Обзор: Shield Funding
Shield Funding — это альтернативный кредитор, заслуживший репутацию благодаря обслуживанию компаний с плохой кредитной историей. В то время как многие кредиторы требуют минимальный кредитный рейтинг 600–680, Shield Funding принимает рейтинг от 500 — а в некоторых случаях и ниже — что делает их одним из наиболее доступных источников финансирования для компаний, получивших отказ от традиционных банков и других альтернативных кредиторов. Вы можете проверить их репутацию через Better Business Bureau.
В этом обзоре Let's Syndicate мы изучаем продукты Shield Funding, критерии квалификации, ценообразование и то, как их предложения соотносятся с предложениями конкурирующих кредиторов в нашей сети.
Рейтинг кредитора Let's Syndicate
| Категория рейтинга | Оценка (из 5) | Оценка Let's Syndicate |
|---|---|---|
| Общий рейтинг | 3.8 | Взвешенная сводная оценка |
| Скорость финансирования | 4.2 | Сроки от подачи заявки до поступления средств |
| Факторные ставки и ценообразование | 3.5 | Конкурентоспособность по сравнению со средним рыночным показателем |
| Прозрачность | 3.7 | Раскрытие комиссий и ясность условий договора |
| Служба поддержки клиентов | 4.0 | Оперативность и качество взаимодействия |
| Доступность | 4.7 | Минимальные требования и гибкость одобрения |
Предлагаемые продукты
| Продукт | Диапазон сумм | Срок | Ценообразование |
|---|---|---|---|
| Бизнес-кредит при плохой кредитной истории | $5,000–$500,000 | 4–24 месяца | Факторная ставка 1.20–1.48 |
| Аванс для продавцов (MCA) | $5,000–$500,000 | 3–18 месяцев | Факторная ставка 1.18–1.45 |
| Бизнес-кредит для стартапов | $5,000–$100,000 | 4–18 месяцев | Факторная ставка 1.25–1.48 |
Квалификационные требования
| Требование | Стандарт Shield Funding |
|---|---|
| Мин. кредитный рейтинг | 500 (нет минимума для некоторых продуктов) |
| Мин. срок ведения бизнеса | 3 месяца |
| Минимальный ежемесячный доход | $10,000 |
| Документация | Банковские выписки за 3+ месяца, заявка |
| Требуется залог | Нет (без обеспечения) |
Специализация на плохой кредитной истории
Основное отличие Shield Funding — готовность финансировать компании с плохой кредитной историей. Их андеррайтинг фокусируется на доходах бизнеса и денежных потоках, а не на личный кредитный рейтинг кредитных рейтингах. Такой подход позволяет им одобрять заемщиков, у которых есть:
- Кредитный рейтинг от 500 до 600 (ниже минимальных требований большинства кредиторов)
- Недавние просрочки платежей или задолженности в кредитном отчете
- Прошлые банкротства (завершенные более 1 года назад)
- Ограниченная кредитная история или недостаточно полные кредитные досье
- Высокие личные соотношение долга к доходу коэффициенты
Оценивая банковские депозиты, стабильность транзакций и тенденции доходов бизнеса, а не полагаясь исключительно на кредитные рейтинги, Shield Funding может одобрить компании, которые исчерпали другие варианты.
Скорость финансирования
| Этап | Сроки |
|---|---|
| Заявка | 10 минут |
| Рассмотрение андеррайтингом | 2–4 часа |
| Окончательное одобрение | В тот же рабочий день |
| Финансирование | От того же дня до 48 часов |
Ценообразование и расходы
Поскольку Shield Funding обслуживает заемщиков с более высоким риском, их факторные ставки находятся в верхней части рыночного диапазона — от 1.18 до 1.48. Это отражает повышенный риск финансирования компаний с плохой кредитной историей и ограниченным опытом работы. Однако для компаний, у которых нет других вариантов, Shield Funding обеспечивает критически важную поддержку — и по мере того, как ваш бизнес создает положительную историю выплат, вы можете претендовать на более выгодные ставки при продлении.
Преимущества
- Наиболее доступно для плохой кредитной истории: принимаются рейтинги от 500.
- Низкие минимумы: выручка от $10 тыс./мес. и 3 месяца работы компании.
- Нет залога требуется: Все продукты являются необеспеченными.
- Доступны кредиты для стартапов: один из немногих кредиторов, обслуживающих новые компании.
- Быстрое финансирование: предоставление средств от того же дня до 48 часов.
- Без скрытых комиссий: Факторная ставка является общей стоимостью.
Важные замечания
- Более высокие факторные ставки: 1.18–1.48 отражают более высокий риск кредитования с плохой историей.
- Структура ежедневных выплат может создать нагрузку на бизнес с нерегулярным доходом.
- Максимальный объем финансирования для стартапов составляет 100 000 долларов США, что ниже, чем по продуктам для действующих компаний.
- Личная гарантия требуется.
Лучше всего подходит для
Shield Funding лучше всего подходит для: бизнеса с кредитным рейтингом ниже 600, которому было отказано другими кредиторами; более новых компаний (работающих от 3 месяцев) с ограниченной историей деятельности; стартапов, которым необходим капитал, но у которых отсутствует деловая кредитная история; а также бизнеса, которому требуется быстрое финансирование без залога.
Получение доступа к Shield Funding через Let's Syndicate
Shield Funding — один из более чем 300 кредиторов-участников сети Let's Syndicate. Когда вы проходите предварительную квалификацию, наш ИИ определяет, насколько хорошо вам подходит Shield Funding, особенно если у вас есть трудности с кредитной историей. Предварительная квалификация через Let's Syndicate использует мягкая проверка кредитной истории, поэтому изучение доступных вариантов не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Вы увидите предложения Shield Funding наряду с предложениями других кредиторов, что позволит вам выбрать лучшие из доступных условий.
Часто задаваемые вопросы
Действительно ли я могу получить бизнес-кредит с кредитным рейтингом 500?
Да. Андеррайтинг Shield Funding фокусируется на доходе бизнеса и колебаниями денежных потоков а не на личном кредитном рейтинге. Если доход вашего бизнеса составляет от 10 000 долларов в месяц и у вас есть активные операции по банковскому счету, низкий кредитный рейтинг не является автоматическим основанием для отказа.
Передает ли Shield Funding сведения в кредитные бюро?
Shield Funding, как правило, не передает данные в основные бюро кредитных историй бизнеса, что означает, что своевременные платежи могут не способствовать улучшению вашего бизнес-кредитного рейтинга. Если создание деловой кредитной истории является для вас приоритетом, узнайте у нас о кредиторах из нашей сети, которые предоставляют такую отчетность.
Правило кредитования малого бизнеса (Положение B)
Федеральное нормативное руководство по требованиям к кредитованию малого бизнеса и стандартам равных кредитных возможностей.
Посетите Consumer Financial Protection BureauГотовы двигаться дальше? Let's Syndicate.
Получите подборку из более чем 300 участвующих кредиторов. Без проверки кредитной истории, без обязательств, предварительная квалификация в тот же день.
