Líneas de crédito MCA
Un anticipo de efectivo para comercios renovable: retire lo que necesite, pague con sus ventas y vuelva a retirar fondos automáticamente.
Obtenga la aprobación para una línea de crédito de anticipo de efectivo para comercios desde $5K hasta $2M. Retire solo lo que necesite, pague mediante débitos diarios o semanales basados en sus ingresos y vuelva a retirar fondos a medida que paga, abonando una tasa de factor solo sobre la cantidad que retire efectivamente.
¿Listo para comenzar?
Solicite ahora para una precalificación. Solo verificación de crédito blanda: sin impacto en su puntaje. Preaprobación instantánea para compartir.
Las tasas, los plazos, las tarifas y los tiempos de financiación varían según el prestamista, la elegibilidad del solicitante y los requisitos del programa.
Un MCA Línea de crédito es la versión renovable de un anticipo de efectivo para comercios. En lugar de obtener un anticipo único de suma global y pagarlo una vez, usted obtiene la aprobación por una línea de crédito máxima y retira fondos cuando necesite capital. El pago se realiza automáticamente mediante débitos diarios o semanales basados en los ingresos (un porcentaje fijo de sus ventas con tarjeta o un débito ACH fijo de su cuenta bancaria), exactamente igual que un MCA estándar. La diferencia es lo que sucede después de que usted paga: a medida que liquida un retiro, la disponibilidad se repone, por lo que puede volver a retirar sin necesidad de volver a solicitarlo.
Esta estructura renovable resuelve el mayor inconveniente de un anticipo de efectivo para comercios tradicional: la suma global de pago único. Las empresas que dependen de los MCA a menudo necesitan capital repetidamente: un restaurante que adquiere inventario antes de cada temporada alta, un minorista que cubre brechas de flujo de caja cada trimestre, un contratista que financia materiales trabajo por trabajo. Con un MCA estándar, cada nueva necesidad implica una solicitud totalmente nueva, una nueva cotización de tasa de factor y una nueva suscripción. Con una línea de crédito MCA, usted pasa por la suscripción una vez, retira según la demanda y paga una tasa de factor solo sobre la cantidad que realmente retira, no sobre la línea total aprobada.
El pago funciona de la misma manera que cualquier anticipo de efectivo para comercios. El proveedor recauda un porcentaje establecido de sus ventas diarias con tarjeta (una retención, generalmente del 10 al 20%) o un débito ACH diario/semanal fijo calibrado según sus depósitos totales. En los días de muchas ventas, usted paga más y el retiro se liquida más rápido; en los días lentos, usted paga menos. Esta estructura proporcional a los ingresos es la razón por la que los MCA y las líneas MCA atraen a empresas impulsadas por las ventas con fluctuaciones del flujo de caja : el pago se adapta a los ingresos, por lo que nunca estará atrapado con una obligación fija que no puede cubrir. La Oficina para la Protección Financiera del Consumidor regula las divulgaciones de crédito para pequeñas empresas, y los proveedores de líneas MCA acreditados presentan la tasa de factor, la retención y el pago total de manera clara antes de que usted realice un retiro.
Las líneas de crédito MCA se suscriben principalmente según sus ingresos, no según su puntaje de crédito : la mayoría de los proveedores aprueban empresas con puntajes de crédito tan bajos como 500, y la financiación puede concretarse en 24 a 72 horas. Son ideales para empresas con un alto volumen de tarjetas (restaurantes, comercio minorista, comercio electrónico, salones de belleza, reparación de automóviles) y empresas con depósitos constantes (servicios B2B, contratistas, atención médica) que desean la velocidad de un MCA y un pago flexible, pero no desean volver a solicitarlo cada vez que surge una necesidad de capital. Let's Syndicate presenta su solicitud única ante múltiples proveedores de líneas MCA para que usted compare las tarifas de factor, las retenciones y los términos de renovación lado a lado, y elija la facilidad renovable que le resulte menos costosa.
Un proceso simple y rápido
Envíe su historial de ingresos
Proporcione de 3 a 6 meses de estados de cuenta de procesamiento de tarjetas (para operaciones basadas en tarjetas) o estados de cuenta bancarios comerciales (para operaciones basadas en ACH). La aprobación se basa en sus ingresos, no en su puntaje de crédito.
Obtenga aprobación para una línea de crédito
Usted recibe la aprobación por una línea de crédito MCA máxima, no por un solo anticipo. La mayoría de las empresas son aprobadas y financiadas en un plazo de 24 a 72 horas.
Retire solo lo que necesite
Retire cualquier cantidad hasta el límite de su línea aprobada. Usted paga una tasa de factor solo sobre lo que retira; la parte no utilizada no le cuesta nada.
Pague y vuelva a retirar
El pago se recauda automáticamente como un porcentaje de las ventas diarias con tarjeta o un débito ACH fijo. A medida que paga un retiro, esa disponibilidad se repone; vuelva a retirar cuando lo necesite, sin realizar una nueva solicitud.
Cómo utilizan las empresas este financiamiento
Ciclos de inventario estacional
Abastézcase antes de cada temporada alta y pague a medida que lleguen las ventas, luego vuelva a retirar para el siguiente ciclo sin tener que presentar una nueva solicitud.
Brechas recurrentes de flujo de caja
Cubra nómina, alquiler o pagos a proveedores mes tras mes utilizando una línea de crédito revolvente en lugar de acumular adelantos por separado.
Financiamiento de materiales por proyecto
Los contratistas y negocios de servicios solicitan fondos para materiales en cada nuevo proyecto y pagan con los ingresos del mismo, para luego solicitar fondos para el siguiente.
Capital de emergencia bajo demanda
Mantenga una línea MCA aprobada abierta y sin usar, lista para retirar fondos en el momento en que surja una reparación urgente o una oportunidad.
Negocios con dificultades crediticias
Acceda a capital revolvente cuando las líneas de crédito tradicionales están fuera de su alcance; la aprobación se basa en el volumen de tarjetas y depósitos bancarios, no en su puntaje de crédito.
- Revolvente: retire, pague y vuelva a obtener fondos sin una nueva solicitud
- Pague una tasa de factor solo sobre lo que retira, no sobre toda la línea aprobada
- El pago basado en ingresos se ajusta a sus ventas diarias; sin cuotas mensuales fijas
- Aprobación y financiamiento rápidos: 24 a 72 horas
- Se acepta mal crédito; aprobación basada en el volumen de tarjetas y depósitos bancarios
- No se requiere garantía: es una compra de cuentas por cobrar futuras
- Una sola suscripción, acceso repetido: no es necesario volver a solicitar cada vez que necesite capital
- Disponible para empresas de hasta 3 meses de antigüedad
- ◆Ingresos mensuales mínimos de $5,000 (ventas con tarjeta o depósitos bancarios)
- ◆3+ meses en el negocio
- ◆Calificación de crédito personal de 500+ (varía según el proveedor)
- ◆Capacidad de procesamiento de tarjetas (basado en tarjetas) O cuenta bancaria comercial con depósitos consistentes (basado en ACH)
- ◆3 a 6 meses de estados de cuenta bancarios comerciales
- ◆3 a 6 meses de estados de cuenta de procesamiento de tarjetas (si es basado en tarjetas)
- ◆Sin quiebras activas
El restaurante que dejó de acumular adelantos
Cómo una línea MCA revolvente reemplazó cuatro adelantos separados por una sola línea reutilizable
Un dueño de restaurante en Miami había tomado cuatro adelantos de efectivo para comerciantes (MCA) separados a lo largo de dos años: uno para una reparación de cocina, uno para un verano lento, uno para un aumento de inventario en vacaciones y otro para cubrir la nómina cuando los débitos anteriores se acumularon. Cada adelanto significaba una nueva solicitud, una nueva tasa de factor entre 1.35 y 1.49, y un nuevo débito diario acumulado sobre los demás. Para el cuarto adelanto, los débitos diarios consumían el 45% de sus ventas con tarjeta y estaba solicitando nuevamente solo para mantenerse al día.
Acudió a Let's Syndicate, y lo conectamos con un proveedor de línea de crédito MCA que lo aprobó para una línea revolvente de $150,000 basada en su volumen de tarjetas, no en su crédito, que había caído a 580. El proveedor liquidó los cuatro adelantos acumulados dentro de la línea y estableció una retención del 12% sobre las ventas diarias con tarjeta. Retiró $60,000 para un aumento de inventario festivo, los pagó en cuatro meses a medida que aumentaban las ventas, y la disponibilidad se restableció.
Durante el año siguiente, el dueño utilizó la línea tres veces más (para la construcción de un patio, un nuevo sistema POS y otro impulso festivo) sin tener que volver a solicitarla. Debido a que pagó una tasa de factor solo sobre lo que retiró (1.22 en su línea) en lugar de volver a tomar sumas globales a tasas crecientes, su costo de capital efectivo disminuyó drásticamente. La estructura revolvente convirtió un ciclo de adelantos acumulados en una sola línea manejable que él controlaba.
Resultado: Cuatro MCA acumulados consolidados en una sola línea MCA revolvente de $150,000. Retención del 12%. Tasa de factor de 1.22 solo sobre los retiros. Realizó retiros cuatro veces en 12 meses sin necesidad de una nueva solicitud.
Deje de volver a solicitar. Comience a recibir nuevos fondos.
Cada vez que un negocio toma un nuevo adelanto de efectivo para comerciantes, comienza desde cero: una nueva solicitud, una nueva cotización de tasa de factor y una nueva suscripción que a menudo resulta en una tasa más alta que la anterior porque el adelanto previo todavía está en los libros. Los negocios que necesitan capital repetidamente terminan en una espiral de acumulación, donde el débito diario de cada nuevo adelanto se suma al anterior y el costo efectivo del capital aumenta con cada ciclo.
Let's Syndicate lo conecta con proveedores de líneas de crédito MCA que lo suscriben una vez y le permiten retirar fondos repetidamente contra una línea aprobada. Su única solicitud llega a múltiples proveedores: usted compara tasas de factor, retenciones y términos de retiro lado a lado, y elige la línea revolvente que rompe el ciclo de acumulación y le devuelve el control de su capital.
- Una suscripción, retiros repetidos: sin necesidad de volver a solicitar cada vez que necesite capital
- Pague una tasa de factor solo sobre lo que retira, no sobre toda la línea aprobada
- Compare tasas de factor y retenciones de múltiples proveedores de líneas MCA
- Consolide adelantos acumulados en una sola línea revolvente
- Pago basado en ingresos que se ajusta a sus ventas diarias
Preguntas comunes sobre Líneas de crédito MCA
Un adelanto de efectivo para comerciantes estándar es una suma global única que se paga una vez. Una línea de crédito MCA es revolvente: usted es aprobado para una línea de crédito máxima, retira solo lo que necesita y, a medida que paga un retiro, esa disponibilidad se restablece para que pueda retirar nuevamente sin volver a solicitar. Usted paga una tasa de factor solo sobre el monto que retira, no sobre toda la línea aprobada.
De la misma manera que un MCA estándar. Con una línea basada en tarjetas, el proveedor cobra un porcentaje (normalmente del 10 al 20%) de sus ventas diarias con tarjeta de crédito y débito (la retención). Con una línea basada en ACH, se debita una cantidad fija diaria o semanal de su cuenta bancaria comercial. Ambos se ajustan a sus ingresos: en los días lentos paga menos, en los días de mayor actividad paga más.
No. Usted paga una tasa de factor solo sobre la cantidad que realmente retira. Si le aprueban una línea de $150,000 y retira $40,000, la tasa de factor se aplica a los $40,000; los $110,000 restantes no le cuestan nada hasta que los acceda.
Sí. Al igual que los MCA estándar, la aprobación se basa principalmente en su volumen mensual de tarjetas o depósitos bancarios, no en su puntaje de crédito personal puntaje. Muchos proveedores aprueban negocios con puntajes de crédito tan bajos como 500. Un crédito más bajo puede resultar en una tasa de factor más alta o una línea aprobada más baja.
La aprobación y financiación inicial suelen tardar de 24 a 72 horas. Una vez establecida su línea, las extracciones posteriores generalmente se financian dentro de un día hábil, a veces el mismo día, porque ya ha sido evaluado y no hay una nueva solicitud.
Depende de su perfil. Una tradicional línea de crédito empresarial generalmente cuesta menos (tasas del 7% al 45%), pero requiere un crédito más sólido, más tiempo en el negocio y una documentación más completa. Una línea de crédito MCA es más rápida de obtener, acepta un crédito más bajo y utiliza un reembolso basado en los ingresos, pero conlleva una estructura de costos basada en la tasa de factor. Let's Syndicate lo ayuda a comparar ambas lado a lado para que elija la línea de crédito revolvente adecuada para su negocio.
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