برنامه‌های سرمایه‌گذاری روی سرمایه ملک
بدون نیاز به وام سنتی، به ارزش ویژه ملک خود دسترسی پیدا کنید
از ۲۵ هزار تا ۱ میلیون دلار، بدون پرداخت ماهانه و بدون بهره. ارزش خانه خود را از طریق سرمایه‌گذاری در ارزش ویژه (Equity) به سرمایه کسب‌وکار تبدیل کنید.
آماده شروع هستید؟
برای پیش‌تأیید صلاحیت همین حالا درخواست دهید. فقط بررسی اعتبار به صورت نرم (Soft credit check) - بدون تأثیر بر امتیاز اعتباری شما. پیش‌تأیید فوری برای اشتراک‌گذاری.
نرخ‌ها، شرایط، کارمزدها و زمان‌بندی‌های تأمین مالی بسته به وام‌دهنده، واجد شرایط بودن متقاضی و الزامات برنامه متفاوت است.
Home equity investment programs allow homeowners to access a portion of their home's equity in exchange for a small share of the home's future value. Unlike a HELOC or وام ارزش ویژه مسکن، این یک بدهی محسوب نمی‌شود — هیچ پرداخت ماهانه و هیچ بهره‌ای وجود ندارد. شما امروز یک مبلغ نقدی یکجا دریافت می‌کنید و هنگامی که خانه را می‌فروشید یا سرمایه‌گذار را تسویه می‌کنید (در مدت زمان تعیین‌شده، معمولاً ۱۰ سال)، مبلغ سرمایه‌گذاری اولیه به اضافه سهم آن‌ها از افزایش قیمت خانه را پرداخت می‌کنید.
نحوه کار: یک سرمایه‌گذار سهم کوچکی از افزایش قیمت آتی خانه شما را خریداری می‌کند، شما امروز یک مبلغ نقدی یکجا دریافت می‌کنید (معمولاً ۱۰ تا ۲۰ درصد ارزش خانه)، و هنگامی که خانه را می‌فروشید یا سرمایه‌گذار را تسویه می‌کنید (در طول مدت قرارداد)، سهم آن‌ها از افزایش قیمت را می‌پردازید؛ در طول این مدت هیچ پرداخت ماهانه و انباشت بهره‌ای وجود ندارد. این روش اساساً با وام متفاوت است — این یک سرمایه‌گذاری روی دارایی شماست.
این روش به‌ویژه برای صاحبان کسب‌وکاری که دارای دارایی زیاد اما محدودیت جریان نقدی هستند، یا نمی‌خواهند به خدمات بدهی تعهدات ماهانه خود اضافه کنند، بسیار قدرتمند است. اگر ارزش ویژه قابل توجهی در خانه خود دارید اما جریان نقدی کسب‌وکار شما توانایی پوشش اقساط وام دیگری را ندارد، سرمایه‌گذاری بر ارزش ویژه مسکن بدون افزودن به بار بدهی ماهانه، به شما سرمایه می‌دهد. همچنین برای صاحبان کسب‌وکاری که می‌خواهند از امتیاز اعتباری تأثیر وام جدید اجتناب کنند یا ممکن است واجد شرایط دریافت تأمین مالی سنتی ارزش ویژه مسکن نباشند، ارزشمند است.
The key trade-off is that you're sharing your home's future appreciation with the investor. If your home appreciates significantly, the investor's share of that appreciation could be substantial. If your home depreciates, the investor shares in the loss (with most programs). Let's Syndicate helps you understand the full economics of حق مالکیت مسکن investment, compare it to alternatives like HELOCs and home equity loans, and determine whether it's the right choice for your situation.
فرایندی ساده و سریع
ارزیابی ملک
سرمایه‌گذار یک کارشناسی رسمی سفارش می‌دهد تا ارزش فعلی خانه و ارزش ویژه در دسترس شما مشخص شود.
تعیین مبلغ سرمایه‌گذاری
بر اساس ارزش خانه و ارزش ویژه، پیشنهادی برای مبلغ یکجا (معمولاً ۱۰ تا ۲۰ درصد ارزش خانه) دریافت می‌کنید.
مقایسه پیشنهادهای سرمایه‌گذاری
پیشنهادهای چندین ارائه‌دهنده سرمایه‌گذاری بر ارزش ویژه مسکن را بررسی کنید — شامل مبالغ سرمایه‌گذاری، سهم از ارزش ویژه و شرایط قرارداد.
دریافت وجوه و به‌کارگیری
مبلغ یکجای خود را در ۳ تا ۴ هفته دریافت کنید. سرمایه را برای کسب‌وکار خود به‌کار بگیرید. بدون پرداخت ماهانه در طول مدت قرارداد.
کسب و کارها چگونه از این تأمین مالی استفاده می‌کنند
سرمایه کسب‌وکار بدون بازپرداخت بدهی
کسب‌وکار خود را با استفاده از ارزش ویژه خانه تأمین مالی کنید، بدون اینکه اقساط ماهانه وام به بار جریان نقدی خود اضافه کنید.
دارای دارایی زیاد، محدودیت جریان نقدی
هنگامی که جریان نقدی کسب‌وکارتان توان پوشش اقساط بدهی اضافی را ندارد، از ارزش خانه خود سرمایه جذب کنید.
تأمین مالی کسب‌وکار بدون بدهی
سرمایه کسب‌وکار دریافت کنید بدون اینکه زیر بار بدهی بروید — بدون سود، بدون پرداخت ماهانه، بدون تأثیر بر نسبت بدهی به درآمد.
نوسازی خانه قبل از فروش
هزینه بهبودهایی که ارزش ملک شما را قبل از فروش افزایش می‌دهد تأمین کنید و سپس در افزایش قیمت با سرمایه‌گذار شریک شوید.
جایگزینی برای HELOC
اگر واجد شرایط HELOC نیستید یا نمی‌خواهید وام دیگری بگیرید، سرمایه‌گذاری بر ارزش ویژه مسکن، سرمایه را بدون بدهی فراهم می‌کند.
- بدون اقساط ماهانه در طول دوره سرمایه گذاری
- بدون هزینه بهره - این یک سرمایه گذاری است، نه یک وام
- دسترسی به حقوق صاحبان سهام خانه خود بدون فروش ملک
- بدون تاثیر بر نسبت بدهی به درآمد شما
- قابل ترکیب با وام های تجاری برای سرمایه لایه بندی شده
- جدول زمانی منعطف برای خروج - فروش یا بازخرید در طول دوره (تا 10 سال)
- بدون تاثیر بر امتیاز اعتباری (در اکثر برنامه ها)
- سرمایه گذار در افزایش و کاهش ارزش سهیم است
- ◆حقوق صاحبان سهام قابل توجه در خانه (30 درصد به بالا توصیه می شود)
- ◆ملک مسکونی مالک یا ملک سرمایه گذاری (بسته به ارائه دهنده متفاوت است)
- ◆ارزیابی ملک الزامی است
- ◆سند مالکیت پاک بدون هیچ گونه حق حبس موجود (یا حق حبسی که قابل تسویه باشد)
- ◆با مشاور مالیاتی مشورت کنید - رفتار مالیاتی متفاوت است
- ◆حداقل ارزش ملک (بسته به ارائه دهنده متفاوت است، معمولاً 200 هزار دلار به بالا)
- ◆ملک باید در بازار/موقعیت مکانی واجد شرایط باشد
صاحب کسب و کاری که نمی توانست پرداخت دیگری را تقبل کند
چگونه یک سرمایه گذاری 150 هزار دلاری بر روی حقوق صاحبان سهام خانه، توسعه کسب و کار را بدون ایجاد بدهی تامین مالی کرد
یک صاحب کسب و کار 400,000 دلار حقوق صاحبان سهام در خانه خود داشت اما نمی توانست قسط وام دیگری را تقبل کند. کسب و کار او برای افتتاح شعبه دوم به 150,000 دلار نیاز داشت، اما جریان نقدی او به دلیل وام تجهیزات موجود و خط اعتباری تحت فشار بود. اضافه کردن یک HELOC یا وام حقوق صاحبان سهام مسکن با قسط 1,500 دلار در ماه، در صورتی که سودآوری شعبه دوم بیشتر از حد انتظار طول می کشید، کسب و کار او را در معرض خطر قرار می داد.
او به Let's Syndicate مراجعه کرد و با یک برنامه سرمایه گذاری بر روی حقوق صاحبان سهام مسکن آشنا شد. سرمایه گذار 150,000 دلار در ازای 15 درصد از افزایش ارزش آینده خانه او، با دوره 10 ساله پیشنهاد داد. بدون اقساط ماهانه، بدون هزینه بهره. او 150,000 دلار را در 4 هفته دریافت کرد و آن را برای تامین مالی ساخت، موجودی کالا و بازاریابی اولیه شعبه دوم به کار گرفت.
شعبه دوم در ماه یازدهم به سودآوری رسید. در طول 5 سال بعد، کسب و کار به طور قابل توجهی رشد کرد و ارزش خانه مالک از 600,000 دلار به 780,000 دلار افزایش یافت. در سال ششم، او سهم سرمایه گذار را به مبلغ 150,000 دلار (سرمایه گذاری اصلی) به اضافه 27,000 دلار (15 درصد از 180,000 دلار افزایش ارزش) بازخرید کرد - در مجموع 177,000 دلار. او 150,000 دلار سرمایه با صفر اقساط ماهانه و صفر بهره دریافت کرده بود و هزینه کل 27,000 دلار در افزایش ارزش مشترک بود - بسیار کمتر از بهره ای که یک وام مشابه داشت.
نتیجه: 150 هزار دلار دریافت شد، بدون اقساط ماهانه. بازخرید در سال ششم: 177 هزار دلار (150 هزار دلار اصل سرمایه + 27 هزار دلار سهم از افزایش ارزش). هزینه کل: 27 هزار دلار طی 6 سال.
هر نیاز سرمایه ای نیازمند وام نیست
بیشتر صاحبان کسب و کار به تامین مالی به صورت تک بعدی فکر می کنند: پول قرض کنید، آن را با بهره پس دهید. اما سرمایه گذاری بر روی حقوق صاحبان سهام خانه یک ساختار کاملاً متفاوت است - شما در ازای به اشتراک گذاشتن افزایش ارزش آینده خانه خود، بدون بدهی، بدون بهره و بدون اقساط ماهانه، سرمایه دریافت می کنید. برای صاحبان کسب و کاری که از نظر دارایی غنی هستند اما از نظر جریان نقدی محدودیت دارند، این می تواند تفاوت بین تامین مالی رشد و توقف آن باشد.
Let's Syndicate به شما کمک می کند تا پیشنهادات سرمایه گذاری بر روی حقوق صاحبان سهام مسکن را از چندین ارائه دهنده مقایسه کنید، اقتصاد کامل (مبلغ سرمایه گذاری، سهم از حقوق صاحبان سهام، و هزینه بازخرید پیش بینی شده) را درک کنید و تعیین کنید که آیا این ساختار در مقایسه با جایگزین هایی مانند HELOCs، وام های حقوق صاحبان سهام مسکن، یا تامین مالی تجاری برای وضعیت شما مناسب است یا خیر. هر ارائه دهنده در هر بازاری فعالیت نمی کند و شرایط به طور قابل توجهی متفاوت است - مقایسه پیشنهادات تضمین می کند که بهترین معامله را دریافت می کنید.
- مقایسه پیشنهادات سرمایه گذاری حقوق صاحبان سهام مسکن از چندین ارائه دهنده
- درک اقتصاد کامل - مبلغ سرمایه گذاری، سهم حقوق صاحبان سهام، بازخرید پیش بینی شده
- مقایسه با جایگزین ها - HELOCs، وام های حقوق صاحبان سهام مسکن، تامین مالی تجاری
- بدون اقساط ماهانه، بدون بهره، بدون تاثیر بر نسبت بدهی به درآمد
- ارائه دهندگان متناسب با موقعیت مکانی ملک و وضعیت حقوق صاحبان سهام شما
سوالات رایج درباره برنامه‌های سرمایه‌گذاری روی سرمایه ملک
خیر. سرمایه گذاری حقوق صاحبان سهام مسکن یک وام نیست - این یک سرمایه گذاری بر روی ارزش آینده ملک شما است. هیچ اقساط ماهانه ای وجود ندارد، هیچ هزینه بهره ای وجود ندارد و به عنوان بدهی در گزارش اعتباری شما ظاهر نمی شود. گزارش اعتباری شخصی شماشما یک مبلغ کلی دریافت می‌کنید و بخشی از افزایش قیمت آتی خانه خود را با سرمایه‌گذار تقسیم می‌کنید.
سهم سرمایه‌گذار از افزایش قیمت متناسب با سرمایه‌گذاری اوست. اگر آن‌ها ۱۵٪ از ارزش خانه شما را سرمایه‌گذاری کنند، ۱۵٪ از افزایش (یا کاهش) قیمت آتی را دریافت می‌کنند. درصد دقیق به ارائه‌دهنده، ارزش خانه شما و مبلغ سرمایه‌گذاری بستگی دارد. Let's Syndicate به شما کمک می‌کند تا سهم‌های مالکیت را بین ارائه‌دهندگان مختلف مقایسه کنید.
در پایان دوره (که معمولاً ۱۰ سال است)، شما باید یا خانه را بفروشید یا سهم سرمایه‌گذار را بازخرید کنید. مبلغ بازخرید شامل سرمایه‌گذاری اولیه به اضافه سهم سرمایه‌گذار از افزایش قیمت خانه (یا منهای سهم آن‌ها از کاهش قیمت) است. اگر بخواهید، می‌توانید سهم سرمایه‌گذار را زودتر هم بازخرید کنید.
A HELOC یا وام مسکن، بدهی محسوب می‌شوند؛ یعنی شما پول قرض می‌گیرید و آن را با بهره و اقساط ماهانه بازپرداخت می‌کنید. سرمایه‌گذاری بر روی ارزش خانه بدهی نیست؛ شما سرمایه‌ای را در ازای تقسیم افزایش قیمت خانه دریافت می‌کنید، بدون اقساط ماهانه و بدون بهره. معامله این است که شما افزایش قیمت خانه خود را با سرمایه‌گذار تقسیم می‌کنید.
بیشتر برنامه‌های سرمایه‌گذاری بر روی ارزش خانه، هم در افزایش و هم در کاهش قیمت شریک هستند. اگر ارزش خانه شما کاهش یابد، سهم سرمایه‌گذار نیز کاهش می‌یابد و مبلغ بازخرید شما ممکن است کمتر از سرمایه‌گذاری اولیه باشد. این بدان معناست که سرمایه‌گذار در ریسک کاهش قیمت نیز شریک است، نه فقط در سود؛ که این تفاوت کلیدی با وام است، جایی که شما فارغ از ارزش ملک، بدهکار کل مبلغ هستید.
پیش‌پرداخت نقدی تجاری (MCA)
۵ هزار دلار تا ۲ میلیون دلار
بیشتر بدانید →خطوط اعتباری پیش‌پرداخت نقدی تجاری
۵ هزار دلار تا ۲ میلیون دلار
بیشتر بدانید →فاکتورینگ حساب‌های دریافتنی
۱۰ هزار دلار تا ۱۰ میلیون دلار
بیشتر بدانید →وام‌دهی مبتنی بر دارایی
۵۰ هزار دلار تا ۱۰ میلیون دلار
بیشتر بدانید →ادامه دهید و Let's Syndicate.
نشان‌گذاری (Bookmark) اپلیکیشن موبایل ما
برای دسترسی سریع در حین حرکت، اپلیکیشن موبایل ما را در آیفون یا اندروید خود نشان‌گذاری کنید. برنامه را باز کرده و سپس از گزینه بوک‌مارک مرورگر خود یا گزینه Add to Home Screen استفاده کنید.
Let's Syndicate یک بازار تأمین مالی کسب‌وکار است. تمام تصمیمات اعتباری، نرخ‌ها، شرایط و نتایج توسط وام‌دهندگان، سرمایه‌گذاران یا ارائه‌دهندگان شخص ثالث تعیین می‌شود.
