Asset-basierte Finanzierung
Erschließen Sie Kapital aus Ihren bestehenden Unternehmensvermögenswerten
Nehmen Sie Kredite gegen Ihre Forderungen, Lagerbestände, Ausrüstung und Immobilien auf – von 50.000 USD bis 10 Mio. USD mit flexiblen Strukturen.
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Zinssätze, Laufzeiten, Geböhren und Finanzierungsfristen variieren je nach Kreditgeber, Eignung des Antragstellers und Programmanforderungen.
Asset-basierte Finanzierung (ABL) allows businesses to borrow against the value of their existing assets. Unlike traditional loans that focus primarily on creditworthiness and cash flow, ABL focuses on the quality and value of your collateral. This makes it accessible to businesses that may not qualify for traditional bank financing but have significant assets on their balance sheet.
Eligible assets typically include Debitorenforderungen (the most common ABL collateral), inventory, equipment and machinery, real estate, and in some cases intellectual property. The lender places a lien on the assets and advances a percentage of their value — typically 80–85% of eligible receivables, 50–70% of inventory, and 60–80% of equipment. As your assets grow, your borrowing capacity grows with them.
Dies macht ABL besonders nützlich für Unternehmen in Umbruchphasen, Sanierungssituationen oder für solche mit zyklischen Cashflows, die möglicherweise nicht für eine traditionelle Finanzierung qualifiziert sind. Es ist auch ein leistungsstarkes Instrument zur Finanzierung von Wachstum, Akquisitionen und Management-Buyouts. Viele Unternehmen nutzen ABL als Sprungbrett – sie bauen eine Historie der Kreditaufnahme und Rückzahlung auf, die sie schließlich für eine konventionelle Bankfinanzierung zu niedrigeren Zinsen qualifiziert.
ABL-Fazilitäten können als revolvierende Kreditlinien (bei denen Sie gegen die Vermögensbasis abheben und zurückzahlen) oder darlehen mit fester Laufzeit (bei denen Sie einen Pauschalbetrag erhalten, der durch spezifische Vermögenswerte besichert ist) strukturiert sein. Einige Fazilitäten kombinieren beides – eine revolvierende Kreditlinie gegen Forderungen und Lagerbestände plus ein befristetes Darlehen gegen Ausrüstung. Diese Flexibilität ermöglicht es, die Finanzierung genau auf Ihren spezifischen Vermögensmix und Ihren Liquiditätsbedarf zuzuschneiden.
Ein einfacher, schneller Prozess
Vermögensprüfung & Bewertung
Der Kreditgeber prüft Ihre förderfähigen Vermögenswerte – Forderungen, Lagerbestände, Ausrüstung –, um deren Wert und Qualität zu bestimmen. Dies legt Ihre Kreditbasis fest.
Etablierung Ihrer Kreditbasis
Ihre Kreditbasis wird als Prozentsatz der Werte der förderfähigen Vermögenswerte berechnet. Dies ist der Maximalbetrag, den Sie zu einem beliebigen Zeitpunkt aufnehmen können.
Kreditaufnahme gegen Ihre Vermögenswerte
Heben Sie bei Bedarf Mittel bis zu Ihrer Kreditbasis ab. Wenn Sie Forderungen einziehen oder Lagerbestände verkaufen, zahlen Sie zurück und können erneut abheben.
Periodische Neubewertung
Ihre Kreditbasis wird regelmäßig (monatlich oder vierteljährlich) neu bewertet, wenn sich Ihre Vermögenswerte ändern. Wenn Ihr Unternehmen wächst, wächst auch Ihre Kreditkapazität.
Wie Unternehmen diese Finanzierung nutzen
Sanierungsfinanzierung
Greifen Sie während einer Unternehmenssanierung auf Kapital zu, wenn traditionelle Kreditgeber Sie ablehnen, Sie aber über wertvolle Vermögenswerte verfügen.
Wachstum & Expansion
Finanzieren Sie schnelles Wachstum durch Kreditaufnahme gegen die Forderungen und Lagerbestände, die Ihre Expansion generiert.
Akquisitionsfinanzierung
Finanzieren Sie eine Unternehmenskauf unter Verwendung der Vermögenswerte des Zielunternehmens als Kreditsicherheit.
Management-Buyout
Finanzieren Sie ein Management-Buyout, indem Sie die bestehende Vermögensbasis des Unternehmens nutzen.
Saisonaler Lageraufbau
Nehmen Sie Kredite gegen bestehende Forderungen auf, um saisonale Lagerkäufe zu finanzieren, und zahlen Sie diese zurück, sobald der Lagerbestand verkauft ist.
- Höhere Beleihungssätze als bei unbesicherten Krediten – bis zu 85 % der Forderungen
- Basierend auf dem Vermögenswert, nicht nur auf der Bonität – zugänglich für mehr Unternehmen
- Flexible Strukturen – revolvierende, befristete oder hybride Fazilitäten
- Die Kreditbasis wächst mit Ihren Vermögenswerten – das Kapital skaliert mit Ihrem Unternehmen
- Kann mehrere Arten von Vermögenswerten umfassen – Forderungen, Lagerbestände, Ausrüstung, Immobilien
- Oft günstiger als Factoring für Unternehmen mit starken Forderungen
- Schafft eine Historie für den Wechsel zu konventioneller Bankfinanzierung
- Kann mit anderen Finanzierungen zu geschichteten Kapitalstrukturen kombiniert werden
- ◆Identifizierbare und liquide Vermögenswerte (Forderungen, Inventar, Ausrüstung, Immobilien)
- ◆Vermögensbewertung oder Wirtschaftsprüfung erforderlich
- ◆Unternehmensfinanzdaten und Steuererklärungen
- ◆Mindestens $50K an förderfähigen Vermögenswerten
- ◆Unternehmensverifizierung und Due Diligence
- ◆Saubere Forderungen – keine Pfandrechte oder Belastungen
- ◆Finanzberichterstattungskapazität für laufende Überwachung
Der Distributor, der seiner Bank entwachsen ist
Wie Asset-Based Lending eine $3M Expansion finanzierte, als die Bank Nein sagte
Ein Großhändler war drei Jahre in Folge um 40% pro Jahr gewachsen. Das Unternehmen hatte $1.2M an Forderungen, $800K an Inventar und $500K an Ausrüstung. Doch als der Inhaber seine Bank um eine Kreditlinie von $2M für den Bau eines neuen Lagerhauses bat, lehnte die Bank ab – mit der Begründung, dass das Verhältnis von Fremdkapital zu Eigenkapital aufgrund des schnellen Wachstums gestiegen sei, obwohl das Unternehmen profitabel war.
Er wandte sich an Let's Syndicate und wurde mit einem Asset-Based Lender zusammengebracht, der die Vermögenswerte des Unternehmens bewertete anstatt dessen Kennzahlen. Der Kreditgeber etablierte eine Kreditbasis von $1.8M – 85% der förderfähigen Forderungen ($1.02M), 50% des Inventars ($400K) und 75% der Ausrüstung ($375K). Die Fazilität wurde als revolvierende Kreditlinie strukturiert, was es dem Unternehmen ermöglichte, Mittel abzurufen und zurückzuzahlen, während Forderungen beglichen wurden und Inventar verkauft wurde.
Das Unternehmen nutzte $1.5M, um das neue Lagerhaus und den Aufbau des Inventars zu finanzieren. Als der neue Standort zusätzliche Forderungen generierte, wuchs die Kreditbasis, was dem Unternehmen Zugang zu mehr Kapital verschaffte, ohne erneut beantragen zu müssen. Innerhalb von 18 Monaten qualifizierte das verbesserte Finanzprofil und die Historie des Unternehmens sie für eine konventionelle Bankkreditlinie zu einem niedrigeren Zinssatz – ein Aufstieg, den die ABL-Beziehung ermöglicht hatte.
Ergebnis: $1.8M Kreditbasis etabliert. $1.5M für Lagerhauserweiterung abgerufen. Aufstieg zu konventioneller Bankfinanzierung innerhalb von 18 Monaten.
Ihre Vermögenswerte haben mehr Wert, als Ihre Bank denkt
Traditionelle Banken bewerten Kreditanträge anhand von Kennzahlen – Fremdkapitalquote, Liquiditätsgrad, Schuldendienstdeckungsgrad –, die schnell wachsende Unternehmen bestrafen können. Ein Unternehmen, das schnell und profitabel wächst, kann eine steigende Fremdkapitalquote haben, einfach weil es in seine Zukunft investiert. Banken sehen Risiko; Asset-Based Lender sehen Sicherheiten.
Let's Syndicate verbindet Sie mit Asset-Based Lendern, die Ihr Unternehmen anhand der Qualität und des Wertes Ihrer Vermögenswerte bewerten, nicht anhand generischer Finanzkennzahlen. Ihr einziger Antrag erreicht Kreditgeber, die verstehen, dass Wachstum Kapital erfordert und dass Ihre Forderungen, Ihr Inventar und Ihre Ausrüstung reale, liquide Vermögenswerte sind, die die benötigte Finanzierung absichern können.
- Kreditgeber, die den Vermögenswert bewerten, nicht nur Finanzkennzahlen
- Höhere Beleihungssätze als bei traditionellen Bankkrediten
- Kreditbasis wächst automatisch mit dem Wachstum Ihrer Vermögenswerte
- Flexible Strukturen – revolvierend, befristet oder hybrid
- Ein Aufstiegspfad zu konventioneller Bankfinanzierung, während sich Ihr Profil stärkt
Häufige Fragen zu Asset-basierte Finanzierung
The most common ABL Sicherheiten is accounts receivable (80–85% advance rate). Inventory (50–70%), equipment (60–80%), and real estate (50–65%) are also eligible. Some lenders accept intellectual property. The specific mix depends on your business and the lender's specialty.
Beim Factoring Factoringverkaufen Sie Ihre Rechnungen mit einem Abschlag an einen Factor. Bei ABL leihen Sie sich Geld gegen Ihre Forderungen (und andere Vermögenswerte), während Sie das Eigentum behalten. ABL ist für Unternehmen mit starken Forderungen in der Regel günstiger als Factoring und bezieht Ihre Kunden nicht in die Finanzierungsvereinbarung ein.
Eine Borrowing Base ist der maximale Betrag, den Sie zu einem beliebigen Zeitpunkt leihen können, berechnet als Prozentsatz Ihrer förderfähigen Vermögenswerte. Sie wird regelmäßig (monatlich oder vierteljährlich) neu bestimmt, wenn sich Ihre Vermögenswerte ändern. Wenn Ihr Unternehmen wächst und Ihre Vermögenswerte zunehmen, wächst Ihre Kreditkapazität mit.
Die Einrichtung einer ABL-Fazilität dauert in der Regel 3–6 Wochen, einschließlich Vermögensprüfung, Due Diligence und rechtlicher Dokumentation. Sobald sie etabliert ist, sind Abrufe aus der Fazilität innerhalb von 1–2 Geschäftstagen verfügbar. Die Ersteinrichtung dauert länger als bei einigen Alternativen, aber der laufende Zugriff ist schnell.
Ja. Da ABL durch Ihre Vermögenswerte besichert ist, konzentrieren sich Kreditgeber stärker auf die Qualität und den Wert der Vermögenswerte als auf persönlichen Kredit-Score. Obwohl die Kreditwürdigkeit weiterhin ein Faktor ist, können sich Unternehmen mit niedrigerer Kreditwürdigkeit, aber starken Vermögenswerten oft qualifizieren. Let's Syndicate vermittelt Sie an ABL-Kreditgeber, deren Kreditanforderungen zu Ihrem Profil passen.
Händler-Barkredit (Merchant Cash Advance)
5.000 $ – 2 Mio. $
Mehr erfahren →MCA-Kreditlinien
5.000 $ – 2 Mio. $
Mehr erfahren →Forderungsverkauf (Factoring)
10.000 $ – 10 Mio. $
Mehr erfahren →Umsatzbasierte Kreditlinien
10.000 $ – 1 Mio. $
Mehr erfahren →Weiter mit Let's Syndicate.
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