자산 기반 대출
기존 사업 자산으로 자본을 확보하세요
매출채권, 재고자산, 장비 및 부동산을 담보로 5만 달러에서 1천만 달러까지 유연한 구조로 대출받을 수 있습니다.
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금리, 기간, 수수료 및 자금 조달 기간은 대출 기관, 신청자 자격 및 프로그램 요건에 따라 달라질 수 있습니다.
자산 기반 대출 (ABL) allows businesses to borrow against the value of their existing assets. Unlike traditional loans that focus primarily on creditworthiness and cash flow, ABL focuses on the quality and value of your collateral. This makes it accessible to businesses that may not qualify for traditional bank financing but have significant assets on their balance sheet.
Eligible assets typically include 매출 채권 (the most common ABL collateral), inventory, equipment and machinery, real estate, and in some cases intellectual property. The lender places a lien on the assets and advances a percentage of their value — typically 80–85% of eligible receivables, 50–70% of inventory, and 60–80% of equipment. As your assets grow, your borrowing capacity grows with them.
이러한 특성 덕분에 ABL은 전환기나 경영 정상화 단계에 있는 기업, 또는 기존 금융 지원을 받기 어려운 순환적 현금 흐름을 가진 기업에 특히 유용합니다. 또한 성장, 인수, 경영진 매수(MBO) 자금을 조달하는 데 강력한 도구가 됩니다. 많은 기업이 ABL을 징검다리로 활용하여 대출 및 상환 실적을 쌓고, 향후 낮은 금리의 일반 은행 금융 상품을 이용할 수 있는 자격을 갖추게 됩니다.
ABL 시설은 회전형 한도 대출(자산 기반으로 인출 및 상환)이나 기간 대출 (특정 자산을 담보로 일시불 대출을 받는) 형태로 구성될 수 있습니다. 일부 시설은 매출채권 및 재고자산에 대한 회전형 한도와 장비에 대한 기간 대출을 결합하기도 합니다. 이러한 유연성을 통해 귀사의 특정 자산 구성과 현금 흐름 요구에 맞춘 금융 조달이 가능합니다.
간단하고 빠른 절차
자산 실사 및 가치 평가
대출 기관은 귀사의 적격 자산(매출채권, 재고자산, 장비)을 실사하여 가치와 품질을 결정합니다. 이것이 대출 기반(Borrowing Base)을 산정하는 기준이 됩니다.
대출 기반(Borrowing Base) 수립
대출 기반은 적격 자산 가치의 일정 비율로 계산됩니다. 이는 특정 시점에 귀사가 빌릴 수 있는 최대 금액입니다.
자산 기반 인출
대출 기반 내에서 필요한 만큼 자금을 인출하십시오. 매출채권을 회수하거나 재고를 판매하면 상환 후 다시 인출할 수 있습니다.
주기적 재평가
자산 가치 변동에 따라 대출 기반은 주기적(매월 또는 매분기)으로 재평가됩니다. 사업이 성장함에 따라 대출 가능 금액도 증가합니다.
기업이 이 금융 서비스를 활용하는 방법
경영 정상화 자금 지원
전통적인 대출 기관의 지원을 받기 어려운 경영 정상화 기간에도 가치 있는 자산이 있다면 자본을 확보할 수 있습니다.
성장 및 확장
사업 확장에 따라 발생하는 매출채권과 재고자산을 담보로 빠르게 성장 자금을 조달하세요.
인수 금융
인수 대상 기업의 자산을 담보로 활용하여 기업 인수 자금을 조달합니다.
경영진 매수(MBO)
회사의 기존 자산 기반을 활용하여 경영진 매수 자금을 조달하세요.
계절성 재고 확보
기존 매출채권을 담보로 계절성 재고 구매 자금을 조달하고, 재고 판매 시 상환하십시오.
- 무담보 대출보다 높은 선지급 비율 — 매출채권의 최대 85%까지
- 신용도가 아닌 자산 가치 기준 — 더 많은 기업이 이용 가능
- 유연한 구조 — 회전형, 기간형 또는 혼합형 시설
- 자산 성장에 따른 대출 기반 확대 — 사업 규모에 맞춘 자본 확장
- 다양한 자산 유형 포함 가능 — 매출채권(AR), 재고자산, 장비, 부동산
- 우량 매출채권을 보유한 기업의 경우 팩토링보다 저렴한 경우가 많습니다.
- 기존 은행 대출로 전환하기 위한 실적을 쌓을 수 있습니다.
- 다른 금융 상품과 결합하여 다층적 자본 구조를 형성할 수 있습니다.
- ◆식별 가능하고 유동적인 자산 (매출채권, 재고자산, 장비, 부동산)
- ◆자산 감정평가 또는 실사 필요
- ◆기업 재무제표 및 세무 신고 자료
- ◆최소 5만 달러 이상의 적격 자산 보유
- ◆기업 검증 및 실사
- ◆깔끔한 매출채권 — 유치권이나 저당권이 없어야 함
- ◆지속적인 모니터링을 위한 재무 보고 역량
은행의 한계를 넘어선 유통업체
은행 대출이 거절되었을 때 자산 기반 대출로 300만 달러 규모의 확장을 이룬 방법
한 도매 유통업체가 3년 연속 전년 대비 40% 성장했습니다. 이 회사는 120만 달러의 매출채권, 80만 달러의 재고자산, 50만 달러의 장비를 보유하고 있었습니다. 하지만 경영자가 새 창고 자금을 위해 200만 달러의 신용한도를 은행에 요청했을 때, 은행은 기업이 수익성이 있음에도 불구하고 급격한 성장으로 인해 부채비율이 상승했다는 이유로 거절했습니다.
그는 Let's Syndicate을 찾았고, 재무 비율이 아닌 회사의 자산을 평가하는 자산 기반 대출 기관과 연결되었습니다. 대출 기관은 180만 달러의 차입 기반(borrowing base)을 설정했습니다. 이는 적격 매출채권의 85%(102만 달러), 재고자산의 50%(40만 달러), 장비의 75%(37만 달러)에 해당합니다. 이 시설은 회전 신용 한도 방식으로 구조화되어 매출채권 회수 및 재고 판매에 따라 자금을 인출하고 상환할 수 있게 했습니다.
회사는 새 창고 건립과 재고 확보를 위해 150만 달러를 인출했습니다. 새 사업장에서 추가 매출채권이 발생함에 따라 차입 기반이 커졌고, 회사는 재신청 절차 없이 더 많은 자본을 확보할 수 있었습니다. 18개월 이내에 회사의 재무 프로필과 실적이 개선되면서 더 낮은 금리의 기존 은행 신용 대출 자격을 갖추게 되었습니다. 이는 ABL 관계가 있었기에 가능했던 도약이었습니다.
결과: 180만 달러의 차입 기반 설정. 창고 확장을 위해 150만 달러 인출. 18개월 내 기존 은행 대출로 전환.
귀하의 자산은 은행이 생각하는 것보다 더 큰 가치를 지닙니다.
기존 은행들은 부채비율, 유동비율, 이자보상배율 등 재무 비율을 사용하여 대출 신청을 평가하며, 이는 빠르게 성장하는 기업에 불리하게 작용할 수 있습니다. 빠르게 성장하며 수익을 내는 기업도 미래를 위한 투자로 인해 부채비율이 상승할 수 있습니다. 은행은 위험을 보지만, 자산 기반 대출 기관은 담보를 봅니다.
Let's Syndicate은 일반적인 재무 비율이 아닌 귀사 자산의 품질과 가치를 평가하는 자산 기반 대출 기관과 귀하를 연결합니다. 단 한 번의 신청으로 성장에 자본이 필요하다는 점과 매출채권, 재고자산, 장비가 금융을 확보할 수 있는 실질적이고 유동적인 자산임을 이해하는 대출 기관들과 연결됩니다.
- 단순 재무 비율이 아닌 자산 가치를 평가하는 대출 기관
- 기존 은행 대출보다 높은 대출 비율
- 자산 성장에 맞춰 자동으로 커지는 차입 기반
- 유연한 구조 — 회전형, 기간형 또는 하이브리드형
- 재무 프로필 강화에 따른 기존 은행 대출로의 전환 경로
관련 자주 묻는 질문 자산 기반 대출
The most common ABL 담보 is accounts receivable (80–85% advance rate). Inventory (50–70%), equipment (60–80%), and real estate (50–65%) are also eligible. Some lenders accept intellectual property. The specific mix depends on your business and the lender's specialty.
팩토링은 팩토링과 함께 귀하의 송장을 할인된 가격으로 팩터(factor)에게 판매하는 것입니다. 반면 ABL은 소유권을 유지하면서 매출채권(및 기타 자산)을 담보로 대출을 받는 방식입니다. ABL은 우량 매출채권을 보유한 기업의 경우 팩토링보다 일반적으로 저렴하며, 귀하의 고객이 금융 계약에 관여하지 않습니다.
차입 기반은 귀하가 언제든지 빌릴 수 있는 최대 금액으로, 적격 자산 가치의 일정 비율로 계산됩니다. 이는 자산 가치가 변함에 따라 주기적으로(매월 또는 매분기) 재산정됩니다. 귀하의 비즈니스가 성장하고 자산이 증가함에 따라 차입 능력도 함께 커집니다.
ABL 시설을 구축하는 데는 일반적으로 자산 감사, 실사, 법적 문서 작성을 포함하여 3~6주가 소요됩니다. 일단 구축되면 시설에 대한 인출은 영업일 기준 1~2일 이내에 가능합니다. 초기 설정은 일부 대안보다 시간이 더 걸리지만 지속적인 접근은 빠릅니다.
네. ABL은 귀하의 자산으로 담보되기 때문에 대출 기관은 자산의 질과 가치에 더 집중합니다. 개인 신용신용이 여전히 중요한 요소이기는 하지만, 신용 점수는 낮더라도 자산이 탄탄한 기업은 종종 자격을 갖출 수 있습니다. Let's Syndicate는 귀하의 프로필에 맞는 신용 요건을 갖춘 ABL 대출 기관과 귀하를 연결해 드립니다.
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Let's Syndicate는 기업 자금 조달 마켓플레이스입니다. 모든 신용 결정, 금리, 조건 및 결과는 참여 대출 기관, 투자자 또는 제3자 제공업체에 의해 결정됩니다.
