26 अक्टूबर, 2026 को प्रकाशित। वर्णित दरें, श्रेणियाँ और आवश्यकताएँ व्यावसायिक फंडिंग बाज़ार के लिए सामान्य हैं और समय के साथ बदलती रहती हैं; अंतिम शर्तें हमेशा भाग लेने वाले ऋणदाता की समीक्षा पर निर्भर करती हैं। Let's Syndicate एक वाणिज्यिक फंडिंग मार्केटप्लेस है, ऋणदाता नहीं।
छोटे व्यवसायों के ऋण आवेदनों को अस्वीकार किए जाने से वे लोग शायद ही कभी हैरान होते हैं जो हर दिन फाइलें पढ़ते हैं। अंडरराइटिंग बैंक द्वारा अस्वीकृति के अधिकांश मामलों के पीछे सात कारण होते हैं, और प्रत्येक का एक ज्ञात समाधान है।
अपने अगले व्यावसायिक वित्तपोषण आवेदन को भेजने से पहले, इस सूची में अपना अस्वीकृति का कारण ढूंढें। वास्तविक कारण को ठीक करना उसी फाइल को पांच और बैंकों को भेजने और पांच और अस्वीकृतियां प्राप्त करने से बेहतर है।
बैंकों द्वारा 'ना' कहने के 7 सबसे आम कारण
| कारण | बैंक ने क्या देखा | इसे कैसे ठीक करें |
|---|---|---|
| अपर्याप्त नकदी प्रवाह (Cash Flow) | परिचालन आय 1.25 गुना कुशन के साथ नए भुगतान को कवर नहीं करती है | 3 महीने से अधिक की मजबूत जमा राशि दिखाएं, कम राशि का अनुरोध करें, या अवधि बढ़ाएं |
| व्यक्तिगत क्रेडिट स्कोर | FICO स्कोर बैंक की आंतरिक सीमा (अक्सर 660–680) से नीचे है | रिपोर्ट की त्रुटियों पर विवाद करें, रिवॉल्विंग बैलेंस का भुगतान करें, या तब तक बिना क्रेडिट चेक फंडिंग का उपयोग करें |
| व्यवसाय में समय | 2 साल से कम का परिचालन इतिहास | जब तक आप सीमा पार नहीं कर लेते, तब तक स्टार्टअप या राजस्व-आधारित उत्पादों का उपयोग करें |
| उद्योग जोखिम | व्यवसाय का प्रकार बैंक की प्रतिबंधित सूची में आता है | सामान्य उधारदाताओं के बजाय अपने उद्योग में विशेषज्ञता रखने वाले उधारदाताओं की तलाश करें |
| मौजूदा ऋण भार | मौजूदा भुगतान पहले से ही आपके मार्जिन का उपभोग कर रहे हैं | नए टर्म लोन के लिए आवेदन करने से पहले स्टैक्ड एडवांस को समेकित करें |
| संपार्श्विक (Collateral) की कमी | ऋण सुरक्षित करने के लिए कोई ठोस संपत्ति नहीं है | असुरक्षित कार्यशील पूंजी का उपयोग करें या आपके पास पहले से मौजूद संपत्ति पर आधारित उत्पादों का विकल्प चुनें |
| दस्तावेज़ीकरण में कमियां | टैक्स रिटर्न गायब होना, पुराने वित्तीय विवरण, अधूरा आवेदन | कहीं और आवेदन करने से पहले एक पूर्ण और वर्तमान फाइल तैयार करें |
ध्यान दें कि इनमें से कोई भी कारण यह नहीं कहता कि आपका व्यवसाय फंड के योग्य नहीं है। प्रत्येक कारण केवल आपकी फाइल और किसी विशेष बैंक की चेकलिस्ट के बीच बेमेल का वर्णन करता है। व्यावसायिक फंडिंग बाजार में सैकड़ों उधारदाता हैं जिनकी चेकलिस्ट एक-दूसरे से बिल्कुल अलग हैं।
बैंकों को 'हाँ' कहने के लिए वास्तव में क्या चाहिए
- व्यवसाय में दो या अधिक वर्ष, दायर टैक्स रिटर्न टैक्स रिटर्न के साथ।
- व्यक्तिगत क्रेडिट स्कोर आमतौर पर 600 के उच्च स्तर या उससे ऊपर।
- संयुक्त पुराने और नए भुगतानों पर 1.25 गुना के करीब ऋण-सेवा कवरेज।
- ठोस संपार्श्विक (collateral) संपत्ति जिस पर बैंक लीन (lien) लगा सके, या उस बैंक के खाते में मजबूत जमा राशि।
- एक ऐसा उद्योग जो बैंक की प्रतिबंधित सूची में नहीं है।
यदि आप इन पांचों मानदंडों को पूरा करते हैं, तो बैंक आवेदन प्रतीक्षा करने योग्य है। यदि आप दो या तीन को पूरा करते हैं, तो पूंजी प्राप्त करने का तेज़ मार्ग वह उधारदाता है जो आपकी मौजूदा ताकत के आधार पर अंडरराइटिंग करता है, और हर साल ऐसे उधारदाताओं की संख्या बढ़ रही है।
बैंक अस्वीकृति बनाम वैकल्पिक फंडिंग मानक
जहाँ एक बैंक एक क्रेडिट स्कोरको देखता है, वहां एक राजस्व-आधारित फंड प्रदाता आपकी पिछले छह महीनों की जमा राशि देखता है। जहां एक बैंक दो साल पुरानी कंपनी को अप्रमाणित मानता है, वहीं इनवॉइस फैक्टर क्रेडिट योग्य ग्राहकों से प्राप्त होने वाली प्राप्तियों को देखता है जिन्हें आज ही एडवांस दिया जा सकता है। जहां एक बैंक गैर-बंधक संपत्ति देखता है, वहीं उपकरण फाइनेंसर स्वयं मशीन को ही संपार्श्विक के रूप में देखता है।
यही कारण है कि बैंक द्वारा अस्वीकृत व्यवसाय अन्य जगहों पर कुछ ही दिनों में फंडिंग प्राप्त कर लेते हैं। यह ढीला पैसा नहीं है; यह अलग तरह से मूल्यवान और सुरक्षित किया गया पैसा है। वैकल्पिक व्यावसायिक फंडिंग की लागत बैंक की सर्वोत्तम दर से अधिक होती है क्योंकि यह उस जोखिम को उठाती है जिसे बैंक लेने को तैयार नहीं होता।
अस्वीकृति को स्वीकृति में बदलना
अपना प्रतिकूल कार्रवाई नोटिस मांगें, बताए गए कारण का ऊपर दी गई तालिका से मिलान करें, उस विशिष्ट आइटम को ठीक करें, और अपने अगले आवेदन को ऐसे उधारदाता के पास भेजें जो आज आपके द्वारा सिद्ध की जा सकने वाली ताकत के आधार पर अंडरराइटिंग करता हो। अधिकांश मालिकों के लिए सबसे तेज़ रास्ता एक एकल सॉफ्ट-चेक प्री-क्वालिफिकेशन है जो कई उधारदाताओं को प्रतिस्पर्धा करने की अनुमति देता है, बजाय इसके कि आप क्रमिक आवेदन करें जो प्रत्येक एक हार्ड इंक्वायरी.
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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
लघु व्यवसाय ऋण अस्वीकार होने का नंबर एक कारण क्या है?
अपर्याप्त कैश फ्लो अनुरोधित भुगतान के सापेक्ष, जिसे आमतौर पर ऋण-सेवा कवरेज के माध्यम से मापा जाता है। बैंक लगभग 1.25 गुना कवरेज देखना चाहते हैं, और जो अनुरोधित राशियाँ कवरेज को उस सीमा से नीचे ले जाती हैं, उन्हें क्रेडिट की परवाह किए बिना अस्वीकार कर दिया जाता है।
क्या मेरे व्यवसाय ऋण को मेरे व्यक्तिगत क्रेडिट?
के कारण अस्वीकार किया जा सकता है? हाँ। अधिकांश पारंपरिक उधारदाता मालिक के व्यक्तिगत क्रेडिट को भारी महत्व देते हैं, और कई 600 के दशक के उच्च स्तर पर आंतरिक कटऑफ लागू करते हैं। राजस्व-आधारित, संपार्श्विक-आधारित और बिना क्रेडिट चेक वाली व्यावसायिक फंडिंग विधियां इसके बजाय नकदी प्रवाह या संपत्ति पर मंजूरी देती हैं।
क्या समस्या ठीक करने के बाद मुझे उसी बैंक में फिर से आवेदन करना चाहिए?
आप ऐसा कर सकते हैं, और बैंक आपकी पिछली फ़ाइल रिकॉर्ड में रखते हैं। अस्वीकृति का कारण वास्तव में ठीक हो जाने के बाद ही फिर से आवेदन करें, और अपने नए आवेदन में सुधार का सीधा उल्लेख करें।
लघु व्यवसाय ऋण नियम (विनियम B)
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