Prêts hypothécaires pour investissement résidentiel
Financement à long terme pour les propriétés d'investissement — Qualification basée sur les revenus locatifs, et non sur les revenus personnels
De 100 000 $ à 10 millions de $ avec des durées de 15 à 30 ans. Les prêts DSCR vous permettent de développer votre portefeuille sans vérification de revenus ni limitations liées aux déclarations de revenus.
Prêt à commencer ?
Postulez maintenant pour obtenir une pré-qualification. Vérification de crédit simplifiée uniquement — aucun impact sur votre score. Pré-approbation instantanée à partager.
Les taux, les conditions, les frais et les délais de financement varient en fonction du prêteur, de l'éligibilité du candidat et des exigences du programme.
Les prêts DSCR (Debt Service Coverage Ratio) sont spécifiquement conçus pour les investisseurs immobiliers qui souhaitent se qualifier pour un financement basé sur les revenus locatifs générés par la propriété, et non sur leurs revenus personnels ou leurs déclarations de revenus. C'est une révolution pour les investisseurs qui effectuent un maximum de déductions fiscales (réduisant le revenu imposable), qui sont indépendants avec des revenus variables, ou qui possèdent plusieurs propriétés aux finances complexes.
Le prêt est qualifié sur la base du revenu de la propriété divisé par son service de la dette. Un DSCR supérieur à 1,0 signifie que la propriété génère plus de revenus que le paiement de la dette — exactement ce que les prêteurs veulent voir. Par exemple, si une propriété génère 2 500 $/mois de loyer et que le paiement hypothécaire (capital, intérêts, taxes, assurance) est de 2 000 $/mois, le DSCR est de 1,25 — un ratio solide que la plupart des prêteurs acceptent.
Cette structure permet aux investisseurs de développer leurs portefeuilles sans les limitations de revenus qui contraignent le financement conventionnel. Avec un prêt hypothécaire traditionnel, votre ratio d'endettement limite le nombre de propriétés que vous pouvez financer. Avec les prêts DSCR, chaque propriété se qualifie selon ses propres mérites — si le loyer couvre la dette, vous pouvez continuer à acquérir. De nombreux investisseurs utilisent les prêts DSCR pour constituer des portefeuilles de 10, 20 propriétés ou plus.
DSCR loans offer 30-year fixed rates, interest-only options, and cash-out refinancing. They're available for single-family rentals, multifamily properties (2–4 units), and in some cases larger multifamily and commercial properties. Closing times are typically 15–30 days — faster than conventional bien d'investissement mortgages, which can take 45–60 days.
Un processus simple et rapide
Identifiez votre propriété
Fournissez les détails de la propriété, le prix d'achat et le revenu locatif attendu. Nous vous mettons en relation avec des prêteurs DSCR qui financent votre type de propriété.
Calculez le DSCR
Le prêteur calcule le DSCR — revenu locatif divisé par le paiement de la dette. Un DSCR de 1,0 ou plus est généralement requis ; 1,25 ou plus est préféré.
Comparez les offres des prêteurs
Examinez les offres de plusieurs prêteurs DSCR — taux, durées, limites de ratio prêt-valeur (LTV) et options de retrait de fonds (cash-out).
Clôture et développement
Clôturez en 15 à 30 jours. À mesure que vous acquérez plus de propriétés, chacune se qualifie selon son propre DSCR — aucune limite de revenu personnel pour freiner la croissance de votre portefeuille.
Comment les entreprises utilisent ce financement
Développement de portefeuille
Acquérez plusieurs propriétés locatives sans atteindre les plafonds d'endettement personnel qui limitent le financement conventionnel.
Investisseurs indépendants
Qualifiez-vous pour un financement de propriété d'investissement sans les limitations liées aux revenus W-2 ou aux déclarations de revenus.
Refinancement avec retrait de fonds
Extrayez les capitaux propres de vos propriétés locatives valorisées pour financer des acquisitions supplémentaires.
Location post-rénovation (Flip)
Refinancez une propriété achetée pour être rénovée (fix & flip) en un financement DSCR à long terme après les travaux — la stratégie BRRRR.
Investissement multifamilial
Financez des propriétés multifamiliales de 2 à 4 unités en fonction des revenus locatifs qu'elles génèrent.
- Aucune vérification des revenus personnels — qualification basée sur les flux de trésorerie de la propriété
- Développez votre portefeuille sans limites de revenus
- Options à taux fixe sur 30 ans disponibles
- Refinancement avec retrait de liquidités disponible pour financer des acquisitions supplémentaires
- Maisons individuelles et multifamiliales (2 à 4 unités) éligibles
- Options avec intérêts seuls disponibles pour améliorer les flux de trésorerie
- Clôture plus rapide que les prêts hypothécaires d'investissement conventionnels (15 à 30 jours)
- Disponible pour les investisseurs ayant des revenus complexes ou variables
- ◆DSCR de 1,0+ privilégié (1,25+ pour les meilleurs taux)
- ◆Évaluation de la propriété requise
- ◆12+ mois de réserves recommandés (PITI)
- ◆Score de crédit personnel de 600+
- ◆Assurance habitation requise
- ◆La propriété doit générer (ou générera) des revenus
- ◆Montant minimum du prêt 100 000 $ (varie selon le prêteur)
L'investisseur qui a heurté le mur du financement conventionnel
Comment les prêts DSCR ont aidé un investisseur indépendant à passer de 4 à 18 propriétés
Un investisseur immobilier indépendant au Texas possédait quatre propriétés locatives, toutes financées par des prêts hypothécaires conventionnels. Lorsqu'il a essayé d'en acheter une cinquième, sa banque l'a refusé — non pas à cause de son crédit ou de la qualité de la propriété, mais parce que son ratio d'endettement avait atteint le plafond interne de la banque. En tant que propriétaire d'entreprise indépendant effectuant des déductions fiscales maximales, ses revenus déclarés n'étaient pas assez élevés pour supporter un autre prêt hypothécaire selon les critères de souscription conventionnels.
Il s'est adressé à Let's Syndicate et a découvert les prêts DSCR. Sa cinquième propriété — une maison individuelle locative à 220 000 $ avec un loyer projeté de 2 100 $/mois — avait un DSCR de 1,35 basé sur le paiement hypothécaire proposé de 1 560 $/mois. Un prêteur DSCR a approuvé le prêt à 7,5 % sur une durée de 30 ans, avec une clôture en 18 jours. Aucune vérification des revenus personnels, aucune déclaration de revenus, aucun plafond de ratio d'endettement.
Au cours des 24 mois suivants, l'investisseur a acquis 14 propriétés supplémentaires en utilisant le financement DSCR — chacune se qualifiant grâce à ses propres revenus locatifs. Il a également effectué trois refinancements avec retrait de liquidités sur des propriétés ayant pris de la valeur pour financer des apports supplémentaires. Son portefeuille est passé de 4 à 18 propriétés, avec une valeur totale de 3,8 M$. Aucune de ces croissances n'aurait été possible avec un financement conventionnel, où ses revenus personnels l'auraient limité à 4 ou 5 propriétés.
Résultat : Portefeuille passé de 4 à 18 propriétés en 24 mois. Valeur totale du portefeuille de 3,8 M$. Zéro vérification des revenus personnels sur chaque acquisition.
Vos revenus locatifs devraient vous qualifier — pas vos déclarations de revenus
Les prêts hypothécaires conventionnels pour propriétés d'investissement exigent une vérification des revenus personnels, des déclarations de revenus et des calculs de ratio d'endettement. Pour les investisseurs indépendants, ceux qui effectuent des déductions maximales ou ceux possédant plusieurs propriétés, ces exigences créent un plafond artificiel à la croissance du portefeuille — indépendamment de la rentabilité de chaque propriété individuelle.
Let's Syndicate vous met en relation avec des prêteurs DSCR qui qualifient votre financement en fonction des revenus locatifs de la propriété, et non de vos revenus personnels. Votre demande unique parvient à plusieurs prêteurs DSCR — vous comparez les taux, les conditions, les limites de LTV et les options de retrait de liquidités, puis choisissez le prêteur qui vous permet de vous développer le plus rapidement. Chaque propriété est évaluée selon ses propres mérites, de sorte que la croissance de votre portefeuille n'est jamais plafonnée par votre ratio d'endettement personnel.
- Prêteurs DSCR qui qualifient sur la base des revenus de la propriété, et non des revenus personnels
- Pas de déclarations de revenus, pas de formulaires W-2, pas de plafonds de ratio d'endettement pour limiter la croissance du portefeuille
- Comparez les taux, les conditions et les options de retrait de liquidités de plusieurs prêteurs DSCR
- Options à taux fixe sur 30 ans et options avec intérêts seuls disponibles
- Passez de quelques propriétés à un portefeuille complet sans limites de revenus
Questions fréquentes sur Prêts hypothécaires pour investissement résidentiel
DSCR (Debt Service Coverage Ratio) is the property's rental income divided by its debt payment (principal, interest, taxes, insurance). A DSCR of 1.0 means the property breaks even. Most lenders require 1.0+; 1.25+ qualifies for the best rates. Some lenders accept DSCRs below 1.0 with higher rates or larger down payments.
Non. Les prêts DSCR sont qualifiés sur la base des revenus locatifs de la propriété, et non de vos revenus personnels. C'est l'avantage principal pour les investisseurs indépendants et ceux ayant des situations fiscales complexes. Vous avez généralement besoin d'une évaluation immobilière et d'un calendrier des loyers, mais pas de documents personnels. déclarations de revenus.
La plupart des prêteurs DSCR proposent jusqu'à 75–80 % de LTV pour les achats et 70–75 % de LTV pour les refinancements avec retrait d'espèces. Des LTV plus élevés peuvent être disponibles avec des taux plus élevés ou pour les investisseurs ayant un crédit et une expérience solides. Let's Syndicate vous aide à comparer les limites de LTV entre les différents prêteurs.
Oui. DSCR lenders offer cash-out refinancing, allowing you to pull equity from appreciated rental properties to fund additional acquisitions. Cash-out LTVs are typically 70–75%. This is a powerful tool for scaling your portfolio without bringing new cash to each deal.
Les prêts DSCR typically close in 15–30 days — faster than conventional investment property mortgages, which can take 45–60 days. The faster closing is possible because there's no personal income verification or tax return review. Let's Syndicate matches you with lenders whose closing timeline fits your needs.
Fix & Flip / Prêts à la construction
$50K – $5M
En savoir plus →Prêts hypothécaires commerciaux
$250K – $10M
En savoir plus →Prêts pour construction neuve
$100K – $50M
En savoir plus →Offres d'achat en espèces pour votre propriété
Toute valeur immobilière
En savoir plus →Avancer et Let's Syndicate.
Ajoutez notre application mobile a vos favoris
Ajoutez notre application mobile a vos favoris sur votre iPhone ou Android pour un acces rapide lors de vos deplacements. Ouvrez l application, puis utilisez l option de mise en favori ou d Ajout a l ecran d accueil de votre navigateur.
Let's Syndicate est une place de marché pour le financement des entreprises. Toutes les décisions de crédit, les taux, les conditions et les résultats sont déterminés par les prêteurs, les investisseurs ou les fournisseurs tiers participants.
