پیش‌پرداخت نقدی تجاری (MCA)
سرمایه سریع بر اساس فروش روزانه شما - تامین مالی در ۲۴ تا ۷۲ ساعت
از ۵ هزار تا ۲ میلیون دلار بدون پرداخت ماهانه ثابت. بازپرداخت به‌طور خودکار با درآمد شما متناسب می‌شود؛ می‌توانید روش برداشت مبتنی بر کارت اعتباری یا واریز بانکی را انتخاب کنید.
آماده شروع هستید؟
برای پیش‌تأیید صلاحیت همین حالا درخواست دهید. فقط بررسی اعتبار به صورت نرم (Soft credit check) - بدون تأثیر بر امتیاز اعتباری شما. پیش‌تأیید فوری برای اشتراک‌گذاری.
نرخ‌ها، شرایط، کارمزدها و زمان‌بندی‌های تأمین مالی بسته به وام‌دهنده، واجد شرایط بودن متقاضی و الزامات برنامه متفاوت است.
A پیش‌پرداخت نقدی تجاری (MCA) (MCA) از نظر فنی وام نیست، بلکه خرید درآمدهای آتی شماست. شما یک مبلغ کلی را پیش‌پرداخت دریافت می‌کنید و بازپرداخت به‌صورت خودکار به عنوان درصدی از فروش روزانه شما انجام می‌شود. این بدان معناست که در روزهای کم‌فروش، مبلغ کمتری پرداخت می‌کنید و در روزهای پرفروش، مبلغ بیشتری می‌پردازید. این پیش‌پرداخت زمانی به‌طور کامل تسویه می‌شود که کل مبلغ خریداری‌شده به‌علاوه کارمزد نرخ عامل (factor rate) جمع‌آوری شده باشد.
روش‌های MCA می‌توانند به دو شکل ساختاردهی شوند و فرآیند کلی در هر دو حالت دقیقاً یکسان است؛ تنها تفاوت این است که بازپرداخت به کدام جریان درآمدی متصل است. گزینه اول مبتنی بر کارت اعتباری است: بازپرداخت به‌صورت درصدی (معمولاً ۱۰ تا ۲۰ درصد) از فروش روزانه کارت اعتباری و کارت نقدی شما جمع‌آوری می‌شود. گزینه دوم مبتنی بر درآمد (که به آن ACH نیز می‌گویند) است: بازپرداخت به‌صورت برداشت ثابت روزانه یا هفتگی از حساب بانکی کسب‌وکار شما از طریق ACH انجام می‌شود که با مجموع واریزی‌های شما تنظیم می‌گردد. هر دو گزینه، همان ساختار منعطف بازپرداخت متناسب با درآمد را ارائه می‌دهند؛ شما به‌سادگی گزینه‌ای را انتخاب می‌کنید که با نحوه جمع‌آوری درآمد کسب‌وکار شما مطابقت دارد.
روش‌های MCA مبتنی بر کارت اعتباری برای کسب‌وکارهایی با حجم بالای تراکنش‌های کارتی ایده‌آل هستند: رستوران‌ها، فروشگاه‌های خرده‌فروشی، کسب‌وکارهای تجارت الکترونیک، سالن‌های زیبایی و اسپا، و تعمیرگاه‌های خودرو. روش‌های MCA مبتنی بر درآمد (ACH) برای کسب‌وکارهایی ایده‌آل هستند که حجم تراکنش کارتی قابل‌توجهی ندارند اما واریزی‌های بانکی ثابتی دارند؛ مانند شرکت‌های خدمات B2B، پیمانکاران، عمده‌فروشان، خدمات حرفه‌ای و مراکز درمانی. در هر صورت، تاییدیه عمدتاً بر اساس درآمد ماهانه شماست نه بر اساس امتیاز اعتباری شخصی امتیاز اعتباری، و بسیاری از ارائه‌دهندگان، کسب‌وکارهایی با امتیاز اعتباری پایین تا ۵۰۰ را تایید می‌کنند.
درک این موضوع مهم است نرخ‌های عامل (factor rates)که نحوه بیان هزینه در MCAها هستند. نرخ عامل ۱.۲۰ به این معناست که در ازای هر ۱ دلار پیش‌پرداخت، شما ۱.۲۰ دلار بازپرداخت می‌کنید. برای یک پیش‌پرداخت ۵۰ هزار دلاری با نرخ عامل ۱.۲۰، شما در مجموع ۶۰ هزار دلار بازپرداخت خواهید کرد. نرخ‌های عامل با نرخ‌های بهره متفاوت هستند؛ آنها نشان‌دهنده یک هزینه ثابت هستند، نه یک نرخ سالانه. Let's Syndicate به شما کمک می‌کند تا هزینه واقعی هر پیشنهاد MCA را درک کنید و آن را به‌طور منصفانه با سایر گزینه‌ها مقایسه کنید.
فرایندی ساده و سریع
سابقه درآمدی خود را ارسال کنید
۳ تا ۶ ماه صورت‌حساب‌های پردازش کارت اعتباری (برای مدل‌های مبتنی بر کارت) یا صورت‌حساب‌های بانکی کسب‌وکار (برای مدل‌های مبتنی بر درآمد) را ارائه دهید. تاییدیه بر اساس درآمد شماست، نه امتیاز اعتباری.
تاییدیه را در چند ساعت دریافت کنید
ارائه‌دهندگان MCA می‌توانند در ۲۴ تا ۷۲ ساعت تایید و تامین مالی کنند. ما شما را با ارائه‌دهندگانی مرتبط می‌کنیم که نرخ‌های عامل و شرایط آنها با وضعیت شما متناسب باشد؛ چه مبتنی بر کارت و چه مبتنی بر ACH.
پیش‌پرداخت خود را دریافت کنید
مبلغ کلی به حساب کسب‌وکار شما واریز می‌شود. هیچ محدودیتی در نحوه استفاده از این وجوه وجود ندارد.
بازپرداخت از طریق درآمد روزانه
بازپرداخت به‌صورت خودکار جمع‌آوری می‌شود؛ یا به عنوان درصدی از فروش روزانه کارت (مبتنی بر کارت) یا به صورت برداشت ثابت روزانه/هفتگی ACH از حساب بانکی شما (مبتنی بر درآمد). در روزهای کم‌فروش مبلغ کمتری می‌پردازید و در روزهای پرفروش مبلغ بیشتری پرداخت می‌کنید.
کسب و کارها چگونه از این تأمین مالی استفاده می‌کنند
سرمایه در گردش رستوران
پوشش حقوق‌ودستمزد، موجودی انبار یا بازسازی‌ها در فصول کم‌فروش؛ بازپرداخت با حجم فروش روزانه شما متناسب می‌شود.
خرید موجودی خرده‌فروشی
برای فصل‌های تعطیلات یا رویدادهای فروش اجناس خود را تامین کنید، سپس با افزایش فروش کارتی در دوره‌های اوج، بازپرداخت را انجام دهید.
نیازهای اضطراری کسب‌وکار
رسیدگی به تعمیرات فوری، جایگزینی تجهیزات یا هزینه‌های غیرمنتظره زمانی که سرعت اهمیت حیاتی دارد.
کسب‌وکارهای با محدودیت اعتباری
دسترسی به سرمایه در زمانی که وام‌دهندگان سنتی به دلیل امتیاز اعتباری یا مدت زمان فعالیت کسب‌وکارتان، درخواست شما را رد کرده‌اند.
پل درآمدی فصلی
پر کردن شکاف بین فصل‌ها با بازپرداخت منعطف که با چرخه درآمدی شما تنظیم می‌شود.
- تایید و تامین مالی بسیار سریع - ۲۴ تا ۷۲ ساعت
- پذیرش اعتبار پایین - تایید بر اساس حجم تراکنش‌های کارت، نه امتیاز اعتباری
- بازپرداخت منعطف متصل به فروش روزانه - بدون پرداخت ثابت ماهانه
- بدون نیاز به وثیقه - این یک خرید مطالبات آتی است
- بازپرداخت سریع‌تر در زمان فروش بالا و کندتر در زمان فروش پایین
- مستندات حداقلی - فقط صورت‌حساب‌های پردازش و صورت‌حساب‌های بانکی
- بدون محدودیت در نحوه استفاده از وجوه
- در دسترس برای کسب‌وکارهایی با قدمت حداقل 3 ماه
- ◆حداقل 5,000 دلار درآمد ماهانه (فروش کارتی یا واریزی بانکی)
- ◆3 ماه یا بیشتر سابقه فعالیت تجاری
- ◆امتیاز اعتباری شخصی 500 یا بیشتر (بسته به ارائه‌دهنده متفاوت است)
- ◆قابلیت پردازش کارت اعتباری (مبتنی بر کارت) یا حساب بانکی تجاری با واریزی‌های منظم (مبتنی بر درآمد)
- ◆۳ تا ۶ ماه صورت‌حساب بانکی کسب‌وکار
- ◆3 تا 6 ماه صورت‌حساب پردازش کارت اعتباری (در صورت استفاده از روش کارتی)
- ◆بدون اعلام ورشکستگی فعال
خرده‌فروشی که از یک تابستان کم‌رونق جان سالم به در برد
چگونه یک MCA منعطف، یک فروشگاه خرده‌فروشی را در فصل کم‌تقاضا سرپا نگه داشت
یک فروشگاه پوشاک خرده‌فروشی در یک شهر ساحلی، 70 درصد از درآمد سالانه خود را بین ژوئن و اوت کسب می‌کرد. در یک تابستان به‌طور غیرمعمول کم‌رونق که به دلیل عملیات ساخت‌وساز در پیاده‌روی ساحلی مجاور ایجاد شده بود، مالک تا ماه ژوئیه قادر به پرداخت اجاره‌بها و حقوق کارکنان نبود. بانک درخواست او را برای خط اعتباری رد کرد، زیرا درآمد سالانه او کاهش یافته بود — حتی با وجود اینکه این وضعیت موقتی بود و قرار بود پیاده‌رو تا پاییز بازگشایی شود.
او به Let's Syndicate مراجعه کرد و با یک ارائه‌دهنده MCA آشنا شد که 40,000 دلار با نرخ فاکتور 1.25 پیشنهاد داد. این پیش‌پرداخت در عرض 48 ساعت تامین شد و اجاره و حقوق را تا پایان تابستان پوشش داد. از آنجا که بازپرداخت به فروش روزانه کارت متصل بود، پرداخت‌های او در هفته‌های کم‌رونق به حداقل رسید و سپس با بازگشایی پیاده‌رو و بازگشت مشتریان، به‌طور خودکار افزایش یافت.
پیش‌پرداخت تا ماه نوامبر به‌طور کامل بازپرداخت شد. هزینه کل برای یک پیش‌پرداخت 40,000 دلاری، 10,000 دلار بود — اما بدون آن، کسب‌وکار در ماه اوت تعطیل می‌شد. ساختار بازپرداخت منعطف به این معنی بود که او هرگز با پرداختی که از توانش خارج باشد، حتی در بدترین هفته‌های فصل کم‌رونق، مواجه نشد.
نتیجه: 40 هزار دلار تامین مالی در 48 ساعت. نرخ فاکتور 1.25. بازپرداخت متناسب با فروش — حداقل در هفته‌های کم‌رونق و بیشتر در زمان بازگشت ترافیک مشتری. کسب‌وکار نجات یافت.
همه MCAها یکسان نیستند
صنعت MCA طیف گسترده‌ای از ارائه‌دهندگان را شامل می‌شود — از شرکت‌های معتبر با نرخ‌های فاکتور شفاف تا ارائه‌دهندگان تهاجمی با کارمزدهای پنهان و پیش‌پرداخت‌های انباشته. وقتی اولین پیشنهاد MCA را که پیدا می‌کنید می‌پذیرید، ممکن است با نرخ فاکتور 1.69 مواجه شوید، در حالی که یک ارائه‌دهنده رقیب برای همان پیش‌پرداخت، نرخ 1.20 را ارائه می‌داد. در یک پیش‌پرداخت 100,000 دلاری، این تفاوت 49,000 دلار است — پولی که با مقایسه پیشنهادها در جیب شما باقی می‌ماند.
Let's Syndicate درخواست واحد شما را به طور همزمان در اختیار چندین ارائه‌دهنده MCA قرار می‌دهد. شما نرخ‌های فاکتور واقعی، درصدهای کسر از فروش و مبالغ کل بازپرداخت را در کنار هم مشاهده می‌کنید — و پیشنهادی را انتخاب می‌کنید که کمترین هزینه را برای شما دارد. ما همچنین به شما کمک می‌کنیم درک کنید که آیا MCA محصول مناسبی برای وضعیت شماست یا اینکه یک جایگزین کم‌هزینه‌تر مانند وام کوتاه‌مدت یا تامین مالی مبتنی بر درآمد برای شما بهتر است.
- مقایسه نرخ‌های فاکتور از چندین ارائه‌دهنده MCA — صرفه‌جویی ده‌ها هزار دلاری
- محاسبات شفاف هزینه کل — بدون کارمزد پنهان یا غافلگیری
- اجتناب از پیش‌پرداخت‌های انباشته از سوی ارائه‌دهندگانی که MCAهای موجود را فاش نمی‌کنند
- ارزیابی صادقانه در مورد اینکه آیا یک MCA یا یک جایگزین کم‌هزینه‌تر برای شما بهتر است
- ارائه‌دهندگانی که با صنعت، حجم کارت و قدمت کسب‌وکار شما مطابقت دارند
سوالات رایج درباره پیش‌پرداخت نقدی تجاری (MCA)
A نرخ فاکتور یک ضریب ثابت است که مبلغ کل بازپرداخت را تعیین می‌کند. نرخ فاکتور 1.20 به این معنی است که شما به ازای هر 1 دلار پیش‌پرداخت، 1.20 دلار بازپرداخت می‌کنید. در یک پیش‌پرداخت 50,000 دلاری با نرخ 1.20، شما در مجموع 60,000 دلار بازپرداخت می‌کنید. نرخ‌های فاکتور، نرخ بهره سالانه نیستند — آنها نشان‌دهنده یک هزینه ثابت هستند.
نرخ های فاکتور معمولاً بین 1.10 تا 1.69 متغیر هستند، به این معنی که هزینه کل پیش پرداخت 10 تا 69 درصد مبلغ پرداخت شده است. هزینه واقعی به ارائه دهنده، حجم تراکنش های کارتی، سابقه فعالیت کسب و کار و صنعت شما بستگی دارد. مقایسه پیشنهادها از چندین ارائه دهنده می‌تواند صرفه جویی قابل توجهی برای شما به همراه داشته باشد.
بله. تأیید MCA عمدتاً بر اساس حجم پردازش کارت اعتباری ماهانه شما است، نه اعتبار شخصی امتیاز اعتباریشما. بسیاری از ارائه دهندگان، کسب و کارهایی با امتیاز اعتباری پایین تا 500 را تأیید می کنند. با این حال، اعتبار پایین تر ممکن است منجر به نرخ فاکتور بالاتر شود.
بازپرداخت به صورت خودکار جمع آوری می شود؛ فرآیند در هر دو حالت یکسان است، تنها منبع درآمد متفاوت است. در MCA مبتنی بر کارت اعتباری، درصدی (معمولاً 10 تا 20 درصد) از فروش روزانه کارت اعتباری و نقدی شما کسر می شود (که به آن holdback می گویند). در MCA مبتنی بر درآمد (ACH)، مبلغ ثابت روزانه یا هفتگی از حساب بانکی تجاری شما کسر می شود که با کل سپرده های شما تنظیم شده است. هر دو گزینه با درآمد شما منعطف هستند؛ در روزهای کم فروش، مبلغ کمتری می پردازید و در روزهای پرفروش، مبلغ بیشتری می پردازید.
MCAها برای کسب و کارهایی با حجم تراکنش های کارتی بالا که نیاز به سرمایه سریع دارند و با چالش های اعتباری روبرو هستند، بهترین گزینه محسوب می شوند. با این حال، آنها نسبت به بسیاری از جایگزین های دیگر گران تر هستند. Let's Syndicate به شما کمک می کند تا MCAها را با گزینه های کم هزینه دیگر مانند وام های کوتاه مدت، تأمین مالی مبتنی بر درآمدو خطوط اعتباری مقایسه کنید تا مطمئن شوید محصول مناسب را انتخاب می کنید.
خطوط اعتباری پیش‌پرداخت نقدی تجاری
۵ هزار دلار تا ۲ میلیون دلار
بیشتر بدانید →فاکتورینگ حساب‌های دریافتنی
۱۰ هزار دلار تا ۱۰ میلیون دلار
بیشتر بدانید →وام‌دهی مبتنی بر دارایی
۵۰ هزار دلار تا ۱۰ میلیون دلار
بیشتر بدانید →خطوط اعتباری مبتنی بر درآمد
۱۰ هزار دلار – ۱ میلیون دلار
بیشتر بدانید →ادامه دهید و Let's Syndicate.
نشان‌گذاری (Bookmark) اپلیکیشن موبایل ما
برای دسترسی سریع در حین حرکت، اپلیکیشن موبایل ما را در آیفون یا اندروید خود نشان‌گذاری کنید. برنامه را باز کرده و سپس از گزینه بوک‌مارک مرورگر خود یا گزینه Add to Home Screen استفاده کنید.
Let's Syndicate یک بازار تأمین مالی کسب‌وکار است. تمام تصمیمات اعتباری، نرخ‌ها، شرایط و نتایج توسط وام‌دهندگان، سرمایه‌گذاران یا ارائه‌دهندگان شخص ثالث تعیین می‌شود.
