प्राप्य खाता फैक्टरिंग
बकाया चालानों को तत्काल कार्यशील पूंजी में बदलें
24 घंटे के भीतर अपने चालान मूल्य का 70-90% प्राप्त करें — कोई कर्ज नहीं, क्लाइंट भुगतान के लिए 30-90 दिनों का इंतजार नहीं।
शुरू करने के लिए तैयार हैं?
प्री-क्वालीफाई होने के लिए अभी आवेदन करें। केवल सॉफ्ट क्रेडिट चेक - आपके स्कोर पर कोई प्रभाव नहीं। साझा करने के लिए त्वरित प्री-अप्रूवल।
दरें, शर्तें, शुल्क और फंडिंग की समय-सीमा ऋणदाता, आवेदक की पात्रता और कार्यक्रम की आवश्यकताओं के अनुसार भिन्न होती हैं।
Accounts receivable factoring allows you to sell your outstanding B2B invoices to a factoring company at a discount in exchange for immediate cash. Instead of waiting 30, 60, or 90 days for customers to pay, you get the capital you need now. This is not a loan — it's a sale of an asset (your receivables) — which means it doesn't appear as debt on your बैलेंस शीट पर कर्ज के रूप में नहीं दिखता है और इसके लिए पारंपरिक ऋण जैसी समान क्रेडिट योग्यताओं की आवश्यकता नहीं होती है।
फैक्टोरिंग कैसे काम करती है: आप सामान या सेवाएं वितरित करते हैं और अपने ग्राहक को चालान भेजते हैं, आप चालान को छोटी छूट (आमतौर पर प्रति माह 1-5%) पर एक फैक्टर को बेचते हैं, फैक्टर आपको तुरंत चालान मूल्य का 70-90% अग्रिम देता है, और जब आपका ग्राहक भुगतान करता है, तो आपको फैक्टोरिंग शुल्क घटाकर शेष राशि प्राप्त होती है। अग्रिम दर और शुल्क आपके ग्राहकों की क्रेडिट योग्यता, आपके उद्योग और आपके चालान की मात्रा पर निर्भर करते हैं।
यह समाधान उन B2B कंपनियों के लिए विशेष रूप से शक्तिशाली है जिनके पास क्रेडिट-योग्य ग्राहक हैं जो धीरे भुगतान करते हैं। स्टाफिंग एजेंसियां, निर्माता, थोक व्यापारी, वितरक, परिवहन कंपनियां और पेशेवर सेवा फर्म आम फैक्टोरिंग ग्राहक हैं। यदि आपका व्यवसाय ग्राहकों को नेट-30, नेट-60 या नेट-90 की शर्तें देता है और आपकी वृद्धि प्राप्य राशियों में फंसी नकदी के कारण सीमित है, तो फैक्टोरिंग उस पूंजी को तुरंत अनलॉक कर सकती है।
फैक्टोरिंग दो प्रकार की होती है: रिकर्स और नॉन-रिकर्स। रिकर्स फैक्टोरिंगके साथ, यदि आपका ग्राहक भुगतान नहीं करता है, तो आप फैक्टर को पुनर्भुगतान करने के लिए जिम्मेदार हैं। नॉन-रिकर्स फैक्टोरिंगके साथ, फैक्टर भुगतान न होने का जोखिम उठाता है (आमतौर पर क्रेडिट-अनुमोदित ग्राहकों के लिए)। नॉन-रिकर्स फैक्टोरिंग अधिक महंगी होती है लेकिन ग्राहक की चूक के खिलाफ सुरक्षा प्रदान करती है। Let's Syndicate आपको यह समझने में मदद करता है कि आपकी स्थिति के लिए कौन सी संरचना सही है।
एक सरल, तेज प्रक्रिया
अपने चालान जमा करें
अपने बकाया B2B चालान और ग्राहक की जानकारी प्रदान करें। फैक्टर आपके ग्राहकों की क्रेडिट योग्यता का मूल्यांकन करता है।
अनुमोदित और वित्त पोषित हों
एक बार जब आपके ग्राहक क्रेडिट-अनुमोदित हो जाते हैं, तो फैक्टर 24 घंटे के भीतर आपके खाते में चालान मूल्य का 70-90% अग्रिम के रूप में डाल देता है।
ग्राहक फैक्टर को भुगतान करता है
आपका ग्राहक मूल चालान शर्तों के अनुसार सीधे फैक्टोरिंग कंपनी को भुगतान करता है।
आरक्षित राशि प्राप्त करें
जब चालान का भुगतान हो जाता है, तो फैक्टर फैक्टोरिंग शुल्क काटकर शेष राशि (आरक्षित) आपको जारी कर देता है।
व्यवसाय इस फाइनेंसिंग का उपयोग कैसे करते हैं
स्टाफिंग एजेंसियां
क्लाइंट चालान भुगतान के लिए 30-60 दिनों का इंतजार करते हुए ठेकेदारों और रिक्रूटर्स को साप्ताहिक भुगतान करें।
विनिर्माण और थोक
वितरक भुगतानों की प्रतीक्षा करते समय कच्चे माल की खरीद और उत्पादन लागत को निधि दें।
परिवहन और माल ढुलाई
ब्रोकर और शिपर प्रेषण की प्रतीक्षा करते समय ईंधन, ड्राइवर वेतन और रखरखाव का खर्च उठाएं।
पेशेवर सेवाएं
नेट-60 या नेट-90 शर्तों पर कॉर्पोरेट क्लाइंट भुगतान की प्रतीक्षा करते समय कैश फ्लो बनाए रखें।
तेजी से बढ़ती कंपनियां
कर्ज लिए बिना विकास के लिए फंड प्राप्त करें — जैसे-जैसे आपका इनवॉइस वॉल्यूम बढ़ता है, फैक्टोरिंग अपने आप स्केल हो जाती है।
- नकद तक तत्काल पहुंच — 24 घंटों के भीतर इनवॉइस मूल्य का 70-90%
- ग्राहक के क्रेडिट पर आधारित, आपके क्रेडिट पर नहीं — आसान अप्रूवल
- आपकी बैलेंस शीट पर कोई कर्ज नहीं — यह संपत्ति की बिक्री है
- आपकी बिक्री में वृद्धि के साथ अपने आप स्केल होता है
- इनवॉइस के अलावा किसी अन्य कोलेटरल (संपार्श्विक) की आवश्यकता नहीं है
- निरंतर सुविधा उपलब्ध — जैसे-जैसे आप इनवॉइस जेनरेट करते हैं, उन्हें फैक्टर करें
- गैर-प्राप्य (नॉन-रिकॉर्स) विकल्प ग्राहक द्वारा भुगतान न करने के विरुद्ध सुरक्षा प्रदान करते हैं
- एक ट्रैक रिकॉर्ड बनाता है जो पारंपरिक फाइनेंसिंग तक ले जा सकता है
- ◆केवल B2B इनवॉइस (उपभोक्ता इनवॉइस पात्र नहीं हैं)
- ◆अच्छे भुगतान इतिहास वाले क्रेडिट-योग्य ग्राहक
- ◆न्यूनतम $10K मासिक प्राप्य (फैक्टर के अनुसार भिन्न)
- ◆डिलीवर किए गए सामान/सेवाओं के लिए स्पष्ट, निर्विवाद इनवॉइस
- ◆व्यवसाय सत्यापन और ग्राहक क्रेडिट जांच
- ◆प्राप्य राशियों (receivables) पर कोई मौजूदा ग्रहणाधिकार नहीं
- ◆इनवॉइस आमतौर पर 90 दिनों के भीतर देय होने चाहिए
वह स्टाफिंग एजेंसी जो पेरोल का भुगतान नहीं कर पाई
फैक्टोरिंग ने कैसे $300K के बकाया इनवॉइस को उसी सप्ताह के पेरोल में बदल दिया
अटलांटा की एक स्टाफिंग एजेंसी को फॉर्च्यून 500 कंपनी के साथ एक बड़ा अनुबंध मिला था — लेकिन क्लाइंट नेट-60 शर्तों पर भुगतान करता था। एजेंसी को हर शुक्रवार 40 कॉन्ट्रैक्टर्स को भुगतान करना था, और अपनी जेब से पेरोल के दो महीने के भुगतान के बाद, मालिक के पास कैश खत्म हो रहा था। उसके बैंक ने उसे क्रेडिट लाइन देने से इनकार कर दिया क्योंकि व्यवसाय केवल 14 महीने पुराना था, भले ही प्राप्य राशि एक ब्लू-चिप क्लाइंट से थी।
वह Let's Syndicate के पास आया और उसे एक ऐसी फैक्टोरिंग कंपनी से मिलाया गया जो स्टाफिंग में विशेषज्ञ थी। 48 घंटों के भीतर, फैक्टर ने फॉर्च्यून 500 क्लाइंट को क्रेडिट-अप्रूवल दे दिया और $300,000 के बकाया इनवॉइस का 85% एडवांस दिया — $255,000 एजेंसी के खाते में जमा कर दिए गए। फैक्टर ने प्रति माह 2.5% शुल्क लिया, और क्लाइंट ने 58 दिनों के भीतर भुगतान कर दिया।
एजेंसी ने फैक्टोरिंग सुविधा का निरंतर उपयोग किया — हर हफ्ते, वे नए इनवॉइस सबमिट करते थे और 24 घंटों के भीतर एडवांस प्राप्त कर लेते थे। फैक्टर ने भुगतान संग्रह (कलेक्शन) को भी संभाला, जिससे मालिक को भुगतान के पीछे भागने से मुक्ति मिली। आठ महीनों के भीतर, एजेंसी के लगातार भुगतान इतिहास और बढ़ती आय ने उन्हें कम दर पर पारंपरिक बैंक क्रेडिट लाइन के लिए योग्य बना दिया — एक ऐसा प्रगति पथ जिसे फैक्टोरिंग संबंध ने संभव बनाया था।
परिणाम: 48 घंटों में $255K एडवांस मिला। 85% एडवांस दर, 2.5%/माह शुल्क। हर हफ्ते पेरोल का भुगतान हुआ। 8 महीनों के भीतर बैंक क्रेडिट लाइन तक पहुंच प्राप्त की।
आपके उद्योग के लिए सही फैक्टर का महत्व
फैक्टोरिंग कंपनियां उद्योग के आधार पर विशेषज्ञता रखती हैं — स्टाफिंग, परिवहन, विनिर्माण, निर्माण, चिकित्सा, और अधिक। एक फैक्टर जो आपके उद्योग को समझता है, वह जानता है कि कौन से ग्राहक क्रेडिट-योग्य हैं, कौन सी एडवांस दरें मानक हैं, और आपके विशिष्ट इनवॉइसिंग ढांचे को कैसे संभालना है। एक सामान्य फैक्टर आपके इनवॉइस को अस्वीकार कर सकता है या खराब शर्तें प्रदान कर सकता है क्योंकि वे आपके बिजनेस मॉडल को नहीं समझते हैं।
Let's Syndicate आपको आपके उद्योग में विशेषज्ञता रखने वाली फैक्टोरिंग कंपनियों के साथ मिलाता है। आपका एक आवेदन उन फैक्टर्स तक पहुंचता है जो आपके ग्राहकों, आपके इनवॉइस चक्रों और आपकी नकदी प्रवाह की जरूरतों को समझते हैं। आप कई प्रदाताओं से एडवांस दरों, फैक्टोरिंग शुल्क और अनुबंध की शर्तों की तुलना करते हैं — और उसे चुनते हैं जो सबसे कम लागत पर आपकी जेब में सबसे अधिक नकदी डालता है।
- उद्योग-विशेषज्ञ फैक्टर्स — स्टाफिंग, परिवहन, विनिर्माण, चिकित्सा, और अधिक
- कई फैक्टर्स से एडवांस दरों (70–90%) और शुल्क (1–5%/माह) की तुलना करें
- रिकॉर्स बनाम नॉन-रिकॉर्स विकल्पों को समझाया और तुलना की गई
- कलेक्शन संभालने वाले फैक्टर्स - जो आपको विकास पर ध्यान केंद्रित करने के लिए मुक्त करते हैं
- जैसे-जैसे आपका प्रोफाइल मजबूत होता है, कम लागत वाले पारंपरिक वित्तपोषण के लिए एक ग्रेजुएशन मार्ग
के बारे में सामान्य प्रश्न प्राप्य खाता फैक्टरिंग
जरूरी नहीं। नोटिफिकेशन फैक्टोरिंग के साथ, आपके ग्राहकों को सूचित किया जाता है कि भुगतान फैक्टर को जाना चाहिए। नॉन-नोटिफिकेशन फैक्टोरिंग (कुछ प्रदाताओं से उपलब्ध) के साथ, आपके ग्राहक सीधे आपको भुगतान करना जारी रखते हैं। Let's Syndicate आपको ऐसे फैक्टर्स खोजने में मदद करता है जो ग्राहक संचार को पेशेवर तरीके से संभालते हैं।
रिकॉर्स फैक्टोरिंग के साथ, यदि आपका ग्राहक भुगतान नहीं करता है तो आपको फैक्टर को पुनर्भुगतान करना होगा। नॉन-रिकॉर्स फैक्टोरिंग के साथ, फैक्टर नुकसान को अवशोषित करता है (क्रेडिट-अनुमोदित ग्राहकों के लिए)। नॉन-रिकॉर्स की लागत अधिक होती है लेकिन यह आपको ग्राहक के डिफॉल्ट से बचाती है। सही विकल्प आपके ग्राहकों की साख और आपकी जोखिम सहनशीलता पर निर्भर करता है।
फैक्टोरिंग शुल्क आमतौर पर प्रति माह 1–5% तक होते हैं, जो आपके उद्योग, इनवॉइस वॉल्यूम, ग्राहक क्रेडिट और इस बात पर निर्भर करते हैं कि आप रिकॉर्स या नॉन-रिकॉर्स चुनते हैं या नहीं। एडवांस रेट (70–90%) यह निर्धारित करता है कि आपको अग्रिम में कितना प्राप्त होता है; शुल्क लागत निर्धारित करता है। कई फैक्टर्स से प्राप्त प्रस्तावों की तुलना करना यह सुनिश्चित करता है कि आपको सर्वोत्तम दर मिले।
Yes, with most factors. You can choose which invoices to factor — typically those from your slowest-paying customers or those you need immediate cash for. Some factors require a minimum monthly volume, but many offer flexible, per-इनवॉइस फैक्टरिंग with no long-term contracts.
प्रारंभिक फंडिंग में आमतौर पर 24–72 घंटे लगते हैं (ग्राहक क्रेडिट चेक सहित)। एक बार आपकी सुविधा सेट हो जाने के बाद, बाद के इनवॉइस एडवांसेज 24 घंटे के भीतर फंड किए जाते हैं - अक्सर उसी दिन। यह फैक्टोरिंग को उपलब्ध सबसे तेज़ निरंतर वित्तपोषण समाधानों में से एक बनाता है।
आगे बढ़ें और Let's Syndicate.
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Let's Syndicate एक बिज़नेस फंडिंग मार्केटप्लेस है। सभी क्रेडिट निर्णय, दरें, शर्तें और परिणाम भाग लेने वाले ऋणदाताओं, निवेशकों या तृतीय-पक्ष प्रदाताओं द्वारा निर्धारित किए जाते हैं।
