Revenue-Based Funding: Paano Nag-aapruba ang mga Nagpapahiram Batay sa Daloy ng Pera, Hindi sa mga Credit Score

Nai-publish noong Oktubre 26, 2026. Ang mga rate, range, at kinakailangan na inilarawan ay karaniwan para sa merkado ng pondo ng negosyo at nagbabago sa paglipas ng panahon; ang mga pinal na tuntunin ay laging nakadepende sa pagsusuri ng kalahok na nagpapautang. Ang Let's Syndicate ay isang merkado ng komersyal na pondo, hindi isang nagpapautang.

Ang pagpopondong nakabatay sa kita (revenue-based funding) ay ang modelo ng pagpopondo sa negosyo na nagpasikat sa pagpapahiram na walang credit check: ang nagpopondo ay nagbibigay ng kapital batay sa iyong mga deposito at binabayaran ito bilang isang nakapirming porsyento ng iyong pang-araw-araw na kita. Ang iyong credit score ay, sa pinakamataas na antas, isang footnote lamang.

Isa rin ito sa mga produktong pinakanaiintindihan nang mali sa merkado, dahil ang pagpepresyo nito ay gumagamit ng factor rates sa halip na mga APR. Sinasaklaw ng gabay na ito kung paano gumagana ang underwriting at kung paano gawin ang math sa pagpepresyo nang tapat.

Pag-apruba batay sa Pagtataya, Hindi Credit

Ang tanong sa underwriting sa pagpopondong nakabatay sa kita ay simple: sinusuportahan ba ng kasaysayan ng deposito ng negosyong ito ang advance na ito na may ganitong ritmo ng pagbabayad? Binabasa ng nagpopondo ang iyong mga statement para sa dami, pagkakapare-pareho, trend, average na pang-araw-araw na balanse, at mga kasalukuyang obligasyon, pagkatapos ay tinutukoy ang laki ng advance nang naaayon.

Ang credit ay pumapasok lamang bilang screening para sa mga seryosong hadlang gaya ng aktibong pagkabangkarote. Ang isang 580 score na may anim na buwang malinis at lumalagong mga deposito ay mas lamang kaysa sa 720 na score na may magulong mga statement sa bawat araw ng linggo sa modelong ito.

Paano ang Pagpopondong Nakabatay sa Kita Gumagana ang AI Underwriting Factoring

• Ang dami ng deposito ang nagtatakda ng limitasyon: ang mga advance ay karaniwang umaabot sa 50–150 porsyento ng average na buwanang deposito.
• Ang pagkakapare-pareho ang naglilipat sa antas ng pagpepresyo: ang matatag o lumalagong deposito ay mas maganda kaysa sa pabago-bago sa parehong dami.
• Mahalaga ang average na pang-araw-araw na balanse: dapat nitong kayang ma-absorb ang inaasahang pang-araw-araw o lingguhang bayad.
• Binabawasan ng mga kasalukuyang posisyon ang kapasidad: ang mga debit mula sa ibang mga advance na humahampas na sa account ay nagpapababa sa alok.

Dahil ang aplikasyon ay esensyal na ang iyong mga statement, ang mga desisyon ay ginagawa sa loob ng araw ding iyon at ang pagpopondo ay karaniwang sumusunod sa loob ng 24 hanggang 72 oras pagkatapos ng pagtanggap.

Ang Tunay na Gastos: Mga Factor Rate na May Halimbawa

A factor rate na 1.25 sa isang $50,000 na advance ay nangangahulugang magbabayad ka ng $62,500, isang flat na $12,500 na gastos, anuman ang bilis ng pagbabayad mo maliban kung ang produkto ay nag-aalok ng mga diskwento sa maagang pagbabayad. Ang pagbabayad ay isang nakapirming porsyento ng mga deposito bawat araw, kaya ang mga araw na malakas ang kita ay mas malaki ang nakukuha at ang mahihinang araw ay mas maliit.

Ang tapat na paraan upang suriin ang gastos na iyon ay laban sa kung ano ang nagagawa ng kapital. Ang isang $50,000 na advance na pambili ng imbentaryo na naiikot sa loob ng anim na linggo sa isang magandang margin, o na nagsisilbing tulay sa mga receivable na nagkakahalaga ng $80,000 tungo sa pambayad ng payroll, ay mura sa 1.25. Ang parehong advance na ginastos sa mga gastusin na walang balik ay mahal sa 1.10. Ang math ng factor rate ay math ng negosyo, hindi APR math.

Pagpopondong Nakabatay sa Kita vs. Loan sa Bangko

Ang loan sa bangko ay panalo sa rate; ang pagpopondong nakabatay sa kita ay panalo sa bilis, aksesibilidad, at kakayahan ng pagbabayad na sumabay sa kita. Ang mga negosyong mahusay na gumagamit ng pareho ay itinuturing ang pagpopondong nakabatay sa kita bilang tulay at ang produkto ng bangko bilang destinasyon, at nagpapa-pre-qualify sa pamamagitan ng isang marketplace upang maikumpara ang mga alok sa daan-daang nagpapahiram sa isang pasada.

Ihambing ang mga kaugnay na opsyon sa pagpopondo

I-explore ang revenue_term_loan, revenue_credit_line sa pamamagitan ng Let's Syndicate. Magdala ng tiyak na badyet, iyong mga kasalukuyang obligasyon at isang konserbatibong forecast ng cash. Ang pinal na availability at mga kinakailangan ay nakadepende sa pagsusuri ng kalahok na nagpapautang.

Mga madalas itanong

Kailangan ba ng credit check sa pagpopondong nakabatay sa kita?

Karamihan sa mga revenue-based funder ay gumagamit ng soft pull upang suriin ang mga aktibong pagkabangkarote, o wala man lang. Hindi ang iyong consumer credit score ang nagtatakda ng desisyon sa pag-apruba; ang iyong deposit history ang basehan.

Paano binabayaran ang revenue-based funding?

Bilang isang nakapirming porsyento ng iyong pang-araw-araw na deposito na awtomatikong kinokolekta, kaya ang mga remittance ay tumataas at bumababa kasabay ng iyong kita sa halip na maging isang fixed na buwanang halaga.

Mahal ba ang pagpopondong nakabatay sa kita?

Mas mahal ito kaysa sa utang sa bangko, na may presyong factor rates na karaniwang nasa pagitan ng 1.15 at 1.40. Kung mahal ba ito para sa iyong negosyo ay depende sa balik na nalilikha ng kapital at kung gaano mo ito kabilis mababayaran.