Vue d'ensemble : Credibly
Credibly est un prêteur alternatif direct qui propose des fonds de roulement prêts et des avances de fonds commerçants aux petites et moyennes entreprises. Fondée en 2010 et basée dans le Michigan, Credibly a financé plus de 3 milliards de dollars auprès de milliers d'entreprises. Leur élément différenciateur est un modèle propriétaire souscription qui évalue plus de 200 points de données — allant au-delà des scores de crédit traditionnels pour évaluer la véritable santé financière et la capacité de remboursement d'une entreprise. Vous pouvez vérifier leur réputation via le Better Business Bureau.
Dans cette analyse Let's Syndicate, nous examinons la gamme de produits, l'approche de souscription, la tarification de Credibly, ainsi que la manière dont leurs offres se comparent à celles des prêteurs concurrents.
Classement des bailleurs de fonds Let's Syndicate
| Catégorie de classement | Score (sur 5) | Évaluation Let's Syndicate |
|---|---|---|
| Note globale | 4.2 | Score pondéré composite |
| Rapidité de financement | 4.5 | Délai de la demande au dépôt |
| Taux factoriels et tarification | 3.8 | Compétitivité par rapport à la moyenne du marché |
| Transparence | 4.0 | Divulgation des frais et clarté du contrat |
| Service client | 4.3 | Réactivité et qualité de la relation |
| Accessibilité | 4.5 | Exigences minimales et flexibilité d'approbation |
Produits offerts
| Produit | Fourchette de montant | Durée | Tarification |
|---|---|---|---|
| Prêt de fonds de roulement | $5,000–$250,000 | 6–18 mois | Taux de facteur 1,15–1,45 |
| Avance de fonds pour commerçants | $5,000–$250,000 | 3 à 18 mois | Taux de facteur 1,15–1,45 |
| Ligne de crédit commerciale | $2,500–$50,000 | Renouvelable | Frais hebdomadaires sur le solde utilisé |
Exigences de qualification
| Exigence | Credibly Standard |
|---|---|
| Score de crédit minimum | 500 |
| Durée d'activité minimale | 6 mois |
| Revenu mensuel minimum | $15,000 |
| Documentation | Relevés bancaires de 3 mois et plus, demande |
| Garantie requise | Aucune (non garantie) |
Modèle de souscription propriétaire
L'élément différenciateur le plus notable de Credibly est leur moteur de souscription propriétaire, qui évalue plus de 200 points de données pour évaluer le risque et déterminer la tarification. Plutôt que de s'appuyer sur un seul cote de crédit, Credibly analyse :
- Les modèles de flux de trésorerie sur les comptes bancaires et la vélocité des transactions
- Les repères et facteurs de risque spécifiques à l'industrie
- Les tendances de revenus saisonnières et les modèles cycliques
- Les signaux liés aux médias sociaux et à la présence commerciale en ligne
- L'historique du traitement des paiements (pour les produits MCA)
- Le profil de crédit professionnel et les références commerciales
Cette approche multidimensionnelle permet à Credibly d'approuver des entreprises que les banques traditionnelles refusent, tout en offrant une tarification plus adaptée que les prêteurs utilisant un modèle unique pour tous.
Rapidité de financement
| Étape | Calendrier |
|---|---|
| Demande | 5 à 10 minutes |
| Examen de souscription | 2 à 4 heures |
| Approbation finale | Le jour ouvrable même |
| Financement | Le jour même à 48 heures |
Tarification et coûts
Les taux de factorisation de Credibly varient de 1,15 à 1,45, selon votre profil d'entreprise, vos revenus, l'ancienneté de votre activité et le type de produit. Leurs prêts de fonds de roulement utilisent des paiements quotidiens ou hebdomadaires fixes, tandis que leurs MCA utilisent des prélèvements fractionnés (pourcentage des ventes par carte) ou des débits ACH.
Credibly ne facture aucuns frais d'origination sur la plupart des produits et propose des remises pour remboursement anticipé — généralement de 10 % à 20 % sur les coûts restants si l'avance est remboursée par anticipation. C'est un avantage significatif par rapport aux fournisseurs qui facturent la totalité taux de facteur quel que soit le calendrier de remboursement.
Points forts
- Souscription sophistiquée : plus de 200 points de données permettent une évaluation nuancée des risques.
- Financement rapide : déploiement en 24 à 48 heures.
- Exigences accessibles : 15 000 $/mois de revenus et 500 de score de crédit score sont des seuils bas.
- Produits multiples : fonds de roulement, MCA et ligne de crédit.
- Remises pour remboursement anticipé : 10 % à 20 % de réduction pour remboursement anticipé.
- Aucun frais d'origination sur la plupart des produits.
Considérations
- Les taux de factorage (1,15–1,45) sont typiques pour les MCA, mais plus élevés que pour les prêts à terme.
- La structure de remboursement quotidien peut peser sur les entreprises ayant des revenus irréguliers.
- Un financement maximal de 250 000 $ peut limiter les besoins plus importants.
- Garantie personnelle requise.
Idéal pour
Credibly est idéal pour : les entreprises ayant une cote de crédit de 500+ ayant été refusées par les banques traditionnelles, les sociétés avec un revenu mensuel de 15 000$+ ayant besoin d'un financement rapide fonds de roulement, et les entreprises souhaitant un prêteur doté d'un modèle de souscription plus sophistiqué qu'une simple barrière basée sur la cote de crédit.
Accéder à Credibly via Let's Syndicate
Credibly est l'un des plus de 300 prêteurs participants au sein du réseau Let's Syndicate. Lorsque vous pré-qualifiez, notre intelligence artificielle détermine si Credibly correspond à votre profil en fonction de vos revenus, de votre secteur d'activité et de votre flux de trésorerie — et si tel est le cas, inclut leur offre aux côtés des offres concurrentes d'autres prêteurs. Vous pouvez comparer les taux de facteur et les conditions de Credibly avec ceux d'autres fournisseurs de MCA et de fonds de roulement afin de trouver la meilleure offre.
Foire aux questions
Credibly facture-t-il des frais d'origination ?
Credibly ne facture généralement pas de frais d'origination distincts — le coût du capital est intégré au taux de facteur. Cependant, vérifiez toujours votre contrat spécifique pour tout frais applicable.
Puis-je être financé par Credibly avec un mauvais crédit ?
Oui. Credibly accepte les cotes de crédit aussi basses que 500, car leur modèle de souscription évalue plus de 200 points de données au-delà de la cote de crédit. Toutefois, les cotes de crédit plus faibles entraînent généralement des taux de facteur plus élevés.
Règle de prêt aux petites entreprises (Règlement B)
Conseils réglementaires fédéraux sur les exigences en matière de prêts aux petites entreprises et les normes d'égalité des chances de crédit.
Visitez Consumer Financial Protection BureauPrêt à aller de l'avant ? Let's Syndicate.
Soyez mis en relation avec plus de 300 prêteurs participants. Aucune vérification de crédit rigoureuse, aucune obligation, pré-qualification le jour même.
