہ یا سہ ماہی) دوبارہ تعین کیا جاتا ہے۔ جیسے جیسے آپ کا کاروبار بڑھتا ہے اور آپ کے اثاثے بڑھتے ہیں، آپ کی قرض لینے کی صلاحیت بھی اس کے ساتھ بڑھتی ہے۔
ABL سہولت قائم کرنے میں عام طور پر 3 سے 6 ہفتے لگتے ہیں، جس میں اثاثوں کا آڈٹ، مستعدی (due diligence)، اور قانونی دستاویزات شامل ہیں۔ ایک بار قائم ہو جانے کے بعد، سہولت کے خلاف رقوم 1 سے 2 کاروباری دنوں میں دستیاب ہو جاتی ہیں۔ ابتدائی سیٹ اپ کچھ دیگر متبادلوں کے مقابلے میں طویل ہے، لیکن جاری رسائی تیز ہے۔
جی ہاں۔ چونکہ ABL آپ کے اثاثوں سے محفوظ ہوتا ہے، اس لیے قرض دہندگان کا زیادہ تر دھیان آپ کے اثاثوں کے معیار اور قدر پر ہوتا ہے بجائے ذاتی کریڈٹاگرچہ کریڈٹ اب بھی ایک عنصر ہے، کم کریڈٹ اسکور والے کاروبار لیکن مضبوط اثاثے رکھنے والے کاروبار اکثر اہل ہو سکتے ہیں۔ Let's Syndicate آپ کو ایسے ABL قرض دہندگان سے ملاتا ہے جن کی کریڈٹ ضروریات آپ کے پروفائل کے مطابق ہوں۔
مرچنٹ کیش ایڈوانس
5 ہزار ڈالر – 2 ملین ڈالر
مزید جانیں →ایم سی اے لائنز آف کریڈٹ
5 ہزار ڈالر – 2 ملین ڈالر
مزید جانیں →اکاؤنٹس ریسیویبل فیکٹرنگ
10 ہزار ڈالر – 10 ملین ڈالر
مزید جانیں →آمدنی پر مبنی کریڈٹ لائنز
$10 ہزار – $1 ملین
مزید جانیں →آگے بڑھیں اور Let's Syndicate.
ہماری موبائل ایپ کو بک مارک کریں
چلتے پھرتے فوری رسائی کے لیے اپنے آئی فون یا اینڈرائیڈ پر ہماری موبائل ایپ کو بک مارک کریں۔ ایپ کھولیں، پھر اپنے براؤزر کا بک مارک یا ہوم اسکرین میں شامل کرنے کا آپشن استعمال کریں۔
Let's Syndicate ایک کاروباری فنڈنگ مارکیٹ پلیس ہے۔ تمام کریڈٹ فیصلے، شرحیں، شرائط اور نتائج کا تعین حصہ لینے والے قرض دہندگان، سرمایہ کاروں یا فریق ثالث فراہم کنندگان کرتے ہیں۔
