وام های کسب و کار برای استارتاپ ها
تامین مالی بر پایه اعتبار شخصی برای کسب و کارهای نوپا و در حال ظهور
از ۵ هزار دلار تا ۵۰۰ هزار دلار برای کارآفرینانی که اعتبار تجاری تثبیت شده ندارند. تایید سریع بر اساس پروفایل اعتبار شخصی شما.
آماده شروع هستید؟
برای پیش‌تأیید صلاحیت همین حالا درخواست دهید. فقط بررسی اعتبار به صورت نرم (Soft credit check) - بدون تأثیر بر امتیاز اعتباری شما. پیش‌تأیید فوری برای اشتراک‌گذاری.
نرخ‌ها، شرایط، کارمزدها و زمان‌بندی‌های تأمین مالی بسته به وام‌دهنده، واجد شرایط بودن متقاضی و الزامات برنامه متفاوت است.
برای کارآفرینانی که هنوز اعتبار تجاری ایجاد نکرده اند، وام های شخصی برای مصارف تجاری پلی حیاتی فراهم می کند. این وام ها بر اساس امتیاز اعتباری شخصی پروفایل و درآمد شما ارزیابی می شوند و حتی برای کسب و کارهای کاملاً جدید نیز قابل دسترسی هستند. اگر اعتبار شخصی قوی دارید اما سابقه تجاری ندارید، این اغلب سریع ترین و در دسترس ترین مسیر برای دریافت سرمایه است.
موارد استفاده رایج شامل هزینه های راه اندازی و تاسیس کسب و کار، خرید موجودی اولیه یا تجهیزات، بازاریابی و توسعه وب سایت، سرمایه در گردش برای عملیات اولیه، و پل زدن به سمت ایجاد اعتبار تجاری است. با داشتن اعتبار شخصی قوی (بالای ۶۸۰)، ممکن است واجد شرایط نرخ ها و شرایط رقابتی شگفت انگیزی شوید - که گاهی با وام های تجاری سنتی قابل مقایسه است. این اغلب سریع ترین مسیر برای دسترسی به سرمایه برای استارتاپ های قبل از درآمدزایی است.
درک این تمایز مهم است: این ها وام های شخصی هستند که برای اهداف تجاری استفاده می شوند. وام در گزارش اعتباری شخصی شمانمایش داده می شود و شما شخصاً مسئول بازپرداخت آن هستید. با این حال، استفاده از وجوه برای اهداف تجاری و پرداخت های به موقع می تواند به شما در ایجاد درآمد تجاری و سابقه ای که برای واجد شرایط شدن جهت دریافت اعتبار تجاری به نام شرکت نیاز دارید، کمک کند.
بسیاری از کسب و کارهای موفق با تامین مالی بر پایه اعتبار شخصی شروع کردند. نکته کلیدی این است که از سرمایه به صورت استراتژیک استفاده کنید تا درآمدی ایجاد کنید که پروفایل تجاری شما را بسازد و سپس به محض اینکه واجد شرایط شدید، به سمت اعتبار تجاری بروید. Let's Syndicate به شما کمک می کند تا بهترین پیشنهادهای وام بر پایه اعتبار شخصی را بیابید و مسیر خود را برای ایجاد اعتبار تجاری برنامه ریزی کنید.
فرایندی ساده و سریع
اعتبار شخصی خود را بررسی کنید
امتیاز اعتبار شخصی شما عامل اصلی است. ما شما را با وام دهندگانی مطابقت می دهیم که الزامات اعتباری آنها با پروفایل شما همخوانی دارد.
پیش‌تأییدیه دریافت کنید
یک بررسی اعتباری نرم، واجد شرایط بودن و نرخ های احتمالی شما را در شبکه وام دهندگان ما تعیین می کند - بدون هیچ تاثیری بر امتیاز شما.
پیشنهادهای وام را مقایسه کنید
پیشنهادهای واقعی از وام دهندگان متعدد - نرخ ها، شرایط و مبالغ - را بررسی کنید که همگی بر اساس پروفایل اعتبار شخصی شما هستند.
کسب و کار خود را تامین مالی کنید
بهترین پیشنهاد را انتخاب کنید، درخواست را تکمیل کنید و در ۲ تا ۱۰ روز وجوه را دریافت کنید. از سرمایه برای راه اندازی یا رشد کسب و کار خود استفاده کنید.
کسب و کارها چگونه از این تأمین مالی استفاده می‌کنند
هزینه های راه اندازی کسب و کار
پوشش تشکیل نهاد حقوقی، مجوزها، بیمه و هزینه های راه اندازی اولیه برای یک سرمایه گذاری جدید.
موجودی اولیه
خرید اولین دور موجودی یا مواد اولیه برای شروع عملیات و تولید درآمد.
وب سایت و بازاریابی
ساخت یک وب سایت حرفه ای، راه اندازی کمپین های بازاریابی دیجیتال و تثبیت حضور برند خود.
تجهیزات و ابزارها
خرید تجهیزات، نرم افزار یا ابزارهای مورد نیاز برای ارائه محصول یا خدمات خود.
پل سرمایه در گردش
پوشش هزینه های عملیاتی اولیه در حین ایجاد درآمد و ایجاد اعتبار تجاری.
- بدون نیاز به سابقه تجاری - بر اساس اعتبار شخصی
- تایید سریع - ۲ تا ۱۰ روز تا تامین مالی
- استفاده منعطف از وجوه — بدون محدودیت در استفاده تجاری
- ممکن است با پرداخت‌های به‌موقع به ایجاد اعتبار تجاری کمک کند
- گزینه‌های بدون وثیقه موجود است — بدون نیاز به دارایی تضمینی
- نرخ‌های رقابتی برای اعتبار شخصی قوی (۶۸۰+)
- قابل دسترس برای استارتاپ‌های پیش از درآمد و کسب‌وکارهای جدید
- شرایط بازپرداخت ۳ تا ۷ ساله برای اقساط ماهانه قابل مدیریت
- ◆امتیاز اعتباری شخصی ۶۵۰+ (بسته به وام‌دهنده متفاوت است)
- ◆مدرک درآمد (شخصی یا تجاری)
- ◆ضمانت شخصی الزامی است
- ◆طرح تجاری (برای برخی وام‌دهندگان)
- ◆شناسنامه شخصی معتبر
- ◆ثبت تجاری (برای برخی وام‌دهندگان)
- ◆نسبت بدهی به درآمد در محدوده تعیین‌شده توسط وام‌دهنده
شغل جانبی که به یک کسب‌وکار تمام‌وقت تبدیل شد
چگونه یک وام شخصی ۷۵ هزار دلاری، یک پروژه آخر هفته را به شرکتی موفق تبدیل کرد
یک متخصص بازاریابی به مدت دو سال در تعطیلات آخر هفته یک شرکت مشاوره بازاریابی دیجیتال را اداره می‌کرد و به کسب‌وکارهای کوچک محلی خدمات می‌داد. او می‌خواست تمام‌وقت کار کند اما برای تأمین هزینه‌های زندگی، اشتراک نرم‌افزار و بودجه بازاریابی متوسط در حین ساخت پایگاه مشتریانش، به ۷۵,۰۰۰ دلار نیاز داشت. کسب‌وکار او سابقه اعتباری نداشت و درآمد ماهانه‌اش تنها ۳,۰۰۰ دلار بود که برای دریافت یک وام تجاری سنتی کافی نبود.
او به Let's Syndicate مراجعه کرد و با وام‌دهندگانی تطبیق داده شد که وام‌های شخصی برای مصارف تجاری ارائه می‌دادند. با امتیاز اعتباری شخصی ۷۴۲ و درآمد حقوق‌بگیری (W-2) از شغل روزانه‌اش، او واجد شرایط دریافت یک وام شخصی ۷۵,۰۰۰ دلاری با نرخ سود سالانه (APR) ۱۱٪ در طی ۵ سال شد. وجوه در مدت ۶ روز واریز شد. او استعفا داد و فعالیت تمام‌وقت را آغاز کرد.
او از این وام برای تأمین هزینه‌های زندگی به مدت چهار ماه در حین ساخت پایگاه مشتریانش استفاده کرد. تا ماه پنجم، کسب‌وکار او ۱۲,۰۰۰ دلار در ماه درآمد داشت. تا ماه هشتم، این مبلغ به ۲۲,۰۰۰ دلار در ماه رسید. او به پرداخت‌های به‌موقع وام ادامه داد که اعتبار شخصی‌اش را بیش از پیش تقویت کرد. تا ماه چهاردهم، درآمد و سابقه کسب‌وکار او باعث شد تا واجد شرایط دریافت یک خط اعتباری تجاری به نام شرکت شود — یعنی گذار از اعتبار شخصی به اعتبار تجاری.
نتیجه: وام شخصی ۷۵ هزار دلاری با نرخ سود سالانه ۱۱٪، دوره ۵ ساله. کسب‌وکار از درآمد ۳ هزار دلار در ماه به ۲۲ هزار دلار در ماه رسید. گذار به خط اعتباری تجاری در مدت ۱۴ ماه.
اعتبار شخصی شما اولین دارایی استارتاپ شماست
زمانی که کسب‌وکار شما جدید است و سابقه اعتباری ندارد، اعتبار شخصی شما قدرتمندترین ابزار تأمین مالی است که در اختیار دارید. اما اکثر کارآفرینان نمی‌دانند کدام وام‌دهندگان وام‌های شخصی برای مصارف تجاری ارائه می‌دهند، واجد شرایط چه نرخ‌هایی هستند، یا چگونه وام را برای ساخت مسیر به سمت اعتبار تجاری ساختاردهی کنند. درخواست نزد وام‌دهندگان نامناسب، وقت‌گیر است و می‌تواند منجر به استعلام‌های اعتباری سخت و غیرضروری شود.
Let's Syndicate درخواست شما را به وام‌دهندگانی ارائه می‌دهد که به‌طور ویژه وام‌های مبتنی بر اعتبار شخصی برای مصارف تجاری ارائه می‌دهند. شما نرخ‌های واقعی و پیشنهادات شرایط بازپرداخت را از چندین وام‌دهنده — با یک استعلام اعتباری نرم — مشاهده می‌کنید و گزینه‌ای را انتخاب می‌کنید که بیشترین سرمایه را با کمترین هزینه در اختیار شما قرار می‌دهد. ما همچنین به شما کمک می‌کنیم تا مسیر گذار از اعتبار شخصی به اعتبار تجاری را برنامه‌ریزی کنید، تا تأمین مالی شما همگام با رشد کسب‌وکارتان تکامل یابد.
- وام‌دهندگانی که به‌طور ویژه وام‌های شخصی برای مصارف تجاری ارائه می‌دهند
- یک استعلام اعتباری نرم — بدون کاهش امتیاز در هر وام‌دهنده
- مقایسه نرخ‌های واقعی و پیشنهادات شرایط بازپرداخت از چندین وام‌دهنده
- راهنمایی برای گذار از اعتبار شخصی به اعتبار تجاری
- وام‌دهندگان متناسب با امتیاز اعتباری شخصی و پروفایل درآمدی شما
سوالات رایج درباره وام های کسب و کار برای استارتاپ ها
بله. وام‌های مبتنی بر اعتبار شخصی برای مصارف تجاری، برای کارآفرینانی طراحی شده‌اند که سابقه اعتباری تجاری ندارند. تأییدیه بر اساس اعتبار شخصی شما امتیاز اعتباری و درآمد شماست، نه سابقه مالی کسب‌وکارتان. Let's Syndicate شما را با وام‌دهندگانی که در این نوع تأمین مالی تخصص دارند، مرتبط می‌کند.
بیشتر وام‌دهندگان به دنبال اعتبار شخصی امتیاز اعتباری ۶۵۰ یا بالاتر هستند. امتیازات ۶۸۰ به بالا واجد شرایط نرخ‌های بهتری می‌باشند. برخی از وام‌دهندگان با امتیازات پایین‌تر تا ۵۸۰ نیز کار می‌کنند، هرچند نرخ‌ها بالاتر خواهد بود. ما شما را با وام‌دهندگانی که شرایط اعتباری‌شان با پروفایل شما مطابقت دارد، مرتبط می‌کنیم.
بله. وام‌های مبتنی بر اعتبار شخصی در گزارش اعتباری شخصی شما ظاهر می‌شوند و شما شخصاً مسئول بازپرداخت هستید. با این حال، پرداخت‌های به‌موقع باعث بهبود اعتبار شخصی شما می‌شود و درآمد تجاری که ایجاد می‌کنید می‌تواند به شما در واجد شرایط شدن برای اعتبار تجاری در آینده کمک کند.
وام تجاری بر اساس درآمد کسب‌وکار، سابقه فعالیت و اعتبار تجاری شما ارزیابی می‌شود. وام مبتنی بر اعتبار شخصی بر اساس اعتبار شخصی و درآمد شما ارزیابی می‌شود. وام‌های شخصی برای کسب‌وکارهای جدید قابل دسترسی هستند؛ وام‌های تجاری معمولاً به ۶ ماه یا بیشتر سابقه درآمد و تاریخچه اعتبار تجاری نیاز دارند.
بله. شما می‌توانید از عواید وام شخصی برای مقاصد تجاری استفاده کنید. با این حال، باید سوابق دقیقی از نحوه استفاده از وجوه برای کسب‌وکار داشته باشید و در مورد قابل کسر بودن پرداخت‌های بهره با مشاور مالیاتی خود مشورت کنید. برخی از وام‌دهندگان محدودیت‌هایی در مورد استفاده‌های تجاری خاص دارند - Let's Syndicate به شما کمک می‌کند وام‌دهندگانی را پیدا کنید که شرایط‌شان با هدف استفاده شما مطابقت دارد.
انتقال 401(k) (ROBS)
متغیر
بیشتر بدانید →وام‌های SBA
۵۰ هزار دلار تا ۵ میلیون دلار (7a) | تا ۵.۵ میلیون دلار (504) | ۱۰ میلیون دلار مجموع
بیشتر بدانید →وام‌های مدت‌دار تجاری
۵۰ هزار دلار تا ۱ میلیون دلار
بیشتر بدانید →خطوط اعتباری تجاری
۵۰ هزار دلار تا ۱ میلیون دلار
بیشتر بدانید →ادامه دهید و Let's Syndicate.
نشان‌گذاری (Bookmark) اپلیکیشن موبایل ما
برای دسترسی سریع در حین حرکت، اپلیکیشن موبایل ما را در آیفون یا اندروید خود نشان‌گذاری کنید. برنامه را باز کرده و سپس از گزینه بوک‌مارک مرورگر خود یا گزینه Add to Home Screen استفاده کنید.
Let's Syndicate یک بازار تأمین مالی کسب‌وکار است. تمام تصمیمات اعتباری، نرخ‌ها، شرایط و نتایج توسط وام‌دهندگان، سرمایه‌گذاران یا ارائه‌دهندگان شخص ثالث تعیین می‌شود.
