첫날부터 시작하는 비즈니스 신용 구축: 완벽한 로드맵

비즈니스 신용이 중요한 이유

비즈니스 신용은 귀사의 재무적 평판으로, 개인 신용 점수와는 분리됩니다. 탄탄한 비즈니스 신용 프로필 은 더 낮은 이자율, 더 큰 대출 금액, 공급업체와의 더 나은 결제 조건, 그리고 신용 기록이 거의 없거나 아예 없는 기업에는 제공되지 않는 자금 조달 상품에 대한 접근성을 열어줍니다.

무엇보다 중요한 것은, 탄탄한 비즈니스 신용을 통해 개인과 비즈니스의 재무적 삶을 분리할 수 있다는 점입니다. 모든 대출에 개인적으로 보증을 서고 개인 자산을 위험에 노출하는 대신, 탄탄한 비즈니스 신용 프로필을 구축하면 비즈니스가 독자적으로 설 수 있습니다. 즉, 비즈니스 자신의 이름과 실적으로 대출을 받을 수 있게 됩니다.

비즈니스 신용을 구축하는 데는 시간과 신중한 노력이 필요하지만, 그 보상은 상당합니다. 이 로드맵은 비즈니스 법인 설립부터 최고 등급의 비즈니스 신용점수.

1단계: 비즈니스 법인 설립

비즈니스 신용은 법적 비즈니스 법인에 의해서만 구축될 수 있으며, 개인 사업자 가 소유주의 사회보장번호(SSN)를 사용하는 방식으로는 구축할 수 없습니다. 비즈니스 신용을 구축하려면 다음이 필요합니다:

• LLC 또는 법인을 설립하세요. 이는 귀하와 개인적으로 분리된 법적 실체를 만듭니다.
• IRS로부터 고용주 식별 번호(EIN) 을 받으십시오. 이는 귀사 비즈니스의 납세자 번호입니다.
• 주 정부에 귀사의 비즈니스를 등록하세요. 정관 또는 설립 증명서를 제출해야 합니다.
• 귀사의 업종과 위치에 필요한 모든 비즈니스 라이선스 및 허가를 취득하십시오.
• 공식 서신 수신을 위해 등록된 대리인 주소(사서함은 불가)를 설정하십시오.

이 기초 단계는 필수 불가결합니다. 별도의 법적 실체가 없으면 모든 비즈니스 활동이 귀하의 개인 사회보장번호에 연결되며 비즈니스 신용을 구축할 수 없습니다.

2단계: DUNS 번호 획득

DUNS(Data Universal Numbering System) 번호는 Dun & Bradstreet(D&B)에서 발행하는 귀사 비즈니스만의 9자리 고유 식별자입니다. 이는 사회보장번호가 개인에게 하는 역할과 유사하게 귀사의 비즈니스 신용 프로필의 기초가 됩니다. 개인 신용.

D&B 웹사이트를 통해 무료로 DUNS 번호를 요청할 수 있습니다. 번호가 할당되면 D&B는 귀사를 위한 신용 파일을 구축하기 시작합니다. 이 파일은 귀사의 결제 내역, 신용 이용률, 공공 기록(유치권 또는 판결 등)을 추적하며 비즈니스 신용의 기초를 형성합니다. 점수.

D&B 외에도 주요 비즈니스 신용 평가 기관으로는 Experian Business와 Equifax Business가 있습니다. 많은 대출 기관과 공급업체가 D&B에 보고하기 때문에 DUNS 번호가 가장 중요합니다.

3단계: 비즈니스 은행 계좌 개설

비즈니스 신용 구축과 개인 자산의 법적 보호를 위해서는 비즈니스 자산과 개인 자산을 분리하는 것이 필수적입니다.

• 귀사의 EIN 을 사용하여 비즈니스 당좌 예금 계좌를 개설하십시오(SSN 사용 불가).
• 준비금 및 세금 적립을 위한 비즈니스 저축 계좌를 개설하십시오.
• 비즈니스 신용카드를 신청하십시오 기업 신용 카드 — 필요하다면 담보부 카드라도 신청하십시오.
• 모든 비즈니스 수입이 비즈니스 계좌를 통해 들어오도록 하십시오.
• 모든 비즈니스 비용은 비즈니스 계좌에서 지불하십시오. 개인 자금을 사용해서는 안 됩니다.

명확하고 분리된 비즈니스 은행 거래는 대안적 자금 조달 자격을 얻는 것을 더 쉽게 만듭니다. 대출 기관은 은행 명세서를 분석하여 평가합니다. 현금 흐름 — 개인 자금과 비즈니스 자금을 혼용하면 위험 신호가 발생하여 거절되거나 더 불리한 조건이 적용될 수 있습니다.

4단계: 공급업체와 외상 거래(Trade Credit) 구축

외상 거래(벤더 크레딧 또는 net-30 계정이라고도 함)는 비즈니스 신용을 쌓기 시작하는 가장 쉬운 방법 중 하나입니다. 외상 거래란 공급업체가 귀하에게 조건(예: 'net 30'은 송장을 받은 날로부터 30일 이내에 결제함을 의미)을 제공하여, 상품이나 서비스를 지금 구매하고 나중에 결제할 수 있도록 하는 것입니다.

핵심은 귀하의 결제 내역을 비즈니스 신용 평가 기관(특히 D&B)에 보고하는 공급업체와 거래하는 것입니다. 보고를 수행하는 잘 알려진 net-30 계정은 다음과 같습니다:

• 사무용품 업체 (Office Depot, Staples, Uline)
• 귀하의 업종 내 도매 공급업체 및 유통업체
• 비즈니스 청구 기능을 갖춘 소프트웨어 및 SaaS 제공업체
• 운송 및 물류 회사 (FedEx, UPS)
• 비즈니스 장비 및 가구 공급업체

2~3개의 net-30 계정으로 시작하여 소액을 구매하고, 30일 기한보다 훨씬 앞선 송장 수령 후 5~10일 이내에 조기 상환하십시오. 조기 결제는 재정적 규율을 입증하고 신용 구축 속도를 높입니다.

5단계: 신용 구축 자금 조달 상품 사용

몇 달간의 외상 거래 기록이 쌓이면 비즈니스 신용 평가 기관에 보고하는 자금 조달 상품을 사용할 수 있습니다. 바로 이 지점에서 Let's Syndicate의 네트워크가 귀하의 신용 구축 여정을 가속화할 수 있습니다.

비즈니스 신용 카드

A 기업 신용 카드 는 비즈니스 신용을 쌓는 가장 빠른 방법 중 하나입니다. 일반적인 비즈니스 비용에 사용하고, 한도의 30% 미만으로 활용률을 유지하며, 매달 전액 상환하십시오. 많은 비즈니스 신용 카드가 D&B 및 Experian Business에 보고합니다.

단기 비즈니스 대출

온라인 대출 기관의 단기 대출은 일반적으로 비즈니스 신용 평가 기관에 보고됩니다. 다음 항목에 대해 정시 상환을 하면 단기 대출 귀하의 프로필을 강화하는 긍정적인 신용 기록이 확립됩니다. Let's Syndicate의 네트워크에는 3대 주요 비즈니스 신용 평가 기관 모두에 보고하는 대출 기관이 포함되어 있습니다.

장비 금융

장비 대출 은 장비를 담보로 하며 종종 비즈니스 신용 평가 기관에 보고합니다. 이들은 (신규 비즈니스에도) 비교적 접근하기 쉽고, 필요한 장비를 확보하면서 신용을 쌓을 수 있는 훌륭한 방법을 제공합니다.

기업 신용 한도 대출

A 비즈니스 신용 한도 신용 평가 기관에 보고하는 것은 가장 강력한 신용 구축 도구 중 하나입니다. 소액을 인출하고 빠르게 상환하여 책임감 있는 신용 관리를 입증하십시오. 신용도가 향상됨에 따라 한도가 증가하여 귀하의 프로필이 더욱 강화됩니다.

6단계: 비즈니스 신용 모니터링 및 유지 관리

비즈니스 신용 구축은 지속적인 과정입니다. 일단 구축되면 귀하의 프로필을 모니터링하고 유지해야 합니다:

• 매년 D&B, Experian Business 및 Equifax Business 보고서를 확인하십시오.
• 부정확한 정보는 즉시 이의를 제기하십시오. 비즈니스 신용 보고서의 오류는 흔하게 발생합니다.
• 모든 채권자 및 공급업체와 일관되고 정시 결제를 유지하십시오.
• 모든 회전 신용 계정의 신용 활용률을 30% 미만으로 낮게 유지하십시오.
• 너무 많은 신용 상품을 동시에 신청하지 마십시오. 각 신청은 하드 인쿼리(Hard Inquiry)를 발생시킬 수 있습니다.
• 업종 코드, 직원 수, 매출 등 비즈니스 정보를 D&B에 정기적으로 업데이트하십시오.

비즈니스 신용 타임라인: 예상 사항

Let's Syndicate가 귀하의 신용 구축을 가속화하는 방법

Let's Syndicate의 300개 이상의 참여 대출 기관 네트워크에는 비즈니스 신용 평가 기관에 보고하는 제공업체가 포함되어 있습니다. 즉, 당사 플랫폼을 통한 모든 성공적인 자금 조달 경험은 귀하의 비즈니스 신용 프로필을 강화할 수 있습니다. 당사의 단일 무의무 사전 승인을 통해 현재 단계에 맞는 신용 구축 자금 조달 상품을 찾을 수 있습니다.

• 초기 단계: D&B에 보고하는 장비 금융 및 단기 대출.
• 성장 단계: 회전 신용 이력을 구축하는 비즈니스 신용 한도.
• 성숙 단계: SBA 대출 및 귀하의 프로필을 공고히 하는 일반 기간 대출.

당사의 사전 승인은 소프트 신용 조회를 사용하므로 옵션을 탐색해도 귀하의 개인 또는 비즈니스 신용에 영향을 미치지 않습니다. 여러 제안을 받아 비교하고, 적합한 것을 선택하여 향후 모든 자금 조달 필요 시 더 나은 조건을 열어줄 신용 이력 구축을 시작하십시오.

자주 묻는 질문

비즈니스 신용을 구축하는 데 얼마나 걸립니까?

첫 1~3개월 이내에 거래 라인 설정을 시작할 수 있습니다. 의미 있는 비즈니스 신용 점수를 얻으려면 일반적으로 6~12개월의 일관된 결제 이력이 필요합니다. SBA 대출 및 일반 은행 금융 자격을 갖춘 강력하고 확립된 프로필을 구축하려면 일반적으로 24~36개월이 소요됩니다.

MCA가 비즈니스 신용을 구축합니까?

대부분의 MCA 제공업체는 기업 신용 평가 기관에 보고하지 않으므로, MCA는 일반적으로 기업 신용 구축에 도움이 되지 않습니다. 그러나 Let's Syndicate 네트워크의 대출 기관에서 제공하는 단기 기업 대출, 장비 금융 및 기업 신용 한도는 신용 보고를 수행하므로 신용 구축을 위한 더 나은 선택이 될 수 있습니다.

개인 신용도가 낮아도 기업 신용을 쌓을 수 있나요?

네. 기업 신용은 개인 신용과 별개입니다. 일부 대출 기관은 인수 심사의 일환으로 개인 신용을 확인하기도 하지만, 거래 신용(net-30 계정) 및 많은 기업 신용카드는 개인의 사회보장번호(SSN)가 아닌 기업의 고용주 식별번호(EIN)를 기준으로 합니다. 탄탄한 기업 신용을 구축하면 결과적으로 개인 신용을 고려하지 않고도 자금을 조달할 수 있게 됩니다.