История успеха: как семейный ресторан получил $250 000 за 48 часов

Примечание: Ниже представлено иллюстративное обобщенное тематическое исследование, основанное на типичном опыте клиентов. Имена и идентифицирующие детали были опущены.

Проблема: сезонная нехватка денежных средств

Мария и Карлос Гонсалес владели и управляли La Cocina de Mama — популярным семейным рестораном в Тампа, Флорида — в течение восьми лет. Ресторан был прибыльным в годовом исчислении, но, как и многие предприятия гостиничного бизнеса во Флориде, он испытывал предсказуемый сезонный спад в конце лета и начале осени, когда поток туристов замедлялся.

В сентябре кризис ударил сильнее, чем обычно. Вышел из строя холодильник, что потребовало экстренной замены стоимостью $18 000. В то же время арендодатель поднял арендную плату на 15%. Поскольку денежные резервы были истощены из-за «мертвого» сезона, а заработную плату нужно было выплатить через три дня, Марии и Карлосу потребовался капитал — быстро.

Тупик в банке

Первым делом Мария позвонила в местный банк, где их бизнес-счет находился в течение восьми лет. Менеджер по работе с клиентами отнесся к ним с сочувствием, но был прямолинеен: самое раннее, когда они могли подать заявку на кредит — это следующая неделя, процесс андеррайтинга занял бы 4–6 недель, и им потребовались бы налоговые декларации за 3 года, обновленная финансовая отчетность и бизнес-план.

«Мы не можем ждать шесть недель», — сказала Мария банкиру. «Нам нужно выплатить зарплату через три дня, а наш холодильник пуст». Банкир принес извинения, но у него не было более быстрого варианта. Разговор закончился тем, что Мария почувствовала безнадежность относительно сохранения ресторана на плаву.

Знакомство с Let's Syndicate

Один из владельцев ресторана упомянул Let's Syndicate и предложил Марии попробовать пройти процесс предварительной квалификации. В течение пяти минут Мария заполнила онлайн-форму, предоставив основную информацию о бизнесе и подключив свой бизнес-банковский счет через безопасную интеграцию Plaid.

В течение часа Мария получила три предложения по финансированию от кредиторов-участников сети Let's Syndicate. В каждом предложении были четко указаны сумма финансирования, факторинговая ставка, общая сумма погашения и условия погашения. Никаких скрытых комиссий, никакого мелкого шрифта.

Предложения

Мария и Карлос внимательно оценили предложения. У Кредитора A была самая низкая общая стоимость, но самый высокий ежедневный платеж, что создало бы нагрузку на колебаниями денежных потоков в течение все еще медленных осенних месяцев. У Кредитора B был более длительный срок с более низкими ежедневными платежами, что давало им больше свободы действий. Кредитор C предложил меньше капитала, но самую низкую общую стоимость.

Они выбрали Кредитора B — финансирование на основе выручки со сроком 12 месяцев и ежедневными платежами около $917. Более длительный срок означал более низкие ежедневные платежи, которые ресторан мог поддерживать даже в «мертвый» сезон, а $250 000 покрыли замену холодильника, повышение арендной платы и трехмесячный резерв на выплату заработной платы.

Результат

$250 000 были внесены на бизнес-счет La Cocina de Mama в течение 48 часов после первоначальной предварительной квалификации Марии. Средства покрыли экстренную замену холодильника, повышение арендной платы и заработную плату на следующие три месяца, обеспечив ресторану запас прочности, необходимый для того, чтобы дотянуть до оживленного туристического сезона.

К декабрю туристический поток вернулся к нормальному уровню, и ресторан начал получать рекордную выручку. Ежедневные ACH-платежи в размере $917 легко покрывались ежедневными продажами, и Мария с Карлосом смогли сосредоточиться на том, что умели лучше всего — готовить и обслуживать свое сообщество.

Уроки из истории Марии и Карлоса

1. В экстренных ситуациях важна скорость

Когда у бизнеса возникает чрезвычайная ситуация, ожидание банковского кредита неделями — не вариант. Альтернативные финансовые продукты, такие как MCA (авансы для бизнеса под будущие продажи) и RBF (финансирование на основе выручки), существуют именно для таких ситуаций — они предоставляют капитал в течение нескольких часов или дней, когда традиционное кредитование работает недостаточно быстро.

2. Подбирайте продукт под свои нужды

Мария и Карлос выбрали долгосрочный RBF вместо краткосрочного MCA, потому что им нужны были более низкие ежедневные платежи в «низкий» сезон. Правильный продукт зависит от специфики вашего денежного потока, а не только от самой низкой ставки фактора.

3. Сравнивайте несколько предложений

Получив несколько предложений через Let's Syndicate, Мария и Карлос смогли сравнить условия бок о бок и выбрать вариант, который лучше всего подходил для их ситуации. Подача заявок кредиторам по очереди заняла бы несколько дней и привела бы к единственному предложению, которое пришлось бы либо принять, либо отклонить.

4. Имейте план погашения

Прежде чем принять финансирование, Мария и Карлос подсчитали, что их ежедневные продажи в «высокий» сезон легко покроют ежедневный платеж в размере $917, причем с запасом. У них был четкий план погашения — не только для покрытия неотложной потребности.

Может ли ваш бизнес получить выгоду от быстрого капитала?

Если ваш бизнес столкнулся с нехваткой денежных средств, экстренной необходимостью в оборудовании или срочной возможностью для роста, Let's Syndicate может связать вас с 300+ участвующими кредиторами с помощью единой предварительной квалификации без обязательств. Нет варианты без проверки кредитной истории, никаких авансовых платежей, а финансирование может поступить всего за 24–48 часов.

Как и Мария с Карлосом, вы получите несколько предложений для сравнения бок о бок, чтобы выбрать то, которое подходит именно вашему бизнесу.