Programy inwestycyjne oparte na kapitale własnym nieruchomości
Uzyskaj dostęp do kapitału własnego w swoim domu bez tradycyjnego kredytu
Od 25 tys. USD do 1 mln USD bez miesięcznych rat i bez odsetek. Przekształć wartość swojego domu w kapitał biznesowy poprzez inwestycję kapitałową.
Gotowy, aby zacząć?
Złóż wniosek teraz, aby uzyskać wstępną kwalifikację. Tylko miękki sprawdzian zdolności kredytowej — brak wpływu na Twoją punktację. Natychmiastowa wstępna akceptacja do wglądu.
Stopy procentowe, warunki, opłaty i terminy finansowania różnią się w zależności od pożyczkodawcy, kwalifikowalności wnioskodawcy oraz wymogów programu.
Home equity investment programs allow homeowners to access a portion of their home's equity in exchange for a small share of the home's future value. Unlike a HELOC or kredytu hipotecznego, nie jest to dług – nie ma miesięcznych rat ani odsetek. Otrzymujesz jednorazową wypłatę gotówki już dziś, a w momencie sprzedaży domu lub wykupu inwestora (w trakcie trwania umowy, zazwyczaj 10 lat), zwracasz mu początkową kwotę inwestycji powiększoną o jego udział we wzroście wartości nieruchomości.
Jak to działa: inwestor nabywa niewielki udział w przyszłym wzroście wartości Twojego domu, Ty otrzymujesz jednorazową wypłatę gotówki (zazwyczaj 10–20% wartości domu), a po sprzedaży lub wykupie inwestora (w trakcie trwania umowy) zwracasz mu jego udział we wzroście wartości. W trakcie trwania umowy nie ma miesięcznych rat ani narastających odsetek. Jest to rozwiązanie zasadniczo różniące się od kredytu — to inwestycja w Twoją nieruchomość.
Jest to szczególnie korzystne rozwiązanie dla właścicieli firm, którzy posiadają duży majątek, ale ograniczony przepływ gotówki, lub którzy nie chcą zwiększać swoich obsługę zadłużenia zobowiązań miesięcznych. Jeśli posiadasz znaczny kapitał własny w domu, ale przepływy pieniężne Twojej firmy nie pozwalają na obsługę kolejnego kredytu, inwestycja w kapitał własny domu zapewnia kapitał bez obciążania miesięcznym długiem. Jest to również cenne rozwiązanie dla właścicieli firm, którzy chcą uniknąć wynik kredytowy wpływu nowego kredytu na zdolność kredytową lub którzy mogą nie kwalifikować się do tradycyjnego finansowania pod zastaw nieruchomości.
The key trade-off is that you're sharing your home's future appreciation with the investor. If your home appreciates significantly, the investor's share of that appreciation could be substantial. If your home depreciates, the investor shares in the loss (with most programs). Let's Syndicate helps you understand the full economics of kapitał własny domu investment, compare it to alternatives like HELOCs and home equity loans, and determine whether it's the right choice for your situation.
Prosty i szybki proces
Wycena nieruchomości
Inwestor zleca profesjonalną wycenę w celu ustalenia obecnej wartości Twojego domu i dostępnego kapitału własnego.
Określ kwotę inwestycji
Na podstawie wartości domu i kapitału własnego otrzymujesz ofertę jednorazowej wypłaty (zazwyczaj 10–20% wartości domu).
Porównaj oferty inwestycyjne
Przejrzyj oferty od wielu dostawców inwestycji w kapitał własny domu – kwoty inwestycji, udziały w kapitale i warunki.
Otrzymanie środków i ich wykorzystanie
Otrzymaj jednorazową wypłatę w ciągu 3–4 tygodni. Zainwestuj kapitał w swoją firmę. Brak miesięcznych rat w okresie trwania umowy.
Jak firmy wykorzystują to finansowanie
Kapitał biznesowy bez obsługi długu
Sfinansuj swoją firmę kapitałem własnym domu, nie zwiększając miesięcznych rat kredytowych obciążających Twój przepływ gotówki.
Duży majątek, ograniczony przepływ gotówki
Uzyskaj dostęp do kapitału z wartości swojego domu, gdy przepływy pieniężne Twojej firmy nie pozwalają na obsługę dodatkowych rat kredytu.
Finansowanie biznesu bez długu
Pozyskaj kapitał biznesowy bez zaciągania długu – brak odsetek, brak miesięcznych rat, brak wpływu na wskaźnik zadłużenia do dochodu.
Renowacja domu przed sprzedażą
Sfinansuj ulepszenia domu, które zwiększą jego wartość przed sprzedażą, a następnie podziel się zyskiem ze wzrostu wartości z inwestorem.
Alternatywa dla HELOC
Jeśli nie kwalifikujesz się do kredytu HELOC lub nie chcesz kolejnego kredytu, inwestycja w kapitał własny domu zapewnia kapitał bez długu.
- Brak miesięcznych rat w trakcie trwania inwestycji
- Brak odsetek – to inwestycja, a nie kredyt
- Dostęp do kapitału własnego domu bez konieczności jego sprzedaży
- Brak wpływu na wskaźnik zadłużenia do dochodu
- Możliwość łączenia z kredytami biznesowymi dla uzyskania warstwowego finansowania
- Elastyczny czas wyjścia – sprzedaż lub wykup w trakcie trwania umowy (do 10 lat)
- Brak wpływu na ocenę kredytową (w większości programów)
- Inwestor uczestniczy zarówno we wzroście, jak i spadku wartości
- ◆Znaczny kapitał własny w domu (zalecane min. 30%)
- ◆Nieruchomość zamieszkana przez właściciela lub inwestycyjna (zależy od dostawcy)
- ◆Wymagana wycena nieruchomości
- ◆Czysty tytuł prawny bez istniejących obciążeń (lub obciążenia, które można spłacić)
- ◆Skonsultuj się z doradcą podatkowym – kwestie podatkowe są zróżnicowane
- ◆Minimalna wartość nieruchomości (zależy od dostawcy, zazwyczaj od 200 tys. USD)
- ◆Nieruchomość musi znajdować się na kwalifikowalnym rynku/lokalizacji
Właścicielka firmy, która nie mogła pozwolić sobie na kolejną ratę
Jak inwestycja w kapitał własny domu w wysokości 150 tys. USD sfinansowała rozwój firmy bez dodawania długu
Właścicielka firmy miała 400 000 USD kapitału własnego w swoim domu, ale nie mogła pozwolić sobie na kolejną ratę kredytu. Jej firma potrzebowała 150 000 USD na otwarcie drugiego punktu, ale jej przepływy pieniężne były już obciążone istniejącym kredytem na sprzęt i linią kredytową. Dodanie kredytu HELOC lub hipotecznego z ratą 1 500 USD miesięcznie naraziłoby firmę na ryzyko, gdyby drugi punkt potrzebował więcej czasu na osiągnięcie rentowności.
Zgłosiła się do Let's Syndicate i poznała program inwestycji w kapitał własny domu. Inwestor zaoferował 150 000 USD w zamian za 15% udziału w przyszłym wzroście wartości jej domu, z okresem obowiązywania umowy 10 lat. Brak miesięcznych rat, brak odsetek. Otrzymała 150 000 USD w ciągu 4 tygodni i zainwestowała je w budowę, zaopatrzenie i początkowy marketing drugiego punktu.
Drugi punkt stał się rentowny w 11. miesiącu. Przez kolejne 5 lat firma znacząco się rozwinęła, a wartość domu właścicielki wzrosła z 600 000 USD do 780 000 USD. W 6. roku odkupiła udział inwestora za 150 000 USD (pierwotna inwestycja) plus 27 000 USD (15% ze 180 000 USD wzrostu wartości) — łącznie 177 000 USD. Otrzymała 150 000 USD kapitału z zerowymi ratami i zerowymi odsetkami, a całkowity koszt wyniósł 27 000 USD w ramach udostępnienia wzrostu wartości — znacznie mniej niż wyniosłyby odsetki od porównywalnego kredytu.
Wynik: otrzymano 150 tys. USD, zero rat miesięcznych. Wykup w 6. roku: 177 tys. USD (150 tys. kapitału + 27 tys. udziału w wzroście wartości). Łączny koszt: 27 tys. USD w ciągu 6 lat.
Nie każda potrzeba kapitałowa wymaga pożyczki
Większość właścicieli firm myśli o finansowaniu jednowymiarowo: pożycz pieniądze, spłacaj je z odsetkami. Jednak inwestycja w kapitał własny nieruchomości to zasadniczo inna struktura – otrzymujesz kapitał w zamian za udział w przyszłym wzroście wartości Twojego domu, bez długu, bez odsetek i bez miesięcznych rat. Dla właścicieli firm, którzy posiadają majątek, ale mają ograniczone przepływy pieniężne, może to oznaczać różnicę między finansowaniem wzrostu a zastojem.
Let's Syndicate pomaga porównać oferty inwestycji w kapitał własny nieruchomości od wielu dostawców, zrozumieć pełną ekonomię (kwota inwestycji, udział w kapitale własnym i prognozowany koszt wykupu) oraz ustalić, czy ta struktura jest odpowiednia dla Twojej sytuacji w porównaniu z alternatywami takimi jak HELOC, pożyczki pod zastaw nieruchomości lub finansowanie biznesowe. Nie każdy dostawca działa na każdym rynku, a warunki znacznie się różnią – porównanie ofert zapewnia najlepszą ofertę.
- Porównaj oferty inwestycji w kapitał własny nieruchomości od wielu dostawców
- Zrozum pełną ekonomię – kwota inwestycji, udział w kapitale własnym, prognozowany wykup
- Porównaj z alternatywami – HELOC, pożyczki pod zastaw nieruchomości, finansowanie biznesowe
- Brak miesięcznych płatności, brak odsetek, brak wpływu na wskaźnik zadłużenia do dochodu
- Dostawcy dopasowani do lokalizacji Twojej nieruchomości i pozycji kapitałowej
Częste pytania dotyczące Programy inwestycyjne oparte na kapitale własnym nieruchomości
Nie. Inwestycja w kapitał własny nieruchomości nie jest pożyczką – to inwestycja w przyszłą wartość Twojej nieruchomości. Nie ma miesięcznych płatności, odsetek i nie pojawia się jako dług w Twoim raporcie kredytowym. Otrzymujesz ryczałt i dzielisz się częścią przyszłego wzrostu wartości domu z inwestorem.
Udział inwestora we wzroście wartości jest proporcjonalny do jego inwestycji. Jeśli zainwestują 15% wartości Twojego domu, otrzymują 15% przyszłego wzrostu (lub spadku) wartości. Dokładny procent zależy od dostawcy, wartości Twojego domu i kwoty inwestycji. Let's Syndicate pomaga porównać udziały w kapitale własnym u różnych dostawców.
Pod koniec okresu (zazwyczaj 10 lat) musisz sprzedać dom lub wykupić udział inwestora. Kwota wykupu to pierwotna inwestycja powiększona o udział inwestora we wzroście wartości domu (lub pomniejszona o jego udział w spadku wartości). Możesz również wykupić inwestora wcześniej, jeśli chcesz.
A HELOC lub pożyczka pod zastaw nieruchomości to dług – pożyczasz pieniądze i spłacasz je z odsetkami oraz miesięcznymi ratami. Inwestycja w kapitał własny nieruchomości nie jest długiem – otrzymujesz kapitał w zamian za podzielenie się wzrostem wartości domu, bez miesięcznych rat i odsetek. Ceną jest współdzielenie z inwestorem zysku ze wzrostu wartości domu.
Większość programów inwestycji w kapitał własny nieruchomości współdzieli zarówno wzrost, jak i spadek wartości. Jeśli Twój dom straci na wartości, udział inwestora również maleje, a kwota wykupu może być mniejsza niż pierwotna inwestycja. Oznacza to, że inwestor dzieli ryzyko strat, a nie tylko zyski – co stanowi kluczową różnicę w stosunku do pożyczki, gdzie jesteś winien pełną kwotę bez względu na wartość nieruchomości.
Pożyczka pod przyszłe wpływy (MCA)
5 tys. USD – 2 mln USD
Dowiedz się więcej →Linie kredytowe typu MCA
5 tys. USD – 2 mln USD
Dowiedz się więcej →Faktoring należności
10 tys. USD – 10 mln USD
Dowiedz się więcej →Pożyczki zabezpieczone aktywami
50 tys. USD – 10 mln USD
Dowiedz się więcej →Idź naprzód i Let's Syndicate.
Dodaj naszą aplikację mobilną do zakładek
Dodaj naszą aplikację mobilną do zakładek na swoim iPhonie lub telefonie z systemem Android, aby mieć do niej szybki dostęp w dowolnym miejscu. Otwórz aplikację, a następnie użyj zakładki przeglądarki lub opcji Dodaj do ekranu początkowego.
Let's Syndicate to rynek finansowania biznesu. Wszystkie decyzje kredytowe, stawki, warunki i wyniki są ustalane przez uczestniczących pożyczkodawców, inwestorów lub dostawców zewnętrznych.
