Кредитование под залог активов
Получите доступ к капиталу из существующих активов вашего бизнеса с Let's Syndicate
Получайте кредиты под залог дебиторской задолженности, товарно-материальных запасов, оборудования и недвижимости — от $50 000 до $10 000 000 с гибкими структурами финансирования.
Готовы начать?
Подайте заявку сейчас, чтобы пройти предварительную квалификацию. Только мягкая проверка кредитной истории — без влияния на ваш рейтинг. Мгновенное предварительное одобрение для обмена.
Ставки, сроки, комиссии и сроки финансирования зависят от кредитора, соответствия заявителя критериям и требований программы.
Кредитование под залог активов (ABL) allows businesses to borrow against the value of their existing assets. Unlike traditional loans that focus primarily on creditworthiness and cash flow, ABL focuses on the quality and value of your collateral. This makes it accessible to businesses that may not qualify for traditional bank financing but have significant assets on their balance sheet.
Eligible assets typically include дебиторская задолженность (the most common ABL collateral), inventory, equipment and machinery, real estate, and in some cases intellectual property. The lender places a lien on the assets and advances a percentage of their value — typically 80–85% of eligible receivables, 50–70% of inventory, and 60–80% of equipment. As your assets grow, your borrowing capacity grows with them.
Это делает ABL особенно полезным для компаний в период трансформации, в ситуациях реструктуризации или для тех, у кого циклический денежный поток, что может стать препятствием для получения традиционного финансирования. Это также мощный инструмент для финансирования роста, поглощений и выкупа компании менеджментом (MBO). Многие компании используют ABL как промежуточный этап — создавая историю заимствований и выплат, которая в конечном итоге позволяет им претендовать на обычное банковское кредитование под более низкие проценты.
Кредитные линии ABL могут быть структурированы как возобновляемые кредитные линии (где вы используете средства и погашаете их в пределах базы активов) или срочные кредиты (где вы получаете единовременную сумму, обеспеченную конкретными активами). Некоторые механизмы объединяют оба варианта — возобновляемую линию под дебиторскую задолженность и запасы, плюс срочный кредит под оборудование. Такая гибкость позволяет настроить финансирование в соответствии с вашим специфическим набором активов и потребностями в денежных потоках.
Простой и быстрый процесс
Аудит и оценка активов
Кредитор проводит аудит ваших приемлемых активов — дебиторской задолженности, запасов, оборудования — чтобы определить их стоимость и качество. Это определяет вашу базу для заимствований (borrowing base).
Установление базы для заимствований
Ваша база для заимствований рассчитывается как процент от стоимости приемлемых активов. Это максимальная сумма, которую вы можете занять в любой момент времени.
Заимствование под активы
Получайте средства по мере необходимости в рамках вашей базы заимствований. По мере взыскания дебиторской задолженности или продажи запасов вы погашаете кредит и можете снова использовать средства.
Периодический пересмотр
Ваша база для заимствований периодически переоценивается (ежемесячно или ежеквартально) по мере изменения стоимости ваших активов. По мере роста вашего бизнеса увеличивается и ваша кредитоспособность.
Как компании используют это финансирование
Финансирование реструктуризации
Получите доступ к капиталу во время трансформации бизнеса, когда традиционные кредиторы отказывают вам, но вы располагаете ценными активами.
Рост и расширение
Финансируйте стремительный рост, привлекая средства под залог дебиторской задолженности и товарных запасов, которые генерирует ваше расширение.
Финансирование приобретений
Финансируйте покупку бизнеса, используя активы приобретаемой компании в качестве обеспечения по кредиту.
Выкуп компании менеджментом
Профинансируйте выкуп компании менеджментом (MBO), используя существующую базу активов компании в качестве рычага.
Сезонное пополнение запасов
Привлекайте средства под залог существующей дебиторской задолженности для финансирования сезонных закупок товаров, а затем погашайте задолженность по мере их продажи.
- Более высокие коэффициенты авансирования по сравнению с необеспеченными кредитами — до 85% от дебиторской задолженности
- Основано на стоимости активов, а не только на кредитном рейтинге — доступно большему числу компаний
- Гибкие структуры — возобновляемые, срочные или гибридные механизмы
- База для заимствований растет вместе с вашими активами — капитал масштабируется вместе с вашим бизнесом
- Может включать несколько типов активов — дебиторскую задолженность, запасы, оборудование, недвижимость
- Часто дешевле факторинга для компаний с надежной дебиторской задолженностью
- Создает историю для перехода к традиционному банковскому финансированию
- Может сочетаться с другими видами финансирования для создания многоуровневых структур капитала
- ◆Идентифицируемые и ликвидные активы (дебиторская задолженность, товарно-материальные запасы, оборудование, недвижимость)
- ◆Требуется оценка или аудит активов
- ◆Финансовая отчетность компании и налоговые декларации
- ◆Минимум $50 тыс. в приемлемых активах
- ◆Верификация бизнеса и комплексная проверка (due diligence)
- ◆Чистая дебиторская задолженность — без залогов или обременений
- ◆Возможность финансовой отчетности для постоянного мониторинга
Дистрибьютор, который перерос свой банк
Как кредитование под залог активов профинансировало расширение на $3 млн, когда банк отказал
Оптовый дистрибьютор демонстрировал рост на 40% в год в течение трех лет подряд. Компания имела $1,2 млн дебиторской задолженности, $800 тыс. запасов и $500 тыс. оборудования. Но когда владелец обратился в свой банк за кредитной линией в $2 млн для финансирования нового склада, банк отказал, сославшись на то, что коэффициент соотношения долга к собственному капиталу вырос из-за быстрого роста, хотя бизнес был прибыльным.
Он обратился в Let's Syndicate и был направлен к кредитору под залог активов, который оценивал активы компании, а не ее коэффициенты. Кредитор установил базу заимствования в $1,8 млн — 85% от приемлемой дебиторской задолженности ($1,02 млн), 50% от запасов ($400 тыс.) и 75% от оборудования ($375 тыс.). Средство было структурировано как возобновляемая кредитная линия, позволяющая компании брать и возвращать средства по мере оборота дебиторской задолженности и продажи запасов.
Компания привлекла $1,5 млн для финансирования нового склада и пополнения запасов. По мере того как новая точка генерировала дополнительную дебиторскую задолженность, база заимствования росла, предоставляя компании доступ к большему объему капитала без подачи повторных заявок. В течение 18 месяцев улучшенный финансовый профиль и послужной список позволили компании получить традиционную банковскую кредитную линию по более низкой ставке — переход, который стал возможен благодаря отношениям с кредитором под залог активов (ABL).
Результат: установлена база заимствования в $1,8 млн. Привлечено $1,5 млн на расширение склада. Переход к традиционному банковскому финансированию в течение 18 месяцев.
Ваши активы стоят больше, чем думает ваш банк
Традиционные банки оценивают кредитные заявки с использованием коэффициентов — соотношения долга к капиталу, коэффициента текущей ликвидности, покрытия обслуживания долга — которые могут быть невыгодны для быстрорастущих компаний. Бизнес, который быстро и прибыльно растет, может иметь растущее соотношение долга к капиталу просто потому, что инвестирует в свое будущее. Банки видят риск, кредиторы под залог активов видят обеспечение.
Let's Syndicate связывает вас с кредиторами под залог активов, которые оценивают ваш бизнес по качеству и стоимости ваших активов, а не по общим финансовым коэффициентам. Ваша единая заявка поступает кредиторам, которые понимают, что рост требует капитала, и что ваша дебиторская задолженность, запасы и оборудование являются реальными ликвидными активами, способными обеспечить необходимое вам финансирование.
- Кредиторы, которые оценивают стоимость активов, а не только финансовые коэффициенты
- Более высокие коэффициенты авансирования, чем по традиционным банковским кредитам
- База заимствования растет автоматически по мере роста ваших активов
- Гибкие структуры — возобновляемые, срочные или гибридные
- Путь к переходу на традиционное банковское финансирование по мере улучшения вашего профиля
Общие вопросы о Кредитование под залог активов
The most common ABL залога is accounts receivable (80–85% advance rate). Inventory (50–70%), equipment (60–80%), and real estate (50–65%) are also eligible. Some lenders accept intellectual property. The specific mix depends on your business and the lender's specialty.
При факторинговымивы продаете свои счета-фактуры фактору со скидкой. С ABL вы берете кредит под залог своей дебиторской задолженности (и других активов), сохраняя при этом право собственности. ABL обычно дешевле факторинга для бизнеса с надежной дебиторской задолженностью, и это не вовлекает ваших клиентов в схему финансирования.
База заимствования — это максимальная сумма, которую вы можете занять в любой момент времени, рассчитанная как процент от стоимости ваших приемлемых активов. Она периодически пересматривается (ежемесячно или ежеквартально) по мере изменения стоимости ваших активов. По мере роста вашего бизнеса и увеличения активов растет и ваш потенциал заимствования.
Оформление ABL-кредитной линии обычно занимает от 3 до 6 недель, включая аудит активов, комплексную проверку и юридическое оформление. После открытия линии средства доступны к получению в течение 1–2 рабочих дней. Первоначальная настройка занимает больше времени, чем некоторые другие альтернативы, но постоянный доступ к средствам осуществляется быстро.
Да. Поскольку ABL обеспечен вашими активами, кредиторы больше ориентируются на качество и стоимость активов, чем на личный кредитный рейтинг. Хотя кредитный рейтинг по-прежнему является важным фактором, компании с более низким рейтингом, но сильными активами, часто могут пройти квалификацию. Let's Syndicate подберет для вас кредиторов ABL, чьи требования к кредитоспособности соответствуют вашему профилю.
Аванс для продавцов (MCA)
$5 тыс. – $2 млн
Узнать больше →Кредитные линии MCA
$5 тыс. – $2 млн
Узнать больше →Факторинг дебиторской задолженности
$10 тыс. – $10 млн
Узнать больше →Кредитные линии на основе выручки
$10 тыс. – $1 млн
Узнать больше →Двигаться вперед и Let's Syndicate.
Добавьте в закладки наше мобильное приложение
Добавьте наше мобильное приложение в закладки на своем iPhone или Android для быстрого доступа в любое время. Откройте приложение, затем воспользуйтесь закладками браузера или опцией «Добавить на главный экран».
Let's Syndicate — это маркетплейс бизнес-финансирования. Все кредитные решения, ставки, условия и результаты определяются участвующими кредиторами, инвесторами или сторонними провайдерами.
