आवासीय निवेश मॉर्गेज
निवेश संपत्तियों के लिए दीर्घकालिक वित्तपोषण — किराये की आय पर अर्हता प्राप्त करें, व्यक्तिगत आय पर नहीं
$100K से $10M तक 15–30 साल की अवधि के साथ। DSCR ऋण आपको आय सत्यापन या आयकर रिटर्न सीमाओं के बिना अपने पोर्टफोलियो को बढ़ाने की सुविधा देते हैं।
शुरू करने के लिए तैयार हैं?
प्री-क्वालीफाई होने के लिए अभी आवेदन करें। केवल सॉफ्ट क्रेडिट चेक - आपके स्कोर पर कोई प्रभाव नहीं। साझा करने के लिए त्वरित प्री-अप्रूवल।
दरें, शर्तें, शुल्क और फंडिंग की समय-सीमा ऋणदाता, आवेदक की पात्रता और कार्यक्रम की आवश्यकताओं के अनुसार भिन्न होती हैं।
DSCR (ऋण सेवा कवरेज अनुपात) ऋण विशेष रूप से उन रियल एस्टेट निवेशकों के लिए डिज़ाइन किए गए हैं जो अपनी व्यक्तिगत आय या आयकर रिटर्न के बजाय संपत्ति द्वारा उत्पन्न किराये की आय के आधार पर वित्तपोषण के लिए अर्हता प्राप्त करना चाहते हैं। यह उन निवेशकों के लिए एक गेम-चेंजर है जो अधिकतम कर कटौती (कर योग्य आय को कम करना) लेते हैं, परिवर्तनशील आय वाले स्व-रोज़गार हैं, या जटिल वित्त वाली कई संपत्तियों के मालिक हैं।
ऋण संपत्ति की आय को उसकी ऋण सेवासे विभाजित करके अर्हता प्राप्त करता है। 1.0 से ऊपर के DSCR का मतलब है कि संपत्ति ऋण भुगतान से अधिक आय उत्पन्न करती है — ठीक वही जो ऋणदाता देखना चाहते हैं। उदाहरण के लिए, यदि कोई संपत्ति किराये से $2,500/माह उत्पन्न करती है और बंधक भुगतान (मूलधन, ब्याज, कर, बीमा) $2,000/माह है, तो DSCR 1.25 है — एक मजबूत अनुपात जिसे अधिकांश ऋणदाता स्वीकार करते हैं।
यह संरचना निवेशकों को उन आय सीमाओं के बिना अपने पोर्टफोलियो को बढ़ाने की अनुमति देती है जो पारंपरिक वित्तपोषण को सीमित करती हैं। पारंपरिक बंधक के साथ, आपका ऋण-से-आय अनुपात यह सीमित करता है कि आप कितनी संपत्तियों का वित्तपोषण कर सकते हैं। DSCR ऋणों के साथ, प्रत्येक संपत्ति अपने स्वयं के आधार पर अर्हता प्राप्त करती है — यदि किराया ऋण को कवर करता है, तो आप अधिग्रहण जारी रख सकते हैं। कई निवेशक 10, 20 या अधिक संपत्तियों के पोर्टफोलियो बनाने के लिए DSCR ऋणों का उपयोग करते हैं।
DSCR loans offer 30-year fixed rates, interest-only options, and cash-out refinancing. They're available for single-family rentals, multifamily properties (2–4 units), and in some cases larger multifamily and commercial properties. Closing times are typically 15–30 days — faster than conventional निवेश संपत्ति mortgages, which can take 45–60 days.
एक सरल, तेज प्रक्रिया
अपनी संपत्ति की पहचान करें
संपत्ति का विवरण, खरीद मूल्य और अपेक्षित किराये की आय प्रदान करें। हम आपको DSCR ऋणदाताओं के साथ जोड़ते हैं जो आपके संपत्ति प्रकार को वित्तपोषित करते हैं।
DSCR की गणना करें
ऋणदाता DSCR की गणना करता है — ऋण भुगतान से विभाजित किराये की आय। आमतौर पर 1.0+ का DSCR आवश्यक है; 1.25+ को प्राथमिकता दी जाती है।
ऋणदाता के प्रस्तावों की तुलना करें
कई DSCR ऋणदाताओं से ऑफ़र की समीक्षा करें — दरें, शर्तें, LTV सीमाएं और कैश-आउट विकल्प।
बंद करें और विस्तार करें
15–30 दिनों में क्लोज करें। जैसे-जैसे आप अधिक संपत्तियां प्राप्त करते हैं, प्रत्येक अपने स्वयं के DSCR पर अर्हता प्राप्त करती है — आपके पोर्टफोलियो विकास को सीमित करने के लिए कोई व्यक्तिगत आय सीमा नहीं है।
व्यवसाय इस फाइनेंसिंग का उपयोग कैसे करते हैं
पोर्टफोलियो स्केलिंग
पारंपरिक वित्तपोषण को सीमित करने वाली व्यक्तिगत ऋण-से-आय सीमाओं को हिट किए बिना कई किराये की संपत्तियां प्राप्त करें।
स्व-रोज़गार निवेशक
W-2 आय या आयकर रिटर्न सीमाओं के बिना निवेश संपत्ति वित्तपोषण के लिए अर्हता प्राप्त करें।
कैश-आउट पुनर्वित्त
अतिरिक्त अधिग्रहणों को निधि देने के लिए मूल्यवान किराये की संपत्तियों से इक्विटी निकालें।
पोस्ट-फ्लिप रेंटल
नवीनीकरण के बाद फिक्स एंड फ्लिप संपत्ति को दीर्घकालिक DSCR वित्तपोषण में पुनर्वित्त करें — BRRRR रणनीति।
बहु-परिवार निवेश
2–4 इकाई वाली बहु-परिवार संपत्तियों को उनके द्वारा उत्पन्न किराये की आय के आधार पर वित्तपोषित करें।
- कोई व्यक्तिगत आय सत्यापन नहीं — संपत्ति के नकदी प्रवाह पर योग्यता प्राप्त करें
- आय की सीमाओं के बिना अपने पोर्टफोलियो को बढ़ाएं
- 30-वर्षीय निश्चित दर विकल्प उपलब्ध हैं
- अतिरिक्त अधिग्रहणों को निधि देने के लिए कैश-आउट पुनर्वित्त उपलब्ध है
- एकल-परिवार और बहु-परिवार (2–4 इकाइयां) पात्र हैं
- बेहतर नकदी प्रवाह के लिए केवल-ब्याज वाले विकल्प उपलब्ध हैं
- पारंपरिक निवेश बंधक (15–30 दिन) की तुलना में तेजी से क्लोजिंग
- जटिल या परिवर्तनीय आय वाले निवेशकों के लिए उपलब्ध
- ◆1.0+ का DSCR प्राथमिकता है (सर्वोत्तम दरों के लिए 1.25+)
- ◆संपत्ति मूल्यांकन आवश्यक है
- ◆12+ महीने के भंडार की सिफारिश की जाती है (PITI)
- ◆व्यक्तिगत क्रेडिट स्कोर 600+
- ◆संपत्ति बीमा आवश्यक है
- ◆संपत्ति का आय-उत्पादक होना (या होना चाहिए) आवश्यक है
- ◆न्यूनतम ऋण राशि $100K (ऋणदाता के अनुसार भिन्न)
वह निवेशक जो पारंपरिक वित्तपोषण की बाधा से टकराया
DSCR ऋणों ने एक स्व-नियोजित निवेशक को 4 से 18 संपत्तियों तक विस्तार करने में कैसे मदद की
टेक्सास में एक स्व-नियोजित रियल एस्टेट निवेशक के पास चार किराये की संपत्तियां थीं, जो सभी पारंपरिक बंधक के साथ वित्तपोषित थीं। जब उसने पांचवीं संपत्ति खरीदने की कोशिश की, तो उसके बैंक ने उसे मना कर दिया - क्रेडिट या संपत्ति की गुणवत्ता के कारण नहीं, बल्कि इसलिए कि उसका ऋण-से-आय अनुपात बैंक की आंतरिक सीमा तक पहुंच गया था। एक स्व-नियोजित व्यवसाय स्वामी के रूप में जिसने अधिकतम कर कटौती ली थी, उसकी रिपोर्ट की गई आय पारंपरिक अंडरराइटिंग के तहत एक और बंधक का समर्थन करने के लिए पर्याप्त नहीं थी।
वह Let's Syndicate के पास आया और उसे DSCR ऋणों से परिचित कराया गया। उसकी पांचवीं संपत्ति — $220,000 की एकल-परिवार किराये की संपत्ति, जिसका अनुमानित किराया $2,100/माह था — का DSCR, $1,560/माह के प्रस्तावित बंधक भुगतान के आधार पर 1.35 था। एक DSCR ऋणदाता ने 30-वर्षीय अवधि के साथ 7.5% पर ऋण को मंजूरी दी, जो 18 दिनों में पूरा हो गया। कोई व्यक्तिगत आय सत्यापन नहीं, कोई टैक्स रिटर्न नहीं, कोई DTI सीमा नहीं।
अगले 24 महीनों में, निवेशक ने DSCR वित्तपोषण का उपयोग करके 14 और संपत्तियां हासिल कीं — प्रत्येक संपत्ति अपनी किराये की आय पर योग्यता प्राप्त कर रही थी। उसने अतिरिक्त डाउन पेमेंट को निधि देने के लिए मूल्यवान संपत्तियों पर तीन कैश-आउट पुनर्वित्त भी किए। उसका पोर्टफोलियो 4 संपत्तियों से बढ़कर 18 हो गया, जिसका कुल मूल्य $3.8M था। यह विकास पारंपरिक वित्तपोषण के तहत संभव नहीं होता, जहां उसकी व्यक्तिगत आय उसे 4–5 संपत्तियों तक सीमित कर देती।
परिणाम: पोर्टफोलियो 24 महीनों में 4 से बढ़कर 18 संपत्तियों का हो गया। $3.8M कुल पोर्टफोलियो मूल्य। किसी भी अधिग्रहण पर शून्य व्यक्तिगत आय सत्यापन।
आपकी किराये की आय आपको अर्हता प्राप्त करानी चाहिए — न कि आपके टैक्स रिटर्न को
पारंपरिक निवेश संपत्ति बंधक के लिए व्यक्तिगत आय सत्यापन, टैक्स रिटर्न और ऋण-से-आय गणना की आवश्यकता होती है। स्व-नियोजित निवेशकों, अधिकतम कटौती लेने वाले निवेशकों, या कई संपत्तियों वाले निवेशकों के लिए, ये आवश्यकताएं पोर्टफोलियो विकास पर एक कृत्रिम सीमा पैदा करती हैं — भले ही प्रत्येक व्यक्तिगत संपत्ति कितनी भी लाभदायक क्यों न हो।
Let's Syndicate आपको ऐसे DSCR ऋणदाताओं से जोड़ता है जो आपकी व्यक्तिगत आय के बजाय संपत्ति की किराये की आय के आधार पर आपके वित्तपोषण को अर्हता प्रदान करते हैं। आपका एक आवेदन कई DSCR ऋणदाताओं तक पहुंचता है — आप दरों, शर्तों, LTV सीमाओं और कैश-आउट विकल्पों की तुलना करते हैं, और उस ऋणदाता को चुनते हैं जो आपको सबसे तेजी से विस्तार करने देता है। प्रत्येक संपत्ति अपने दम पर खड़ी है, इसलिए आपके पोर्टफोलियो का विकास कभी भी आपके व्यक्तिगत ऋण-से-आय अनुपात द्वारा सीमित नहीं होता है।
- DSCR ऋणदाता जो व्यक्तिगत आय के बजाय संपत्ति की आय पर योग्यता प्राप्त करते हैं
- कोई टैक्स रिटर्न नहीं, कोई W-2 नहीं, पोर्टफोलियो विकास को सीमित करने के लिए कोई DTI सीमा नहीं
- कई DSCR ऋणदाताओं से दरों, शर्तों और कैश-आउट विकल्पों की तुलना करें
- 30-वर्षीय निश्चित और केवल-ब्याज वाले विकल्प उपलब्ध हैं
- आय की सीमाओं के बिना कुछ संपत्तियों से पूर्ण पोर्टफोलियो तक विस्तार करें
के बारे में सामान्य प्रश्न आवासीय निवेश मॉर्गेज
DSCR (Debt Service Coverage Ratio) is the property's rental income divided by its debt payment (principal, interest, taxes, insurance). A DSCR of 1.0 means the property breaks even. Most lenders require 1.0+; 1.25+ qualifies for the best rates. Some lenders accept DSCRs below 1.0 with higher rates or larger down payments.
नहीं। DSCR लोन आपकी व्यक्तिगत आय के बजाय संपत्ति की किराये से होने वाली आय के आधार पर योग्य होते हैं। स्व-रोजगार वाले निवेशकों और जटिल टैक्स स्थितियों वाले लोगों के लिए यह मुख्य लाभ है। आपको आमतौर पर संपत्ति का मूल्यांकन और रेंट शेड्यूल की आवश्यकता होती है, लेकिन व्यक्तिगत टैक्स रिटर्न की नहीं। टैक्स रिटर्न.
अधिकांश DSCR ऋणदाता खरीदारी के लिए 75–80% तक LTV और कैश-आउट पुनर्वित्त (refinances) के लिए 70–75% तक LTV प्रदान करते हैं। उच्च ब्याज दरों के साथ या मजबूत क्रेडिट और अनुभव वाले निवेशकों के लिए अधिक LTV उपलब्ध हो सकते हैं। Let's Syndicate आपको विभिन्न ऋणदाताओं के LTV लिमिट की तुलना करने में मदद करता है।
हाँ। DSCR lenders offer cash-out refinancing, allowing you to pull equity from appreciated rental properties to fund additional acquisitions. Cash-out LTVs are typically 70–75%. This is a powerful tool for scaling your portfolio without bringing new cash to each deal.
DSCR ऋण typically close in 15–30 days — faster than conventional investment property mortgages, which can take 45–60 days. The faster closing is possible because there's no personal income verification or tax return review. Let's Syndicate matches you with lenders whose closing timeline fits your needs.
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Let's Syndicate एक बिज़नेस फंडिंग मार्केटप्लेस है। सभी क्रेडिट निर्णय, दरें, शर्तें और परिणाम भाग लेने वाले ऋणदाताओं, निवेशकों या तृतीय-पक्ष प्रदाताओं द्वारा निर्धारित किए जाते हैं।
