Factoraje de cuentas por cobrar
Convierta facturas pendientes en capital de trabajo inmediato
Obtenga del 70 al 90% del valor de su factura en 24 horas: sin deudas, sin esperar de 30 a 90 días por el pago del cliente.
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Solicite ahora para una precalificación. Solo verificación de crédito blanda: sin impacto en su puntaje. Preaprobación instantánea para compartir.
Las tasas, los plazos, las tarifas y los tiempos de financiación varían según el prestamista, la elegibilidad del solicitante y los requisitos del programa.
Accounts receivable factoring allows you to sell your outstanding B2B invoices to a factoring company at a discount in exchange for immediate cash. Instead of waiting 30, 60, or 90 days for customers to pay, you get the capital you need now. This is not a loan — it's a sale of an asset (your receivables) — which means it doesn't appear as debt on your balance general y no requiere las mismas calificaciones crediticias que los préstamos tradicionales.
Cómo funciona el factoraje: usted entrega bienes o servicios y factura a su cliente, vende la factura a un factor con un pequeño descuento (típicamente del 1 al 5% mensual), el factor le adelanta entre el 70 y el 90% del valor de la factura de inmediato, y cuando su cliente paga, usted recibe el saldo restante menos la comisión de factoraje. La tasa de anticipo y la comisión dependen de la solvencia crediticia de sus clientes, su industria y su volumen de facturación.
Esta solución es especialmente potente para empresas B2B con clientes solventes que pagan lentamente. Las agencias de personal, fabricantes, mayoristas, distribuidores, empresas de transporte y firmas de servicios profesionales son clientes comunes de factoraje . Si su empresa extiende plazos de pago net-30, net-60 o net-90 a sus clientes y su crecimiento se ve limitado por el efectivo inmovilizado en las cuentas por cobrar, el factoraje puede liberar ese capital inmediatamente.
Existen dos tipos de factoraje: con recurso y sin recurso. Con factoraje con recurso, si su cliente no paga, usted es responsable de reembolsar al factor. Con factoraje sin recurso, el factor asume el riesgo de impago (típicamente para clientes aprobados crediticiamente). El factoraje sin recurso cuesta más pero brinda protección contra el incumplimiento del cliente. Let's Syndicate le ayuda a comprender qué estructura es la adecuada para su situación.
Un proceso simple y rápido
Envíe sus facturas
Proporcione sus facturas B2B pendientes e información del cliente. El factor evalúa la solvencia crediticia de sus clientes.
Obtenga aprobación y financiamiento
Una vez que sus clientes son aprobados crediticiamente, el factor adelanta del 70 al 90% del valor de la factura a su cuenta en un plazo de 24 horas.
El cliente paga al factor
Su cliente envía el pago directamente a la empresa de factoraje de acuerdo con los términos originales de la factura.
Reciba la reserva
Cuando se paga la factura, el factor le libera el saldo restante (la reserva), menos la comisión de factoraje.
Cómo utilizan las empresas este financiamiento
Agencias de personal
Pague a contratistas y reclutadores semanalmente mientras espera de 30 a 60 días por el pago de la factura del cliente.
Manufactura y mayoreo
Financie compras de materia prima y costos de producción mientras espera los pagos de los distribuidores.
Transporte y carga
Cubra combustible, pago de conductores y mantenimiento mientras espera las remesas de intermediarios y transportistas.
Servicios profesionales
Mantenga el flujo de efectivo mientras espera los pagos de clientes corporativos en términos net-60 o net-90.
Empresas en Rápido Crecimiento
Financie el crecimiento sin contraer deudas; el factoraje escala automáticamente a medida que aumenta su volumen de facturación.
- Acceso inmediato a efectivo: 70–90% del valor de la factura en 24 horas
- Basado en el crédito del cliente, no en el suyo; aprobación más fácil
- Sin deuda en su balance general; es una venta de activos
- Escala automáticamente con el crecimiento de sus ventas
- No se requiere garantía adicional más allá de las facturas mismas
- Facilidad continua disponible; facture sus cuentas por cobrar a medida que las genera
- Las opciones sin recurso protegen contra el impago del cliente
- Construye un historial que puede conducir a una financiación tradicional
- ◆Solo facturas B2B (las facturas de consumo no son elegibles)
- ◆Clientes solventes con buen historial de pago
- ◆Mínimo de $10K en cuentas por cobrar mensuales (varía según el factor)
- ◆Facturas limpias e indiscutibles por bienes/servicios entregados
- ◆Verificación de negocio y verificación de crédito del cliente
- ◆Sin gravámenes existentes sobre las cuentas por cobrar
- ◆Las facturas generalmente deben vencer dentro de los 90 días
La Agencia de Personal que no podía cubrir la nómina
Cómo el factoraje convirtió $300K en facturas pendientes en nómina de la misma semana
Una agencia de personal en Atlanta había conseguido un contrato importante con una compañía Fortune 500, pero el cliente pagaba en términos net-60. La agencia necesitaba pagar a 40 contratistas cada viernes, y después de dos meses financiando la nómina de su propio bolsillo, el propietario se estaba quedando sin efectivo. Su banco le denegó una línea de crédito porque el negocio solo tenía 14 meses de antigüedad, a pesar de que las cuentas por cobrar eran de un cliente de primera línea.
Acudió a Let's Syndicate y fue vinculado con una empresa de factoraje especializada en personal. En 48 horas, el factor aprobó el crédito del cliente Fortune 500 y anticipó el 85% de $300,000 en facturas pendientes: $255,000 depositados en la cuenta de la agencia. El factor cobró un 2.5% mensual y el cliente pagó dentro de los 58 días.
La agencia utilizó la facilidad de factoraje de forma continua; cada semana enviaban nuevas facturas y recibían anticipos en un plazo de 24 horas. El factor también se encargó de las cobranzas, liberando al propietario de perseguir los pagos. En ocho meses, el historial de pago consistente y los crecientes ingresos de la agencia los calificaron para una línea de crédito bancaria tradicional a una tasa más baja, un camino de graduación que la relación de factoraje había hecho posible.
Resultado: $255K anticipados en 48 horas. 85% de tasa de anticipo, 2.5%/mes de comisión. Nómina cubierta cada semana. Graduación a línea de crédito bancaria en 8 meses.
El factor correcto para su industria importa
Las empresas de factoraje se especializan por industria: personal, transporte, manufactura, construcción, médica y más. Un factor que entiende su industria sabe qué clientes son solventes, qué tasas de anticipo son estándar y cómo manejar su estructura de facturación específica. Un factor generalista puede rechazar sus facturas u ofrecer peores condiciones simplemente porque no entienden su modelo de negocio.
Let's Syndicate le conecta con empresas de factoraje que se especializan en su industria. Su única solicitud llega a factores que entienden a sus clientes, sus ciclos de facturación y sus necesidades de flujo de efectivo. Usted compara las tasas de anticipo, las tarifas de factoraje y los términos del contrato de múltiples proveedores, y elige el que pone más efectivo en su bolsillo al menor costo.
- Factores especializados por industria: personal, transporte, manufactura, medicina y más
- Compare tasas de anticipo (70–90%) y tarifas (1–5%/mes) de múltiples factores
- Opciones con recurso frente a sin recurso explicadas y comparadas
- Los factores que gestionan las cobranzas le liberan para concentrarse en el crecimiento
- Una vía de graduación hacia un financiamiento tradicional de menor costo a medida que su perfil se fortalece
Preguntas comunes sobre Factoraje de cuentas por cobrar
No necesariamente. Con el factoring con notificación, sus clientes son informados de que los pagos deben dirigirse al factor. Con el factoring sin notificación (disponible a través de algunos proveedores), sus clientes continúan pagándole directamente. Let's Syndicate le ayuda a encontrar factores que gestionan la comunicación con los clientes de manera profesional.
Con el factoring con recurso, usted debe reembolsar al factor si su cliente no paga. Con el factoring sin recurso, el factor absorbe la pérdida (para clientes con crédito aprobado). El factoring sin recurso cuesta más, pero le protege contra el incumplimiento del cliente. La elección correcta depende de la solvencia de sus clientes y de su tolerancia al riesgo.
Las tarifas de factoring suelen oscilar entre el 1% y el 5% mensual, dependiendo de su industria, el volumen de facturas, el crédito del cliente y si elige el factoring con recurso o sin recurso. La tasa de anticipo (70-90%) determina cuánto recibe por adelantado; la tarifa determina el costo. Comparar ofertas de múltiples factores garantiza que obtenga la mejor tasa.
Yes, with most factors. You can choose which invoices to factor — typically those from your slowest-paying customers or those you need immediate cash for. Some factors require a minimum monthly volume, but many offer flexible, per-factoraje de facturas ordinario with no long-term contracts.
El financiamiento inicial suele tomar de 24 a 72 horas (incluyendo las verificaciones de crédito del cliente). Una vez que se establece su línea, los anticipos de facturas posteriores se financian dentro de las 24 horas, a menudo el mismo día. Esto convierte al factoring en una de las soluciones de financiamiento continuas más rápidas disponibles.
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