Factoring de Contas a Receber
Converta Faturas Pendentes em Capital de Giro Imediato
Receba 70–90% do valor da sua fatura em até 24 horas — sem dívidas, sem esperar 30–90 dias pelo pagamento do cliente.
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Taxas, prazos, taxas administrativas e cronogramas de financiamento variam conforme o credor, a elegibilidade do solicitante e os requisitos do programa.
Accounts receivable factoring allows you to sell your outstanding B2B invoices to a factoring company at a discount in exchange for immediate cash. Instead of waiting 30, 60, or 90 days for customers to pay, you get the capital you need now. This is not a loan — it's a sale of an asset (your receivables) — which means it doesn't appear as debt on your balanço patrimonial e não requer as mesmas qualificações de crédito que os empréstimos tradicionais.
Como o factoring funciona: você entrega bens ou serviços e fatura seu cliente, você vende a fatura a uma empresa de factoring com um pequeno desconto (tipicamente 1–5% ao mês), a empresa de factoring antecipa 70–90% do valor da fatura imediatamente, e quando seu cliente paga, você recebe o saldo restante menos a taxa de factoring. A taxa de antecipação e a taxa de serviço dependem da qualidade de crédito dos seus clientes, do seu setor e do volume das suas faturas.
Esta solução é especialmente poderosa para empresas B2B com clientes de boa qualidade de crédito que pagam lentamente. Agências de recrutamento, fabricantes, atacadistas, distribuidores, empresas de transporte e empresas de serviços profissionais são clientes comuns de factoring . Se sua empresa oferece prazos de pagamento de 30, 60 ou 90 dias aos clientes e seu crescimento é limitado pelo dinheiro retido em contas a receber, o factoring pode liberar esse capital imediatamente.
Existem dois tipos de factoring: com direito de regresso e sem direito de regresso. No factoring com regresso, se o seu cliente não pagar, você é responsável pelo reembolso à empresa de factoring. No factoring sem regresso, a empresa de factoring assume o risco de não pagamento (tipicamente para clientes com crédito aprovado). O factoring sem regresso custa mais, mas oferece proteção contra inadimplência do cliente. A Let's Syndicate ajuda você a entender qual estrutura é a certa para sua situação.
Um Processo Simples e Rápido
Envie Suas Faturas
Forneça suas faturas B2B pendentes e informações do cliente. A empresa de factoring avalia a qualidade de crédito dos seus clientes.
Obtenha Aprovação e Financiamento
Assim que seus clientes tiverem o crédito aprovado, a empresa de factoring antecipa 70–90% do valor da fatura em sua conta dentro de 24 horas.
O Cliente Paga à Empresa de Factoring
Seu cliente realiza o pagamento diretamente à empresa de factoring de acordo com os termos originais da fatura.
Receba a Reserva
Quando a fatura é paga, a empresa de factoring libera o saldo restante (a reserva) para você, deduzida a taxa de factoring.
Como as empresas usam este financiamento
Agências de Recrutamento
Pague contratados e recrutadores semanalmente enquanto espera 30–60 dias pelo pagamento das faturas dos clientes.
Indústria e Atacado
Financie compras de matéria-prima e custos de produção enquanto espera pelos pagamentos dos distribuidores.
Transporte e Frete
Cubra combustível, pagamento de motoristas e manutenção enquanto espera pelos pagamentos de corretores e embarcadores.
Serviços Profissionais
Mantenha o fluxo de caixa enquanto aguarda pagamentos de clientes corporativos com termos de net-60 ou net-90.
Empresas em Crescimento Rápido
Financie o crescimento sem assumir dívidas — o factoring escala automaticamente à medida que o volume das suas faturas aumenta.
- Acesso imediato a dinheiro — 70–90% do valor da fatura em até 24 horas
- Baseado no crédito do cliente, não no seu — aprovação mais fácil
- Sem dívidas no seu balanço patrimonial — trata-se de uma venda de ativos
- Escala automaticamente com o crescimento das suas vendas
- Nenhuma garantia exigida além das próprias faturas
- Facilidade contínua disponível — antecipe faturas à medida que as gera
- Opções sem regresso protegem contra o não pagamento pelo cliente
- Constrói um histórico que pode levar ao financiamento tradicional
- ◆Apenas faturas B2B (faturas de consumo não são elegíveis)
- ◆Clientes com bom crédito e histórico de pagamento positivo
- ◆Mínimo de $10K em recebíveis mensais (varia por factor)
- ◆Faturas limpas e incontestáveis por bens/serviços entregues
- ◆Verificação da empresa e análise de crédito do cliente
- ◆Sem gravames existentes sobre os recebíveis
- ◆As faturas normalmente devem vencer em até 90 dias
A Agência de Recrutamento que Não Conseguiu Pagar a Folha
Como o factoring transformou $300K em faturas pendentes em folha de pagamento na mesma semana
Uma agência de recrutamento em Atlanta conseguiu um contrato importante com uma empresa da Fortune 500 — mas o cliente pagava com termos de net-60. A agência precisava pagar 40 prestadores de serviço toda sexta-feira e, após dois meses pagando a folha com recursos próprios, o proprietário estava ficando sem dinheiro. Seu banco negou uma linha de crédito porque a empresa tinha apenas 14 meses de existência, mesmo sendo os recebíveis de um cliente de primeira linha.
Ele procurou a Let's Syndicate e foi conectado a uma empresa de factoring especializada em recrutamento. Em 48 horas, o factor aprovou o crédito do cliente Fortune 500 e antecipou 85% de $300.000 em faturas pendentes — $255.000 depositados na conta da agência. O factor cobrou 2,5% ao mês, e o cliente pagou em 58 dias.
A agência usou a facilidade de factoring de forma contínua — toda semana, enviavam novas faturas e recebiam os adiantamentos em até 24 horas. O factor também cuidou das cobranças, liberando o proprietário de perseguir pagamentos. Em oito meses, o histórico de pagamento consistente e o crescimento da receita da agência os qualificaram para uma linha de crédito bancário tradicional com uma taxa menor — um caminho de graduação que a relação de factoring tornou possível.
Resultado: $255K antecipados em 48 horas. Taxa de adiantamento de 85%, taxa de 2,5%/mês. Folha de pagamento paga toda semana. Graduou-se para linha de crédito bancário em 8 meses.
O Factor Certo para o Seu Setor Importa
Empresas de factoring especializam-se por setor — recrutamento, transporte, manufatura, construção, medicina e outros. Um factor que entende o seu setor sabe quais clientes têm bom crédito, quais são as taxas de adiantamento padrão e como lidar com sua estrutura de faturamento específica. Um factor generalista pode recusar suas faturas ou oferecer termos piores simplesmente porque não entendem seu modelo de negócio.
A Let's Syndicate conecta você a empresas de factoring que se especializam no seu setor. Sua aplicação única alcança factors que entendem seus clientes, seus ciclos de faturamento e suas necessidades de fluxo de caixa. Você compara taxas de adiantamento, taxas de factoring e termos contratuais de vários provedores — e escolhe aquele que coloca mais dinheiro no seu bolso pelo menor custo.
- Factors especializados por setor — recrutamento, transporte, manufatura, medicina e mais
- Compare taxas de adiantamento (70–90%) e taxas (1–5%/mês) de múltiplos factors
- Opções com e sem regresso explicadas e comparadas
- Factoring que gerenciam cobranças, liberando você para focar no crescimento
- Um caminho de transição para um financiamento tradicional de custo mais baixo à medida que o seu perfil se fortalece
Perguntas Comuns Sobre Factoring de Contas a Receber
Não necessariamente. Com o factoring com notificação, seus clientes são informados de que os pagamentos devem ser feitos ao factor. Com o factoring sem notificação (disponível com alguns provedores), seus clientes continuam pagando diretamente a você. O Let's Syndicate ajuda você a encontrar factors que lidam com a comunicação ao cliente de forma profissional.
No factoring com regresso, você deve reembolsar o factor caso o seu cliente não pague. No factoring sem regresso, o factor absorve a perda (para clientes com crédito aprovado). O factoring sem regresso custa mais, mas protege você contra a inadimplência do cliente. A escolha certa depende da qualidade de crédito dos seus clientes e da sua tolerância ao risco.
As taxas de factoring geralmente variam de 1 a 5% ao mês, dependendo do seu setor, volume de faturas, crédito do cliente e se você escolhe a modalidade com ou sem regresso. A taxa de adiantamento (70–90%) determina quanto você recebe antecipadamente; a taxa de serviço determina o custo. Comparar ofertas de vários factors garante que você obtenha a melhor taxa.
Yes, with most factors. You can choose which invoices to factor — typically those from your slowest-paying customers or those you need immediate cash for. Some factors require a minimum monthly volume, but many offer flexible, per-fatoring de faturas with no long-term contracts.
O financiamento inicial geralmente leva de 24 a 72 horas (incluindo verificações de crédito do cliente). Uma vez configurada a sua facilidade, os adiantamentos de faturas subsequentes são financiados em até 24 horas — frequentemente no mesmo dia. Isso torna o factoring uma das soluções de financiamento contínuo mais rápidas disponíveis.
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Let's Syndicate é um mercado de financiamento empresarial. Todas as decisões de crédito, taxas, termos e resultados são determinados por credores, investidores ou provedores terceirizados participantes.
