Срочные кредиты на основе выручки
Срочные кредиты, платежи по которым зависят от вашей выручки
От $10 000 до $500 000 с платежами, которые масштабируются автоматически: платите больше, когда выручка высокая, и меньше, когда она снижается. Никаких жестких фиксированных платежей.
Готовы начать?
Подайте заявку сейчас, чтобы пройти предварительную квалификацию. Только мягкая проверка кредитной истории — без влияния на ваш рейтинг. Мгновенное предварительное одобрение для обмена.
Ставки, сроки, комиссии и сроки финансирования зависят от кредитора, соответствия заявителя критериям и требований программы.
Основанный на выручке срочные кредиты объединяют предсказуемость срочного кредита с гибкостью погашения, основанного на выручке. Ваш ежемесячный платеж автоматически корректируется в зависимости от показателей выручки вашего бизнеса: вы платите больше, когда выручка высокая, и меньше, когда она снижается. Эта структура устраняет самый большой риск традиционных срочных кредитов: фиксированный ежемесячный платеж, который вы не можете себе позволить в неурочный месяц.
Эта структура идеально подходит для предприятий с сезонными колебаниями выручки, переменным ежемесячным доходом, компаний на стадии роста, активно реинвестирующих прибыль, и предприятий, которым нужен фиксированный капитал, но гибкое погашение. Андеррайтинг в первую очередь ориентирован на выручку, что делает его доступным для предприятий, которые могут не соответствовать критериям традиционного банковского финансирования из-за кредитный рейтинг, срока деятельности или прибыльности.
В отличие от традиционного срочного кредита, где вы получаете единовременную сумму и выплачиваете фиксированную ежемесячную сумму, срочный кредит, основанный на выручке, дает вам единовременную сумму, но с платежами, рассчитанными как процент от вашей ежемесячной выручки. Если ваша выручка удваивается, ваш платеж удваивается (но остается доступным, потому что он пропорционален выручке). Если ваша выручка падает наполовину, ваш платеж уменьшается наполовину, что дает вам передышку, когда она вам больше всего нужна.
Эта структура особенно ценна для бизнеса в сфере электронной коммерции, сезонных ритейлеров, агентств с проектной выручкой и любого бизнеса, где ежемесячный доход непредсказуем. Общая сумма погашения, как правило, фиксирована (аналогично факторинговая ставка), но сроки погашения варьируются в зависимости от показателей вашей выручки. Если выручка высокая, вы погашаете кредит быстрее; если выручка низкая, вы погашаете его в течение более длительного периода.
Простой и быстрый процесс
Подключите данные о вашей выручке
Привяжите банковский счет вашего бизнеса. Кредитор анализирует историю вашей выручки, чтобы определить ваше право на получение кредита и его сумму.
Получите предварительную квалификацию
На основе данных о выручке вы получаете предварительно одобренное кредитное предложение. Андеррайтинг, ориентированный на выручку, означает, что кредитный рейтинг менее важен.
Сравните кредитные предложения
Изучите предложения от нескольких кредиторов, работающих по модели, основанной на выручке: суммы кредита, проценты погашения и общую стоимость погашения.
Получайте средства и погашайте гибко
Получите единовременную сумму. Выплаты автоматически корректируются в зависимости от вашей ежемесячной выручки: больше, когда она высокая, меньше, когда низкая.
Как компании используют это финансирование
Сезонный бизнес
Получите срочный кредит с платежами, которые естественным образом уменьшаются в медленные месяцы и увеличиваются в пиковый сезон.
Операторы электронной коммерции
Финансируйте запасы и расходы на рекламу с помощью платежей, которые масштабируются вместе с вашими ежемесячными показателями продаж.
Компании на стадии роста
Используйте капитал для роста при активном реинвестировании: платежи остаются пропорциональными выручке, а не фиксированными.
Бизнес, основанный на проектах
Агентства и подрядчики с переменной выручкой от проектов выигрывают от платежей, которые меняются вместе с доходом.
Бизнес, избегающий фиксированных платежей
Если жесткие фиксированные ежемесячные платежи не дают вам спать по ночам, погашение, основанное на выручке, обеспечивает спокойствие.
- Платежи масштабируются вместе с выручкой — никаких недоступных фиксированных ежемесячных платежей
- Андеррайтинг, ориентированный на выручку — доступнее для большего числа компаний
- Не требуется залог (у многих кредиторов)
- Фиксированное размещение капитала — вы знаете, какую сумму получаете
- Доступно для молодых предприятий (от 6+ месяцев)
- Быстрое финансирование — от 3 до 14 дней с момента подачи заявки
- Погашайте быстрее, когда выручка высокая, медленнее, когда она снижается
- Создание кредитной истории для перехода к традиционному финансированию
- ◆Стаж бизнеса от 6+ месяцев
- ◆Минимальная ежемесячная выручка от $10 000 (зависит от кредитора)
- ◆Банковские выписки по бизнесу (за 3–6 месяцев)
- ◆Верификация выручки на основе банковских данных
- ◆Регистрация бизнеса
- ◆Личный кредитный рейтинг 550+ (зависит от кредитора)
- ◆Расчетный счет для бизнеса с онлайн-доступом
Бренд электронной коммерции, которому потребовались праздничные запасы
Как кредит на основе выручки позволил профинансировать закупку товарных запасов на $200 000 с платежами, адаптированными к сезонным продажам
Бренду электронной коммерции, продающему товары для активного отдыха, требовалось $200 000 на закупку товаров для праздничного сезона. Бизнес генерировал 60% годовой выручки в период с октября по декабрь, при этом продажи с января по март были крайне низкими. Традиционный срочный кредит с фиксированными ежемесячными платежами был бы опасен: платеж в размере $8000 в месяц был бы приемлемым в пиковый сезон, но стал бы непосильным в медленные зимние месяцы.
Основатель обратился в Let's Syndicate, и ему был подобран кредитор, предоставляющий срочные кредиты на основе выручки. Кредитор предложил $200 000 с общим объемом погашения $248 000 (что эквивалентно фактору 1,24), который взимается в размере 8% от ежемесячной выручки. В пиковый сезон (октябрь–декабрь), когда бизнес генерировал $120 000 в месяц, платеж составлял $9600 в месяц — это было легко оплатить. В медленные месяцы (январь–март), когда выручка падала до $25 000 в месяц, платеж составлял всего $2000 — что было вполне приемлемо.
Кредит был погашен за 11 месяцев вместо прогнозируемых 14, поскольку праздничный сезон оказался сильнее, чем ожидалось. Гибкая структура платежей означала, что бизнес никогда не сталкивался с платежом, который не мог бы себе позволить — в лучшие месяцы он платил больше и сокращал срок кредита; в худшие месяцы он платил меньше и сохранял денежный поток. Позже основатель получил право на стандартную банковскую кредитную линию, основываясь на истории выручки, которую помог создать данный кредит.
Результат: профинансировано $200 000. Общая сумма погашения $248 000 (фактор 1,24). Платежи варьировались от $2000 до $9600 в месяц в зависимости от выручки. Погашено за 11 месяцев. Переход на банковскую кредитную линию.
Фиксированные платежи — скрытая угроза для сезонного бизнеса
Традиционный срочный кредит дает вам единовременную сумму с фиксированным ежемесячным платежом. Для сезонного бизнеса этот фиксированный платеж — тикающая бомба: управляемый в пиковый сезон, но разрушительный в медленные месяцы. Многие сезонные компании терпят крах не потому, что они неприбыльны, а потому, что фиксированный платеж по кредиту приходится на месяц, когда выручка не может его покрыть. Результат — просроченные платежи, испорченная кредитная история и спираль, способная уничтожить в остальном здоровый бизнес.
Let's Syndicate связывает вас с кредиторами, предоставляющими срочные кредиты на основе выручки, платежи по которым адаптируются к вашей выручке. Ваша единая заявка доходит до кредиторов, которые понимают, что сезонная и переменная выручка — это нормально, а не тревожный сигнал. Вы сравниваете проценты погашения, общую стоимость и условия разных кредиторов и выбираете того, кто предоставит капитал без ловушки фиксированных платежей.
- Платежи, которые адаптируются к выручке — никаких непосильных фиксированных ежемесячных платежей
- Кредиторы, понимающие модели сезонной и переменной выручки
- Сравнивайте проценты погашения и общую стоимость от нескольких кредиторов
- Погашайте быстрее, когда выручка высокая, медленнее, когда она снижается
- Путь к переходу на традиционное банковское финансирование по мере улучшения вашего профиля
Общие вопросы о Срочные кредиты на основе выручки
Ваш платеж рассчитывается как фиксированный процент от вашей ежемесячной выручки. Например, если ваш процент погашения составляет 8%, а ваша выручка в конкретном месяце равна $50 000, ваш платеж составит $4000. Если в следующем месяце ваша выручка упадет до $20 000, ваш платеж снизится до $1600. Процент остается неизменным, а сумма в долларах меняется.
Общая сумма погашения обычно фиксируется в самом начале — аналогично фактору ставки. Например, кредит на $100 000 с общим объемом погашения $124 000 означает, что вы вернете в общей сложности $124 000, независимо от того, сколько времени это займет. Если выручка высокая, вы погашаете кредит быстрее; если выручка низкая, вы погашаете его в течение более длительного периода, но общая сумма остается прежней.
Оба варианта используют погашение на основе выручки, но есть ключевые различия. MCA обычно являются краткосрочными (3–12 месяцев) с ежедневными или еженедельными списаниями. Срочные кредиты на основе выручки являются более долгосрочными (6–24 месяца) с ежемесячными платежами и фиксированной общей суммой погашения. Срочные кредиты на основе выручки, как правило, более прозрачны и часто дешевле, чем MCA.
Минимальные требования к выручке варьируются в зависимости от кредитора, но обычно начинаются с $10 000–$15 000 в месяц. Более высокая ежемесячная выручка позволяет вам претендовать на более крупные суммы кредита. Ключевым фактором является стабильность — кредиторы хотят видеть, что ваша выручка, даже будучи переменной, предсказуема и устойчива.
Да. Срочные кредиты на основе выручки используют андеррайтинг, ориентированный на выручку, поэтому ваш личный кредитный рейтинг кредитный рейтинг менее важен, чем история вашей выручки. Многие кредиторы одобряют заемщиков с кредитными рейтингами от 550. Более низкий кредитный рейтинг может привести к более высокой общей стоимости погашения (более высокий фактор ставки).
Двигаться вперед и Let's Syndicate.
Добавьте в закладки наше мобильное приложение
Добавьте наше мобильное приложение в закладки на своем iPhone или Android для быстрого доступа в любое время. Откройте приложение, затем воспользуйтесь закладками браузера или опцией «Добавить на главный экран».
Let's Syndicate — это маркетплейс бизнес-финансирования. Все кредитные решения, ставки, условия и результаты определяются участвующими кредиторами, инвесторами или сторонними провайдерами.
