Forderungsverkauf (Factoring)
Wandeln Sie offene Rechnungen in sofortiges Betriebskapital um
Erhalten Sie 70–90 % Ihres Rechnungswertes innerhalb von 24 Stunden – ohne Schulden, ohne 30–90 Tage auf die Kundenzahlung zu warten.
Bereit loszulegen?
Beantragen Sie jetzt Ihre Vorqualifizierung. Nur weiche Bonitätsprüfung — keine Auswirkungen auf Ihren Score. Sofortige Vorabgenehmigung zum Teilen.
Zinssätze, Laufzeiten, Geböhren und Finanzierungsfristen variieren je nach Kreditgeber, Eignung des Antragstellers und Programmanforderungen.
Accounts receivable factoring allows you to sell your outstanding B2B invoices to a factoring company at a discount in exchange for immediate cash. Instead of waiting 30, 60, or 90 days for customers to pay, you get the capital you need now. This is not a loan — it's a sale of an asset (your receivables) — which means it doesn't appear as debt on your Bilanz erscheint und nicht dieselben Kreditvoraussetzungen wie bei einer herkömmlichen Kreditvergabe erfordert.
So funktioniert Factoring: Sie liefern Waren oder Dienstleistungen und stellen Ihrem Kunden eine Rechnung. Sie verkaufen die Rechnung mit einem kleinen Abschlag (typischerweise 1–5 % pro Monat) an einen Factor. Der Factor zahlt Ihnen sofort 70–90 % des Rechnungswertes aus. Wenn Ihr Kunde zahlt, erhalten Sie den Restbetrag abzüglich der Factoring-Gebühr. Der Vorschussbetrag und die Gebühr hängen von der Bonität Ihrer Kunden, Ihrer Branche und Ihrem Rechnungsvolumen ab.
Diese Lösung ist besonders wirkungsvoll für B2B-Unternehmen mit bonitätsstarken Kunden, die langsam zahlen. Personaldienstleister, Hersteller, Großhändler, Distributoren, Transportunternehmen und professionelle Dienstleistungsfirmen sind häufige Factoring Kunden. Wenn Ihr Unternehmen seinen Kunden Zahlungsziele von netto 30, netto 60 oder netto 90 Tagen einräumt und Ihr Wachstum durch das in Forderungen gebundene Kapital eingeschränkt ist, kann Factoring dieses Kapital sofort freisetzen.
Es gibt zwei Arten von Factoring: Factoring mit Regress (echtes Factoring) und ohne Regress (unechtes Factoring). Bei Regress-Factoringsind Sie dafür verantwortlich, den Factor zurückzuzahlen, falls Ihr Kunde nicht zahlt. Bei Non-Regress-Factoringübernimmt der Factor das Risiko des Zahlungsausfalls (typischerweise bei kreditgeprüften Kunden). Non-Regress-Factoring ist teurer, bietet aber Schutz gegen Zahlungsausfälle der Kunden. Let's Syndicate hilft Ihnen zu verstehen, welche Struktur für Ihre Situation die richtige ist.
Ein einfacher, schneller Prozess
Reichen Sie Ihre Rechnungen ein
Stellen Sie Ihre ausstehenden B2B-Rechnungen und Kundeninformationen bereit. Der Factor bewertet die Bonität Ihrer Kunden.
Genehmigung erhalten & finanziert werden
Sobald Ihre Kunden kreditgeprüft sind, überweist der Factor innerhalb von 24 Stunden 70–90 % des Rechnungswertes auf Ihr Konto.
Der Kunde zahlt an den Factor
Ihr Kunde überweist den Zahlungsbetrag direkt an die Factoring-Gesellschaft gemäß den ursprünglichen Rechnungsbedingungen.
Erhalten Sie die Reserve
Wenn die Rechnung bezahlt ist, zahlt der Factor den verbleibenden Betrag (die Reserve) an Sie aus, abzüglich der Factoring-Gebühr.
Wie Unternehmen diese Finanzierung nutzen
Personaldienstleister
Zahlen Sie Auftragnehmer und Personalvermittler wöchentlich aus, während Sie 30–60 Tage auf die Bezahlung der Kundenrechnung warten.
Fertigung & Großhandel
Finanzieren Sie den Einkauf von Rohmaterialien und Produktionskosten, während Sie auf Zahlungen von Distributoren warten.
Transport & Fracht
Decken Sie Kraftstoff-, Fahrerlohn- und Wartungskosten, während Sie auf Überweisungen von Brokern und Versendern warten.
Professionelle Dienstleistungen
Sichern Sie Ihren Cashflow, während Sie auf Zahlungen von Unternehmenskunden mit Netto-60- oder Netto-90-Tage-Zielen warten.
Schnell wachsende Unternehmen
Wachstum finanzieren ohne Schuldenaufnahme — Factoring skaliert automatisch mit dem Volumen Ihrer Rechnungen.
- Sofortiger Zugang zu Liquidität — 70–90 % des Rechnungswertes innerhalb von 24 Stunden
- Basierend auf der Bonität Ihrer Kunden, nicht auf Ihrer eigenen — einfachere Genehmigung
- Keine Schulden in Ihrer Bilanz — es handelt sich um einen Forderungsverkauf
- Skaliert automatisch mit Ihrem Umsatzwachstum
- Keine Sicherheiten über die Rechnungen hinaus erforderlich
- Laufende Finanzierung möglich — verkaufen Sie Rechnungen, sobald Sie diese ausstellen
- Regresslose Optionen schützen vor Zahlungsausfällen der Kunden
- Baut eine Historie auf, die zu klassischer Finanzierung führen kann
- ◆Nur B2B-Rechnungen (Verbraucherrechnungen sind nicht förderfähig)
- ◆Kreditwürdige Kunden mit guter Zahlungshistorie
- ◆Mindestens 10.000 $ monatliche Forderungen (variiert je nach Factoring-Anbieter)
- ◆Saubere, unbestrittene Rechnungen für erbrachte Waren/Dienstleistungen
- ◆Unternehmensprüfung und Bonitätsprüfung der Kunden
- ◆Keine bestehenden Pfandrechte auf den Forderungen
- ◆Rechnungen müssen in der Regel innerhalb von 90 Tagen fällig sein
Die Personalagentur, die die Gehaltsabrechnung nicht bewältigen konnte
Wie Factoring 300.000 $ an ausstehenden Rechnungen in die Gehaltsabrechnung derselben Woche verwandelte
Eine Personalagentur in Atlanta hatte einen Großauftrag mit einem Fortune-500-Unternehmen an Land gezogen – doch der Kunde zahlte mit Netto-60-Tage-Zielen. Die Agentur musste jeden Freitag 40 Auftragnehmer bezahlen, und nach zwei Monaten, in denen die Gehaltsabrechnung aus eigener Tasche finanziert wurde, ging dem Inhaber das Geld aus. Seine Bank lehnte eine Kreditlinie ab, da das Unternehmen erst 14 Monate alt war, obwohl die Forderungen von einem erstklassigen Kunden stammten.
Er wandte sich an Let's Syndicate und wurde mit einem Factoring-Unternehmen zusammengebracht, das auf Personaldienstleistungen spezialisiert war. Innerhalb von 48 Stunden hatte der Factor den Fortune-500-Kunden bonitätsgeprüft und 85 % von 300.000 $ an ausstehenden Rechnungen vorfinanziert – 255.000 $ wurden auf das Konto der Agentur überwiesen. Der Factor berechnete 2,5 % pro Monat, und der Kunde zahlte innerhalb von 58 Tagen.
Die Agentur nutzte die Factoring-Fazilität dauerhaft – jede Woche reichten sie neue Rechnungen ein und erhielten innerhalb von 24 Stunden Vorschüsse. Der Factor übernahm auch das Forderungsmanagement und entlastete den Inhaber vom Eintreiben der Zahlungen. Innerhalb von acht Monaten qualifizierte sich die Agentur durch ihre konsistente Zahlungshistorie und ihren wachsenden Umsatz für eine klassische Bankkreditlinie zu einem niedrigeren Zinssatz – ein Weg zum Aufstieg, den die Factoring-Beziehung erst möglich gemacht hatte.
Ergebnis: 255.000 $ in 48 Stunden vorfinanziert. 85 % Auszahlungsquote, 2,5 %/Monat Gebühr. Gehaltsabrechnung jede Woche gesichert. Aufstieg zur Bankkreditlinie innerhalb von 8 Monaten.
Der richtige Factor für Ihre Branche ist entscheidend
Factoring-Unternehmen spezialisieren sich auf Branchen – Personalwesen, Transport, Fertigung, Bauwesen, Medizin und mehr. Ein Factor, der Ihre Branche versteht, weiß, welche Kunden kreditwürdig sind, welche Auszahlungsquoten üblich sind und wie Ihre spezifische Rechnungsstruktur zu handhaben ist. Ein allgemeiner Factor könnte Ihre Rechnungen ablehnen oder schlechtere Konditionen anbieten, einfach weil er Ihr Geschäftsmodell nicht versteht.
Let's Syndicate bringt Sie mit Factoring-Unternehmen zusammen, die auf Ihre Branche spezialisiert sind. Ihr einzelner Antrag erreicht Factors, die Ihre Kunden, Ihre Rechnungszyklen und Ihren Cashflow-Bedarf verstehen. Sie vergleichen Auszahlungsquoten, Factoring-Gebühren und Vertragskonditionen mehrerer Anbieter – und wählen denjenigen aus, der Ihnen für die geringsten Kosten am meisten Liquidität verschafft.
- Branchenspezialisierte Factors – Personalwesen, Transport, Fertigung, Medizin und mehr
- Vergleichen Sie Auszahlungsquoten (70–90 %) und Gebühren (1–5 %/Monat) von verschiedenen Factors
- Regress- vs. regresslose Optionen erklärt und verglichen
- Factoring-Dienstleister, die das Inkasso übernehmen – damit Sie sich auf Ihr Wachstum konzentrieren können
- Ein Entwicklungspfad zu kostengünstigerer traditioneller Finanzierung, während sich Ihr Unternehmensprofil verbessert
Häufige Fragen zu Forderungsverkauf (Factoring)
Nicht zwangsläufig. Beim Notification-Factoring werden Ihre Kunden darüber informiert, dass Zahlungen an den Factor erfolgen sollen. Beim Non-Notification-Factoring (von einigen Anbietern verfügbar) bezahlen Ihre Kunden Sie weiterhin direkt. Let's Syndicate hilft Ihnen dabei, Factoring-Dienstleister zu finden, die die Kommunikation mit Kunden professionell handhaben.
Beim Factoring mit Rückgriff (Recourse) müssen Sie den Factor zurückzahlen, falls Ihr Kunde nicht zahlt. Beim Factoring ohne Rückgriff (Non-Recourse) übernimmt der Factor den Verlust (bei kreditgeprüften Kunden). Non-Recourse ist teurer, schützt Sie jedoch vor dem Zahlungsausfall von Kunden. Die richtige Wahl hängt von der Kreditwürdigkeit Ihrer Kunden und Ihrer Risikobereitschaft ab.
Die Factoring-Gebühren liegen in der Regel zwischen 1–5 % pro Monat, abhängig von Ihrer Branche, Ihrem Rechnungsvolumen, der Bonität Ihrer Kunden und davon, ob Sie sich für Recourse oder Non-Recourse entscheiden. Die Vorschussrate (70–90 %) bestimmt, wie viel Sie vorab erhalten; die Gebühr bestimmt die Kosten. Der Vergleich von Angeboten mehrerer Factoring-Dienstleister stellt sicher, dass Sie den besten Tarif erhalten.
Yes, with most factors. You can choose which invoices to factor — typically those from your slowest-paying customers or those you need immediate cash for. Some factors require a minimum monthly volume, but many offer flexible, per-Rechnungs-Factoring with no long-term contracts.
Die Erstfinanzierung dauert in der Regel 24–72 Stunden (einschließlich der Bonitätsprüfung der Kunden). Sobald Ihre Fazilität eingerichtet ist, erfolgen weitere Rechnungsvorschüsse innerhalb von 24 Stunden – oft noch am selben Tag. Dies macht Factoring zu einer der schnellsten verfügbaren laufenden Finanzierungslösungen.
Händler-Barkredit (Merchant Cash Advance)
5.000 $ – 2 Mio. $
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5.000 $ – 2 Mio. $
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50.000 $ – 10 Mio. $
Mehr erfahren →Umsatzbasierte Kreditlinien
10.000 $ – 1 Mio. $
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