Préstamos basados en activos
Libere capital de los activos actuales de su empresa con Let's Syndicate
Pida prestado sobre sus cuentas por cobrar, inventario, equipo y bienes raíces, desde $50K hasta $10M con estructuras flexibles.
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Las tasas, los plazos, las tarifas y los tiempos de financiación varían según el prestamista, la elegibilidad del solicitante y los requisitos del programa.
Préstamos basados en activos (ABL) allows businesses to borrow against the value of their existing assets. Unlike traditional loans that focus primarily on creditworthiness and cash flow, ABL focuses on the quality and value of your collateral. This makes it accessible to businesses that may not qualify for traditional bank financing but have significant assets on their balance sheet.
Eligible assets typically include cuentas por cobrar (the most common ABL collateral), inventory, equipment and machinery, real estate, and in some cases intellectual property. The lender places a lien on the assets and advances a percentage of their value — typically 80–85% of eligible receivables, 50–70% of inventory, and 60–80% of equipment. As your assets grow, your borrowing capacity grows with them.
Esto hace que el ABL sea particularmente útil para empresas en transición, situaciones de reestructuración o aquellas con flujos de caja cíclicos que pueden no calificar para financiamiento tradicional. También es una herramienta poderosa para financiar el crecimiento, adquisiciones y compras por parte de la gerencia (management buyouts). Muchas empresas utilizan ABL como un peldaño, construyendo un historial de préstamos y pagos que eventualmente las califica para financiamiento bancario convencional a tasas más bajas.
Las facilidades de ABL pueden estructurarse como líneas revolventes (donde usted retira y paga contra la base de activos) o préstamos a plazo (donde usted recibe una suma global garantizada por activos específicos). Algunas facilidades combinan ambas: una línea revolvente contra cuentas por cobrar e inventario, más un préstamo a plazo contra equipo. Esta flexibilidad permite que el financiamiento se adapte a su mezcla de activos específica y a sus necesidades de flujo de caja.
Un proceso simple y rápido
Auditoría y Valoración de Activos
El prestamista audita sus activos elegibles (cuentas por cobrar, inventario, equipo) para determinar su valor y calidad. Esto determina su base de endeudamiento.
Establezca su Base de Endeudamiento
Su base de endeudamiento se calcula como un porcentaje de los valores de los activos elegibles. Este es el monto máximo que puede pedir prestado en cualquier momento dado.
Retire Fondos de sus Activos
Retire fondos según sea necesario hasta alcanzar su base de endeudamiento. A medida que cobra sus cuentas por cobrar o vende inventario, paga y puede retirar nuevamente.
Redeterminación Periódica
Su base de endeudamiento se reevalúa periódicamente (mensual o trimestralmente) a medida que cambian los valores de sus activos. A medida que su empresa crece, su capacidad de endeudamiento crece.
Cómo utilizan las empresas este financiamiento
Financiamiento de Reestructuración
Acceda a capital durante una reestructuración empresarial cuando los prestamistas tradicionales no le ofrecen opciones, pero usted cuenta con activos valiosos.
Crecimiento y Expansión
Financie el crecimiento rápido pidiendo prestado sobre las cuentas por cobrar y el inventario que su expansión está generando.
Financiamiento de Adquisiciones
Financie una adquisición de empresa utilizando los activos de la compañía objetivo como garantía para el préstamo.
Compra por parte de la Gerencia (Management Buyout)
Financie una compra por parte de la gerencia apalancando la base de activos existente de la empresa.
Acumulación de Inventario Estacional
Pida prestado sobre cuentas por cobrar existentes para financiar compras de inventario estacional, luego pague a medida que el inventario se vende.
- Tasas de adelanto más altas que los préstamos sin garantía: hasta el 85% de las cuentas por cobrar
- Basado en el valor de los activos, no solo en el crédito: accesible para más empresas
- Estructuras flexibles: facilidades revolventes, a plazo o híbridas
- La base de endeudamiento crece a medida que crecen sus activos: el capital escala con su negocio
- Puede incluir múltiples tipos de activos: cuentas por cobrar, inventario, equipo, bienes raíces
- A menudo más barato que el factoring para empresas con cuentas por cobrar sólidas
- Construye un historial para acceder a financiamiento bancario convencional
- Puede combinarse con otros financiamientos para estructuras de capital escalonadas
- ◆Activos identificables y líquidos (cuentas por cobrar, inventario, equipo, bienes raíces)
- ◆Se requiere tasación o auditoría de activos
- ◆Estados financieros y declaraciones de impuestos de la empresa
- ◆Mínimo de $50K en activos elegibles
- ◆Verificación de la empresa y debida diligencia
- ◆Cuentas por cobrar limpias: sin gravámenes ni cargas
- ◆Capacidad de reporte financiero para monitoreo continuo
El distribuidor que superó a su banco
Cómo el préstamo basado en activos financió una expansión de $3M cuando el banco dijo que no
Un distribuidor mayorista había crecido un 40% año tras año durante tres años consecutivos. La empresa tenía $1.2M en cuentas por cobrar, $800K en inventario y $500K en equipo. Pero cuando el propietario se acercó a su banco para obtener una línea de crédito de $2M para financiar un nuevo almacén, el banco se negó, citando que la relación deuda-capital de la empresa había aumentado debido al rápido crecimiento, a pesar de que el negocio era rentable.
Acudió a Let's Syndicate y fue conectado con un prestamista basado en activos que evaluó los activos de la empresa en lugar de sus ratios. El prestamista estableció una base de endeudamiento de $1.8M: 85% de las cuentas por cobrar elegibles ($1.02M), 50% del inventario ($400K) y 75% del equipo ($375K). La facilidad se estructuró como una línea revolvente, permitiendo a la empresa disponer y pagar a medida que las cuentas por cobrar se cobraban y el inventario se vendía.
La empresa dispuso de $1.5M para financiar el nuevo almacén y el aumento de inventario. A medida que la nueva ubicación generaba cuentas por cobrar adicionales, la base de endeudamiento crecía, dando a la empresa acceso a más capital sin tener que volver a aplicar. En 18 meses, el perfil financiero mejorado de la empresa y su historial los calificaron para una línea de crédito bancaria convencional a una tasa más baja, una graduación que la relación ABL había hecho posible.
Resultado: Base de endeudamiento de $1.8M establecida. $1.5M dispuestos para la expansión del almacén. Graduado a financiamiento bancario convencional en 18 meses.
Sus activos tienen más valor de lo que su banco piensa
Los bancos tradicionales evalúan las solicitudes de préstamo utilizando ratios (deuda-capital, ratio actual, cobertura del servicio de la deuda) que pueden penalizar a las empresas de rápido crecimiento. Un negocio que está creciendo rápida y rentablemente puede tener una relación deuda-capital creciente simplemente porque está invirtiendo en su futuro. Los bancos ven riesgo; los prestamistas basados en activos ven garantía.
Let's Syndicate le conecta con prestamistas basados en activos que evalúan su negocio según la calidad y el valor de sus activos, no por ratios financieros genéricos. Su única solicitud llega a prestamistas que entienden que el crecimiento requiere capital y que sus cuentas por cobrar, inventario y equipo son activos reales y líquidos que pueden asegurar el financiamiento que necesita.
- Prestamistas que evalúan el valor de los activos, no solo los ratios financieros
- Tasas de anticipo más altas que los préstamos bancarios tradicionales
- La base de endeudamiento crece automáticamente a medida que crecen sus activos
- Estructuras flexibles: revolventes, a plazo o híbridas
- Un camino de graduación hacia el financiamiento bancario convencional a medida que su perfil se fortalece
Preguntas comunes sobre Préstamos basados en activos
The most common ABL garantía colateral is accounts receivable (80–85% advance rate). Inventory (50–70%), equipment (60–80%), and real estate (50–65%) are also eligible. Some lenders accept intellectual property. The specific mix depends on your business and the lender's specialty.
Con factoraje, usted vende sus facturas a un factor con un descuento. Con ABL, usted obtiene un préstamo respaldado por sus cuentas por cobrar (y otros activos) mientras mantiene la propiedad. El ABL suele ser más barato que el factoring para empresas con cuentas por cobrar sólidas y no involucra a sus clientes en el acuerdo de financiamiento.
Una base de endeudamiento es la cantidad máxima que puede pedir prestada en cualquier momento dado, calculada como un porcentaje del valor de sus activos elegibles. Se redetermina periódicamente (mensual o trimestralmente) a medida que cambian los valores de sus activos. A medida que su negocio crece y sus activos aumentan, su capacidad de endeudamiento crece con ellos.
Establecer una línea de crédito ABL suele tomar de 3 a 6 semanas, incluyendo la auditoría de activos, la diligencia debida y la documentación legal. Una vez establecida, los retiros contra la línea de crédito están disponibles en un plazo de 1 a 2 días hábiles. La configuración inicial es más larga que algunas alternativas, pero el acceso continuo es rápido.
Sí. Debido a que el ABL está garantizado por sus activos, los prestamistas se centran más en la calidad y el valor de los activos que en puntaje de crédito personal. Aunque el crédito sigue siendo un factor, las empresas con puntajes crediticios más bajos pero con activos sólidos a menudo pueden calificar. Let's Syndicate lo conecta con prestamistas de ABL cuyos requisitos de crédito se ajustan a su perfil.
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