Prêt garanti par des actifs
Débloquez du capital à partir de vos actifs professionnels existants
Empruntez sur vos créances, vos stocks, votre équipement et vos biens immobiliers — de 50 000 $ à 10 M$ avec des structures flexibles.
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Les taux, les conditions, les frais et les délais de financement varient en fonction du prêteur, de l'éligibilité du candidat et des exigences du programme.
Prêts sur actifs (ABL) allows businesses to borrow against the value of their existing assets. Unlike traditional loans that focus primarily on creditworthiness and cash flow, ABL focuses on the quality and value of your collateral. This makes it accessible to businesses that may not qualify for traditional bank financing but have significant assets on their balance sheet.
Eligible assets typically include comptes clients (the most common ABL collateral), inventory, equipment and machinery, real estate, and in some cases intellectual property. The lender places a lien on the assets and advances a percentage of their value — typically 80–85% of eligible receivables, 50–70% of inventory, and 60–80% of equipment. As your assets grow, your borrowing capacity grows with them.
Cela rend l'ABL particulièrement utile pour les entreprises en transition, dans des situations de redressement, ou celles ayant des flux de trésorerie cycliques qui pourraient ne pas se qualifier pour un financement traditionnel. C'est également un outil puissant pour financer la croissance, les acquisitions et les rachat par les cadres (MBO). De nombreuses entreprises utilisent l'ABL comme un tremplin — en se constituant un historique d'emprunts et de remboursements qui finit par les qualifier pour un financement bancaire conventionnel à des taux plus bas.
Les facilités ABL peuvent être structurées sous forme de lignes de crédit renouvelables (où vous tirez et remboursez sur la base d'actifs) ou prêts à terme (où vous recevez une somme forfaitaire garantie par des actifs spécifiques). Certaines facilités combinent les deux — une ligne renouvelable sur les créances et les stocks, plus un prêt à terme sur l'équipement. Cette flexibilité permet d'adapter le financement à votre combinaison d'actifs et à vos besoins de trésorerie spécifiques.
Un processus simple et rapide
Audit et valorisation des actifs
Le prêteur audite vos actifs éligibles — créances, stocks, équipement — pour déterminer leur valeur et leur qualité. Cela détermine votre base d'emprunt.
Établissez votre base d'emprunt
Votre base d'emprunt est calculée comme un pourcentage de la valeur des actifs éligibles. C'est le montant maximum que vous pouvez emprunter à tout moment.
Tirez sur vos actifs
Tirez des fonds selon vos besoins jusqu'à concurrence de votre base d'emprunt. À mesure que vous encaissez des créances ou vendez des stocks, vous remboursez et pouvez emprunter à nouveau.
Réévaluation périodique
Votre base d'emprunt est périodiquement réévaluée (mensuellement ou trimestriellement) à mesure que la valeur de vos actifs change. À mesure que votre entreprise grandit, votre capacité d'emprunt augmente.
Comment les entreprises utilisent ce financement
Financement de redressement
Accédez au capital pendant un redressement d'entreprise lorsque les prêteurs traditionnels ne veulent pas traiter avec vous, mais que vous disposez d'actifs de valeur.
Croissance et expansion
Financez une croissance rapide en empruntant sur les créances et les stocks que génère votre expansion.
Financement d'acquisition
Financez l'acquisition d'une entreprise en utilisant les actifs de la société cible comme garantie pour le prêt.
Rachat par les cadres (MBO)
Financez un rachat par les cadres en tirant parti de la base d'actifs existante de l'entreprise.
Constitution de stocks saisonniers
Empruntez sur les créances existantes pour financer des achats de stocks saisonniers, puis remboursez à mesure que les stocks sont vendus.
- Des taux d'avance plus élevés que les prêts non garantis — jusqu'à 85 % des créances
- Basé sur la valeur des actifs, pas seulement sur le crédit — accessible à plus d'entreprises
- Structures flexibles — facilités renouvelables, à terme ou hybrides
- La base d'emprunt grandit à mesure que vos actifs augmentent — le capital s'adapte à votre entreprise
- Peut inclure plusieurs types d'actifs — comptes clients (AR), stocks, équipement, immobilier
- Souvent moins coûteux que l'affacturage pour les entreprises disposant de créances solides
- Permet de constituer un historique pour passer ultérieurement à un financement bancaire conventionnel
- Peut être combiné avec d'autres financements pour des structures de capital échelonnées
- ◆Actifs identifiables et liquides (comptes clients, stocks, équipement, immobilier)
- ◆Évaluation ou audit des actifs requis
- ◆États financiers de l'entreprise et déclarations fiscales
- ◆Minimum de 50 000 $ en actifs éligibles
- ◆Vérification de l'entreprise et diligence raisonnable
- ◆Créances nettes — sans privilèges ni charges
- ◆Capacité de reporting financier pour un suivi continu
Le distributeur qui a dépassé sa banque
Comment le financement sur actifs a permis une expansion de 3 M$ quand la banque a dit non
Un distributeur en gros avait connu une croissance annuelle de 40 % pendant trois années consécutives. L'entreprise possédait 1,2 M$ de comptes clients, 800 000 $ de stocks et 500 000 $ d'équipement. Mais lorsque le propriétaire a sollicité sa banque pour une ligne de crédit de 2 M$ afin de financer un nouvel entrepôt, celle-ci a refusé, arguant que le ratio d'endettement de l'entreprise avait augmenté en raison de sa croissance rapide, même si l'activité était rentable.
Il s'est adressé à Let's Syndicate et a été mis en relation avec un prêteur sur actifs qui a évalué les actifs de l'entreprise plutôt que ses ratios. Le prêteur a établi une base d'emprunt de 1,8 M$ — 85 % des créances éligibles (1,02 M$), 50 % des stocks (400 000 $) et 75 % de l'équipement (375 000 $). La facilité a été structurée comme une ligne de crédit renouvelable, permettant à l'entreprise de tirer des fonds et de rembourser au fur et à mesure que les créances étaient recouvrées et les stocks vendus.
L'entreprise a tiré 1,5 M$ pour financer le nouvel entrepôt et la constitution des stocks. À mesure que le nouveau site générait des créances supplémentaires, la base d'emprunt a augmenté, donnant à l'entreprise accès à davantage de capital sans nouvelle demande. En 18 mois, le profil financier amélioré de l'entreprise et son historique lui ont permis d'obtenir une ligne de crédit bancaire conventionnelle à un taux inférieur — une transition rendue possible par la relation de financement sur actifs.
Résultat : base d'emprunt de 1,8 M$ établie. 1,5 M$ tirés pour l'expansion de l'entrepôt. Transition vers un financement bancaire conventionnel en 18 mois.
Vos actifs ont plus de valeur que ne le pense votre banque
Les banques traditionnelles évaluent les demandes de prêt en utilisant des ratios — endettement, ratio de liquidité générale, couverture du service de la dette — qui peuvent pénaliser les entreprises à croissance rapide. Une entreprise qui croît rapidement et de manière rentable peut voir son ratio d'endettement augmenter simplement parce qu'elle investit dans son avenir. Les banques voient le risque ; les prêteurs sur actifs voient des garanties.
Let's Syndicate vous met en relation avec des prêteurs sur actifs qui évaluent votre entreprise en fonction de la qualité et de la valeur de vos actifs, et non de ratios financiers génériques. Votre demande unique atteint des prêteurs qui comprennent que la croissance nécessite du capital et que vos créances, vos stocks et votre équipement sont des actifs réels et liquides pouvant garantir le financement dont vous avez besoin.
- Des prêteurs qui évaluent la valeur des actifs, pas seulement les ratios financiers
- Taux d'avance plus élevés que ceux des prêts bancaires traditionnels
- La base d'emprunt augmente automatiquement à mesure que vos actifs croissent
- Structures flexibles — renouvelables, à terme ou hybrides
- Un parcours de transition vers un financement bancaire conventionnel à mesure que votre profil se renforce
Questions fréquentes sur Prêt garanti par des actifs
The most common ABL garantie is accounts receivable (80–85% advance rate). Inventory (50–70%), equipment (60–80%), and real estate (50–65%) are also eligible. Some lenders accept intellectual property. The specific mix depends on your business and the lender's specialty.
Avec clients, vous vendez vos factures à un factor avec une décote. Avec le financement sur actifs, vous empruntez sur vos créances (et autres actifs) tout en en conservant la propriété. Le financement sur actifs est généralement moins coûteux que l'affacturage pour les entreprises disposant de créances solides, et il n'implique pas vos clients dans l'accord de financement.
Une base d'emprunt est le montant maximal que vous pouvez emprunter à tout moment, calculé en pourcentage de la valeur de vos actifs éligibles. Elle est redéterminée périodiquement (mensuellement ou trimestriellement) à mesure que la valeur de vos actifs évolue. À mesure que votre entreprise se développe et que vos actifs augmentent, votre capacité d'emprunt croît en conséquence.
La mise en place d'une facilité ABL prend généralement de 3 à 6 semaines, incluant l'audit des actifs, la diligence raisonnable et la documentation juridique. Une fois établie, les tirages sur la facilité sont disponibles en 1 à 2 jours ouvrables. La configuration initiale est plus longue que pour d'autres alternatives, mais l'accès continu est rapide.
Oui. Étant donné que l'ABL est garantie par vos actifs, les prêteurs se concentrent davantage sur la qualité et la valeur des actifs que score de crédit personnel. Bien que le crédit reste un facteur, les entreprises ayant une cote de crédit plus faible mais des actifs solides peuvent souvent être admissibles. Let's Syndicate vous met en relation avec des prêteurs ABL dont les exigences de crédit correspondent à votre profil.
Avance de fonds pour commerçants
5 000 $ – 2 000 000 $
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5 000 $ – 2 000 000 $
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10 000 $ – 10 000 000 $
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10 000 $ – 1 000 000 $
En savoir plus →Avancer et Let's Syndicate.
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Let's Syndicate est une place de marché pour le financement des entreprises. Toutes les décisions de crédit, les taux, les conditions et les résultats sont déterminés par les prêteurs, les investisseurs ou les fournisseurs tiers participants.
