Mga Residential Investment Mortgage
Pangmatagalang Pagpopondo para sa mga Investment Property — Mag-qualify batay sa Rental Income, Hindi Personal na Income
Mula $100K hanggang $10M na may 15–30 taong termino. Pinahihintulutan ka ng mga DSCR loan na palakihin ang iyong portfolio nang walang income verification o limitasyon sa tax return.
Handa na bang Magsimula?
Mag-apply ngayon para ma-pre-qualify. Soft credit check lang — walang epekto sa iyong score. Agarang pre-approval na maaaring ibahagi.
Ang mga rate, term, bayarin, at timeline ng pagpopondo ay nag-iiba depende sa nagpapahiram, pagiging kwalipikado ng aplikante, at mga kinakailangan ng programa.
Ang mga DSCR (Debt Service Coverage Ratio) loan ay partikular na idinisenyo para sa mga real estate investor na gustong mag-qualify para sa pagpopondo batay sa rental income na nalilikha ng property — hindi sa kanilang personal na income o tax returns. Ito ay isang game-changer para sa mga investor na kumukuha ng maximum tax deduction (nagpapababa ng taxable income), self-employed na may variable income, o nagmamay-ari ng maraming property na may kumplikadong pananalapi.
Ang loan ay nag-a-qualify batay sa income ng property na hinati sa debt servicenito. Ang DSCR na higit sa 1.0 ay nangangahulugang ang property ay lumilikha ng mas malaking income kaysa sa bayad sa utang — eksaktong gustong makita ng mga lender. Halimbawa, kung ang isang property ay lumilikha ng $2,500/buwan sa renta at ang bayad sa mortgage (principal, interes, buwis, insurance) ay $2,000/buwan, ang DSCR ay 1.25 — isang matibay na ratio na tinatanggap ng karamihan sa mga lender.
Pinahihintulutan ng istrukturang ito ang mga investor na palakihin ang kanilang mga portfolio nang walang mga limitasyon sa income na nagtatali sa conventional financing. Sa tradisyunal na mortgage, ang iyong debt-to-income ratio ang naglilimita kung ilang property ang maaari mong pondohan. Sa mga DSCR loan, ang bawat property ay nag-a-qualify batay sa sarili nitong merito — kung ang renta ay sasapat sa utang, maaari kang patuloy na bumili. Maraming investor ang gumagamit ng mga DSCR loan para bumuo ng mga portfolio na may 10, 20, o higit pang mga property.
DSCR loans offer 30-year fixed rates, interest-only options, and cash-out refinancing. They're available for single-family rentals, multifamily properties (2–4 units), and in some cases larger multifamily and commercial properties. Closing times are typically 15–30 days — faster than conventional investment property mortgages, which can take 45–60 days.
Isang Simple at Mabilis na Proseso
Tukuyin ang Iyong Property
Ibigay ang mga detalye ng property, presyo ng pagbili, at inaasahang rental income. Itutugma ka namin sa mga DSCR lender na nagpopondo sa uri ng iyong property.
Kalkulahin ang DSCR
Kinalkula ng lender ang DSCR — rental income na hinati sa bayad sa utang. Karaniwang kinakailangan ang DSCR na 1.0+; mas gusto ang 1.25+.
Ikumpara ang mga Alok ng Lender
Suriin ang mga alok mula sa maraming DSCR lender — mga rate, termino, LTV limit, at opsyon sa cash-out.
Mag-close at Mag-scale
Mag-close sa loob ng 15–30 araw. Habang nakakakuha ka ng mas maraming property, ang bawat isa ay nag-a-qualify batay sa sarili nitong DSCR — walang personal na limitasyon sa income na maglilimita sa paglago ng iyong portfolio sa Let's Syndicate.
Paano Ginagamit ng mga Negosyo ang Financing na Ito
Pag-scale ng Portfolio
Kumuha ng maraming rental property nang hindi tumatama sa mga personal na debt-to-income cap na naglilimita sa conventional financing.
Mga Self-Employed na Investor
Mag-qualify para sa pagpopondo ng investment property nang walang W-2 income o mga limitasyon sa tax return.
Cash-Out Refinancing
Kumuha ng equity mula sa mga na-appreciate na rental property para pondohan ang karagdagang acquisitions.
Post-Flip Rental
I-refinance ang isang fix & flip na property tungo sa pangmatagalang DSCR financing pagkatapos ng renovation — ang estratehiyang BRRRR.
Multifamily Investment
Pondohan ang 2–4 unit na multifamily property batay sa rental income na nalilikha nito.
- Walang beripikasyon ng personal na kita — kwalipikado batay sa cash flow ng ari-arian
- Palakihin ang iyong portfolio nang walang limitasyon sa kita
- May mga opsyon para sa 30-taong fixed rate
- Available ang cash-out refinancing para pondohan ang karagdagang mga acquisition
- Eligible ang single-family at multifamily (2–4 units)
- May mga opsyon para sa interest-only para sa mas magandang cash flow
- Mas mabilis na pagsasara kaysa sa mga kombensyonal na mortgage para sa investment (15–30 araw)
- Available para sa mga investor na may kumplikado o pabago-bagong kita
- ◆Mas mainam ang DSCR na 1.0+ (1.25+ para sa pinakamagandang rates)
- ◆Kinakailangan ang appraisal ng ari-arian
- ◆Inirerekomenda ang 12+ na buwan ng reserves (PITI)
- ◆Personal credit score na 600+
- ◆Kinakailangan ang insurance ng ari-arian
- ◆Dapat na (o magiging) income-producing ang ari-arian
- ◆Minimum na halaga ng loan na $100K (nagbabago depende sa lender)
Ang Investor na Humantong sa Hangganan ng Kombensyonal na Financing
Paano nakatulong ang mga DSCR loan sa isang self-employed na investor na palakihin ang portfolio mula 4 hanggang 18 na ari-arian
Ang isang self-employed na real estate investor sa Texas ay nagmamay-ari ng apat na rental property, na lahat ay pinondohan ng mga kombensyonal na mortgage. Nang subukan niyang bumili ng ikalima, tinanggihan siya ng kanyang bangko — hindi dahil sa credit o kalidad ng ari-arian, kundi dahil ang kanyang debt-to-income ratio ay umabot na sa internal cap ng bangko. Bilang isang self-employed na may-ari ng negosyo na kumukuha ng maximum na tax deduction, ang kanyang naiulat na kita ay hindi sapat para suportahan ang isa pang mortgage sa ilalim ng kombensyonal na underwriting.
Lumapit siya sa Let's Syndicate at ipinakilala sa mga DSCR loan. Ang kanyang ikalimang ari-arian — isang $220,000 na single-family rental na may inaasahang upa na $2,100/buwan — ay may DSCR na 1.35 batay sa iminumungkahing mortgage payment na $1,560/buwan. Inaprubahan ng isang DSCR lender ang loan sa 7.5% na may 30-taong termino, na natapos sa loob ng 18 araw. Walang beripikasyon ng personal na kita, walang tax return, walang DTI cap.
Sa loob ng susunod na 24 na buwan, ang investor ay nakakuha ng 14 pang ari-arian gamit ang DSCR financing — bawat isa ay kwalipikado batay sa sarili nitong kita mula sa upa. Nagsagawa rin siya ng tatlong cash-out refinance sa mga ari-ariang tumaas ang halaga upang pondohan ang karagdagang down payment. Ang kanyang portfolio ay lumaki mula 4 na ari-arian tungo sa 18, na may kabuuang halaga na $3.8M. Wala sa paglago na ito ang magiging posible sa ilalim ng kombensyonal na financing, kung saan ang kanyang personal na kita ay maglilimita sa kanya sa 4–5 ari-arian lamang.
Resulta: Ang portfolio ay lumaki mula 4 hanggang 18 na ari-arian sa loob ng 24 na buwan. $3.8M na kabuuang halaga ng portfolio. Walang beripikasyon ng personal na kita sa anumang acquisition.
Ang Iyong Kita sa Upa ang Dapat na Kwalipikasyon sa Iyo — Hindi ang Iyong Tax Returns
Ang mga kombensyonal na mortgage para sa investment property ay nangangailangan ng beripikasyon ng personal na kita, tax return, at pagkalkula ng debt-to-income. Para sa mga self-employed na investor, mga investor na kumukuha ng maximum na deduction, o mga investor na may maraming ari-arian, ang mga kinakailangang ito ay lumilikha ng artipisyal na kisame sa paglago ng portfolio — anuman ang kakayahang kumita ng bawat indibidwal na ari-arian.
Ikinokonekta ka ng Let's Syndicate sa mga DSCR lender na nag-a-qualify sa iyong financing batay sa kita ng ari-arian mula sa upa, hindi sa iyong personal na kita. Ang iyong iisang aplikasyon ay umaabot sa maraming DSCR lender — ikaw ang maghahambing ng mga rate, termino, limitasyon sa LTV, at opsyon sa cash-out, at pipiliin ang lender na nagpapahintulot sa iyo na lumago nang pinakamabilis. Ang bawat ari-arian ay nakatayo sa sarili nitong mga merito, kaya ang paglago ng iyong portfolio ay hindi kailanman malilimitahan ng iyong personal na debt-to-income ratio.
- Mga DSCR lender na nag-a-qualify batay sa kita ng ari-arian, hindi sa personal na kita
- Walang tax return, walang W-2, walang DTI caps na naglilimita sa paglago ng portfolio
- Paghambingin ang mga rate, termino, at opsyon sa cash-out mula sa maraming DSCR lender
- Available ang 30-taong fixed at interest-only na mga opsyon
- Palakihin ang portfolio mula sa ilang ari-arian hanggang sa pagiging ganap na portfolio nang walang limitasyon sa kita
Mga Karaniwang Tanong Tungkol sa Mga Residential Investment Mortgage
DSCR (Debt Service Coverage Ratio) is the property's rental income divided by its debt payment (principal, interest, taxes, insurance). A DSCR of 1.0 means the property breaks even. Most lenders require 1.0+; 1.25+ qualifies for the best rates. Some lenders accept DSCRs below 1.0 with higher rates or larger down payments.
Hindi. Ang mga DSCR loan ay kwalipikado base sa kita mula sa renta ng property, hindi sa iyong personal na kita. Ito ang pangunahing bentahe para sa mga self-employed na investor at sa mga may komplikadong sitwasyon sa buwis. Karaniwan mong kailangan ng appraisal ng property at schedule ng upa, ngunit hindi personal. tax return ng negosyo.
Karamihan sa mga DSCR lender ay nag-aalok ng hanggang 75–80% LTV para sa mga pagbili at 70–75% LTV para sa cash-out refinance. Maaaring may mas mataas na LTV sa mas mataas na interes o para sa mga investor na may magandang credit at karanasan. Tinutulungan ka ng Let's Syndicate na ikumpara ang mga limitasyon sa LTV sa iba't ibang lender.
Oo. DSCR lenders offer cash-out refinancing, allowing you to pull equity from appreciated rental properties to fund additional acquisitions. Cash-out LTVs are typically 70–75%. This is a powerful tool for scaling your portfolio without bringing new cash to each deal.
Ang mga DSCR loan typically close in 15–30 days — faster than conventional investment property mortgages, which can take 45–60 days. The faster closing is possible because there's no personal income verification or tax return review. Let's Syndicate matches you with lenders whose closing timeline fits your needs.
Fix & Flip / Mga Pautang para sa Konstruksyon
$50K – $5M
Matuto pa →Mga Commercial Mortgage
$250K – $10M
Matuto pa →Mga Loan para sa Ground-Up Construction
$100K – $50M
Matuto pa →Mga Alok na Cash para sa Bahay
Anumang halaga ng ari-arian
Matuto pa →Magpatuloy at Let's Syndicate.
I-bookmark ang Aming Mobile App
I-bookmark ang aming mobile app sa iyong iPhone o Android para sa mabilis na access habang on the go. Buksan ang app, pagkatapos ay gamitin ang bookmark ng iyong browser o opsyon na Add to Home Screen.
Ang Let's Syndicate ay isang marketplace para sa pagpopondo ng negosyo. Lahat ng desisyon sa kredito, mga rate, mga tuntunin at resulta ay tinutukoy ng mga kalahok na nagpapautang, mamumuhunan, o mga third-party provider.
