Prêts hypothécaires commerciaux
Financement à long terme pour les propriétés commerciales occupées par leur propriétaire
De 250 000 $ à 25 M$ pour des propriétés de bureaux, de commerce de détail, industrielles et à usage mixte. Amortissements de 25 à 30 ans avec des taux fixes ou ajustables.
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Les taux, les conditions, les frais et les délais de financement varient en fonction du prêteur, de l'éligibilité du candidat et des exigences du programme.
Les prêts hypothécaires commerciaux offrent un financement à long terme pour les propriétés commerciales occupées par le propriétaire — immeubles de bureaux, espaces commerciaux, installations industrielles, entrepôts et développements à usage mixte. Contrairement aux prêts hypothécaires résidentiels, les prêts commerciaux sont évalués en fonction du potentiel de génération de revenus de la propriété et de la capacité de l'entreprise à assurer le service de la dette, avec des conditions pouvant aller jusqu'à 30 ans.
Les prêts hypothécaires commerciaux se déclinent en plusieurs structures : prêts hypothécaires à taux fixe (où le taux d'intérêt taux reste constant pendant toute la durée), prêts hypothécaires à taux ajustable (où le taux s'ajuste périodiquement en fonction d'un indice de référence) et structures hybrides (fixe pour une période initiale, puis ajustable). La structure appropriée dépend de vos plans à long terme pour la propriété, de votre tolérance au risque et de l'environnement des taux d'intérêt.
Pour les propriétés occupées par leur propriétaire, l'entreprise qui occupe l'espace garantit généralement le prêt hypothécaire. Le prêteur évalue à la fois la valeur de la propriété et la solidité financière de l'entreprise, y compris les flux de trésorerie, l'ancienneté de l'entreprise et le crédit personnel du propriétaire. Les acomptes varient généralement de 15 à 30 %, avec des acomptes plus faibles disponibles via le financement SBA 504 pour les propriétés occupées par leur propriétaire. l'immobilier commercial.
L'un des avantages les plus importants de posséder plutôt que de louer votre espace commercial est la constitution de capitaux propres. Chaque paiement hypothécaire constitue des capitaux propres dans un actif qui prend de la valeur, plutôt que de disparaître sous forme de paiement de loyer. De plus, les propriétaires peuvent déduire les intérêts hypothécaires et l'amortissement, et peuvent louer l'espace excédentaire à d'autres locataires pour générer des revenus supplémentaires. Au fil du temps, posséder votre propriété commerciale peut être l'une des stratégies de constitution de richesse les plus puissantes disponibles pour un chef d'entreprise.
Un processus simple et rapide
Évaluation de la propriété et de l'entreprise
Le prêteur évalue à la fois la valeur de la propriété commerciale et la solidité financière de votre entreprise pour déterminer l'éligibilité et les conditions du prêt.
Obtenez une pré-qualification
Une vérification de crédit simplifiée et un examen financier préliminaire déterminent votre éligibilité auprès de notre réseau de prêteurs commerciaux.
Comparer les offres hypothécaires
Examinez les offres de plusieurs prêteurs commerciaux — taux, conditions, calendriers d'amortissement et exigences en matière d'acompte.
Évaluation et clôture
Le prêteur commande une évaluation commerciale, finalise la souscription et clôture le dossier. Le financement prend généralement de 4 à 8 semaines à compter de la demande.
Comment les entreprises utilisent ce financement
Bureaux occupés par le propriétaire
Achetez l'immeuble de bureaux où votre entreprise exerce ses activités — constituez des capitaux propres au lieu de payer un loyer à un propriétaire.
Achat de propriété commerciale
Achetez l'espace commercial que votre entreprise occupe, avec la possibilité de louer l'espace excédentaire à d'autres locataires.
Industriel et entrepôt
Financez un entrepôt ou une installation industrielle pour votre entreprise de fabrication, de distribution ou de logistique.
Développement à usage mixte
Acquérez une propriété à usage mixte avec un espace commercial au rez-de-chaussée et des espaces résidentiels ou de bureaux aux étages supérieurs.
Refinancer un prêt hypothécaire existant
Refinancez un prêt hypothécaire commercial existant pour obtenir un taux plus bas ou de meilleures conditions, ou dégagez des liquidités pour les besoins de l'entreprise.
- Financement à long terme — amortissements de 25 à 30 ans disponibles
- Options de taux fixe ou ajustable pour correspondre à votre tolérance au risque
- Constituez des capitaux propres dans un actif qui prend de la valeur au lieu de payer un loyer
- Les intérêts hypothécaires et l'amortissement sont déductibles des impôts
- Louez l'espace excédentaire à des locataires pour obtenir des revenus supplémentaires
- Coûts de logement stables — pas d'augmentation de loyer par le propriétaire ni de fin de bail
- Options SBA 504 disponibles pour des apports personnels plus faibles (10 %)
- La valorisation immobilière permet de constituer un patrimoine commercial à long terme
- ◆Propriété commerciale occupée par son propriétaire ou génératrice de revenus
- ◆Évaluation immobilière requise (évaluation commerciale)
- ◆Finances de l'entreprise — 2 à 3 ans de déclarations fiscales et d'états financiers
- ◆Score de crédit personnel de 680+ (varie selon le prêteur)
- ◆Apport personnel de 15 à 30 % (10 % avec SBA 504 pour une occupation par le propriétaire)
- ◆Ratio de couverture du service de la dette (DSCR) de 1,25+ privilégié
- ◆Une évaluation environnementale peut être requise (certains types de propriétés)
Le chef d'entreprise qui a arrêté de payer le prêt hypothécaire de quelqu'un d'autre
Comment un prêt hypothécaire commercial de 1,8 million de dollars a transformé un loyer en capital
Un cabinet médical louait ses bureaux de 6 000 pieds carrés depuis 11 ans, payant 18 000 $ par mois en loyer — soit plus de 2,3 millions de dollars en paiements totaux de loyer sans aucun capital à montrer en contrepartie. Le propriétaire de l'immeuble a décidé de vendre la propriété et a donné au cabinet un préavis de 90 jours. Le propriétaire du cabinet devait soit déménager (perturbant les patients et le personnel), soit acheter l'immeuble.
Il s'est adressé à Let's Syndicate pour explorer les options de prêt hypothécaire commercial. L'immeuble était coté à 2,1 millions de dollars. Nous l'avons mis en relation avec un prêteur commercial qui a proposé un prêt hypothécaire de 1,8 million de dollars (85 % de LTV) à un taux fixe de 6,5 % sur 25 ans, avec une mensualité de 12 150 $ — 5 850 $ de moins par mois que ce qu'il payait en loyer. Le prêteur a également proposé une option SBA 504 qui aurait réduit l'apport à 10 %, mais le propriétaire du cabinet a choisi le prêt hypothécaire conventionnel pour sa structure plus simple.
Le cabinet a acheté l'immeuble et a immédiatement commencé à constituer un capital à chaque paiement. Le propriétaire a également loué 1 500 pieds carrés d'espace excédentaire à un prestataire de soins de santé complémentaire pour 4 500 $/mois, réduisant encore son coût net de logement à 7 650 $ — soit moins de la moitié de ce qu'il payait en loyer. Sur la durée du prêt hypothécaire de 25 ans, le cabinet possédera un immeuble dont la valeur est projetée à 3,5 millions de dollars et plus (en supposant une appréciation annuelle de 2,5 %) — une richesse qui serait allée à un propriétaire bailleur dans le cadre d'un bail.
Résultat : prêt hypothécaire commercial de 1,8 million de dollars à 6,5 % fixe, durée de 25 ans. Coût mensuel réduit de 18 000 $ de loyer à 7 650 $ net. Plus de 3,5 millions de dollars de capital projeté à la fin du terme.
Le bon prêteur commercial pour votre type de propriété
Le crédit hypothécaire commercial est hautement spécialisé. Les prêteurs qui financent des immeubles de bureaux peuvent ne pas financer des entrepôts industriels. Les prêteurs qui proposent le SBA 504 peuvent ne pas proposer de prêts hypothécaires commerciaux conventionnels. Les prêteurs qui se spécialisent dans les propriétés occupées par leur propriétaire peuvent ne pas travailler avec des propriétés d'investissement. Déposer une demande auprès du mauvais prêteur fait perdre des semaines et peut entraîner un refus qui n'a rien à voir avec votre solvabilité.
Let's Syndicate fait correspondre votre type de propriété spécifique et votre profil d'entreprise avec des prêteurs commerciaux qui financent activement ce type de propriété. Votre demande unique atteint plusieurs prêteurs commerciaux — vous comparez les taux, les conditions, les échéanciers d'amortissement et les exigences d'apport, et vous choisissez l'offre qui vous offre la meilleure structure de financement à long terme pour votre propriété.
- Prêteurs correspondant à votre type de propriété — bureaux, commerce de détail, industriel, usage mixte
- Comparez les taux, les conditions et les amortissements de plusieurs prêteurs commerciaux
- Options SBA 504 pour les propriétés occupées par leur propriétaire avec 10 % d'apport
- Comparaison côte à côte des options conventionnelles et SBA
- Évitez de perdre des semaines à postuler auprès de prêteurs qui ne financent pas votre type de propriété
Questions fréquentes sur Prêts hypothécaires commerciaux
A conventional prêt hypothécaire commercial is a standard loan from a bank or commercial lender, typically requiring 15–30% down. An SBA 504 loan is a government-backed structure for owner-occupied commercial real estate that allows as little as 10% down, with a first mortgage from a conventional lender and a second mortgage from a Certified Development Company. SBA 504 typically offers the lowest total cost for owner-occupied properties.
Les prêts hypothécaires commerciaux conventionnels nécessitent généralement 15 à 30 % d'apport. Le financement SBA 504 pour les propriétés occupées par leur propriétaire peut réduire l'apport à 10 %. L'apport exact dépend du type de propriété, de votre crédit, de vos finances professionnelles et du prêteur. Let's Syndicate vous aide à comparer les exigences d'apport entre les prêteurs.
Les prêts hypothécaires commerciaux concernent des propriétés génératrices de revenus ou occupées par une entreprise, et non des résidences personnelles. Ils ont généralement des durées plus courtes (5 à 20 ans, bien que les amortissements puissent être de 25 à 30 ans), des taux plus élevés, des apports plus importants et sont plus complexes souscription qui évalue à la fois les revenus de la propriété et la solidité financière de l'entreprise.
Oui. Le refinancement d'un prêt hypothécaire commercial peut réduire votre taux, prolonger votre durée ou libérer des liquidités à partir des capitaux propres de votre propriété. Le refinancement avec retrait de capital peut financer l'expansion de l'entreprise, de l'équipement ou fonds de roulement. Let's Syndicate vous aide à comparer les offres de refinancement de plusieurs prêteurs commerciaux.
Les prêts hypothécaires commerciaux prennent généralement de 4 à 8 semaines entre la demande et la conclusion, incluant l'évaluation de la propriété, l'évaluation environnementale (si nécessaire) et la souscription. Les prêts SBA 504 peuvent prendre un peu plus de temps en raison du traitement gouvernemental supplémentaire. Let's Syndicate vous met en relation avec des prêteurs dont le calendrier correspond à vos besoins.
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Let's Syndicate est une place de marché pour le financement des entreprises. Toutes les décisions de crédit, les taux, les conditions et les résultats sont déterminés par les prêteurs, les investisseurs ou les fournisseurs tiers participants.
