نظرة عامة: قروض Square (المعروفة سابقاً بـ Square Capital)
قروض Square — المنتج التمويلي المقدم من شركة Block, Inc. (المعروفة سابقاً بـ Square Capital) — توفر سلف نقدية للتاجر وقروضاً تجارية لتجار Square الحاليين. ومثل Stripe Capital، فإن قروض Square هي منتج متاح فقط عن طريق الدعوة: تقوم Square تلقائياً بمراجعة نشاط معالجة البطاقات الخاص بك وتطرح بفاعلية عرض قرض مخصصاً في لوحة تحكم Square الخاصة بك عندما تصبح مؤهلاً. تتراوح مبالغ القروض من 100 دولار إلى 500,000 دولار، ويتم السداد تلقائياً — حيث يتم خصم نسبة مئوية ثابتة من مبيعات بطاقات Square اليومية حتى يتم سداد القرض بالكامل.
في هذه المراجعة من Let's Syndicate، نقوم بفحص نموذج قروض Square، والتسعير، والقيود الجوهرية نفسها التي تؤثر على جميع تمويلات منصات الدفع المدمجة: العرض الموجود في لوحة التحكم الخاصة بك هو العرض الوحيد الذي تراه، مع عدم وجود طريقة مدمجة للمقارنة بينه وبين الممولين المنافسين. هذا هو بالضبط الفراغ الذي يملؤه السوق.
تصنيف الممول من Let's Syndicate
| فئة التصنيف | النتيجة (من أصل 5) | تقييم Let's Syndicate |
|---|---|---|
| التقييم العام | 4.0 | النتيجة المرجحة المركبة |
| سرعة التمويل | 4.5 | الجدول الزمني من تقديم الطلب حتى الإيداع |
| معدلات العوامل والتسعير | 3.9 | التنافسية مقابل متوسط السوق |
| الشفافية | 4.2 | الإفصاح عن الرسوم ووضوح العقد |
| دعم العملاء | 3.7 | الاستجابة وجودة العلاقة |
| سهولة الوصول | 3.5 | الحد الأدنى من المتطلبات ومرونة الموافقة |
كيف تعمل قروض Square
تم تصميم قروض Square بالكامل بناءً على البيانات التي تمتلكها Square بالفعل من معالجة مدفوعات البطاقات الخاصة بك. لا يوجد طلب منفصل — يتم تقييم الأهلية تلقائياً، وتظهر العروض بفاعلية في لوحة تحكم Square الخاصة بك. إليك العملية:
- تقوم Square تلقائياً بمراجعة نشاط المعالجة الخاص بك يومياً لتقييم أهلية القرض.
- إذا كنت مؤهلاً، تتلقى عرضاً استباقياً في لوحة التحكم الخاصة بك (عبر البريد الإلكتروني وداخل التطبيق).
- أنت تراجع مبلغ القرض، والرسوم الثابتة، ونسبة السداد.
- عند القبول، يتم إيداع الأموال في حساب Square الخاص بك — غالباً في يوم العمل التالي.
- يتم خصم نسبة مئوية ثابتة من مبيعات بطاقات Square اليومية تلقائياً حتى يتم سداد القرض.
التسعير والتكاليف
تستخدم قروض Square نموذج الرسوم الثابتة — رسوم واحدة مسطحة لا تتغير أبداً، مع عدم وجود فائدة مركبة ولا رسوم تأخير. يتم تحديد الرسوم ونسبة السداد بناءً على مبلغ القرض الذي تقبله وأداء عملك. تتسم عملية السداد بالمرونة مع مبيعات بطاقاتك اليومية: في أيام المبيعات المرتفعة تدفع أكثر، وفي الأيام البطيئة تدفع أقل (مع متطلبات سداد حد أدنى لضمان تقدم ثابت). هذا أحد أكثر هياكل تسعير MCA شفافية في السوق — ولكن، كما هو الحال مع جميع عروض المنصات المدمجة، لا يمكنك مقارنتها بالممولين المنافسين دون مغادرة نظام Square البيئي.
متطلبات التأهيل
| المتطلبات | قروض Square القياسية |
|---|---|
| الحد الأدنى للدرجة الائتمانية | ليس العامل الأساسي (يعتمد على الدعوة) |
| الحد الأدنى لمدة العمل في النشاط التجاري | يختلف (بناءً على تاريخ المعالجة) |
| الحد الأدنى لحجم معالجة البطاقات | يتم تقييمه تلقائياً بواسطة Square |
| الوثائق | لا يوجد — تمتلك Square بياناتك بالفعل |
| ضمانات | لا يوجد للقروض التي تبلغ 100 ألف دولار أو أقل؛ تسجيل UCC لما يزيد عن 100 ألف دولار؛ ضمان شخصي لما يزيد عن 250 ألف دولار |
سرعة التمويل
| المرحلة | الجدول الزمني |
|---|---|
| مراجعة الأهلية | تلقائية (يومياً) |
| ظهور العرض | عندما تكون مؤهلاً — إشعار استباقي في لوحة التحكم |
| القبول | دقائق |
| التمويل | في يوم العمل التالي في حساب Square |
الميزة المدمجة - وحدودها
تتشارك قروض Square في نفس نقاط القوة والضعف لجميع تمويلات منصات الدفع المدمجة. الراحة حقيقية: لا يوجد طلب، ولا كشوف حسابات بنكية، وسداد تلقائي، وتمويل سريع. لكن المقايضات واقعية:
- تعتمد على الدعوة فقط: إذا لم تظهر خوارزمية Square عرضاً، فلا يمكنك التقديم — بغض النظر عن مدى صحة عملك خارج Square.
- لا توجد مقارنة: عرض لوحة التحكم هو العرض الوحيد الذي تراه. لا يمكنك مقارنة الرسوم الثابتة لقروض Square مقابل عروض MCA المنافسة دون مغادرة المنصة — ومعظم التجار يقبلون ببساطة ما يتم تقديمه.
- رؤية الإيرادات لـ Square فقط: ترى Square فقط الإيرادات التي تمت معالجتها من خلال Square. إذا كنت تعالج المدفوعات من خلال منصات أخرى أو لديك إيرادات كبيرة غير متعلقة بالبطاقات، فقد لا يعكس عرض Square قوة عملك الكاملة — وقد يقدم الممول المنافس الذي يرى كشوف حساباتك البنكية الكاملة رأس مال أكبر بسعر أفضل.
هذا هو بالضبط سبب وجود سوق. من خلال Let's Syndicate، يمكن لتاجر Square الحصول على عرض على غرار قروض Square — ومقارنته جنباً إلى جنب مع عروض من أكثر من 300 ممول آخر يقومون بتقييم إيرادات عملك الكاملة، وليس فقط حجم بطاقة Square الخاص بك. تأهيل مسبق واحد دون الكشف عن هويتك، خيارات بدون فحص ائتماني صارمولن تتم مشاركة أي معلومات اتصال حتى تختار جهة التمويل.
نقاط القوة
- بدون عناء: لا توجد طلبات تقديم، حيث تظهر العروض بشكل استباقي عند التأهل.
- تسعير برسوم ثابتة: رسوم واحدة شفافة، بدون فوائد تراكمية، وبدون رسوم تأخير.
- سداد تلقائي: نسبة ثابتة من مبيعات بطاقات Square اليومية، تتغير حسب المبيعات.
- لا يوجد تأثيردرجتك على الائتمان عند التحقق من الأهلية.
- لا توجد ضمانات مطلوبة للقروض التي تقل عن أو تساوي 100,000 دولار.
- تمويل في يوم العمل التالي في حساب Square الخاص بك.
اعتبارات
- لتجار Square فقط: إذا كنت لا تعالج مدفوعات البطاقات من خلال Square، فلا يمكنك الوصول إلى قروض Square Loans.
- عن طريق الدعوة فقط: لا توجد طريقة للتقديم إذا لم يظهر لك عرض.
- لا توجد مقارنة مدمجة: عرض لوحة التحكم هو العرض الوحيد الذي تراه.
- رؤية الإيرادات مقصورة على Square فقط: لا يتم أخذ إيرادات عملك بالكامل في الاعتبار، بل حجم مبيعات بطاقات Square فقط.
- قد تكون مبالغ التمويل محدودة بشكل أقل بكثير مما قد تؤهلك له إيرادات عملك الإجمالية لدى جهة تمويل تطلع على كشوفات الحساب البنكية الكاملة.
الأفضل لـ
تعد قروض Square Loans مناسبة لـ: تجار Square الحاليين الذين يتلقون عرضاً استباقياً ويرغبون في تمويل خالٍ من العناء وفي اليوم التالي مع سداد تلقائي. ولكن حتى تجار Square يجب عليهم مقارنة ذلك العرض بجهات التمويل المنافسة، حيث توفر منصة مثل Let's Syndicate عروضاً من أكثر من 300 جهة تمويل تقيم إيرادات عملك بالكامل، حتى تتمكن من التأكد مما إذا كان عرض لوحة تحكم Square هو الأفضل حقاً أم أن جهة تمويل منافسة ستقدم رأس مال أكبر بتكلفة أقل.
لماذا يعتبر التوجه مباشرة إلى ممول واحد مخاطرة
الاكتتاب تتغير الإرشادات عبر قطاع MCA والإقراض البديل باستمرار. الممول الذي وافق على ملفك في الربع الماضي قد يكون شدد معاييره في هذا الربع — حدود أدنى جديدة للإيرادات، قيود صناعية منقحة، شرائح معدل عامل معدلة، أو متطلبات توثيق جديدة. عندما تتقدم بطلب لممول واحد مباشرة، فإنك تراهن بوقتك (وعملية فحص ائتماني) على مجموعة واحدة من الإرشادات التي قد تكون تغيرت بالفعل بحلول الوقت الذي تتم فيه مراجعة طلبك.
تلك المراهنة تكون أكثر خطورة مع البنوك التقليدية، التي تمول الملفات الصعبة ببطء - إذا مولتها أصلاً. تتراجع البنوك خلال عدم اليقين الاقتصادي، وترفع الحد الأدنى للائتمان، وتطلب المزيد من ضمانات، وتضيف جولات من التوثيق التي تمد الجداول الزمنية من أسابيع إلى أشهر. الشركة التي كان من الممكن الموافقة عليها قبل ستة أشهر قد يتم رفضها اليوم لأسباب لا علاقة لها بصحة الشركة.
هذه هي المشكلة التي أُنشئت سوق مثل Let's Syndicate لحلها بالضبط.
القرار المنطقي الوحيد: دع المقرضين يتنافسون على عملك
بدلاً من التقديم لجهة تمويل واحدة والاعتماد على أن إرشاداتهم لا تزال تتوافق مع ملفك الشخصي، تقوم Let's Syndicate بإرسال ملفك - مرة واحدة، وبشكل مجهول - إلى أكثر من 300 جهة مقرضة مشاركة في وقت واحد. يحدد محرك المطابقة المدعوم بالذكاء الاصطناعي لدينا إرشادات الاكتتاب الحالية لأي من الجهات المقرضة التي تناسب عملك الآن، اليوم. تتلقى عروضاً متعددة جنباً إلى جنب: معدلات العامل، إجمالي السداد، سرعة التمويل، هيكل السداد - وكل ذلك من جهات مقرضة تتنافس بنشاط على عملك.
يمكنك مقارنة تلك العروض وفقاً لشروطك الخاصة. لا توجد مكالمات من موظف قروض ملح قبل أن تطلع على الأرقام. ولا يوجد ضغط لقبول أول عرض يصل إليك. بل مجرد مقارنة واضحة جنباً إلى جنب لعروض حقيقية من ممولين حقيقيين يرغب كل منهم في الفوز بصفقتك - وهو بالضبط ما يضمن حصولك على أفضل سعر، وأفضل مدة، والمنتج المناسب لوضعك.
تظل معلومات الاتصال الخاصة بك مجهولة حتى توقع على صفقة
أحد أكبر المخاوف التي تراود أصحاب الأعمال عند البحث عن التمويل هو ما يحدث لمعلومات الاتصال الخاصة بهم. فإذا قمت بتقديم رقم هاتفك وبريدك الإلكتروني لممول مباشر واحد، فقد تقضي الأشهر الستة التالية في تلقي مكالمات ورسائل نصية ورسائل بريد إلكتروني ترويجية - من ذلك الممول وأحياناً من أطراف ثالثة تمت مشاركة معلوماتك معها. نحن لا نشجع النشر غير المصرح به أو غير الضروري لمعلوماتك. نقطة.
صُممت Let's Syndicate بناءً على مبدأ بسيط: لا تتم مشاركة سوى المعلومات اللازمة للحصول على التمويل بسرعة - وفقط مع المقرضين المحددين الذين تختار التعامل مع عروضهم. يظل رقم هاتفك وبريدك الإلكتروني وتفاصيل الاتصال الشخصية مجهولة ومحمية طوال عملية التأهيل المسبق ومقارنة العروض. يرى المقرضون ملف تعريف عملك وإيراداتك وطلب التمويل الخاص بك - وليس اسمك أو رقم هاتفك. ولا يمكنهم الاتصال بك عبر الهاتف أو البريد الإلكتروني أو التواصل معك مباشرة إلا بعد مراجعة عرضهم واختيارك المضي قدماً.
فقط عندما تقرر التوقيع على صفقة مع مزود معين، يتم الإفصاح عن معلومات الاتصال الخاصة بك لهذا المزود - وفقط لهذا المزود - حتى يتمكنوا من إنهاء التوثيق وتمويل حسابك. هذا ما نعنيه بالتمويل وفقاً لشروطك: أنت تظل المتحكم في من يتصل بك، ومتى، ولماذا.
كيفية الوصول إلى هذا الممول من خلال Let's Syndicate
هذه الجهة التمويلية هي واحدة من أكثر من 300 جهة تمويل مشاركة في شبكة Let's Syndicate. عندما تكمل عملية التأهيل المسبق بدون التزام، تحدد تقنيات الذكاء الاصطناعي لدينا ما إذا كانت مناسبة لملف عملك، وإذا كان الأمر كذلك، فسيتم إدراج عرضها جنباً إلى جنب مع عروض منافسة من جهات تمويل أخرى. يمكنك مقارنة كل عرض جنباً إلى جنب، وتبقى معلومات اتصالك مجهولة حتى تختار جهة تمويل، ولا يوجد استعلام ائتماني صارمرسوم مقدمة، ولا يوجد أي التزام في أي مرحلة من العملية.
الأسئلة الشائعة
كيف أصبح مؤهلاً للحصول على قرض Square؟
لا يوجد طلب تقديم. تراجع Square تلقائياً نشاط معالجة البطاقات الخاص بك يومياً وتظهر عرض قرض في لوحة التحكم الخاصة بك عندما تصبح مؤهلاً. إذا لم يظهر أي عرض، فأنت غير مؤهل في ذلك الوقت، ولكن يتم إعادة تقييم الأهلية يومياً.
هل يمكنني مقارنة عرض قرض Square بجهات تمويل أخرى؟
ليس من داخل منصة Square؛ فعرض لوحة التحكم هو العرض الوحيد الذي تراه. للمقارنة بينه وبين عروض السلف النقدية التجارية (MCA) والقروض من جهات تمويل تقيم إيرادات عملك بالكامل (وليس فقط حجم مبيعات بطاقات Square)، استخدم منصة مثل Let's Syndicate. فمن خلال عملية تأهيل مسبق واحدة مجهولة الهوية، تظهر عروض من أكثر من 300 جهة تمويل جنباً إلى جنب، حتى تتمكن من التأكد من أن عرض Square هو الأفضل حقاً.
قاعدة إقراض الأعمال الصغيرة (اللائحة ب)
التوجيه التنظيمي الفيدرالي بشأن متطلبات إقراض الأعمال الصغيرة ومعايير تكافؤ الفرص الائتمانية.
تفضل بزيارة مكتب الحماية المالية للمستهلكهل أنت مستعد للمضي قدماً؟ Let's Syndicate.
احصل على مطابقة مع أكثر من 300 مقرض مشارك. لا يوجد فحص ائتماني صارم، ولا التزام، وتأهيل مسبق في نفس اليوم.
