Hipotecas Comerciales
Financiación a largo plazo para propiedades comerciales ocupadas por el propietario
Desde $250K hasta $25M para propiedades de oficina, comerciales, industriales y de uso mixto. Amortizaciones de 25-30 años con tasas fijas o ajustables.
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Las tasas, los plazos, las tarifas y los tiempos de financiación varían según el prestamista, la elegibilidad del solicitante y los requisitos del programa.
Las hipotecas comerciales proporcionan financiación a largo plazo para propiedades comerciales ocupadas por el propietario: edificios de oficinas, espacios comerciales, instalaciones industriales, almacenes y desarrollos de uso mixto. A diferencia de las hipotecas residenciales, las hipotecas comerciales se evalúan en función del potencial de generación de ingresos de la propiedad y la capacidad de la empresa para pagar la deuda, con plazos que pueden extenderse hasta 30 años.
Las hipotecas comerciales se presentan en varias estructuras: hipotecas de tasa fija (donde la tasa de interés tasa se mantiene constante durante todo el plazo), hipotecas de tasa ajustable (donde la tasa se ajusta periódicamente según un índice de referencia) y estructuras híbridas (fija por un período inicial, luego ajustable). La estructura adecuada depende de sus planes a largo plazo para la propiedad, su tolerancia al riesgo y el entorno de tasas de interés.
Para propiedades ocupadas por el propietario, la empresa que ocupa el espacio generalmente garantiza la hipoteca. El prestamista evalúa tanto el valor de la propiedad como la solidez financiera de la empresa, incluido el flujo de caja, el tiempo en el negocio y el crédito personal del propietario. Los pagos iniciales suelen oscilar entre el 15% y el 30%, con pagos iniciales más bajos disponibles a través de la financiación SBA 504 para propiedades ocupadas por el propietario. bienes raíces comerciales.
Una de las ventajas más importantes de ser propietario en lugar de arrendar su espacio comercial es la creación de capital. Cada pago hipotecario crea capital en un activo que se revaloriza, en lugar de desaparecer como un pago de alquiler. Además, los propietarios de inmuebles pueden deducir los intereses hipotecarios y la depreciación, y pueden arrendar el exceso de espacio a otros inquilinos para obtener ingresos adicionales. Con el tiempo, ser propietario de su propiedad comercial puede ser una de las estrategias de creación de riqueza más poderosas disponibles para el propietario de un negocio.
Un proceso simple y rápido
Evaluación de propiedad y negocio
El prestamista evalúa tanto el valor de la propiedad comercial como la solidez financiera de su negocio para determinar la elegibilidad y los términos del préstamo.
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Compare ofertas hipotecarias
Revise las ofertas de múltiples prestamistas comerciales: tasas, términos, calendarios de amortización y requisitos de pago inicial.
Tasación y cierre
El prestamista solicita una tasación comercial, finaliza la suscripción y realiza el cierre. La financiación suele tardar entre 4 y 8 semanas desde la solicitud.
Cómo utilizan las empresas este financiamiento
Oficina ocupada por el propietario
Compre el edificio de oficinas en el que opera su empresa: cree capital en lugar de pagar el alquiler a un propietario.
Compra de propiedad comercial
Compre el espacio comercial que ocupa su negocio, con la opción de alquilar el exceso de espacio a otros inquilinos.
Industrial y almacén
Financie un almacén o instalación industrial para su negocio de fabricación, distribución o logística.
Desarrollo de uso mixto
Adquiera una propiedad de uso mixto con espacio comercial en la planta baja y espacio residencial u oficinas arriba.
Refinanciar hipoteca existente
Refinancie una hipoteca comercial existente a una tasa más baja o mejores términos, o retire efectivo para las necesidades de su negocio.
- Financiación a largo plazo: disponibles amortizaciones de 25-30 años
- Opciones de tasa fija o ajustable para igualar su tolerancia al riesgo
- Cree capital en un activo que se revaloriza en lugar de pagar alquiler
- Los intereses hipotecarios y la depreciación son deducibles de impuestos
- Arriende el exceso de espacio a inquilinos para obtener ingresos adicionales
- Costos de vivienda estables: sin aumentos de alquiler por parte del propietario ni terminaciones de contrato de arrendamiento.
- Opciones de SBA 504 disponibles para pagos iniciales más bajos (10%).
- La plusvalía de la propiedad genera riqueza empresarial a largo plazo.
- ◆Propiedad comercial ocupada por el propietario o que genera ingresos.
- ◆Se requiere tasación de la propiedad (valoración comercial).
- ◆Finanzas del negocio: 2 a 3 años de declaraciones de impuestos y estados financieros.
- ◆Puntaje de crédito personal de 680+ (varía según el prestamista).
- ◆Pago inicial del 15 al 30% (10% con SBA 504 para propiedades ocupadas por el propietario).
- ◆Se prefiere una relación de cobertura del servicio de la deuda (DSCR) de 1.25+.
- ◆Es posible que se requiera una evaluación ambiental (en algunos tipos de propiedad).
El dueño de negocio que dejó de pagar la hipoteca de alguien más.
Cómo una hipoteca comercial de $1.8M convirtió el alquiler en capital.
Un consultorio médico había estado alquilando su espacio de oficina de 6,000 pies cuadrados durante 11 años, pagando $18,000 por mes en alquiler: más de $2.3 millones en pagos totales de alquiler sin capital que mostrar a cambio. El dueño del edificio decidió vender la propiedad y dio al consultorio un aviso de 90 días. El dueño del consultorio podía reubicarse (interrumpiendo a pacientes y al personal) o comprar el edificio.
Acudió a Let's Syndicate para explorar opciones de hipoteca comercial. El edificio estaba listado en $2.1M. Lo conectamos con un prestamista comercial que ofreció una hipoteca de $1.8M (85% LTV) al 6.5% fijo a 25 años, con un pago mensual de $12,150, es decir, $5,850 menos por mes de lo que había estado pagando en alquiler. El prestamista también ofreció una opción de SBA 504 que habría reducido el pago inicial al 10%, pero el dueño del consultorio eligió la hipoteca convencional por su estructura más simple.
El consultorio compró el edificio e inmediatamente comenzó a generar capital con cada pago. El propietario también alquiló 1,500 pies cuadrados de espacio excedente a un proveedor de atención médica complementaria por $4,500/mes, reduciendo aún más su costo neto de vivienda a $7,650, menos de la mitad de lo que había estado pagando en alquiler. Durante el plazo de la hipoteca de 25 años, el consultorio será dueño de un edificio proyectado a valer $3.5M+ (asumiendo una apreciación anual del 2.5%), riqueza que habría ido a un propietario bajo un contrato de arrendamiento.
Resultado: Hipoteca comercial de $1.8M al 6.5% fijo, plazo de 25 años. Costo mensual reducido de $18K de alquiler a $7,650 neto. $3.5M+ de capital proyectado al final del plazo.
El prestamista comercial adecuado para su tipo de propiedad.
Los préstamos hipotecarios comerciales son altamente especializados. Los prestamistas que financian edificios de oficinas pueden no financiar almacenes industriales. Los prestamistas que ofrecen SBA 504 pueden no ofrecer hipotecas comerciales convencionales. Los prestamistas que se especializan en propiedades ocupadas por el propietario pueden no trabajar con propiedades de inversión. Aplicar con el prestamista equivocado hace perder semanas y puede resultar en un rechazo que no tiene nada que ver con su solvencia crediticia.
Let's Syndicate empareja su tipo de propiedad específico y perfil de negocio con prestamistas comerciales que financian activamente ese tipo de propiedad. Su única solicitud llega a múltiples prestamistas comerciales: usted compara tasas, términos, cronogramas de amortización y requisitos de pago inicial, y elige la oferta que le brinda la mejor estructura de financiamiento a largo plazo para su propiedad.
- Prestamistas adaptados a su tipo de propiedad: oficinas, comercio minorista, industrial, uso mixto.
- Compare tasas, términos y amortizaciones de múltiples prestamistas comerciales.
- Opciones de SBA 504 para propiedades ocupadas por el propietario con 10% de pago inicial.
- Comparación lado a lado de opciones convencionales y SBA.
- Evite perder semanas aplicando a prestamistas que no financian su tipo de propiedad.
Preguntas comunes sobre Hipotecas Comerciales
A conventional hipoteca comercial is a standard loan from a bank or commercial lender, typically requiring 15–30% down. An SBA 504 loan is a government-backed structure for owner-occupied commercial real estate that allows as little as 10% down, with a first mortgage from a conventional lender and a second mortgage from a Certified Development Company. SBA 504 typically offers the lowest total cost for owner-occupied properties.
Las hipotecas comerciales convencionales suelen requerir del 15 al 30% de pago inicial. El financiamiento SBA 504 para propiedades ocupadas por el propietario puede reducir el pago inicial al 10%. El pago inicial exacto depende del tipo de propiedad, su crédito, sus finanzas comerciales y el prestamista. Let's Syndicate le ayuda a comparar los requisitos de pago inicial entre prestamistas.
Las hipotecas comerciales son para propiedades que generan ingresos o están ocupadas por empresas, no para residencias personales. Por lo general, tienen plazos más cortos (5 a 20 años, aunque las amortizaciones pueden ser de 25 a 30 años), tasas más altas, pagos iniciales mayores y requisitos más complejos. suscripción que evalúa tanto los ingresos de la propiedad como la solidez financiera del negocio.
Sí. La refinanciación de hipotecas comerciales puede reducir su tasa, extender su plazo u obtener efectivo del capital de su propiedad. El refinanciamiento con retiro de efectivo puede financiar la expansión del negocio, equipo, o capital de trabajo. Let's Syndicate le ayuda a comparar ofertas de refinanciación de múltiples prestamistas comerciales.
Las hipotecas comerciales suelen tardar de 4 a 8 semanas desde la solicitud hasta el cierre, incluyendo la tasación de la propiedad, la evaluación ambiental (si es necesaria) y la suscripción. Los préstamos SBA 504 pueden tardar un poco más debido al procesamiento gubernamental adicional. Let's Syndicate le conecta con prestamistas cuyo cronograma se ajusta a sus necesidades.
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