Faktoring należności
Zamień zaległe faktury w natychmiastowy kapitał obrotowy
Otrzymaj 70–90% wartości faktury w ciągu 24 godzin — bez długu, bez czekania 30–90 dni na płatność od klienta.
Gotowy, aby zacząć?
Złóż wniosek teraz, aby uzyskać wstępną kwalifikację. Tylko miękki sprawdzian zdolności kredytowej — brak wpływu na Twoją punktację. Natychmiastowa wstępna akceptacja do wglądu.
Stopy procentowe, warunki, opłaty i terminy finansowania różnią się w zależności od pożyczkodawcy, kwalifikowalności wnioskodawcy oraz wymogów programu.
Accounts receivable factoring allows you to sell your outstanding B2B invoices to a factoring company at a discount in exchange for immediate cash. Instead of waiting 30, 60, or 90 days for customers to pay, you get the capital you need now. This is not a loan — it's a sale of an asset (your receivables) — which means it doesn't appear as debt on your bilansie i nie wymaga takich samych kwalifikacji kredytowych, jak w przypadku tradycyjnego finansowania.
Jak działa faktoring: dostarczasz towary lub usługi i wystawiasz fakturę klientowi, sprzedajesz fakturę faktorowi z niewielkim dyskontem (zazwyczaj 1–5% miesięcznie), faktor wypłaca Ci zaliczkę w wysokości 70–90% wartości faktury natychmiast, a gdy Twój klient dokona płatności, otrzymujesz pozostałą kwotę pomniejszoną o opłatę faktoringową. Stopa zaliczki i opłata zależą od zdolności kredytowej Twoich klientów, Twojej branży oraz wolumenu faktur.
To rozwiązanie jest szczególnie skuteczne dla firm B2B z wiarygodnymi klientami, którzy płacą z opóźnieniem. Agencje pracy tymczasowej, producenci, hurtownicy, dystrybutorzy, firmy transportowe oraz firmy świadczące usługi profesjonalne to typowi klienci faktoringowi . Jeśli Twoja firma oferuje klientom warunki płatności net-30, net-60 lub net-90, a Twój rozwój jest ograniczony przez gotówkę zamrożoną w należnościach, faktoring może natychmiast uwolnić ten kapitał.
Istnieją dwa rodzaje faktoringu: z regresem i bez regresu. W przypadku faktoringu z regresem, jeśli Twój klient nie zapłaci, jesteś odpowiedzialny za spłatę faktora. W przypadku faktoringu bez regresu, faktor przejmuje ryzyko braku płatności (zazwyczaj dla klientów z pozytywną oceną kredytową). Faktoring bez regresu kosztuje więcej, ale zapewnia ochronę przed niewypłacalnością klienta. Let's Syndicate pomaga zrozumieć, która struktura jest odpowiednia dla Twojej sytuacji.
Prosty i szybki proces
Prześlij swoje faktury
Dostarcz swoje zaległe faktury B2B oraz informacje o klientach. Faktor ocenia zdolność kredytową Twoich klientów.
Uzyskaj zatwierdzenie i finansowanie
Gdy Twoi klienci zostaną pozytywnie zweryfikowani pod kątem kredytowym, faktor wypłaca zaliczkę w wysokości 70–90% wartości faktury na Twoje konto w ciągu 24 godzin.
Klient płaci faktorowi
Twój klient dokonuje płatności bezpośrednio na rzecz firmy faktoringowej zgodnie z oryginalnymi warunkami faktury.
Odbierz rezerwę
Gdy faktura zostanie opłacona, faktor wypłaca pozostałe saldo (rezerwę) na Twoje konto, pomniejszone o opłatę za faktoring.
Jak firmy wykorzystują to finansowanie
Agencje pracy tymczasowej
Płać wykonawcom i rekruterom co tydzień, czekając 30–60 dni na zapłatę faktury przez klienta.
Produkcja i hurt
Finansuj zakupy surowców i koszty produkcji, czekając na płatności od dystrybutorów.
Transport i spedycja
Pokrywaj koszty paliwa, wynagrodzenia kierowców i serwisowania, czekając na przelewy od brokerów i zleceniodawców.
Usługi profesjonalne
Utrzymuj płynność finansową, czekając na płatności od klientów korporacyjnych na warunkach net-60 lub net-90.
Szybko rozwijające się firmy
Finansuj rozwój bez zaciągania długu — faktoring skaluje się automatycznie wraz ze wzrostem wolumenu Twoich faktur.
- Natychmiastowy dostęp do gotówki — 70–90% wartości faktury w ciągu 24 godzin
- W oparciu o zdolność kredytową klienta, nie Twoją — łatwiejsze zatwierdzenie
- Brak długu w bilansie — jest to sprzedaż aktywów
- Skaluje się automatycznie wraz ze wzrostem Twojej sprzedaży
- Brak wymaganego zabezpieczenia poza samymi fakturami
- Dostępna stała linia finansowania — fakturuj należności na bieżąco w miarę ich generowania
- Opcje bez regresu chronią przed brakiem zapłaty przez klienta
- Buduje historię, która może prowadzić do tradycyjnego finansowania
- ◆Tylko faktury B2B (faktury konsumenckie nie kwalifikują się)
- ◆Wiarygodni klienci z dobrą historią płatności
- ◆Minimum 10 000 USD miesięcznych należności (zależy od faktora)
- ◆Czyste, niepodważalne faktury za dostarczone towary/usługi
- ◆Weryfikacja firmy i sprawdzenie zdolności kredytowej klienta
- ◆Brak istniejących zastawów na należnościach
- ◆Faktury muszą być zazwyczaj płatne w terminie 90 dni
Agencja pracy, która nie mogła wypłacić pensji
Jak faktoring zamienił 300 000 USD w nieopłaconych fakturach na wypłaty pensji w tym samym tygodniu
Agencja pracy tymczasowej w Atlancie pozyskała duży kontrakt z firmą z listy Fortune 500, jednak klient płacił na warunkach net-60. Agencja musiała co piątek wypłacać wynagrodzenia 40 wykonawcom, a po dwóch miesiącach finansowania pensji z własnej kieszeni, właścicielowi zaczęło brakować gotówki. Jego bank odrzucił wniosek o linię kredytową, ponieważ firma miała tylko 14 miesięcy, mimo że należności pochodziły od renomowanego klienta.
Zgłosił się do Let's Syndicate i został dopasowany do firmy faktoringowej specjalizującej się w usługach kadrowych. W ciągu 48 godzin faktor sprawdził zdolność kredytową klienta z listy Fortune 500 i wypłacił zaliczkę w wysokości 85% z 300 000 USD należności — 255 000 USD wpłynęło na konto agencji. Faktor pobrał opłatę 2,5% miesięcznie, a klient zapłacił w ciągu 58 dni.
Agencja korzystała z finansowania faktoringowego stale — co tydzień przesyłała nowe faktury i otrzymywała zaliczki w ciągu 24 godzin. Faktor zajął się również windykacją, zdejmując z właściciela ciężar ścigania płatności. W ciągu ośmiu miesięcy spójna historia płatności i rosnące przychody pozwoliły agencji zakwalifikować się do tradycyjnej bankowej linii kredytowej z niższym oprocentowaniem — ścieżka rozwoju, którą umożliwiła relacja z faktorem.
Wynik: 255 000 USD wypłacone w 48 godzin. 85% zaliczki, 2,5%/mies. opłaty. Pensje wypłacane co tydzień. Przejście na bankową linię kredytową w ciągu 8 miesięcy.
Właściwy faktor dla Twojej branży ma znaczenie
Firmy faktoringowe specjalizują się według branż — kadry, transport, produkcja, budownictwo, medycyna i inne. Faktor, który rozumie Twoją branżę, wie, którzy klienci są wiarygodni, jakie stawki zaliczek są standardowe i jak obsługiwać Twoją specyficzną strukturę faktur. Faktor ogólny może odrzucić Twoje faktury lub zaoferować gorsze warunki tylko dlatego, że nie rozumie Twojego modelu biznesowego.
Let's Syndicate dopasowuje Cię do firm faktoringowych specjalizujących się w Twojej branży. Twój jeden wniosek trafia do faktorów, którzy rozumieją Twoich klientów, cykle fakturowania i potrzeby w zakresie przepływów pieniężnych. Porównujesz stawki zaliczek, opłaty faktoringowe i warunki umowy od wielu dostawców — i wybierasz tego, który zapewni Ci najwięcej gotówki przy najniższych kosztach.
- Faktorzy wyspecjalizowani w branżach — kadry, transport, produkcja, medycyna i inne
- Porównaj stawki zaliczek (70–90%) i opłaty (1–5%/mies.) od wielu faktorów
- Wyjaśnienie i porównanie opcji z regresem i bez regresu
- Faktorzy, którzy zajmują się windykacją — dając Ci możliwość skupienia się na wzroście
- Ścieżka rozwoju do tańszego, tradycyjnego finansowania w miarę poprawy Twojego profilu
Częste pytania dotyczące Faktoring należności
Niekoniecznie. W przypadku faktoringu jawnego Twoi klienci są informowani, że płatności powinny trafiać do faktora. Przy faktoringu niejawnym (dostępnym u niektórych dostawców) Twoi klienci nadal płacą bezpośrednio Tobie. Let's Syndicate pomaga znaleźć faktorów, którzy profesjonalnie podchodzą do komunikacji z klientami.
W przypadku faktoringu z regresem musisz spłacić faktora, jeśli Twój klient nie dokona płatności. W faktoringu bez regresu to faktor przejmuje stratę (w odniesieniu do klientów z pozytywną oceną kredytową). Faktoring bez regresu kosztuje więcej, ale chroni Cię przed niewypłacalnością klienta. Odpowiedni wybór zależy od wiarygodności kredytowej Twoich klientów oraz Twojej tolerancji na ryzyko.
Opłaty faktoringowe zazwyczaj wahają się od 1–5% miesięcznie, w zależności od branży, wolumenu faktur, zdolności kredytowej klientów oraz wyboru faktoringu z regresem lub bez regresu. Poziom zaliczki (70–90%) określa, ile otrzymasz z góry; opłata określa koszt. Porównanie ofert od wielu faktorów zapewnia uzyskanie najlepszej stawki.
Yes, with most factors. You can choose which invoices to factor — typically those from your slowest-paying customers or those you need immediate cash for. Some factors require a minimum monthly volume, but many offer flexible, per-faktoring faktur with no long-term contracts.
Początkowe finansowanie zazwyczaj trwa 24–72 godziny (wliczając w to sprawdzenie zdolności kredytowej klientów). Gdy umowa zostanie zawarta, kolejne zaliczki na poczet faktur są wypłacane w ciągu 24 godzin – często tego samego dnia. Dzięki temu faktoring jest jednym z najszybszych dostępnych rozwiązań finansowania bieżącego.
Pożyczka pod przyszłe wpływy (MCA)
5 tys. USD – 2 mln USD
Dowiedz się więcej →Linie kredytowe typu MCA
5 tys. USD – 2 mln USD
Dowiedz się więcej →Pożyczki zabezpieczone aktywami
50 tys. USD – 10 mln USD
Dowiedz się więcej →Linie kredytowe oparte na przychodach
10 tys. USD – 1 mln USD
Dowiedz się więcej →Idź naprzód i Let's Syndicate.
Dodaj naszą aplikację mobilną do zakładek
Dodaj naszą aplikację mobilną do zakładek na swoim iPhonie lub telefonie z systemem Android, aby mieć do niej szybki dostęp w dowolnym miejscu. Otwórz aplikację, a następnie użyj zakładki przeglądarki lub opcji Dodaj do ekranu początkowego.
Let's Syndicate to rynek finansowania biznesu. Wszystkie decyzje kredytowe, stawki, warunki i wyniki są ustalane przez uczestniczących pożyczkodawców, inwestorów lub dostawców zewnętrznych.
