تمويل الحسابات المدينة

Accounts receivable factoring allows you to sell your outstanding B2B invoices to a factoring company at a discount in exchange for immediate cash. Instead of waiting 30, 60, or 90 days for customers to pay, you get the capital you need now. This is not a loan — it's a sale of an asset (your receivables) — which means it doesn't appear as debt on your ميزانيتك العمومية ولا يتطلب نفس المؤهلات الائتمانية التي تتطلبها القروض التقليدية.

كيف يعمل التخصيم: تقوم بتسليم البضائع أو الخدمات وإصدار فاتورة لعميلك، ثم تبيع الفاتورة لشركة التخصيم بخصم بسيط (عادة 1–5% شهرياً)، وتقوم شركة التخصيم بدفع سلفة لك بنسبة 70–90% من قيمة الفاتورة فوراً، وعندما يدفع عميلك، تتلقى الرصيد المتبقي مطروحاً منه رسوم التخصيم. يعتمد معدل السلفة والرسوم على الجدارة الائتمانية لعملائك، ومجال عملك، وحجم فواتيرك.

يعد هذا الحل قوياً بشكل خاص للشركات التي تتعامل مع شركات أخرى (B2B) ولديها عملاء يتمتعون بالجدارة الائتمانية ولكنهم يدفعون ببطء. تعتبر وكالات التوظيف، والمصنعون، وتجار الجملة، والموزعون، وشركات النقل، وشركات الخدمات المهنية من العملاء الشائعين لخدمات التخصيم . إذا كان عملك يمنح شروط دفع صافي 30 أو 60 أو 90 يوماً للعملاء وكان نموك مقيداً بسبب السيولة المحتجزة في ذمم المدينين، فيمكن للتخصيم إطلاق هذا رأس المال فوراً.

هناك نوعان من التخصيم: التخصيم مع حق الرجوع والتخصيم بدون حق الرجوع. مع التخصيم مع حق الرجوع، إذا لم يدفع عميلك، فأنت مسؤول عن سداد شركة التخصيم. مع التخصيم بدون حق الرجوع، تتحمل شركة التخصيم مخاطر عدم الدفع (عادةً للعملاء المعتمدين ائتمانياً). تكلفة التخصيم بدون حق الرجوع أعلى ولكنها توفر حماية ضد تعثر العميل. تساعدك Let's Syndicate على فهم الهيكل المناسب لوضعك.