Asset-Based Lending
I-unlock ang Kapital mula sa Iyong mga Umiiral na Asset ng Negosyo
Manghiram laban sa iyong mga receivable, imbentaryo, kagamitan, at real estate — mula $50K hanggang $10M na may mga flexible na estruktura.
Handa na bang Magsimula?
Mag-apply ngayon para ma-pre-qualify. Soft credit check lang — walang epekto sa iyong score. Agarang pre-approval na maaaring ibahagi.
Ang mga rate, term, bayarin, at timeline ng pagpopondo ay nag-iiba depende sa nagpapahiram, pagiging kwalipikado ng aplikante, at mga kinakailangan ng programa.
Pagpapautang na nakabase sa asset (ABL) allows businesses to borrow against the value of their existing assets. Unlike traditional loans that focus primarily on creditworthiness and cash flow, ABL focuses on the quality and value of your collateral. This makes it accessible to businesses that may not qualify for traditional bank financing but have significant assets on their balance sheet.
Eligible assets typically include accounts receivable (the most common ABL collateral), inventory, equipment and machinery, real estate, and in some cases intellectual property. The lender places a lien on the assets and advances a percentage of their value — typically 80–85% of eligible receivables, 50–70% of inventory, and 60–80% of equipment. As your assets grow, your borrowing capacity grows with them.
Ginagawa nitong kapaki-pakinabang ang ABL para sa mga negosyong nasa transisyon, sitwasyon ng turnaround, o sa mga may cyclical na cash flow na maaaring hindi kwalipikado para sa tradisyunal na pagpopondo. Isa rin itong makapangyarihang tool para sa pagpopondo ng paglago, mga acquisition, at management buyout. Maraming negosyo ang gumagamit ng ABL bilang hakbang — bumubuo ng track record ng paghiram at pagbabayad na sa huli ay nagpapahalaga sa kanila para sa conventional na pagpopondo ng bangko sa mas mababang interes.
Ang mga ABL facility ay maaaring i-estruktura bilang mga revolving line (kung saan ikaw ay kumukuha at nagbabayad laban sa asset base) o term loans (kung saan ka tumatanggap ng lump sum na sinisiguro ng mga tiyak na asset). Ang ilang mga facility ay pinagsasama ang dalawa — isang revolving line laban sa mga receivable at imbentaryo, dagdag pa ang isang term loan laban sa kagamitan. Ang flexibility na ito ay nagbibigay-daan upang ang pagpopondo ay maiangkop sa iyong partikular na asset mix at mga pangangailangan sa cash flow.
Isang Simple at Mabilis na Proseso
Asset Audit at Valuation
Sinusuri ng nagpapautang ang iyong mga kwalipikadong asset — mga receivable, imbentaryo, kagamitan — upang matukoy ang kanilang halaga at kalidad. Ito ang nagtatakda ng iyong borrowing base.
Itatag ang Iyong Borrowing Base
Ang iyong borrowing base ay kinakalkula bilang porsyento ng halaga ng mga kwalipikadong asset. Ito ang pinakamataas na halaga na maaari mong hiramin sa anumang oras.
Kumuha Laban sa Iyong mga Asset
Kumuha ng pondo kung kinakailangan hanggang sa iyong borrowing base. Habang kinokolekta mo ang mga receivable o nagbebenta ng imbentaryo, ikaw ay magbabayad at maaaring manghiram muli.
Panaka-nakang Muling Pagtatakda
Ang iyong borrowing base ay pana-panahong sinusuri (buwanan o quarterly) habang nagbabago ang halaga ng iyong mga asset. Habang lumalaki ang iyong negosyo, lumalaki ang iyong kakayahan sa paghiram.
Paano Ginagamit ng mga Negosyo ang Financing na Ito
Turnaround Financing
Mag-access ng kapital sa panahon ng turnaround ng negosyo kung kailan hindi ka tatanggapin ng mga tradisyunal na nagpapautang ngunit mayroon kang mga mahahalagang asset.
Paglago at Pagpapalawak
Popondohan ang mabilis na paglago sa pamamagitan ng paghiram laban sa mga receivable at imbentaryo na nalilikha ng iyong pagpapalawak.
Acquisition Financing
Popondohan ang isang acquisition ng negosyo gamit ang mga asset ng target na kumpanya bilang collateral para sa pautang.
Management Buyout
Popondohan ang isang management buyout sa pamamagitan ng paggamit sa umiiral na asset base ng kumpanya.
Seasonal Inventory Build
Manghiram laban sa mga umiiral na receivable upang pondohan ang mga seasonal na pagbili ng imbentaryo, pagkatapos ay magbayad habang nabebenta ang imbentaryo.
- Mas mataas na advance rates kaysa sa mga unsecured loan — hanggang 85% ng mga receivable
- Batay sa halaga ng asset, hindi lang sa kredito — naa-access ng mas maraming negosyo
- Flexible na mga estruktura — revolving, term, o hybrid na mga facility
- Ang borrowing base ay lumalaki habang lumalaki ang iyong mga asset — ang kapital ay sumasabay sa paglago ng iyong negosyo
- Maaaring magsama ng maraming uri ng asset — AR, imbentaryo, kagamitan, real estate
- Madalas na mas mura kaysa sa factoring para sa mga negosyong may matibay na receivables.
- Bumubuo ng track record para sa pag-angat sa kombensyonal na pagpapautang sa bangko.
- Maaaring isama sa iba pang financing para sa mga layered capital structure.
- ◆Mga matutukoy at likidong asset (AR, imbentaryo, kagamitan, real estate).
- ◆Kailangan ng appraisal o audit ng asset.
- ◆Mga dokumentong pinansyal ng negosyo at tax returns.
- ◆Minimum na $50K sa mga kwalipikadong asset.
- ◆Beripikasyon ng negosyo at due diligence.
- ◆Malinis na receivables — walang mga lien o encumbrance.
- ◆Kakayahan sa financial reporting para sa patuloy na pagsubaybay.
Ang Distributor na Lumampas sa Kakayahan ng Kanilang Bangko
Paano pinondohan ng asset-based lending ang $3M na pagpapalawak noong tumanggi ang bangko
Ang isang wholesale distributor ay lumago ng 40% year-over-year sa loob ng tatlong magkakasunod na taon. Ang kumpanya ay may $1.2M sa accounts receivable, $800K sa imbentaryo, at $500K sa mga kagamitan. Ngunit nang lumapit ang may-ari sa kanyang bangko para sa $2M line of credit upang pondohan ang isang bagong bodega, tinanggihan ito ng bangko — sa dahilang tumaas ang debt-to-equity ratio ng kumpanya dahil sa mabilis na paglago, kahit na kumikita ang negosyo.
Lumapit siya sa Let's Syndicate at ipinagpares sa isang asset-based lender na nag-evaluate ng mga asset ng kumpanya sa halip na ang mga ratio nito. Itinatag ng lender ang isang borrowing base na $1.8M — 85% ng mga kwalipikadong receivable ($1.02M), 50% ng imbentaryo ($400K), at 75% ng kagamitan ($375K). Ang pasilidad ay binuo bilang isang revolving line, na nagpapahintulot sa kumpanya na humiram at magbayad habang nagiging cash ang mga receivable at nabebenta ang imbentaryo.
Humiram ang kumpanya ng $1.5M upang pondohan ang bagong bodega at pagbuo ng imbentaryo. Habang ang bagong lokasyon ay nakakabuo ng karagdagang mga receivable, lumaki ang borrowing base, na nagbibigay sa kumpanya ng access sa mas maraming kapital nang hindi na kailangang mag-apply muli. Sa loob ng 18 buwan, ang pinahusay na profile ng pananalapi at track record ng kumpanya ay nagkwalipika sa kanila para sa isang kombensyonal na bank line of credit sa mas mababang rate — isang pag-angat na ginawang posible ng relasyon sa ABL.
Resulta: Itinatag ang $1.8M borrowing base. $1.5M ang hiniram para sa pagpapalawak ng bodega. Nag-graduate sa kombensyonal na financing ng bangko sa loob ng 18 buwan.
Ang Iyong mga Asset ay May Mas Malaking Halaga Kaysa sa Inaakala ng Iyong Bangko
Ang mga tradisyonal na bangko ay nag-evaluate ng mga loan application gamit ang mga ratio — debt-to-equity, current ratio, debt service coverage — na maaaring magpahirap sa mga mabilis lumagong kumpanya. Ang isang negosyong mabilis at kumikitang lumalago ay maaaring magkaroon ng tumataas na debt-to-equity dahil lamang sa pag-invest nito sa hinaharap. Nakikita ng mga bangko ang panganib; nakikita ng mga asset-based lender ang kolateral.
Ipinag-uugnay ka ng Let's Syndicate sa mga asset-based lender na nag-evaluate ng iyong negosyo batay sa kalidad at halaga ng iyong mga asset, hindi sa mga generic na financial ratio. Ang iyong iisang aplikasyon ay umaabot sa mga lender na nakakaunawa na ang paglago ay nangangailangan ng kapital, at ang iyong mga receivable, imbentaryo, at kagamitan ay tunay at likidong mga asset na maaaring maging kolateral sa kailangan mong financing.
- Mga lender na nag-evaluate ng halaga ng asset, hindi lang ng mga financial ratio
- Mas mataas na advance rate kaysa sa mga tradisyonal na loan sa bangko
- Awtomatikong lumalaki ang borrowing base habang lumalaki ang iyong mga asset
- Mga flexible na structure — revolving, term, o hybrid
- Isang landas ng pag-angat patungo sa kombensyonal na financing ng bangko habang lumalakas ang iyong profile
Mga Karaniwang Tanong Tungkol sa Asset-Based Lending
The most common ABL collateral is accounts receivable (80–85% advance rate). Inventory (50–70%), equipment (60–80%), and real estate (50–65%) are also eligible. Some lenders accept intellectual property. The specific mix depends on your business and the lender's specialty.
Sa factoring, ibinebenta mo ang iyong mga invoice sa isang factor sa may diskwento. Sa ABL, humihiram ka laban sa iyong mga receivable (at iba pang asset) habang pinapanatili ang pagmamay-ari. Ang ABL ay karaniwang mas mura kaysa sa factoring para sa mga negosyong may matibay na receivables, at hindi nito isinasangkot ang iyong mga customer sa kasunduan sa pagpopondo.
Ang borrowing base ay ang maximum na halaga na maaari mong hiramin sa anumang pagkakataon, na kinakalkula bilang porsyento ng halaga ng iyong mga eligible asset. Ito ay pana-panahong muling tinutukoy (buwanan o quarterly) habang nagbabago ang halaga ng iyong mga asset. Habang lumalago ang iyong negosyo at dumarami ang iyong mga asset, lumalaki rin ang iyong kapasidad sa paghiram.
Ang pag-set up ng ABL facility ay karaniwang tumatagal ng 3–6 na linggo, kasama ang asset audit, due diligence, at legal documentation. Kapag na-establish na, ang mga draw laban sa pasilidad ay available sa loob ng 1–2 business days. Ang paunang pag-set up ay mas matagal kumpara sa ibang alternatibo, ngunit ang tuloy-tuloy na access ay mabilis.
Oo. Dahil ang ABL ay secured ng iyong mga asset, ang mga lender ay mas nakatuon sa kalidad at halaga ng asset kaysa sa personal credit. Bagama't isa pa ring salik ang credit, ang mga negosyong may mababang credit score ngunit may malalakas na asset ay madalas na nakaka-qualify. Tinutugma ka ng Let's Syndicate sa mga ABL lender na ang mga credit requirement ay angkop sa iyong profile.
Magpatuloy at Let's Syndicate.
I-bookmark ang Aming Mobile App
I-bookmark ang aming mobile app sa iyong iPhone o Android para sa mabilis na access habang on the go. Buksan ang app, pagkatapos ay gamitin ang bookmark ng iyong browser o opsyon na Add to Home Screen.
Ang Let's Syndicate ay isang marketplace para sa pagpopondo ng negosyo. Lahat ng desisyon sa kredito, mga rate, mga tuntunin at resulta ay tinutukoy ng mga kalahok na nagpapautang, mamumuhunan, o mga third-party provider.
