অ্যাকাউন্টস রিসিভেবল ফ্যাক্টরিং
বকেয়া ইনভয়েসকে তাৎক্ষণিক কার্যকরী মূলধনে রূপান্তর করুন
২৪ ঘণ্টার মধ্যে আপনার ইনভয়েস মূল্যের ৭০-৯০% পান — কোনো ঋণ নয়, ক্লায়েন্টের পেমেন্টের জন্য ৩০-৯০ দিন অপেক্ষা করার প্রয়োজন নেই।
শুরু করতে প্রস্তুত?
প্রাক-যোগ্যতা পেতে এখনই আবেদন করুন। শুধুমাত্র সফট ক্রেডিট চেক - আপনার স্কোরে কোনো প্রভাব পড়বে না। শেয়ার করার জন্য তাৎক্ষণিক প্রি-অ্যাপ্রুভাল।
সুদের হার, মেয়াদ, ফি এবং তহবিলের সময়সীমা ঋণদাতা, আবেদনকারীর যোগ্যতা এবং প্রোগ্রামের প্রয়োজনীয়তা অনুযায়ী ভিন্ন হয়।
Accounts receivable factoring allows you to sell your outstanding B2B invoices to a factoring company at a discount in exchange for immediate cash. Instead of waiting 30, 60, or 90 days for customers to pay, you get the capital you need now. This is not a loan — it's a sale of an asset (your receivables) — which means it doesn't appear as debt on your ব্যালেন্স শিট এ ঋণ হিসেবে প্রদর্শিত হয় না এবং প্রথাগত ঋণের মতো একই ক্রেডিট যোগ্যতার প্রয়োজন হয় না।
ফ্যাক্টরিং যেভাবে কাজ করে: আপনি পণ্য বা পরিষেবা সরবরাহ করেন এবং আপনার গ্রাহককে ইনভয়েস পাঠান, আপনি একটি ফ্যাক্টরের কাছে ছোট ডিসকাউন্টে (সাধারণত মাসে ১-৫%) ইনভয়েসটি বিক্রি করেন, ফ্যাক্টর আপনাকে তাৎক্ষণিকভাবে ইনভয়েস মূল্যের ৭০-৯০% অগ্রিম প্রদান করে এবং যখন আপনার গ্রাহক পেমেন্ট করে, আপনি ফ্যাক্টরিং ফি বাদ দিয়ে অবশিষ্ট ব্যালেন্স পান। অগ্রিম হার এবং ফি আপনার গ্রাহকদের ক্রেডিট যোগ্যতা, আপনার শিল্প এবং আপনার ইনভয়েসের পরিমাণের ওপর নির্ভর করে।
এই সমাধানটি বিশেষভাবে সেইসব B2B কোম্পানির জন্য অত্যন্ত কার্যকর যাদের ক্রেডিটযোগ্য গ্রাহকরা বিল পরিশোধে দেরি করে। স্টাফিং এজেন্সি, ম্যানুফ্যাকচারার, হোলসেলার, ডিস্ট্রিবিউটর, ট্রান্সপোর্টেশন কোম্পানি এবং প্রফেশনাল সার্ভিস ফার্মগুলো সাধারণত ফ্যাক্টরিং এর ক্লায়েন্ট হয়ে থাকে। যদি আপনার ব্যবসা গ্রাহকদের নেট-৩০, নেট-৬০ বা নেট-৯০ শর্ত প্রদান করে এবং রিসিভেবলে আটকে থাকা ক্যাশের কারণে আপনার প্রবৃদ্ধি বাধাগ্রস্ত হয়, তবে ফ্যাক্টরিং সেই মূলধনকে তাৎক্ষণিকভাবে উন্মুক্ত করতে পারে।
ফ্যাক্টরিং দুই ধরনের হয়: রিকোর্স এবং নন-রিকোর্স। রিকোর্স ফ্যাক্টরিং-এর ক্ষেত্রে, যদি আপনার গ্রাহক পেমেন্ট না করে, তবে ফ্যাক্টরকে টাকা পরিশোধের দায়িত্ব আপনার। নন-রিকোর্স ফ্যাক্টরিং-এর ক্ষেত্রে, ফ্যাক্টর পেমেন্ট না পাওয়ার ঝুঁকি গ্রহণ করে (সাধারণত ক্রেডিট-অনুমোদিত গ্রাহকদের জন্য)। নন-রিকোর্স ফ্যাক্টরিংয়ের খরচ বেশি কিন্তু এটি গ্রাহকের ডিফল্টের বিরুদ্ধে সুরক্ষা প্রদান করে। Let's Syndicate আপনাকে বুঝতে সাহায্য করে যে আপনার পরিস্থিতির জন্য কোন কাঠামোটি সঠিক।
একটি সহজ, দ্রুত প্রক্রিয়া
আপনার ইনভয়েস জমা দিন
আপনার বকেয়া B2B ইনভয়েস এবং গ্রাহকের তথ্য প্রদান করুন। ফ্যাক্টর আপনার গ্রাহকদের ক্রেডিট যোগ্যতা মূল্যায়ন করবে।
অনুমোদন এবং অর্থায়ন পান
আপনার গ্রাহকরা ক্রেডিট-অনুমোদিত হলে, ফ্যাক্টর ২৪ ঘণ্টার মধ্যে আপনার অ্যাকাউন্টে ইনভয়েস মূল্যের ৭০-৯০% অগ্রিম প্রদান করবে।
গ্রাহক ফ্যাক্টরকে পেমেন্ট করে
আপনার গ্রাহক মূল ইনভয়েসের শর্ত অনুযায়ী সরাসরি ফ্যাক্টরিং কোম্পানির কাছে পেমেন্ট জমা দেয়।
রিজার্ভ গ্রহণ করুন
যখন ইনভয়েস পরিশোধ করা হয়, তখন ফ্যাক্টর ফ্যাক্টরিং ফি বাদ দিয়ে আপনার কাছে অবশিষ্ট ব্যালেন্স (রিজার্ভ) হস্তান্তর করে।
ব্যবসা কীভাবে এই অর্থায়ন ব্যবহার করে
স্টাফিং এজেন্সি
ক্লায়েন্ট ইনভয়েস পরিশোধের জন্য ৩০-৬০ দিন অপেক্ষা করার সময় ঠিকাদার এবং নিয়োগকারীদের সাপ্তাহিক বেতন প্রদান করুন।
ম্যানুফ্যাকচারিং এবং পাইকারি ব্যবসা
ডিস্ট্রিবিউটর পেমেন্টের অপেক্ষায় থাকার সময় কাঁচামাল ক্রয় এবং উৎপাদন খরচ মেটান।
পরিবহন এবং ফ্রেইট
ব্রোকার এবং শিপারের রেমিট্যান্সের অপেক্ষায় থাকার সময় জ্বালানি, চালকের বেতন এবং রক্ষণাবেক্ষণ খরচ কভার করুন।
পেশাদার পরিষেবা
নেট-৬০ বা নেট-৯০ শর্তে কর্পোরেট ক্লায়েন্ট পেমেন্টের অপেক্ষায় থাকার সময় নগদ প্রবাহ বজায় রাখুন।
দ্রুত বর্ধনশীল কোম্পানি
ঋণ না নিয়েই প্রবৃদ্ধি ত্বরান্বিত করুন — আপনার ইনভয়েসের পরিমাণ বাড়ার সাথে সাথে ফ্যাক্টরিং স্বয়ংক্রিয়ভাবে বৃদ্ধি পায়।
- নগদ অর্থের তাৎক্ষণিক সুবিধা — ২৪ ঘণ্টার মধ্যে ইনভয়েস মূল্যের ৭০-৯০%
- আপনার নয়, গ্রাহকের ক্রেডিটের উপর ভিত্তি করে — সহজ অনুমোদন
- আপনার ব্যালেন্স শীটে কোনো ঋণ নেই — এটি সম্পদের বিক্রয়
- আপনার বিক্রয়ের বৃদ্ধির সাথে স্বয়ংক্রিয়ভাবে সামঞ্জস্যপূর্ণ
- ইনভয়েস ছাড়া অন্য কোনো জামানতের প্রয়োজন নেই
- চলমান সুবিধা উপলব্ধ — ইনভয়েস তৈরির সাথে সাথেই ফ্যাক্টর করুন
- নন-রিকোর্স বিকল্প গ্রাহকের অর্থ প্রদান না করার ঝুঁকি থেকে রক্ষা করে
- এমন একটি ট্র্যাক রেকর্ড তৈরি করে যা প্রথাগত অর্থায়নের দিকে নিয়ে যেতে পারে
- ◆শুধুমাত্র বি-টু-বি (B2B) ইনভয়েস (ভোক্তা ইনভয়েস যোগ্য নয়)
- ◆ভালো পেমেন্ট ইতিহাস সম্পন্ন ক্রেডিটযোগ্য গ্রাহক
- ◆ন্যূনতম ১০,০০০ ডলার মাসিক রিসিভেবল (ফ্যাক্টর অনুযায়ী ভিন্ন হতে পারে)
- ◆ডেলিভারি করা পণ্য/পরিষেবার জন্য পরিচ্ছন্ন, অবিসংবাদিত ইনভয়েস
- ◆ব্যবসা যাচাইকরণ এবং গ্রাহকের ক্রেডিট চেক
- ◆রিসিভেবলের উপর কোনো বিদ্যমান লিয়েন বা দায় নেই
- ◆ইনভয়েস সাধারণত ৯০ দিনের মধ্যে পরিশোধযোগ্য হতে হবে
যে স্টাফিং এজেন্সি কর্মীদের বেতন দিতে পারছিল না
কীভাবে ফ্যাক্টরিং ৩,০০,০০০ ডলারের বকেয়া ইনভয়েসকে একই সপ্তাহের বেতনে রূপান্তর করেছে
আটলান্টার একটি স্টাফিং এজেন্সি ফরচুন ৫০০ কোম্পানির সাথে একটি বড় চুক্তি পেয়েছিল — কিন্তু ক্লায়েন্ট নেট-৬০ শর্তে অর্থ প্রদান করত। এজেন্সিটিকে প্রতি শুক্রবার ৪০ জন ঠিকাদারকে বেতন দিতে হতো, এবং দুই মাস পকেট থেকে বেতন দেওয়ার পর, মালিকের নগদ অর্থের অভাব দেখা দেয়। তার ব্যাংক তাকে ক্রেডিট লাইন দিতে অস্বীকার করে কারণ ব্যবসাটি মাত্র ১৪ মাস পুরনো ছিল, যদিও রিসিভেবলগুলো ছিল ব্লু-চিপ ক্লায়েন্টের কাছ থেকে।
তিনি Let's Syndicate-এ আসেন এবং তাকে এমন একটি ফ্যাক্টরিং কোম্পানির সাথে সংযুক্ত করা হয় যারা স্টাফিংয়ে বিশেষজ্ঞ। ৪৮ ঘণ্টার মধ্যে, ফ্যাক্টর ফরচুন ৫০০ ক্লায়েন্টকে ক্রেডিট-অনুমোদন করে এবং ৩,০০,০০০ ডলারের বকেয়া ইনভয়েসের ৮৫% অগ্রিম প্রদান করে — ২,৫৫,০০০ ডলার এজেন্সির অ্যাকাউন্টে জমা হয়। ফ্যাক্টরটি প্রতি মাসে ২.৫% ফি চার্জ করেছিল এবং ক্লায়েন্ট ৫৮ দিনের মধ্যে অর্থ পরিশোধ করেছিল।
এজেন্সিটি ফ্যাক্টরিং সুবিধাটি চলমান রাখে — প্রতি সপ্তাহে তারা নতুন ইনভয়েস জমা দিত এবং ২৪ ঘণ্টার মধ্যে অগ্রিম পেত। ফ্যাক্টরটি কালেকশনের কাজও সামলাত, যা মালিককে পেমেন্টের পিছু ছোটা থেকে মুক্তি দেয়। আট মাসের মধ্যে, এজেন্সির ধারাবাহিক পেমেন্ট ইতিহাস এবং ক্রমবর্ধমান রাজস্ব তাদের কম সুদের হারে প্রথাগত ব্যাংক ক্রেডিট লাইনের জন্য যোগ্য করে তোলে — এটি একটি গ্র্যাজুয়েশন পাথ যা ফ্যাক্টরিং সম্পর্কের কারণে সম্ভব হয়েছিল।
ফলাফল: ৪৮ ঘণ্টায় ২,৫৫,০০০ ডলার অগ্রিম। ৮৫% অগ্রিম হার, ২.৫%/মাস ফি। প্রতি সপ্তাহে বেতন পরিশোধ। ৮ মাসের মধ্যে ব্যাংক ক্রেডিট লাইনে উত্তরণ।
আপনার শিল্পের জন্য সঠিক ফ্যাক্টরটি গুরুত্বপূর্ণ
ফ্যাক্টরিং কোম্পানিগুলো শিল্প অনুযায়ী বিশেষজ্ঞ হয় — স্টাফিং, পরিবহন, ম্যানুফ্যাকচারিং, নির্মাণ, চিকিৎসা এবং আরও অনেক কিছু। আপনার শিল্প বোঝেন এমন একজন ফ্যাক্টর জানেন কোন গ্রাহকরা ক্রেডিটযোগ্য, কোন অগ্রিম হারগুলো মানসম্মত এবং কীভাবে আপনার নির্দিষ্ট ইনভয়েসিং কাঠামো পরিচালনা করতে হয়। একজন সাধারণ ফ্যাক্টর আপনার ব্যবসার মডেল বুঝতে না পারার কারণে আপনার ইনভয়েস প্রত্যাখ্যান করতে পারেন বা খারাপ শর্ত দিতে পারেন।
Let's Syndicate আপনাকে এমন ফ্যাক্টরিং কোম্পানির সাথে মিলিয়ে দেয় যারা আপনার শিল্পে বিশেষজ্ঞ। আপনার একটি আবেদন এমন ফ্যাক্টরদের কাছে পৌঁছায় যারা আপনার গ্রাহক, ইনভয়েস চক্র এবং নগদ অর্থের চাহিদা বোঝেন। আপনি একাধিক প্রদানকারীর কাছ থেকে অগ্রিম হার, ফ্যাক্টরিং ফি এবং চুক্তির শর্তাবলী তুলনা করতে পারেন — এবং এমন একটি বেছে নিতে পারেন যা সবচেয়ে কম খরচে আপনার পকেটে সবচেয়ে বেশি অর্থ এনে দেয়।
- শিল্প-বিশেষজ্ঞ ফ্যাক্টর — স্টাফিং, পরিবহন, ম্যানুফ্যাকচারিং, চিকিৎসা এবং আরও অনেক কিছু
- একাধিক ফ্যাক্টরের থেকে অগ্রিম হার (৭০-৯০%) এবং ফি (১-৫%/মাস) তুলনা করুন
- রিকোর্স এবং নন-রিকোর্স বিকল্পগুলোর ব্যাখ্যা এবং তুলনা
- ফ্যাক্টর যারা কালেকশন পরিচালনা করে — আপনাকে প্রবৃদ্ধিতে মনোযোগ দেওয়ার স্বাধীনতা দেয়
- আপনার প্রোফাইল শক্তিশালী হওয়ার সাথে সাথে কম খরচের প্রথাগত অর্থায়নে উত্তরণের পথ
সাধারণ প্রশ্নাবলী অ্যাকাউন্টস রিসিভেবল ফ্যাক্টরিং
সবসময় নয়। নোটিফিকেশন ফ্যাক্টরিংয়ের ক্ষেত্রে, আপনার গ্রাহকদের জানানো হয় যে পেমেন্ট ফ্যাক্টরের কাছে পাঠানো উচিত। নন-নোটিফিকেশন ফ্যাক্টরিংয়ের ক্ষেত্রে (যা কিছু প্রোভাইডারের কাছে পাওয়া যায়), আপনার গ্রাহকরা সরাসরি আপনাকে পেমেন্ট করতে থাকেন। Let's Syndicate আপনাকে এমন ফ্যাক্টর খুঁজে পেতে সাহায্য করে যারা গ্রাহকদের সাথে পেশাদারভাবে যোগাযোগ বজায় রাখে।
রিকোর্স ফ্যাক্টরিংয়ের ক্ষেত্রে, আপনার গ্রাহক পেমেন্ট না করলে আপনাকে ফ্যাক্টরকে টাকা ফেরত দিতে হবে। নন-রিকোর্স ফ্যাক্টরিংয়ের ক্ষেত্রে, ফ্যাক্টর ক্ষতি বহন করে (ক্রেডিট-অনুমোদিত গ্রাহকদের জন্য)। নন-রিকোর্সে খরচ বেশি হয় তবে এটি গ্রাহকের ডিফল্ট থেকে আপনাকে সুরক্ষা দেয়। সঠিক পছন্দটি আপনার গ্রাহকদের ক্রেডিটযোগ্যতা এবং আপনার ঝুঁকি নেওয়ার ক্ষমতার ওপর নির্ভর করে।
ফ্যাক্টরিং ফি সাধারণত প্রতি মাসে ১-৫% হয়ে থাকে, যা আপনার ইন্ডাস্ট্রি, ইনভয়েস ভলিউম, গ্রাহকের ক্রেডিট এবং আপনি রিকোর্স নাকি নন-রিকোর্স বেছে নিচ্ছেন তার ওপর নির্ভর করে। অ্যাডভান্স রেট (৭০-৯০%) নির্ধারণ করে আপনি শুরুতে কত পাবেন; আর ফি নির্ধারণ করে খরচ কত হবে। একাধিক ফ্যাক্টরের অফার তুলনা করলে আপনি সেরা রেটটি পেতে পারেন।
Yes, with most factors. You can choose which invoices to factor — typically those from your slowest-paying customers or those you need immediate cash for. Some factors require a minimum monthly volume, but many offer flexible, per-ইনভয়েস ফ্যাক্টরিং with no long-term contracts.
প্রাথমিক অর্থায়নে সাধারণত ২৪-৭২ ঘণ্টা সময় লাগে (গ্রাহকের ক্রেডিট চেকসহ)। একবার আপনার ফ্যাসিলিটি সেট আপ হয়ে গেলে, পরবর্তী ইনভয়েস অ্যাডভান্স ২৪ ঘণ্টার মধ্যে, প্রায়ই একই দিনে পাওয়া যায়। এটি ফ্যাক্টরিংকে উপলব্ধ দ্রুততম চলমান অর্থায়ন সমাধানগুলোর একটি করে তুলেছে।
সামনে এগিয়ে যান এবং Let's Syndicate করুন।
আমাদের মোবাইল অ্যাপ বুকমার্ক করুন
চলতে চলতে দ্রুত অ্যাক্সেসের জন্য আপনার আইফোন বা অ্যান্ড্রয়েডে আমাদের মোবাইল অ্যাপটি বুকমার্ক করুন। অ্যাপটি খুলুন, তারপর আপনার ব্রাউজারের বুকমার্ক বা অ্যাড টু হোম স্ক্রিন অপশন ব্যবহার করুন।
Let's Syndicate হলো একটি ব্যবসায়িক অর্থায়ন মার্কেটপ্লেস। সমস্ত ক্রেডিট সিদ্ধান্ত, রেট, শর্তাবলী এবং ফলাফল অংশগ্রহণকারী ঋণদাতা, বিনিয়োগকারী বা তৃতীয় পক্ষের প্রদানকারীদের দ্বারা নির্ধারিত হয়।
