Перевод 401(k) (ROBS)
Финансируйте свой бизнес за счет пенсионного капитала — без штрафов
Используйте свои средства 401(k), IRA или другие пенсионные накопления для развития бизнеса без штрафов за досрочное снятие. Никаких кредитов, процентов или выплат.
Готовы начать?
Подайте заявку сейчас, чтобы пройти предварительную квалификацию. Только мягкая проверка кредитной истории — без влияния на ваш рейтинг. Мгновенное предварительное одобрение для обмена.
Ставки, сроки, комиссии и сроки финансирования зависят от кредитора, соответствия заявителя критериям и требований программы.
A Rollover for Business Startups (ROBS) — это легальная, санкционированная IRS структура, которая позволяет вам использовать средства из вашего 401(k), IRA или других квалифицированных пенсионных счетов для инвестирования в ваш бизнес без уплаты налогов или штрафов за досрочное снятие. Это не кредит — здесь нет выплат, процентов и обслуживания долга. Вы инвестируете свой собственный пенсионный капитал в собственный бизнес в качестве доли в капитале.
Как работает ROBS: вы создаете новую C-корпорацию, создаете новый план 401(k) для корпорации, переводите свои существующие пенсионные средства в новый план, план покупает акции вашей корпорации, и теперь ваша корпорация располагает капиталом для финансирования бизнеса. Весь процесс соответствует требованиям IRS при правильной структуризации, и средства используются в качестве акционерного капитала, а не долга, поэтому нет необходимости делать ежемесячные платежи.
Эта структура особенно эффективна для покупателей франшиз, приобретения бизнеса финансирования и предпринимателей со значительными пенсионными накоплениями, которые хотят профинансировать свое предприятие, не влезая в долги и не передавая долю внешним инвесторам. Стоимость капитала фактически равна нулю — нет процентных платежей, что делает этот способ одним из самых доступных источников финансирования.
It's important to understand that ROBS is not for everyone. It requires a C-Corporation structure, ongoing ERISA требований ERISAи профессиональной настройки (обычно 4 000–5 000 долларов США в виде первоначальных юридических сборов и сборов за настройку плана, плюс 150–200 долларов США в месяц за администрирование плана). Вы также подвергаете риску свои пенсионные средства — если бизнес потерпит неудачу, вы можете потерять инвестированный пенсионный капитал. Let's Syndicate поможет вам оценить, является ли ROBS правильным выбором, и свяжет вас с опытными провайдерами ROBS.
Простой и быстрый процесс
Создание C-корпорации
Для ROBS требуется структура C-корпорации. Мы связываем вас с провайдерами, которые занимаются регистрацией юридического лица и настройкой плана 401(k).
Создание плана 401(k)
Для вашей корпорации создается новый план 401(k). Этот план разработан в соответствии с требованиями IRS и позволяет осуществить операцию перевода средств (rollover).
Перевод ваших средств
Ваши существующие пенсионные средства 401(k), IRA или другие квалифицированные пенсионные средства переводятся в новый план — без налогов и штрафов.
План покупает ваши акции
План 401(k) покупает акции вашей C-корпорации, вливая капитал в бизнес. Вы используете эти средства для запуска или развития.
Как компании используют это финансирование
Покупка франшизы
Финансируйте приобретение франшизы, используя пенсионный капитал — вам не нужно беспокоиться об обслуживании долга в критический первый год.
Приобретение бизнеса
Купите существующий бизнес, используя свои пенсионные средства в качестве акционерного капитала, возможно, в сочетании с финансированием SBA или продавца.
Запуск стартапа
Финансируйте новый проект без долгов или внешних инвесторов — ваш пенсионный капитал становится вашим акционерным капиталом стартапа.
Расширение бизнеса
Используйте пенсионный капитал для финансирования роста — новые локации, оборудование или линейки продуктов — без взятия долгов.
Капитализация без долгов
Капитализируйте свой бизнес с помощью беззатратного акционерного капитала с ваших собственных пенсионных счетов.
- Никаких выплат по кредитам или процентов — это акционерный капитал, а не долг.
- Используйте пенсионные накопления без штрафов за досрочное снятие (10%) или налогов
- Сохраняйте статус пенсионного счета — средства остаются с отложенным налогообложением
- Быстрая капитализация бизнеса — от 3 до 4 недель до использования средств
- Может сочетаться с другими видами финансирования (SBA, финансирование от продавца и т. д.)
- Подходит для франшиз — многие франчайзеры принимают финансирование через ROBS
- Отсутствие долговых обязательств в критические первые месяцы работы бизнеса
- Вы сохраняете полный контроль — вам не нужно отчитываться перед сторонними инвесторами
- ◆Минимум $50K соответствующих пенсионных накоплений (401k, IRA, 403b, 457)
- ◆Квалифицированный пенсионный счет (который еще не используется для получения займа)
- ◆Требуется структура C-Corporation в США
- ◆Требуется соблюдение норм ERISA (на постоянной основе)
- ◆Рекомендуется участие адвоката и сертифицированного бухгалтера (CPA)
- ◆Текущее администрирование плана ($150–$200 в месяц)
- ◆Вы должны быть сотрудником данной C-Corporation
Руководитель, который приобрел франшизу на средства своего 401(k)
Как ROBS превратил $200K пенсионных сбережений в процветающую франшизу — без долгов
Корпоративный руководитель годами мечтал о покупке франшизы, но не знал, как ее профинансировать. У него было $200,000 на счету 401(k), но досрочное снятие привело бы к уплате $20,000 штрафов плюс $50,000 налогов — в итоге осталось бы только $130,000. Он не хотел брать бизнес-кредит, так как лишался зарплаты и не смог бы выплачивать долг в период становления франшизы. Он также не хотел, чтобы сторонние инвесторы диктовали ему, как управлять бизнесом.
Он обратился в Let's Syndicate, где ему рассказали о структуре ROBS. Мы связали его с опытным провайдером ROBS, который создал C-Corporation, открыл план 401(k) и перевел его $200,000 в новый план — без налогов и штрафов. План приобрел акции его C-Corp, и эти $200,000 были направлены в качестве акционерного капитала для финансирования покупки франшизы.
Франшиза открылась без каких-либо долгов. Руководитель — теперь полноценный франчайзи — не беспокоился о выплатах по кредитам в течение первых 12 месяцев, пока бизнес формировал клиентскую базу. К 14-му месяцу франшиза приносила $40,000 чистой прибыли в месяц. На его пенсионном счете теперь хранились акции прибыльной C-Corporation, а не взаимного фонда — и стоимость этих акций росла вместе с бизнесом. Позже он взял кредит SBA для открытия второй точки, используя денежный поток от первой точки для погашения долга.
Результат: $200K инвестировано без штрафов. Ноль долгов на старте. Франшиза стала прибыльной к 14-му месяцу. Вторая точка профинансирована с помощью кредита SBA за счет прибыли от первой точки.
ROBS — это мощный инструмент, но только при правильном использовании
ROBS — это сложная структура, требующая точного соблюдения юридических и налоговых норм. При правильном подходе это один из самых эффективных инструментов финансирования: акционерный капитал без дополнительных затрат из ваших собственных пенсионных сбережений. При неправильном — это может привести к аудитам IRS, аннулированию плана, а также начислению ретроактивных налогов и штрафов. Качество вашего провайдера ROBS имеет огромное значение.
Let's Syndicate связывает вас с опытными и надежными провайдерами ROBS, которые занимаются регистрацией юридического лица, созданием плана 401(k), операцией по переводу средств (rollover) и обеспечением постоянного соответствия нормам ERISA. Мы помогаем вам понять полную стоимость (плата за создание и текущее администрирование), оценить, является ли ROBS лучшим выбором по сравнению с альтернативами, и спланировать, как можно объединить ROBS с другим финансированием для создания многоуровневой структуры капитала.
- Опытные и надежные провайдеры ROBS, а не обычные администраторы планов
- Полная прозрачность затрат — оплата за создание и текущее администрирование
- Честная оценка того, подходит ли ROBS для вашей ситуации
- Консультации по объединению ROBS с кредитами SBA, финансированием от продавца или другим капиталом
- Постоянная поддержка по соблюдению норм ERISA для защиты ваших пенсионных средств
Общие вопросы о Перевод 401(k) (ROBS)
Да. ROBS — это законная и одобренная IRS структура, если она создана и поддерживается надлежащим образом. IRS выпустила руководство, признающее ROBS допустимой структурой, но она требует строгого соблюдения правил ERISA и налогового законодательства. Использование услуг опытного провайдера ROBS необходимо для обеспечения такого соответствия.
Первоначальная настройка обычно стоит 4000–5000 долларов США за создание юридического лица, формирование плана 401(k) и транзакцию по переводу средств. Текущее администрирование плана стоит 150–200 долларов США в месяц. Эти затраты значительно ниже, чем проценты, которые вы платили бы по сопоставимому бизнес-кредиту.
Если бизнес потерпит неудачу, пенсионные накопления, инвестированные в C-Corporation, могут быть потеряны — так же, как могут быть потеряны любые долевые инвестиции. Это основной риск ROBS. Вы вкладываете свои пенсионные накопления в свой бизнес, и нет никаких гарантий возврата средств. Let's Syndicate помогает вам оценить этот риск перед началом работы.
Нет. ROBS требует структуры C-Corporation, потому что план 401(k) должен приобретать квалифицированные ценные бумаги работодателя (акции). LLC и S-Corp не выпускают акции таким же образом. Если ваш бизнес в настоящее время является LLC или S-Corp, вам потребуется преобразоваться в C-Corp чтобы использовать ROBS.
Да. ROBS можно сочетать с кредитами SBA, финансированием от продавца, финансированием оборудования и другими источниками капитала. Многие покупатели франшиз используют ROBS для внесения собственного капитала (первоначального взноса), а кредит SBA для оставшейся суммы. Let's Syndicate помогает вам структурировать многоуровневый план финансирования.
Стартап/Личные кредиты
$5 тыс. – $500 тыс.
Узнать больше →Кредиты SBA
от $50 тыс. до $5 млн (программа 7a) | до $5,5 млн (программа 504) | до $10 млн в совокупности
Узнать больше →Срочные бизнес-кредиты
от $50 тыс. до $1 млн
Узнать больше →Бизнес-кредитные линии
от $50 тыс. до $1 млн
Узнать больше →Двигаться вперед и Let's Syndicate.
Добавьте в закладки наше мобильное приложение
Добавьте наше мобильное приложение в закладки на своем iPhone или Android для быстрого доступа в любое время. Откройте приложение, затем воспользуйтесь закладками браузера или опцией «Добавить на главный экран».
Let's Syndicate — это маркетплейс бизнес-финансирования. Все кредитные решения, ставки, условия и результаты определяются участвующими кредиторами, инвесторами или сторонними провайдерами.
