परिसंपत्ति-आधारित ऋण

संपत्ति-आधारित ऋण (ABL) allows businesses to borrow against the value of their existing assets. Unlike traditional loans that focus primarily on creditworthiness and cash flow, ABL focuses on the quality and value of your collateral. This makes it accessible to businesses that may not qualify for traditional bank financing but have significant assets on their balance sheet.

Eligible assets typically include प्राप्य खाते (accounts receivable) (the most common ABL collateral), inventory, equipment and machinery, real estate, and in some cases intellectual property. The lender places a lien on the assets and advances a percentage of their value — typically 80–85% of eligible receivables, 50–70% of inventory, and 60–80% of equipment. As your assets grow, your borrowing capacity grows with them.

यह ABL को विशेष रूप से परिवर्तन के दौर से गुजर रहे व्यवसायों, टर्नअराउंड स्थितियों, या चक्रीय नकदी प्रवाह वाले व्यवसायों के लिए उपयोगी बनाता है जो पारंपरिक वित्तपोषण के लिए अर्हता प्राप्त नहीं कर सकते हैं। यह विकास, अधिग्रहण और प्रबंधन बायआउट के वित्तपोषण के लिए भी एक शक्तिशाली उपकरण है। कई व्यवसाय ABL का उपयोग एक कदम के रूप में करते हैं — उधार लेने और पुनर्भुगतान का ट्रैक रिकॉर्ड बनाना जो अंततः उन्हें कम दरों पर पारंपरिक बैंक वित्तपोषण के लिए योग्य बनाता है।

ABL सुविधाओं को रिवॉल्विंग लाइन्स (जहाँ आप संपत्ति आधार के बदले पैसे निकालते और चुकाते हैं) या के रूप में संरचित किया जा सकता है टर्म लोन (जहाँ आप विशिष्ट संपत्तियों द्वारा सुरक्षित एकमुश्त राशि प्राप्त करते हैं)। कुछ सुविधाएं दोनों को जोड़ती हैं — प्राप्य और इन्वेंट्री के बदले एक रिवॉल्विंग लाइन, और उपकरण के बदले एक टर्म लोन। यह लचीलापन वित्तपोषण को आपके विशिष्ट संपत्ति मिश्रण और नकदी प्रवाह की जरूरतों के अनुरूप बनाने की अनुमति देता है।