Кредитные линии MCA
Возобновляемый аванс под будущие продажи (MCA) — берите сколько нужно, погашайте за счет выручки, используйте повторно автоматически
Получите одобрение кредитной линии в рамках аванса под будущие продажи (MCA) на сумму от 5 000 до 2 000 000 долларов. Используйте только необходимые средства, погашайте задолженность через ежедневные или еженедельные списания на основе выручки и возобновляйте доступ к средствам по мере погашения — выплачивая коэффициент наценки (factor rate) только на фактически использованную сумму.
Готовы начать?
Подайте заявку сейчас, чтобы пройти предварительную квалификацию. Только мягкая проверка кредитной истории — без влияния на ваш рейтинг. Мгновенное предварительное одобрение для обмена.
Ставки, сроки, комиссии и сроки финансирования зависят от кредитора, соответствия заявителя критериям и требований программы.
MCA Кредитная линия — это возобновляемая версия аванса под будущие продажи. Вместо получения единовременной суммы аванса, которую нужно погасить за один раз, вам одобряют максимальный кредитный лимит, из которого вы можете брать средства, когда вам нужен капитал. Погашение происходит автоматически через ежедневные или еженедельные списания на основе выручки — в виде фиксированного процента от продаж по картам или фиксированного ACH-перевода с вашего банковского счета — точно так же, как при стандартном MCA. Разница заключается в том, что происходит после погашения: по мере выплаты взятой суммы доступный лимит восстанавливается, поэтому вы можете снова снимать средства без повторной подачи заявки.
Эта возобновляемая структура решает главный недостаток традиционного аванса под будущие продажи — разовое получение фиксированной суммы. Предприятиям, которые полагаются на MCA, часто требуется капитал на постоянной основе: ресторанам для пополнения запасов перед каждым активным сезоном, ритейлерам для покрытия кассовых разрывов каждый квартал, подрядчикам для финансирования материалов под каждый конкретный заказ. При использовании стандартного MCA каждая новая потребность означает подачу новой заявки, новое предложение с коэффициентом наценки и новый процесс андеррайтинга. С кредитной линией MCA вы проходите андеррайтинг один раз, берете средства по запросу и платите коэффициент наценки только на фактически использованную сумму, а не на весь одобренный лимит.
Погашение работает так же, как и при любом авансе под будущие продажи. Провайдер удерживает установленный процент от ваших ежедневных продаж по картам (удержание, как правило, составляет 10–20%) или осуществляет фиксированное ежедневное/еженедельное ACH-списание, откалиброванное под общую сумму ваших поступлений. В дни с высокой выручкой вы платите больше, и сумма аванса гасится быстрее; в дни с низкой выручкой вы платите меньше. Эта структура, пропорциональная выручке, делает MCA и кредитные линии MCA привлекательными для предприятий, зависящих от продаж и имеющих неравномерный колебаниями денежных потоков — платеж меняется вместе с выручкой, поэтому вы никогда не окажетесь с фиксированным обязательством, которое не можете покрыть. Бюро по защите прав потребителей Consumer Financial Protection Bureau регулирует раскрытие информации о кредитовании малого бизнеса, и надежные провайдеры кредитных линий MCA четко представляют факторинговая ставка, удержания и общую сумму погашения до того, как вы начнете пользоваться средствами.
Кредитные линии MCA одобряются в первую очередь на основе вашей выручки, а не вашей кредитный рейтинг — большинство провайдеров одобряют заявки предприятий с кредитным рейтингом от 500 баллов, а финансирование может поступить в течение 24–72 часов. Они лучше всего подходят для предприятий с высоким объемом транзакций по картам (рестораны, ритейл, электронная коммерция, салоны красоты, автосервисы) и бизнесов с постоянными поступлениями (B2B-услуги, подрядчики, здравоохранение), которым нужна скорость MCA и гибкое погашение, но которые не хотят подавать заявку каждый раз, когда возникает потребность в капитале. Let's Syndicate отправляет вашу единую заявку нескольким провайдерам кредитных линий MCA, чтобы вы могли сравнить факторные ставки, удержания и условия возобновления, и выбрать возобновляемый финансовый инструмент с наименьшими затратами.
Простой и быстрый процесс
Отправьте историю вашей выручки
Предоставьте отчеты об обработке транзакций по картам за 3–6 месяцев (для компаний, работающих с картами) или банковские выписки бизнеса (для ACH-платежей). Одобрение основано на вашей выручке, а не на вашем кредитном рейтинге.
Получите одобрение кредитной линии
Вы получаете одобрение на максимальный кредитный лимит MCA, а не на единовременный аванс. Большинство предприятий получают одобрение и финансирование в течение 24–72 часов.
Используйте только то, что вам нужно
Вы можете снимать любую сумму в рамках одобренного лимита. Вы платите коэффициент наценки только за то, что используете — неиспользованная часть не стоит вам ничего.
Погашайте и используйте повторно
Погашение списывается автоматически в виде процента от ежедневных продаж по картам или фиксированного ACH-дебета. По мере погашения задолженности доступный лимит восстанавливается — используйте средства снова, когда они вам понадобятся, без повторной подачи заявки.
Как компании используют это финансирование
Сезонные циклы запасов
Пополняйте запасы перед каждым активным сезоном и погашайте задолженность по мере поступления выручки — затем используйте средства снова для следующего цикла без необходимости повторной подачи заявки.
Периодические кассовые разрывы
Покрывайте расходы на зарплату, аренду или счета поставщиков из месяца в месяц, используя один возобновляемый кредит вместо накопления отдельных авансов.
Финансирование материалов по каждому отдельному заказу
Подрядчики и сервисные компании берут средства на материалы под каждый новый заказ и погашают их за счет выручки от этого заказа, после чего могут снова брать средства для следующего.
Экстренный капитал по запросу
Держите одобренную кредитную линию MCA открытой и нетронутой, чтобы воспользоваться ею в момент возникновения срочного ремонта или возможности.
Бизнес с низким кредитным рейтингом
Получайте доступ к возобновляемому капиталу, когда традиционные кредитные линии недоступны — одобрение основано на объеме карточных транзакций и банковских депозитах, а не на вашем кредитном рейтинге.
- Возобновляемость — берите, погашайте и используйте повторно без новой заявки
- Оплачивайте факторную ставку только на использованную сумму, а не на всю сумму одобренной линии
- Погашение на основе выручки, которое адаптируется к вашим ежедневным продажам — без фиксированных ежемесячных платежей
- Быстрое одобрение и финансирование — 24–72 часа
- Принимаем с плохой кредитной историей — одобрение основано на объеме карточных транзакций и банковских депозитах
- Залог не требуется — это покупка будущей выручки
- Один процесс андеррайтинга, повторный доступ — не нужно подавать заявку каждый раз, когда вам нужен капитал
- Доступно для компаний, работающих от 3 месяцев
- ◆Минимальный ежемесячный оборот 5 000 долларов (продажи по картам или банковские депозиты)
- ◆Срок ведения бизнеса от 3 месяцев
- ◆Личный кредитный рейтинг от 500 (зависит от провайдера)
- ◆Наличие обработки карточных платежей (на основе карт) ИЛИ бизнес-счет в банке с постоянными депозитами (на основе ACH)
- ◆Выписки по бизнес-счету за 3–6 месяцев
- ◆Выписки по обработке карточных транзакций за 3–6 месяцев (если на основе карт)
- ◆Отсутствие активных процедур банкротства
Ресторан, который перестал накапливать авансы
Как возобновляемая кредитная линия MCA заменила четыре отдельных аванса одним многоразовым инструментом
Владелец ресторана в Майами взял четыре отдельных аванса для торговых предприятий (MCA) за два года — один на ремонт кухни, один на период затишья летом, один на пополнение запасов к праздникам и один на покрытие зарплаты, когда предыдущие списания накопились. Каждый аванс требовал новой заявки, новой факторной ставки от 1.35 до 1.49 и нового ежедневного списания, которое суммировалось с остальными. К четвертому авансу ежедневные списания поглощали 45% его карточной выручки, и он был вынужден подавать заявку снова, просто чтобы оставаться на плаву.
Он обратился в Let's Syndicate, и мы подобрали ему провайдера кредитных линий MCA, который одобрил возобновляемый лимит в размере $150,000 на основе объема его транзакций по картам — без учета кредитной истории, которая снизилась до 580. Провайдер погасил четыре накопившихся аванса за счет этой линии и установил удержание в размере 12% от ежедневных продаж по картам. Он взял $60,000 на праздничное пополнение запасов, погасил их за четыре месяца по мере роста продаж, и доступный лимит восстановился.
В течение следующего года владелец пользовался линией еще три раза — для постройки патио, новой POS-системы и еще одного праздничного пополнения запасов — ни разу не подавая новую заявку. Поскольку он платил факторную ставку только за использованные средства (1.22 по его линии), а не брал единовременные суммы по растущим ставкам, его фактическая стоимость капитала резко снизилась. Возобновляемая структура превратила цикл накопленных авансов в единый, управляемый инструмент, который он контролировал.
Результат: Четыре накопленных MCA консолидированы в одну возобновляемую кредитную линию MCA на $150,000. Удержание 12%. Факторная ставка 1.22 только на использованные средства. Использовал средства четыре раза за 12 месяцев без повторных заявок.
Перестаньте подавать заявки постоянно. Начните использовать возобновляемые средства.
Каждый раз, когда бизнес берет новый аванс для торговых предприятий, всё начинается сначала — новая заявка, новая котировка факторной ставки и новый андеррайтинг, который часто приводит к более высокой ставке, чем предыдущая, потому что старый аванс все еще числится на балансе. Бизнесу, который постоянно нуждается в капитале, грозит спираль накопления долгов, где ежедневное списание по каждому новому авансу накладывается на предыдущее, а фактическая стоимость капитала растет с каждым циклом.
Let's Syndicate связывает вас с провайдерами кредитных линий MCA, которые проводят андеррайтинг один раз и позволяют вам неоднократно использовать средства в рамках одобренного лимита. Ваша единственная заявка направляется нескольким провайдерам — вы сравниваете факторные ставки, условия удержания и правила возобновления, а затем выбираете возобновляемую линию, которая разрывает цикл накопления долгов и возвращает вам контроль над капиталом.
- Один андеррайтинг, повторные снятия — без необходимости подавать заявку каждый раз, когда вам нужен капитал
- Оплачивайте факторную ставку только на использованную сумму, а не на всю сумму одобренной линии
- Сравнивайте факторные ставки и условия удержания от нескольких провайдеров кредитных линий MCA
- Консолидируйте накопленные авансы в единый возобновляемый инструмент
- Погашение на основе выручки, которое меняется вместе с вашими ежедневными продажами
Общие вопросы о Кредитные линии MCA
Стандартный аванс для торговых предприятий (MCA) — это единовременная сумма, которую вы погашаете один раз. Кредитная линия MCA — возобновляемая: вам одобряют максимальный кредитный лимит, вы снимаете только то, что нужно, и по мере погашения снятой суммы доступный лимит пополняется, что позволяет вам снимать средства снова без подачи новой заявки. Вы платите факторную ставку только на ту сумму, которую сняли, а не на весь одобренный лимит.
Точно так же, как и стандартный MCA. В случае с линией на основе карточных транзакций провайдер взимает процент (обычно 10–20%) от ваших ежедневных продаж по кредитным и дебетовым картам (удержание). В случае с линией на основе ACH фиксированная ежедневная или еженедельная сумма списывается с вашего бизнес-банковского счета. Оба варианта гибко адаптируются к вашему доходу: в дни с низкой выручкой вы платите меньше, в дни с высокой выручкой — больше.
Нет. Вы платите факторную ставку только на ту сумму, которую фактически используете. Если вам одобрена линия на 150 000 долларов США, а вы используете 40 000 долларов США, факторная ставка применяется только к 40 000 долларов США — оставшиеся 110 000 долларов США не требуют оплаты, пока вы ими не воспользуетесь.
Да. Как и в случае со стандартными MCA, решение об одобрении принимается в первую очередь на основе вашего ежемесячного объема транзакций по картам или банковских депозитов, а не вашего личный кредитный рейтинг кредитного рейтинга. Многие провайдеры одобряют заявки бизнесам с кредитным рейтингом от 500 баллов. Более низкий кредитный рейтинг может привести к более высокой факторной ставке или уменьшению одобренного лимита.
Первичное одобрение и финансирование обычно занимают 24–72 часа. Как только ваша линия открыта, последующие транши обычно поступают в течение одного рабочего дня (иногда в тот же день), так как процедура андеррайтинга уже пройдена и подача новой заявки не требуется.
Это зависит от вашего профиля. Традиционная бизнес-кредитная линия обычно обходится дешевле (ставки от 7% до 45%), но требует более высокого кредитного рейтинга, большего срока работы бизнеса и более полной документации. Кредитную линию MCA проще получить, она доступна при более низком кредитном рейтинге и использует модель погашения на основе выручки, но имеет структуру затрат, основанную на факторной ставке. Let's Syndicate помогает вам сравнить оба варианта, чтобы вы могли выбрать подходящий возобновляемый финансовый инструмент для вашего бизнеса.
Аванс для продавцов (MCA)
$5 тыс. – $2 млн
Узнать больше →Факторинг дебиторской задолженности
$10 тыс. – $10 млн
Узнать больше →Кредитование под залог активов
$50 тыс. – $10 млн
Узнать больше →Кредитные линии на основе выручки
$10 тыс. – $1 млн
Узнать больше →Двигаться вперед и Let's Syndicate.
Добавьте в закладки наше мобильное приложение
Добавьте наше мобильное приложение в закладки на своем iPhone или Android для быстрого доступа в любое время. Откройте приложение, затем воспользуйтесь закладками браузера или опцией «Добавить на главный экран».
Let's Syndicate — это маркетплейс бизнес-финансирования. Все кредитные решения, ставки, условия и результаты определяются участвующими кредиторами, инвесторами или сторонними провайдерами.
