Empréstimo Baseado em Ativos
Desbloqueie capital a partir dos ativos da sua empresa existente com a Let's Syndicate
Peça empréstimos garantidos por seus recebíveis, estoque, equipamentos e imóveis — de US$ 50 mil a US$ 10 milhões com estruturas flexíveis.
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Taxas, prazos, taxas administrativas e cronogramas de financiamento variam conforme o credor, a elegibilidade do solicitante e os requisitos do programa.
Empréstimo baseado em ativos (ABL) allows businesses to borrow against the value of their existing assets. Unlike traditional loans that focus primarily on creditworthiness and cash flow, ABL focuses on the quality and value of your collateral. This makes it accessible to businesses that may not qualify for traditional bank financing but have significant assets on their balance sheet.
Eligible assets typically include contas a receber (the most common ABL collateral), inventory, equipment and machinery, real estate, and in some cases intellectual property. The lender places a lien on the assets and advances a percentage of their value — typically 80–85% of eligible receivables, 50–70% of inventory, and 60–80% of equipment. As your assets grow, your borrowing capacity grows with them.
Isso torna o ABL particularmente útil para empresas em transição, situações de recuperação ou aquelas com fluxos de caixa cíclicos que podem não se qualificar para financiamento tradicional. É também uma ferramenta poderosa para financiar crescimento, aquisições e aquisições de gestão (buyouts). Muitas empresas usam o ABL como um degrau — construindo um histórico de empréstimo e reembolso que eventualmente as qualifica para financiamento bancário convencional a taxas mais baixas.
As instalações de ABL podem ser estruturadas como linhas rotativas (onde você saca e paga com base na base de ativos) ou empréstimos a prazo (onde você recebe um montante fixo garantido por ativos específicos). Algumas instalações combinam ambos — uma linha rotativa garantida por recebíveis e estoque, além de um empréstimo a prazo garantido por equipamentos. Essa flexibilidade permite que o financiamento seja adaptado à sua combinação específica de ativos e necessidades de fluxo de caixa.
Um Processo Simples e Rápido
Auditoria e Avaliação de Ativos
O credor audita seus ativos elegíveis — recebíveis, estoque, equipamentos — para determinar seu valor e qualidade. Isso determina sua base de endividamento.
Estabeleça sua Base de Endividamento
Sua base de endividamento é calculada como uma porcentagem do valor dos ativos elegíveis. Este é o valor máximo que você pode tomar emprestado a qualquer momento.
Saque com base nos seus ativos
Saque fundos conforme necessário até o limite da sua base de endividamento. À medida que você recebe os pagamentos ou vende o estoque, você paga e pode sacar novamente.
Redeterminação Periódica
Sua base de endividamento é reavaliada periodicamente (mensal ou trimestralmente) à medida que o valor dos seus ativos muda. À medida que sua empresa cresce, sua capacidade de endividamento cresce.
Como as empresas usam este financiamento
Financiamento de Recuperação
Acesse capital durante uma recuperação empresarial quando os credores tradicionais não lhe atendem, mas você possui ativos valiosos.
Crescimento e Expansão
Financie um crescimento rápido tomando empréstimos garantidos pelos recebíveis e estoques que sua expansão está gerando.
Financiamento de Aquisição
Financie uma aquisição empresarial usando os ativos da empresa-alvo como garantia para o empréstimo.
Aquisição de Gestão (Management Buyout)
Financie uma aquisição de gestão alavancando a base de ativos existente da empresa.
Acúmulo de Estoque Sazonal
Tome empréstimos garantidos por recebíveis existentes para financiar compras de estoque sazonal e, em seguida, reembolse conforme o estoque é vendido.
- Taxas de adiantamento mais altas do que empréstimos sem garantia — até 85% dos recebíveis
- Baseado no valor do ativo, não apenas no crédito — acessível a mais empresas
- Estruturas flexíveis — instalações rotativas, a prazo ou híbridas
- A base de endividamento cresce à medida que seus ativos crescem — o capital acompanha o crescimento da sua empresa
- Pode incluir vários tipos de ativos — contas a receber (AR), estoque, equipamentos, imóveis
- Frequentemente mais barato que o factoring para empresas com contas a receber sólidas
- Constrói um histórico para a transição para o financiamento bancário convencional
- Pode ser combinado com outros financiamentos para estruturas de capital em camadas
- ◆Ativos identificáveis e líquidos (contas a receber, estoque, equipamentos, imóveis)
- ◆Necessária avaliação ou auditoria de ativos
- ◆Demonstrações financeiras da empresa e declarações de imposto de renda
- ◆Mínimo de $50 mil em ativos elegíveis
- ◆Verificação de negócios e due diligence
- ◆Contas a receber limpas — sem ônus ou gravames
- ◆Capacidade de relatórios financeiros para monitoramento contínuo
A distribuidora que superou seu banco
Como o empréstimo baseado em ativos financiou uma expansão de $3 milhões quando o banco disse não
Uma distribuidora atacadista cresceu 40% ao ano por três anos consecutivos. A empresa tinha $1,2 milhão em contas a receber, $800 mil em estoque e $500 mil em equipamentos. Mas quando o proprietário procurou seu banco para uma linha de crédito de $2 milhões para financiar um novo armazém, o banco recusou — alegando que a relação dívida/capital próprio da empresa havia aumentado devido ao rápido crescimento, embora o negócio fosse lucrativo.
Ele veio ao Let's Syndicate e foi conectado a um credor baseado em ativos que avaliou os ativos da empresa em vez de seus índices. O credor estabeleceu uma base de empréstimo de $1,8 milhão — 85% das contas a receber elegíveis ($1,02 milhão), 50% do estoque ($400 mil) e 75% dos equipamentos ($375 mil). A linha foi estruturada como uma linha rotativa, permitindo que a empresa sacasse e pagasse à medida que as contas a receber giravam e o estoque era vendido.
A empresa sacou $1,5 milhão para financiar o novo armazém e a formação de estoque. À medida que o novo local gerava contas a receber adicionais, a base de empréstimo crescia, dando à empresa acesso a mais capital sem precisar reaplicar. Em 18 meses, o perfil financeiro melhorado e o histórico da empresa os qualificaram para uma linha de crédito bancária convencional a uma taxa menor — uma transição que o relacionamento com ABL tornou possível.
Resultado: base de empréstimo de $1,8 milhão estabelecida. $1,5 milhão sacados para expansão do armazém. Transição para financiamento bancário convencional em 18 meses.
Seus ativos têm mais valor do que o seu banco pensa
Bancos tradicionais avaliam pedidos de empréstimo usando índices — dívida sobre capital próprio, liquidez corrente, cobertura do serviço da dívida — que podem penalizar empresas de crescimento rápido. Uma empresa que está crescendo rapidamente e com lucro pode ter um aumento na relação dívida/capital simplesmente porque está investindo em seu futuro. Bancos veem risco; credores baseados em ativos veem garantias.
O Let's Syndicate conecta você a credores baseados em ativos que avaliam sua empresa pela qualidade e valor de seus ativos, não por índices financeiros genéricos. Sua única solicitação chega a credores que entendem que o crescimento requer capital e que suas contas a receber, estoque e equipamentos são ativos líquidos reais que podem garantir o financiamento de que você precisa.
- Credores que avaliam o valor dos ativos, não apenas índices financeiros
- Taxas de adiantamento mais altas que as de empréstimos bancários tradicionais
- Base de empréstimo cresce automaticamente à medida que seus ativos crescem
- Estruturas flexíveis — rotativas, a prazo ou híbridas
- Um caminho de transição para financiamento bancário convencional à medida que seu perfil se fortalece
Perguntas Comuns Sobre Empréstimo Baseado em Ativos
The most common ABL garantias is accounts receivable (80–85% advance rate). Inventory (50–70%), equipment (60–80%), and real estate (50–65%) are also eligible. Some lenders accept intellectual property. The specific mix depends on your business and the lender's specialty.
Com o factoring, você vende suas faturas a um factor com desconto. Com o ABL, você toma empréstimos contra suas contas a receber (e outros ativos) enquanto mantém a propriedade. O ABL é geralmente mais barato que o factoring para empresas com contas a receber sólidas e não envolve seus clientes no acordo de financiamento.
Uma base de endividamento é o valor máximo que você pode tomar emprestado a qualquer momento, calculado como uma porcentagem do valor dos seus ativos elegíveis. Ela é redeterminada periodicamente (mensal ou trimestralmente) à medida que os valores dos seus ativos mudam. À medida que o seu negócio cresce e os seus ativos aumentam, a sua capacidade de endividamento cresce juntamente.
A configuração de uma linha de ABL leva normalmente de 3 a 6 semanas, incluindo auditoria de ativos, due diligence e documentação jurídica. Uma vez estabelecida, os saques contra a linha ficam disponíveis dentro de 1 a 2 dias úteis. A configuração inicial é mais longa do que algumas alternativas, mas o acesso contínuo é rápido.
Sim. Como o ABL é garantido pelos seus ativos, os credores concentram-se mais na qualidade e no valor dos ativos do que pontuação de crédito pessoal. Embora o crédito ainda seja um fator, empresas com pontuações de crédito mais baixas, mas com ativos sólidos, muitas vezes podem se qualificar. A Let's Syndicate conecta você a credores de ABL cujos requisitos de crédito se adequam ao seu perfil.
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