Accounts Receivable Factoring
Gawing Agarang Working Capital ang mga Hindi Pa Nababayarang Invoice
Kunin ang 70–90% ng halaga ng iyong invoice sa loob ng 24 oras — walang utang, hindi na kailangang maghintay ng 30–90 araw para sa bayad ng kliyente.
Handa na bang Magsimula?
Mag-apply ngayon para ma-pre-qualify. Soft credit check lang — walang epekto sa iyong score. Agarang pre-approval na maaaring ibahagi.
Ang mga rate, term, bayarin, at timeline ng pagpopondo ay nag-iiba depende sa nagpapahiram, pagiging kwalipikado ng aplikante, at mga kinakailangan ng programa.
Accounts receivable factoring allows you to sell your outstanding B2B invoices to a factoring company at a discount in exchange for immediate cash. Instead of waiting 30, 60, or 90 days for customers to pay, you get the capital you need now. This is not a loan — it's a sale of an asset (your receivables) — which means it doesn't appear as debt on your balance sheet at hindi nangangailangan ng parehong credit qualifications gaya ng tradisyunal na pagpapautang.
Paano gumagana ang factoring: naghahatid ka ng mga produkto o serbisyo at nag-i-invoice sa iyong customer, ibinebenta mo ang invoice sa isang factor sa maliit na diskwento (karaniwan ay 1–5% bawat buwan), ang factor ay nagbibigay sa iyo ng 70–90% ng halaga ng invoice agad-agad, at kapag nagbayad ang iyong customer, matatanggap mo ang natitirang balanse bawas ang factoring fee. Ang advance rate at fee ay depende sa creditworthiness ng iyong mga customer, iyong industriya, at dami ng iyong invoice.
Ang solusyong ito ay lalong makapangyarihan para sa mga B2B company na may mga customer na may magandang credit na mabagal magbayad. Ang mga staffing agency, manufacturer, wholesaler, distributor, kumpanya sa transportasyon, at professional service firm ay karaniwang factoring na mga kliyente. Kung ang iyong negosyo ay nagbibigay ng net-30, net-60, o net-90 na terms sa mga customer at ang iyong paglago ay napipigilan ng cash na nakatali sa mga receivable, ang factoring ay maaaring magpalabas ng capital na iyon agad.
May dalawang uri ng factoring: recourse at non-recourse. Sa recourse factoring, kung hindi magbayad ang iyong customer, ikaw ang responsable sa pagbabayad sa factor. Sa non-recourse factoring, ang factor ang sumasagot sa panganib ng hindi pagbabayad (karaniwan para sa mga customer na credit-approved). Mas mahal ang non-recourse factoring ngunit nagbibigay ng proteksyon laban sa default ng customer. Tinutulungan ka ng Let's Syndicate na maunawaan kung anong istruktura ang tama para sa iyong sitwasyon.
Isang Simple at Mabilis na Proseso
Isumite ang Iyong mga Invoice
Ibigay ang iyong mga hindi pa nababayarang B2B invoice at impormasyon ng customer. Susuriin ng factor ang creditworthiness ng iyong mga customer.
Maaprubahan at Pondohan
Kapag ang iyong mga customer ay credit-approved na, ang factor ay magbibigay ng 70–90% ng halaga ng invoice sa iyong account sa loob ng 24 oras.
Magbabayad ang Customer sa Factor
Ang iyong customer ay magbabayad nang direkta sa factoring company ayon sa orihinal na mga term ng invoice.
Matanggap ang Reserve
Kapag bayad na ang invoice, ibibigay ng factor sa iyo ang natitirang balanse (ang reserve), bawas ang factoring fee.
Paano Ginagamit ng mga Negosyo ang Financing na Ito
Staffing Agencies
Bayaran ang mga contractor at recruiter linggu-linggo habang naghihintay ng 30–60 araw para sa pagbabayad ng invoice ng kliyente.
Manufacturing & Wholesale
Pondohan ang pagbili ng raw material at mga gastos sa produksyon habang naghihintay ng bayad mula sa mga distributor.
Transportation & Freight
Sagutin ang fuel, bayad sa driver, at maintenance habang naghihintay ng mga remittance mula sa mga broker at shipper.
Professional Services
Panatilihin ang cash flow habang naghihintay ng bayad mula sa mga corporate client sa ilalim ng net-60 o net-90 terms.
Mga Kompanyang Mabilis Lumago
Pondohan ang paglago nang hindi nangungutang — ang factoring ay awtomatikong lumalaki habang dumarami ang iyong invoice.
- Agarang access sa cash — 70–90% ng halaga ng invoice sa loob ng 24 oras
- Base sa kredito ng customer, hindi sa iyo — mas madaling pag-apruba
- Walang utang sa iyong balance sheet — ito ay pagbebenta ng assets
- Awtomatikong sumasabay sa paglago ng iyong benta
- Walang kailangang collateral maliban sa mga invoice mismo
- Available ang tuloy-tuloy na pasilidad — i-factor ang mga invoice habang ginagawa mo ang mga ito
- Ang mga non-recourse option ay nagbibigay ng proteksyon laban sa hindi pagbabayad ng customer
- Bumubuo ng record na maaaring humantong sa tradisyonal na financing
- ◆B2B invoices lamang (hindi eligible ang mga consumer invoice)
- ◆Mga customer na may magandang kredito at kasaysayan ng pagbabayad
- ◆Minimum na $10K buwanang receivables (nag-iiba depende sa factor)
- ◆Malinis at hindi pinagtatalunang mga invoice para sa mga naideliber na produkto/serbisyo
- ◆Pag-verify ng negosyo at credit check ng customer
- ◆Walang umiiral na lien sa mga receivable
- ◆Ang mga invoice ay karaniwang dapat bayaran sa loob ng 90 araw
Ang Staffing Agency na Hindi Makapag-payroll
Paano ginawang payroll sa parehong linggo ng factoring ang $300K na natitirang invoice
Isang staffing agency sa Atlanta ang nakakuha ng malaking kontrata sa isang Fortune 500 na kompanya — ngunit nagbabayad ang client sa net-60 terms. Kailangang bayaran ng agency ang 40 contractor tuwing Biyernes, at pagkatapos ng dalawang buwang pagpopondo ng payroll mula sa sariling bulsa, nauubusan na ng cash ang may-ari. Tinanggihan siya ng kanyang bangko para sa line of credit dahil 14 na buwan pa lamang ang negosyo, kahit na ang mga receivable ay mula sa isang blue-chip na client.
Lumapit siya sa Let's Syndicate at itinugma sa isang factoring company na dalubhasa sa staffing. Sa loob ng 48 oras, na-credit-approve ng factor ang Fortune 500 na client at nag-advance ng 85% ng $300,000 sa mga natitirang invoice — $255,000 ang idineposito sa account ng agency. Ang factor ay naningil ng 2.5% kada buwan, at nagbayad ang client sa loob ng 58 araw.
Tuloy-tuloy na ginamit ng agency ang factoring facility — bawat linggo, nagpapasa sila ng mga bagong invoice at tumatanggap ng mga advance sa loob ng 24 oras. Hinawakan din ng factor ang mga koleksyon, kaya hindi na kailangang habulin ng may-ari ang mga bayad. Sa loob ng walong buwan, ang pare-parehong kasaysayan ng pagbabayad at lumalagong kita ng agency ay nagbigay-daan para makakuha sila ng tradisyonal na bank line of credit sa mas mababang rate — isang graduation path na naging posible dahil sa relasyon sa factoring.
Resulta: $255K na-advance sa loob ng 48 oras. 85% advance rate, 2.5%/mo na fee. Payroll naibigay tuwing linggo. Nakapagtapos sa bank line of credit sa loob ng 8 buwan.
Mahalaga ang Tamang Factor para sa Iyong Industriya
Ang mga factoring company ay dalubhasa ayon sa industriya — staffing, transportasyon, pagmamanupaktura, konstruksyon, medikal, at iba pa. Ang factor na nakakaunawa sa iyong industriya ay alam kung aling mga customer ang may magandang kredito, kung anong mga advance rate ang standard, at kung paano pangasiwaan ang iyong partikular na istruktura ng invoice. Ang isang generalist factor ay maaaring tumanggi sa iyong mga invoice o mag-alok ng mas masamang terms dahil lamang sa hindi nila naiintindihan ang iyong business model.
Itinutugma ka ng Let's Syndicate sa mga factoring company na dalubhasa sa iyong industriya. Ang iyong iisang application ay makakarating sa mga factor na nakakaunawa sa iyong mga customer, iyong mga invoice cycle, at iyong mga pangangailangan sa cash flow. Ikaw ay magkukumpara ng mga advance rate, factoring fee, at contract term mula sa maraming provider — at piliin ang isa na magbibigay ng pinakamaraming cash sa iyong bulsa sa pinakamababang halaga.
- Mga factor na dalubhasa sa industriya — staffing, transportasyon, pagmamanupaktura, medikal, at iba pa
- Magkumpara ng mga advance rate (70–90%) at fee (1–5%/mo) mula sa maraming factor
- Ipinaliwanag at ikinumpara ang mga recourse vs non-recourse option
- Ang mga factor na humahawak ng paniningil — nagbibigay sa iyo ng kalayaang magpokus sa paglago
- Isang landas ng transisyon patungo sa mas murang tradisyonal na financing habang lumalakas ang iyong profile
Mga Karaniwang Tanong Tungkol sa Accounts Receivable Factoring
Hindi naman kinakailangan. Sa notification factoring, ang iyong mga customer ay inaabisuhan na ang mga bayad ay dapat ipadala sa factor. Sa non-notification factoring (na available sa ilang provider), ang iyong mga customer ay patuloy na magbabayad nang direkta sa iyo. Tinutulungan ka ng Let's Syndicate na makahanap ng mga factor na humahawak sa komunikasyon sa customer nang propesyonal.
Sa recourse factoring, kailangan mong bayaran ang factor kung hindi magbabayad ang iyong customer. Sa non-recourse factoring, ang factor ang sumasagot sa lugi (para sa mga customer na may credit-approved). Mas mahal ang non-recourse ngunit pinoprotektahan ka nito mula sa default ng customer. Ang tamang piliin ay nakadepende sa creditworthiness ng iyong mga customer at sa iyong risk tolerance.
Ang mga bayad sa factoring ay karaniwang nasa 1–5% bawat buwan, depende sa iyong industriya, volume ng invoice, credit ng customer, at kung pipili ka ng recourse o non-recourse. Ang advance rate (70–90%) ang nagtatakda kung magkano ang matatanggap mo nang pauna; ang bayad naman ang nagtatakda ng gastos. Ang paghahambing ng mga alok mula sa maraming factor ay nagsisiguro na makukuha mo ang pinakamagandang rate.
Yes, with most factors. You can choose which invoices to factor — typically those from your slowest-paying customers or those you need immediate cash for. Some factors require a minimum monthly volume, but many offer flexible, per-invoice factoring with no long-term contracts.
Ang paunang pondo ay karaniwang tumatagal ng 24–72 oras (kasama ang credit checks sa customer). Kapag setup na ang iyong facility, ang mga susunod na invoice advance ay mapopondohan sa loob ng 24 oras — kadalasan ay sa parehong araw. Dahil dito, ang factoring ay isa sa pinakamabilis na solusyon sa financing na available.
Magpatuloy at Let's Syndicate.
I-bookmark ang Aming Mobile App
I-bookmark ang aming mobile app sa iyong iPhone o Android para sa mabilis na access habang on the go. Buksan ang app, pagkatapos ay gamitin ang bookmark ng iyong browser o opsyon na Add to Home Screen.
Ang Let's Syndicate ay isang marketplace para sa pagpopondo ng negosyo. Lahat ng desisyon sa kredito, mga rate, mga tuntunin at resulta ay tinutukoy ng mga kalahok na nagpapautang, mamumuhunan, o mga third-party provider.
